銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法一、總則（一）目的與宗旨為了加強銀行業(yè)監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本辦法。銀行業(yè)作為國家經(jīng)濟體系的核心組成部分，其穩(wěn)定運行對于保障金融安全、支持實體經(jīng)濟發(fā)展至關重要。本辦法旨在通過科學有效的監(jiān)管措施，確保銀行業(yè)機構依法合規(guī)經(jīng)營，維護金融市場秩序，推動銀行業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮積極作用。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本辦法。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。明確適用范圍是確保監(jiān)管工作全面、準確覆蓋各類銀行業(yè)金融機構的基礎，避免監(jiān)管空白和交叉，保障監(jiān)管的有效性和一致性。（三）監(jiān)管原則銀行業(yè)監(jiān)督管理應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。依法原則要求監(jiān)管機構嚴格依據(jù)法律法規(guī)履行職責，監(jiān)管行為必須有法可依、有章可循，確保監(jiān)管權力在法治軌道上運行。公開原則強調(diào)監(jiān)管過程和結果的透明度，及時向社會公眾披露監(jiān)管信息，接受市場監(jiān)督，增強監(jiān)管公信力。公正原則確保監(jiān)管機構對所有銀行業(yè)金融機構一視同仁，公平對待，不偏袒、不歧視，維護市場公平競爭環(huán)境。效率原則要求監(jiān)管機構在保證監(jiān)管質(zhì)量的前提下，優(yōu)化監(jiān)管流程，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本，以適應銀行業(yè)快速發(fā)展的需要。二、監(jiān)督管理機構（一）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其職責國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。其主要職責包括：1.制定有關銀行業(yè)金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；2.審批銀行業(yè)金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍；3.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；4.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則；5.對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況；6.對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；7.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理；8.會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；9.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布；10.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；11.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動；12.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構通過全面履行上述職責，實現(xiàn)對銀行業(yè)金融機構的全方位、全過程監(jiān)管，維護銀行業(yè)市場秩序，保障金融體系穩(wěn)定。（二）派出機構及其職責國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要設立派出機構。派出機構在國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的授權范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責。派出機構負責對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，具體職責包括貫徹執(zhí)行國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理的法律法規(guī)和政策，落實上級監(jiān)管機構的工作部署，對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)測、分析轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構的風險狀況，處置轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)突發(fā)事件等。派出機構在監(jiān)管工作中發(fā)揮著承上啟下的重要作用，確保監(jiān)管政策在基層得到有效落實，及時發(fā)現(xiàn)和解決轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)存在的問題，維護地方金融穩(wěn)定。三、銀行業(yè)金融機構的設立、變更與終止（一）設立設立銀行業(yè)金融機構，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。申請設立銀行業(yè)金融機構，應當提交下列文件、資料：1.申請書，申請書應當載明擬設立的銀行業(yè)金融機構的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務范圍等；2.可行性研究報告；3.章程草案；4.擬任職的董事、高級管理人員的資格證明；5.法定驗資機構出具的驗資證明；6.股東名冊及其出資額、股份；7.持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資料；8.經(jīng)營方針和計劃；9.營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；10.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他文件、資料。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到設立申請文件之日起六個月內(nèi)，作出批準或者不批準的書面決定。嚴格規(guī)范銀行業(yè)金融機構的設立審批程序，有助于從源頭上把控銀行業(yè)市場準入，確保新設立機構具備良好的經(jīng)營基礎和風險防控能力，維護金融市場的穩(wěn)健運行。（二）變更銀行業(yè)金融機構有下列情形之一的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：1.未經(jīng)批準變更、終止的；2.未經(jīng)批準設立分支機構的；3.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；4.出租、出借經(jīng)營許可證的；5.未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的；6.未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；7.違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資的；8.向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。銀行業(yè)金融機構的變更事項包括名稱、注冊資本、總行或者分支行所在地、業(yè)務范圍、持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東的變更以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他變更事項。銀行業(yè)金融機構變更事項的審批程序與設立審批程序類似，需提交相關文件資料，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。規(guī)范銀行業(yè)金融機構的變更行為，能夠保證機構在運營過程中的穩(wěn)定性和合規(guī)性，防止因不當變更引發(fā)風險，維護金融市場秩序和金融消費者權益。（三）終止銀行業(yè)金融機構因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：1.未經(jīng)批準設立分支機構的；2.未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；3.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；4.出租、出借經(jīng)營許可證的；5.未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的；6.未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；7.違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資的；8.向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。銀行業(yè)金融機構終止時，應當依法進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當會同有關部門，按照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對銀行業(yè)金融機構的清算進行監(jiān)督管理。明確銀行業(yè)金融機構的終止情形和程序，確保機構在退出市場過程中依法依規(guī)進行清算，保障存款人和其他債權人的合法權益，維護金融市場的穩(wěn)定秩序。四、銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營規(guī)則（一）審慎經(jīng)營規(guī)則銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。審慎經(jīng)營規(guī)則包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則。銀行業(yè)金融機構應當嚴格執(zhí)行審慎經(jīng)營規(guī)則，確保各項業(yè)務活動在風險可控的前提下開展。審慎經(jīng)營規(guī)則是銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健運營的基石，通過對風險管理、內(nèi)部控制等多方面的規(guī)范，促使機構有效識別、評估和控制風險，保障金融體系的穩(wěn)定和安全。（二）風險管理與內(nèi)部控制銀行業(yè)金融機構應當建立健全風險管理和內(nèi)部控制體系，制定科學合理的風險管理策略和內(nèi)部控制制度，確保各項業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，有效防范和化解風險。風險管理體系應當涵蓋信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險，通過風險識別、評估、監(jiān)測和控制等環(huán)節(jié)，實現(xiàn)對風險的全面管理。內(nèi)部控制制度應當包括內(nèi)部監(jiān)督、內(nèi)部審計、崗位制衡、授權管理等方面，確保機構內(nèi)部各項業(yè)務活動的規(guī)范運行，防止內(nèi)部欺詐、違規(guī)操作等行為的發(fā)生。加強風險管理與內(nèi)部控制是銀行業(yè)金融機構提升自身競爭力、保障穩(wěn)健經(jīng)營的關鍵舉措，有助于維護金融市場秩序和金融消費者權益。（三）資本充足率銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定的資本充足率要求，確保資本水平與風險狀況相適應。資本充足率不得低于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的最低標準。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍、風險狀況等因素，確定不同類型銀行業(yè)金融機構的資本充足率要求，并進行動態(tài)調(diào)整。資本充足率是衡量銀行業(yè)金融機構抵御風險能力的重要指標，保持合理的資本充足水平有助于機構在面臨風險時能夠及時吸收損失，保障業(yè)務的持續(xù)經(jīng)營，維護金融體系的穩(wěn)定。（四）資產(chǎn)質(zhì)量銀行業(yè)金融機構應當加強資產(chǎn)質(zhì)量管理，確保資產(chǎn)的安全性、流動性和效益性。銀行業(yè)金融機構應當建立健全資產(chǎn)風險分類管理制度，按照風險程度對資產(chǎn)進行分類，及時足額計提貸款損失準備，有效處置不良資產(chǎn)。加強資產(chǎn)質(zhì)量管理能夠提高銀行業(yè)金融機構的資產(chǎn)質(zhì)量和抗風險能力，保障金融體系的穩(wěn)定運行，同時也有助于提升機構的經(jīng)營效益和市場競爭力。（五）損失準備金銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定計提損失準備金，用于彌補可能發(fā)生的損失。損失準備金的計提應當根據(jù)資產(chǎn)的風險狀況、歷史損失數(shù)據(jù)等因素進行合理確定，確保準備金能夠覆蓋潛在風險。充足的損失準備金是銀行業(yè)金融機構應對風險的重要財務保障，有助于增強機構的風險抵御能力，保護存款人和其他債權人的利益。（六）風險集中銀行業(yè)金融機構應當嚴格控制風險集中，避免過度集中于單一客戶、行業(yè)或者地區(qū)。銀行業(yè)金融機構應當建立健全風險集中監(jiān)測和預警機制，對風險集中情況進行實時監(jiān)測和分析，及時采取措施防范風險。控制風險集中能夠降低銀行業(yè)金融機構面臨的系統(tǒng)性風險，防止因個別風險事件引發(fā)連鎖反應，保障機構的穩(wěn)健經(jīng)營和金融體系的穩(wěn)定。（七）關聯(lián)交易銀行業(yè)金融機構應當規(guī)范關聯(lián)交易行為，防止關聯(lián)方通過關聯(lián)交易轉移利益、操縱利潤或者進行不當利益輸送。銀行業(yè)金融機構應當建立健全關聯(lián)交易管理制度，對關聯(lián)方的認定、關聯(lián)交易的審批程序、信息披露等作出明確規(guī)定。規(guī)范關聯(lián)交易有助于維護銀行業(yè)金融機構的獨立性和公正性，保護存款人和其他客戶的合法權益，防范金融風險。（八）資產(chǎn)流動性銀行業(yè)金融機構應當保持合理的資產(chǎn)流動性，確保能夠及時滿足客戶提取存款和正常貸款需求。銀行業(yè)金融機構應當建立健全流動性風險管理體系，制定流動性風險應急預案，提高應對流動性風險的能力。保持資產(chǎn)流動性是銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健運營的基本要求，能夠有效防范流動性風險，保障金融體系的正常運轉。五、監(jiān)督管理措施（一）非現(xiàn)場監(jiān)管國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當通過非現(xiàn)場監(jiān)管，對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測和分析。非現(xiàn)場監(jiān)管包括收集、審查銀行業(yè)金融機構的各類報表、報告等資料，運用風險監(jiān)測模型和指標體系，對機構的風險狀況進行評估和預警。非現(xiàn)場監(jiān)管能夠及時發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構存在的潛在風險，為現(xiàn)場監(jiān)管提供線索和依據(jù)，提高監(jiān)管的針對性和有效性。（二）現(xiàn)場檢查國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查可以采取進入銀行業(yè)金融機構進行檢查、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存、檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)等措施?，F(xiàn)場檢查能夠深入了解銀行業(yè)金融機構的實際經(jīng)營情況和風險狀況，核實非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題，確保監(jiān)管要求得到有效落實。（三）并表監(jiān)督管理國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理，將其境內(nèi)外分支機構和附屬機構納入并表范圍，全面監(jiān)測和評估機構的整體風險狀況。并表監(jiān)督管理能夠避免監(jiān)管盲區(qū)，防止銀行業(yè)金融機構通過境內(nèi)外機構之間的不當交易和風險轉移逃避監(jiān)管，確保監(jiān)管的全面性和有效性。（四）信息披露銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。信息披露有助于增強銀行業(yè)金融機構的透明度，提高市場約束作用，保護存款人和其他投資者的知情權，促進機構規(guī)范經(jīng)營。（五）突發(fā)事件處置國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。銀行業(yè)突發(fā)事件可能對金融市場秩序和社會穩(wěn)定造成嚴重影響，建立健全突發(fā)事件處置機制能夠迅速響應、妥善處理各類突發(fā)事件，維護金融體系的穩(wěn)定運行。六、法律責任（一）銀行業(yè)金融機構的法律責任銀行業(yè)金融機構違反本辦法規(guī)定，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；