銀行卡制卡管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司銀行卡制卡管理，規(guī)范銀行卡制作流程，確保銀行卡的制作質(zhì)量、安全性和及時(shí)性，保障公司及客戶的合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及銀行卡制卡的所有環(huán)節(jié)，包括但不限于制卡計(jì)劃制定、卡片設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)采集與錄入、制卡生產(chǎn)、質(zhì)量檢測、卡片發(fā)放與保管等相關(guān)工作。（三）基本原則1.合法性原則：銀行卡制卡工作必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及金融行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，確保制卡過程合法合規(guī)。2.安全性原則：高度重視銀行卡的安全性能，從卡片設(shè)計(jì)、制作材料到生產(chǎn)工藝等各個(gè)環(huán)節(jié)，采取有效措施保障銀行卡信息安全和物理安全，防止信息泄露和卡片偽造。3.準(zhǔn)確性原則：確保銀行卡制作過程中各類數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，包括客戶信息、賬戶信息等，避免因數(shù)據(jù)錯(cuò)誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)問題和客戶糾紛。4.效率性原則：優(yōu)化制卡流程，合理安排資源，提高制卡工作效率，滿足公司業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶需求。二、制卡計(jì)劃管理（一）計(jì)劃制定依據(jù)1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、市場需求預(yù)測以及客戶訂單情況，制定銀行卡制卡計(jì)劃。2.參考各業(yè)務(wù)部門提交的用卡需求申請，綜合考慮業(yè)務(wù)量增長趨勢、客戶群體變化等因素，確保制卡計(jì)劃具有前瞻性和合理性。（二）計(jì)劃內(nèi)容1.卡片類型：明確計(jì)劃制作的銀行卡種類，如借記卡、信用卡、聯(lián)名卡等。2.數(shù)量：確定每種銀行卡的制作數(shù)量，具體數(shù)量應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需求和庫存情況進(jìn)行合理估算。3.時(shí)間安排：制定詳細(xì)的制卡時(shí)間進(jìn)度表，包括卡片設(shè)計(jì)完成時(shí)間、數(shù)據(jù)采集截止時(shí)間、制卡生產(chǎn)開始時(shí)間和結(jié)束時(shí)間、卡片發(fā)放時(shí)間等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。（三）計(jì)劃審批與調(diào)整1.制卡計(jì)劃初稿由制卡部門負(fù)責(zé)人編制后，提交至公司主管領(lǐng)導(dǎo)審批。審批內(nèi)容包括計(jì)劃的合理性、可行性以及與公司整體業(yè)務(wù)目標(biāo)的契合度等。2.在制卡過程中，如因市場需求變化、業(yè)務(wù)調(diào)整等原因需要對制卡計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整，制卡部門應(yīng)及時(shí)提出調(diào)整申請，說明調(diào)整原因、調(diào)整內(nèi)容及預(yù)計(jì)影響，并按照原審批流程進(jìn)行審批。三、卡片設(shè)計(jì)管理（一）設(shè)計(jì)要求1.符合法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：銀行卡設(shè)計(jì)應(yīng)符合國家金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，如銀行卡尺寸、標(biāo)識(shí)、安全特征等方面的要求。2.體現(xiàn)公司特色：在滿足法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)的前提下，銀行卡設(shè)計(jì)應(yīng)融入公司品牌元素，展現(xiàn)公司形象和文化特色，便于客戶識(shí)別和記憶。3.注重安全性能：設(shè)計(jì)應(yīng)充分考慮銀行卡的安全需求，采用先進(jìn)的防偽技術(shù)和安全設(shè)計(jì)理念，如加密芯片、全息防偽標(biāo)識(shí)、磁條信息保護(hù)等，防止卡片被偽造或信息被盜取。（二）設(shè)計(jì)流程1.需求溝通：制卡部門與市場營銷部門、品牌管理部門等相關(guān)部門進(jìn)行溝通，了解業(yè)務(wù)需求和品牌宣傳要求，明確銀行卡設(shè)計(jì)的功能定位、目標(biāo)客戶群體以及設(shè)計(jì)風(fēng)格等方面的需求。2.設(shè)計(jì)方案制定：根據(jù)需求溝通結(jié)果，由專業(yè)的設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)制定銀行卡設(shè)計(jì)方案。設(shè)計(jì)方案應(yīng)包括卡片正面和背面的圖案、文字、標(biāo)識(shí)、顏色搭配等詳細(xì)內(nèi)容，并提供設(shè)計(jì)效果圖和實(shí)物樣稿。3.內(nèi)部評(píng)審：設(shè)計(jì)方案完成后，組織公司內(nèi)部相關(guān)部門進(jìn)行評(píng)審。評(píng)審內(nèi)容包括設(shè)計(jì)是否符合法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)、是否體現(xiàn)公司特色、是否滿足安全性能要求以及是否易于客戶識(shí)別和使用等方面。評(píng)審?fù)ㄟ^后，設(shè)計(jì)方案方可進(jìn)入下一階段。4.外部審核（如有需要）：對于涉及特殊業(yè)務(wù)或特定客戶群體的銀行卡設(shè)計(jì)，可能需要提交至金融監(jiān)管部門或相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行審核。審核通過后，設(shè)計(jì)方案方可正式確定。（三）設(shè)計(jì)變更管理1.在銀行卡制作過程中，如因業(yè)務(wù)需求變化、法規(guī)政策調(diào)整或其他原因需要對已確定的設(shè)計(jì)方案進(jìn)行變更，應(yīng)按照設(shè)計(jì)流程重新進(jìn)行需求溝通、方案制定、評(píng)審和審核等環(huán)節(jié)。2.設(shè)計(jì)變更申請應(yīng)詳細(xì)說明變更原因、變更內(nèi)容以及對制卡進(jìn)度、成本等方面的影響，并提交至原審批部門進(jìn)行審批。審批通過后方可實(shí)施設(shè)計(jì)變更。四、數(shù)據(jù)采集與錄入管理（一）數(shù)據(jù)來源1.客戶提交信息：客戶在申請銀行卡時(shí)，應(yīng)按照公司要求填寫相關(guān)申請表格，提供準(zhǔn)確、完整的個(gè)人或企業(yè)信息，包括姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、地址、賬戶信息等。2.業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)：從公司現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中獲取與銀行卡相關(guān)的數(shù)據(jù)，如客戶基本資料、賬戶余額、交易記錄等。確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，為銀行卡制作提供可靠的數(shù)據(jù)支持。（二）數(shù)據(jù)采集要求1.真實(shí)性：數(shù)據(jù)采集人員應(yīng)確保所采集的數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確，不得偽造或篡改客戶信息。對于客戶提交的信息，應(yīng)進(jìn)行必要的核實(shí)和驗(yàn)證，如通過與客戶電話溝通、核對身份證件等方式，確保信息的真實(shí)性。2.完整性：確保采集到的數(shù)據(jù)完整無缺，涵蓋銀行卡制作所需的所有必要信息。對于必填項(xiàng)，應(yīng)要求客戶如實(shí)填寫，不得遺漏。3.保密性：數(shù)據(jù)采集人員應(yīng)嚴(yán)格遵守公司的保密制度，對客戶信息予以保密，不得泄露給任何無關(guān)第三方。在數(shù)據(jù)采集、傳輸和存儲(chǔ)過程中，應(yīng)采取有效的安全措施，防止信息泄露。（三）數(shù)據(jù)錄入管理1.錄入人員培訓(xùn)：對負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)錄入的人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，使其熟悉銀行卡數(shù)據(jù)錄入的規(guī)范和要求，掌握數(shù)據(jù)錄入系統(tǒng)的操作方法，確保錄入數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性。2.錄入過程監(jiān)控：在數(shù)據(jù)錄入過程中，應(yīng)建立有效的監(jiān)控機(jī)制，對錄入數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)檢查和核對。對于發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，應(yīng)及時(shí)通知數(shù)據(jù)采集人員進(jìn)行更正，確保錄入數(shù)據(jù)的質(zhì)量。3.數(shù)據(jù)備份與存儲(chǔ)：錄入完成后，應(yīng)對數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并按照公司的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)管理規(guī)定進(jìn)行安全存儲(chǔ)。數(shù)據(jù)備份應(yīng)定期進(jìn)行，以防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。五、制卡生產(chǎn)管理（一）合作廠商選擇1.建立嚴(yán)格的制卡廠商評(píng)估和選擇機(jī)制，對潛在的制卡廠商進(jìn)行全面考察，包括廠商的生產(chǎn)能力、技術(shù)水平、質(zhì)量控制體系、信譽(yù)度等方面。2.通過招標(biāo)、邀請招標(biāo)、競爭性談判等方式，選擇具有良好業(yè)績和口碑、能夠滿足公司制卡需求的優(yōu)質(zhì)制卡廠商，并與其簽訂詳細(xì)的合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。（二）生產(chǎn)過程監(jiān)控1.要求制卡廠商制定詳細(xì)的生產(chǎn)計(jì)劃和工藝流程，確保銀行卡制作過程的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。公司應(yīng)定期對制卡廠商的生產(chǎn)過程進(jìn)行檢查和監(jiān)督，確保生產(chǎn)環(huán)節(jié)符合相關(guān)法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)和公司要求。2.在生產(chǎn)過程中，制卡廠商應(yīng)及時(shí)向公司反饋生產(chǎn)進(jìn)度和質(zhì)量情況。公司應(yīng)安排專人負(fù)責(zé)與制卡廠商溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)解決生產(chǎn)過程中出現(xiàn)的問題，確保制卡工作順利進(jìn)行。（三）質(zhì)量檢測1.建立完善的銀行卡質(zhì)量檢測體系，對制作完成的銀行卡進(jìn)行嚴(yán)格的質(zhì)量檢測。檢測內(nèi)容包括卡片外觀質(zhì)量、物理性能、磁條信息、芯片功能、安全特征等方面。2.采用專業(yè)的檢測設(shè)備和方法，按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范對銀行卡進(jìn)行檢測。對于檢測不合格的銀行卡，應(yīng)及時(shí)通知制卡廠商進(jìn)行返工或整改，直至檢測合格為止。3.對質(zhì)量檢測結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)記錄和分析，建立質(zhì)量檔案。通過對質(zhì)量數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和分析，總結(jié)質(zhì)量問題產(chǎn)生的原因，采取針對性的改進(jìn)措施，不斷提高銀行卡的制作質(zhì)量。六、卡片發(fā)放與保管管理（一）卡片發(fā)放1.發(fā)放流程：銀行卡制作完成并通過質(zhì)量檢測后，由制卡部門按照公司制定的卡片發(fā)放流程進(jìn)行發(fā)放。發(fā)放過程中，應(yīng)嚴(yán)格核對領(lǐng)取人員的身份信息，確保卡片發(fā)放給正確的客戶或業(yè)務(wù)部門。2.發(fā)放記錄：對卡片發(fā)放情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括發(fā)放時(shí)間、領(lǐng)取人姓名、身份證號(hào)碼、銀行卡卡號(hào)、卡片類型等信息。發(fā)放記錄應(yīng)妥善保存，以備查詢和追溯。（二）卡片保管1.保管要求：公司應(yīng)建立專門的卡片保管庫，配備必要的安全設(shè)施，如門禁系統(tǒng)、監(jiān)控設(shè)備、保險(xiǎn)柜等，確保銀行卡的安全保管。卡片保管庫應(yīng)實(shí)行雙人管理，嚴(yán)格限制無關(guān)人員進(jìn)入。2.庫存管理：定期對銀行卡庫存進(jìn)行盤點(diǎn)，確保庫存數(shù)量與賬目一致。對于庫存卡片，應(yīng)按照卡片類型、卡號(hào)段等進(jìn)行分類存放，便于管理和查找。3.報(bào)廢處理：對于因各種原因不再使用或已損壞的銀行卡，應(yīng)按照公司規(guī)定的報(bào)廢流程進(jìn)行處理。報(bào)廢銀行卡應(yīng)進(jìn)行物理銷毀，防止卡片信息泄露。七、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信息安全風(fēng)險(xiǎn)1.加強(qiáng)對銀行卡制作過程中涉及的客戶信息、賬戶信息等各類數(shù)據(jù)的安全管理，采取加密存儲(chǔ)、訪問控制、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)等措施，防止信息泄露、篡改或丟失。2.對數(shù)據(jù)傳輸過程進(jìn)行加密處理，確保數(shù)據(jù)在傳輸過程中的安全性。同時(shí)，定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行安全評(píng)估和漏洞掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全隱患。（二）卡片安全風(fēng)險(xiǎn)1.在銀行卡設(shè)計(jì)和制作過程中，充分考慮卡片的安全性能，采用先進(jìn)的防偽技術(shù)和安全設(shè)計(jì)，防止卡片被偽造或克隆。2.加強(qiáng)對卡片發(fā)放和保管環(huán)節(jié)的管理，嚴(yán)格控制卡片的流向和使用情況，防止卡片被盜用或冒用。對于丟失或被盜的銀行卡，應(yīng)及時(shí)采取掛失、凍結(jié)等措施，保障客戶資金安全。（三）應(yīng)急管理1.制定銀行卡制卡業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確在發(fā)生信息安全事件、卡片安全事故等突發(fā)情況下的應(yīng)急處理流程和責(zé)任分工。2.定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評(píng)估，確保應(yīng)急處理措施的有效性和可操作性。同時(shí)，建立應(yīng)急物資儲(chǔ)備制度，確保在應(yīng)急情況下能夠及時(shí)調(diào)配所需物資。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對銀行卡制卡管理工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查制卡流程是否合規(guī)、內(nèi)部控制制度是否有效執(zhí)行、數(shù)據(jù)質(zhì)量是否可靠、卡片安全是否得到保障等方面的情況。2.制卡部門應(yīng)建立內(nèi)部自查機(jī)制，定期對本部門的制卡工作進(jìn)行自查自糾，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并整改存在的問題。自查報(bào)告應(yīng)提交至公司主管領(lǐng)導(dǎo)和內(nèi)部審計(jì)部門。（二）外