反洗錢考試及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.金融機(jī)構(gòu)按照法律規(guī)定需履行的反洗錢核心義務(wù)不包括（）A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.宣傳反洗錢知識(shí)D.大額和可疑交易報(bào)告答案：C2.客戶身份識(shí)別的基本原則不包括（）A.真實(shí)性B.完整性C.必要性D.保密性答案：C3.以下哪種情況不屬于可疑交易（）A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出B.長期閑置的賬戶突然有大量資金流入C.客戶定期存入小額資金D.與販毒嚴(yán)重地區(qū)的客戶頻繁交易答案：C4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。A.3B.5C.7D.10答案：B5.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.7D.10答案：B6.反洗錢行政主管部門是（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.稅務(wù)總局答案：A7.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處（）罰款。A.1萬元以下B.1萬元以上5萬元以下C.5萬元以上50萬元以下D.50萬元以上500萬元以下答案：C8.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實(shí)際情況，逐層深入并最終明確客戶的（）A.法定代表人B.控股股東C.受益所有人D.實(shí)際控制人答案：C9.為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣（）以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。A.1萬元B.2萬元C.5萬元D.10萬元答案：A10.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。A.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)鈔兌換C.票據(jù)兌付D.以上都是答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.反洗錢的主要制度包括（）A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.反洗錢培訓(xùn)制度答案：ABC2.客戶身份識(shí)別的措施包括（）A.核對(duì)客戶身份證件B.了解客戶職業(yè)C.了解交易目的和性質(zhì)D.留存客戶身份資料答案：ABCD3.以下屬于可疑交易特征的有（）A.交易金額與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況不符B.資金流向與客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不符C.交易頻率異常D.交易行為與客戶習(xí)慣不符答案：ABCD4.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)有（）A.制定反洗錢內(nèi)控制度B.開展反洗錢培訓(xùn)C.建立反洗錢專門機(jī)構(gòu)D.配合反洗錢調(diào)查答案：ABD5.反洗錢調(diào)查的措施包括（）A.詢問B.查閱、復(fù)制C.封存D.臨時(shí)凍結(jié)答案：ABCD6.受益所有人身份識(shí)別工作應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）A.風(fēng)險(xiǎn)為本原則B.實(shí)質(zhì)重于形式原則C.勤勉盡責(zé)原則D.保密原則答案：ABC7.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核，審核的內(nèi)容包括（）A.客戶的身份信息是否發(fā)生變更B.客戶的交易行為是否符合其身份和業(yè)務(wù)特點(diǎn)C.客戶是否涉及違法犯罪活動(dòng)D.客戶的聯(lián)系方式是否有效答案：ABC8.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（）報(bào)告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)C.上級(jí)主管部門D.行業(yè)協(xié)會(huì)答案：AB9.以下哪些屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的目標(biāo)（）A.有效預(yù)防洗錢活動(dòng)B.維護(hù)金融秩序C.遏制相關(guān)犯罪D.增加金融機(jī)構(gòu)收益答案：ABC10.反洗錢宣傳工作的對(duì)象包括（）A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工B.客戶C.社會(huì)公眾D.監(jiān)管部門答案：ABC三、判斷題（每題2分，共20分）1.反洗錢只是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，與普通公民無關(guān)。（×）2.金融機(jī)構(gòu)對(duì)所有客戶都應(yīng)采取相同的客戶身份識(shí)別措施。（×）3.只要客戶交易金額未達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)，就不需要進(jìn)行報(bào)告。（×）4.客戶身份資料和交易記錄保存期限沒有明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)可自行決定。（×）5.反洗錢調(diào)查只能由中國人民銀行進(jìn)行。（×）6.受益所有人一定是公司的法定代表人。（×）7.金融機(jī)構(gòu)可以拒絕配合反洗錢調(diào)查。（×）8.金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)。（√）9.可疑交易報(bào)告可以在發(fā)現(xiàn)后隨意延遲提交。（×）10.反洗錢宣傳工作可有可無，對(duì)反洗錢工作意義不大。（×）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述客戶身份識(shí)別的重要性。答案：客戶身份識(shí)別是反洗錢工作基礎(chǔ)，能有效預(yù)防洗錢活動(dòng)，防止非法資金混入金融體系，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，確保金融交易合法合規(guī)。2.金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的目的是什么？答案：目的是為了可以追溯交易流程，在反洗錢調(diào)查、偵查等情況下提供證據(jù)，支持監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查，有助于識(shí)別可疑交易模式，打擊洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)。3.大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)主要考慮哪些因素？答案：主要考慮交易金額大小、交易頻率、資金流向、交易性質(zhì)等因素，以此判斷交易是否異常，是否可能涉及洗錢等違法活動(dòng)，進(jìn)而確定是否需報(bào)告。4.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包含哪些主要內(nèi)容？答案：應(yīng)包含客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告等核心制度，還需有內(nèi)部監(jiān)督、審計(jì)、培訓(xùn)等保障制度，確保反洗錢工作有效開展。五、討論題（每題5分，共20分）1.討論如何提高金融機(jī)構(gòu)員工的反洗錢意識(shí)。答案：可通過定期組織培訓(xùn)，講解反洗錢法規(guī)案例；開展宣傳活動(dòng)，如知識(shí)競(jìng)賽、講座；建立激勵(lì)機(jī)制，獎(jiǎng)勵(lì)反洗錢工作突出員工；分享實(shí)際工作中可疑案例，提升員工警惕性和識(shí)別能力。2.當(dāng)遇到客戶對(duì)反洗錢身份識(shí)別工作不理解、不配合時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？答案：金融機(jī)構(gòu)工作人員要耐心解釋身份識(shí)別是法律規(guī)定，為保障客戶資金安全和金融秩序。以通俗易懂語言說明目的意義，若客戶仍不配合，按規(guī)定拒絕辦理業(yè)務(wù)并記錄相關(guān)情況。3.如何加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門在反洗錢工作中的協(xié)作？答案：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告可疑交易等情況，積極配合調(diào)查。監(jiān)管部門定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，提供法規(guī)解讀和培訓(xùn)。雙方建立