淄博征信管理辦法培訓一、總則（一）目的與依據(jù)為加強淄博市征信業(yè)管理，規(guī)范征信機構(gòu)業(yè)務(wù)操作，保護信息主體合法權(quán)益，促進征信業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《征信業(yè)管理條例》及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實際情況，制定本培訓辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在淄博市行政區(qū)域內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動的征信機構(gòu)、信息提供者、信息使用者以及其他參與征信活動的組織和個人。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：征信業(yè)務(wù)活動應(yīng)當遵守法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和信息主體合法權(quán)益。2.真實性原則：征信機構(gòu)采集、整理、保存、加工的信用信息應(yīng)當真實、準確、完整，不得虛構(gòu)、篡改。3.保密性原則：征信機構(gòu)及其工作人員對在業(yè)務(wù)活動中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私應(yīng)當予以保密，不得泄露。4.獨立性原則：征信機構(gòu)應(yīng)當依法獨立、客觀、公正地開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的非法干涉。二、征信機構(gòu)管理（一）設(shè)立與審批1.設(shè)立條件設(shè)立征信機構(gòu)，應(yīng)當符合《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的條件，經(jīng)中國人民銀行淄博市中心支行批準，并取得營業(yè)執(zhí)照。2.申請材料申請設(shè)立征信機構(gòu)，應(yīng)當向中國人民銀行淄博市中心支行提交下列材料：申請書；公司章程；主要股東或者實際控制人的基本情況；董事、監(jiān)事、高級管理人員履歷證明；組織機構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說明；業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；信息安全和風險防范措施；近三年財務(wù)狀況證明；其他依法需要提交的文件、資料。3.審批程序中國人民銀行淄博市中心支行自受理申請之日起20日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準的，應(yīng)當書面說明理由。（二）變更與終止1.變更事項征信機構(gòu)變更名稱、營業(yè)場所、法定代表人、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項的，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行淄博市中心支行批準，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形征信機構(gòu)終止營業(yè)的，應(yīng)當自終止之日起20日內(nèi)向中國人民銀行淄博市中心支行報告，并按照規(guī)定辦理注銷手續(xù)。（三）業(yè)務(wù)規(guī)則1.信息采集征信機構(gòu)采集信息應(yīng)當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集。禁止采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。征信機構(gòu)不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。2.信息整理與保存征信機構(gòu)應(yīng)當對采集到的信息進行整理、保存，確保信息的準確性、完整性和及時性。征信機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定的格式、內(nèi)容和期限保存信用信息，不得擅自刪除。征信機構(gòu)應(yīng)當建立健全信息安全管理制度，保障信息安全。3.信息提供征信機構(gòu)向信息使用者提供個人信用報告，應(yīng)當事先取得信息主體的書面同意。征信機構(gòu)不得向未經(jīng)法律、行政法規(guī)授權(quán)的單位提供個人信用報告。征信機構(gòu)提供的信用報告應(yīng)當客觀、公正，不得含有虛假內(nèi)容。三、信息提供者管理（一）信息提供義務(wù)1.依法提供信息信息提供者應(yīng)當按照法律法規(guī)和合同約定，向征信機構(gòu)提供真實、準確、完整的信息。2.及時更新信息信息提供者發(fā)現(xiàn)其提供的信息存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當及時采取更正、補充等必要措施，并通知征信機構(gòu)。（二）信息提供程序1.簽訂協(xié)議信息提供者與征信機構(gòu)簽訂信息合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.數(shù)據(jù)報送信息提供者按照協(xié)議約定的格式、內(nèi)容和期限，向征信機構(gòu)報送信息。（三）信息提供者的責任1.保證信息真實性信息提供者應(yīng)當對其提供的信息真實性負責，不得提供虛假信息。2.承擔法律責任信息提供者違反本辦法規(guī)定，提供虛假信息或者拒絕履行信息提供義務(wù)的，應(yīng)當依法承擔相應(yīng)的法律責任。四、信息使用者管理（一）使用規(guī)范1.合法使用信息信息使用者應(yīng)當按照法律法規(guī)和合同約定使用信用信息，不得將信用信息用于與征信業(yè)務(wù)無關(guān)的目的。2.保護信息安全信息使用者應(yīng)當建立健全信息安全管理制度，保障信用信息安全，不得泄露、篡改、毀損信用信息。（二）使用程序1.授權(quán)查詢信息使用者查詢個人信用報告，應(yīng)當取得信息主體的書面授權(quán)。2.查詢記錄信息使用者應(yīng)當按照規(guī)定記錄查詢情況，包括查詢時間、查詢內(nèi)容、查詢用途等。（三）信息使用者的責任1.合理使用信息信息使用者應(yīng)當合理使用信用信息，不得濫用信息損害信息主體合法權(quán)益。2.承擔法律責任信息使用者違反本辦法規(guī)定，濫用信用信息或者泄露、篡改、毀損信用信息的，應(yīng)當依法承擔相應(yīng)的法律責任。五、異議處理與投訴管理（一）異議處理1.異議受理信息主體認為其信用報告中的信息存在錯誤、遺漏的，可以向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議申請。征信機構(gòu)或者信息提供者應(yīng)當自收到異議申請之日起2個工作日內(nèi)予以受理，并書面告知異議申請人。2.異議調(diào)查征信機構(gòu)或者信息提供者受理異議申請后，應(yīng)當及時進行調(diào)查核實，并自受理異議申請之日起20日內(nèi)將調(diào)查結(jié)果書面答復異議申請人。3.異議處理結(jié)果異議信息經(jīng)核實確有錯誤、遺漏的，征信機構(gòu)或者信息提供者應(yīng)當及時予以更正；異議信息經(jīng)核實無誤的，應(yīng)當告知異議申請人。（二）投訴管理1.投訴受理信息主體認為征信機構(gòu)或者信息提供者違反本辦法規(guī)定，侵害其合法權(quán)益的，可以向中國人民銀行淄博市中心支行投訴。中國人民銀行淄博市中心支行應(yīng)當自收到投訴之日起2個工作日內(nèi)予以受理，并書面告知投訴人。2.投訴調(diào)查中國人民銀行淄博市中心支行受理投訴后，應(yīng)當及時進行調(diào)查核實，并自受理投訴之日起60日內(nèi)將調(diào)查結(jié)果書面答復投訴人。3.投訴處理結(jié)果投訴事項經(jīng)查實的，中國人民銀行淄博市中心支行應(yīng)當責令征信機構(gòu)或者信息提供者改正，并依法予以處罰；投訴事項經(jīng)查不實的，應(yīng)當書面告知投訴人。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責中國人民銀行淄博市中心支行負責對本市征信業(yè)進行監(jiān)督管理，依法履行下列職責：1.制定本市征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策措施；2.審批征信機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；3.對征信機構(gòu)、信息提供者、信息使用者的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督檢查；4.受理和處理信息主體的異議申請和投訴；5.依法查處征信業(yè)違法違規(guī)行為；6.其他有關(guān)征信業(yè)監(jiān)督管理的職責。（二）監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查中國人民銀行淄博市中心支行有權(quán)對征信機構(gòu)、信息提供者、信息使用者進行現(xiàn)場檢查，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書。2.非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行淄博市中心支行可以通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，對征信機構(gòu)、信息提供者、信息使用者的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)測分析，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)措施。3.信息報送征信機構(gòu)、信息提供者、信息使用者應(yīng)當按照中國人民銀行淄博市中心支行的要求，定期報送有關(guān)業(yè)務(wù)報表、資料和信息。（三）違法違規(guī)行為處罰1.處罰種類對征信機構(gòu)、信息提供者、信息使用者的違法違規(guī)行為，中國人民銀行淄博市中心支行可以依法采取警告、罰款、責令改正、停業(yè)整頓、吊銷個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證等處罰措施。2.處罰程序中國人民銀行淄博市中心支行作出處罰決定前，應(yīng)當告知當事人作出處罰決定的事實、理由及依據(jù)，并告知當事人依法享有的權(quán)利。當事人有權(quán)