中信銀行北京管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在加強中信銀行北京地區(qū)的規(guī)范化管理，確保各項業(yè)務的穩(wěn)健運營，提升服務質量和風險防控能力，促進中信銀行在北京地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展，更好地服務客戶，實現經濟效益與社會效益的有機統(tǒng)一。適用范圍本辦法適用于中信銀行北京地區(qū)的所有分支機構及相關業(yè)務部門，包括但不限于各營業(yè)網點、信用卡中心、信貸審批部門、風險管理部門等。涵蓋了個人銀行業(yè)務、公司銀行業(yè)務、金融市場業(yè)務等各類業(yè)務領域?；驹瓌t1.合規(guī)經營原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及中信銀行總行的各項規(guī)章制度，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.風險管理原則：樹立全面風險管理理念，將風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的全過程，有效識別、評估和控制各類風險。3.客戶至上原則：以客戶需求為導向，不斷優(yōu)化服務流程，提高服務質量，增強客戶滿意度和忠誠度。4.協(xié)同發(fā)展原則：加強各部門之間的溝通協(xié)作，形成工作合力，共同推動北京地區(qū)業(yè)務的協(xié)同發(fā)展。組織架構與職責組織架構中信銀行北京地區(qū)組織架構包括分行管理層、各業(yè)務部門、營業(yè)網點以及后臺支持部門等。分行管理層負責整體戰(zhàn)略規(guī)劃、決策制定和監(jiān)督執(zhí)行；各業(yè)務部門按照職責分工，負責具體業(yè)務的開展；營業(yè)網點承擔客戶服務和業(yè)務營銷任務；后臺支持部門為業(yè)務運營提供技術、財務、人力資源等方面的保障。職責分工1.分行管理層職責貫徹執(zhí)行中信銀行總行的戰(zhàn)略方針和政策，結合北京地區(qū)實際情況，制定具體的經營策略和發(fā)展規(guī)劃。負責組織領導北京地區(qū)的業(yè)務經營、風險管理、內部控制等工作，確保各項任務目標的實現。協(xié)調與政府部門、監(jiān)管機構、同業(yè)機構等的關系，維護良好的外部經營環(huán)境。2.業(yè)務部門職責公司業(yè)務部門：負責公司客戶的開發(fā)、維護和管理，提供各類公司金融產品和服務，包括公司貸款、存款、結算、理財等業(yè)務。個人業(yè)務部門：專注于個人客戶的拓展和服務，開展個人貸款、儲蓄、信用卡、個人理財等業(yè)務，滿足個人客戶的金融需求。金融市場業(yè)務部門：負責金融市場業(yè)務的運作，包括資金交易、債券投資、外匯買賣、衍生品交易等，實現資金的有效配置和收益最大化。風險管理部門：建立健全風險管理體系，對各類風險進行識別、評估、監(jiān)測和控制，制定風險管理制度和政策，確保業(yè)務風險可控。信貸審批部門：按照規(guī)定的審批流程和標準，對各類信貸業(yè)務進行審批，防范信貸風險，確保信貸資產質量。3.營業(yè)網點職責負責面向客戶提供優(yōu)質、高效的金融服務，包括業(yè)務咨詢、產品銷售、客戶關系維護等工作。積極開展市場營銷活動，拓展客戶資源，完成各項業(yè)務指標任務。及時反饋客戶需求和市場動態(tài)信息，為上級部門決策提供參考依據。4.后臺支持部門職責財務管理部門：負責北京地區(qū)的財務預算、核算、成本控制等工作，確保財務狀況健康穩(wěn)定，為業(yè)務發(fā)展提供財務支持。人力資源部門：負責人員招聘、培訓、績效考核、薪酬福利等人力資源管理工作，為業(yè)務發(fā)展提供人才保障。信息技術部門：保障信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，提供技術支持和創(chuàng)新服務，推動業(yè)務數字化轉型。業(yè)務管理公司業(yè)務管理1.客戶開發(fā)與維護制定公司客戶開發(fā)策略，明確目標客戶群體，通過多種渠道拓展客戶資源。建立客戶關系管理系統(tǒng)，對客戶進行分類管理和動態(tài)跟蹤，定期開展客戶回訪和滿意度調查，及時解決客戶問題，提升客戶忠誠度。2.公司貸款業(yè)務嚴格執(zhí)行貸款審批流程，對貸款客戶的信用狀況、經營情況、還款能力等進行全面評估，確保貸款投向合理、風險可控。加強貸款后的管理，定期對貸款企業(yè)進行貸后檢查，及時掌握企業(yè)經營動態(tài)和資金使用情況，防范貸款風險。3.公司存款業(yè)務優(yōu)化存款結構，積極拓展對公存款業(yè)務，提高存款的穩(wěn)定性和收益性。加強與企業(yè)客戶的溝通與合作，提供個性化的存款產品和服務方案，滿足客戶多樣化的存款需求。個人業(yè)務管理1.個人客戶營銷制定個人客戶營銷策略，針對不同客戶群體開展精準營銷活動，提高客戶獲取率和轉化率。加強營銷團隊建設，提升營銷人員的專業(yè)素質和營銷能力，激勵營銷人員積極拓展客戶資源。2.個人貸款業(yè)務規(guī)范個人貸款業(yè)務流程，嚴格執(zhí)行貸款審批標準，加強對借款人的信用審查和風險評估，確保貸款質量。加強個人貸款后的跟蹤管理，及時了解借款人的還款情況和資金用途，防范貸款逾期風險。3.個人理財業(yè)務建立健全個人理財業(yè)務管理制度，加強理財人員的專業(yè)培訓，提高理財服務水平。為客戶提供個性化的理財規(guī)劃和產品推薦，根據客戶的風險承受能力和理財目標，制定合理的理財方案，確?？蛻糍Y產的保值增值。金融市場業(yè)務管理1.資金交易業(yè)務制定資金交易策略，根據市場行情和資金狀況，合理安排資金頭寸，確保資金的安全性和流動性。加強資金交易風險管理，建立風險監(jiān)測和預警機制，及時防范和化解市場風險。2.債券投資業(yè)務建立債券投資決策機制，對債券投資項目進行嚴格的盡職調查和風險評估，確保投資項目的合規(guī)性和收益性。加強債券投資后的管理，定期對債券投資組合進行評估和調整，優(yōu)化投資結構，降低投資風險。3.外匯買賣業(yè)務密切關注外匯市場動態(tài)，制定外匯買賣交易策略，合理開展外匯買賣業(yè)務，實現外匯資金的保值增值。加強外匯買賣業(yè)務風險管理，防范匯率波動風險和交易對手風險。風險管理風險識別與評估1.建立風險識別機制，定期對各類業(yè)務進行風險排查，全面識別信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等各類風險。2.運用科學的風險評估方法，對識別出的風險進行量化評估，確定風險等級和風險敞口。風險控制措施1.信用風險控制加強客戶信用評級管理，嚴格準入標準，對信用狀況不佳的客戶審慎授信。建立健全貸款擔保制度，合理確定擔保方式和擔保額度，確保擔保的有效性和可靠性。加強貸后管理，及時發(fā)現和化解信用風險，對出現風險預警信號的客戶采取相應的風險處置措施。2.市場風險控制加強市場風險監(jiān)測和分析，及時掌握市場行情變化，制定應對市場風險的策略和措施。合理運用風險對沖工具，如衍生產品交易等，對市場風險進行有效對沖。3.操作風險控制完善內部控制制度，規(guī)范業(yè)務操作流程，加強對關鍵崗位和重要環(huán)節(jié)的監(jiān)督制約。加強員工培訓和教育，提高員工的風險意識和合規(guī)操作能力，防范操作風險事件的發(fā)生。4.流動性風險控制建立流動性風險監(jiān)測預警機制，實時監(jiān)控資金流動性狀況，確保資金的正常周轉。制定合理的流動性風險管理策略，優(yōu)化資金配置，儲備充足的流動性資產，以應對突發(fā)的流動性風險。風險監(jiān)督與檢查1.風險管理部門定期對各業(yè)務部門的風險狀況進行檢查和評估，及時發(fā)現問題并提出整改建議。2.內部審計部門定期對風險管理體系的有效性進行審計監(jiān)督，確保風險管理措施得到有效執(zhí)行。內部控制內部控制制度建設1.建立健全內部控制制度體系，涵蓋各項業(yè)務流程和管理環(huán)節(jié)，確保內部控制的全面性、系統(tǒng)性和有效性。2.定期對內部控制制度進行修訂和完善，以適應業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管要求的變化。內部控制執(zhí)行與監(jiān)督1.各部門和崗位嚴格按照內部控制制度的要求開展工作，確保各項業(yè)務操作合規(guī)、有序進行。2.加強內部監(jiān)督檢查，通過定期檢查、不定期抽查、專項審計等方式，對內部控制制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督，及時發(fā)現和糾正違規(guī)行為。內部審計與整改1.內部審計部門獨立開展審計工作，對內部控制的健全性、有效性進行評價，提出改進建議和意見。2.對審計發(fā)現的問題，相關部門要制定切實可行的整改措施，明確整改責任人和整改期限，確保問題得到及時整改。財務管理財務預算管理1.制定年度財務預算計劃，明確各項收入、成本、費用等預算指標，并將預算指標分解到各部門和各業(yè)務條線。2.加強財務預算的執(zhí)行監(jiān)控，定期對預算執(zhí)行情況進行分析和評估，及時發(fā)現偏差并采取調整措施，確保預算目標的實現。成本費用管理1.建立成本費用控制制度，加強對各項成本費用的核算和管理，嚴格控制費用支出，降低運營成本。2.優(yōu)化成本費用結構，提高資源配置效率，確保各項成本費用支出合理、合規(guī)、有效。財務分析與決策支持1.定期開展財務分析工作，對財務狀況、經營成果、現金流量等進行全面分析，為管理層決策提供準確、及時的財務信息支持。2.根據財務分析結果，提出合理化建議和決策方案，協(xié)助管理層優(yōu)化經營策略，提高經濟效益。人力資源管理人員招聘與配置1.根據業(yè)務發(fā)展需要，制定科學合理的人員招聘計劃，明確招聘崗位、招聘條件和招聘流程。2.采用多種招聘渠道，選拔優(yōu)秀人才充實到各崗位，確保人員配備與業(yè)務發(fā)展相適應。員工培訓與發(fā)展1.建立完善的員工培訓體系，根據員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定個性化的培訓計劃，提高員工的專業(yè)素質和業(yè)務能力。2.鼓勵員工參加各類培訓和學習活動，支持員工的職業(yè)發(fā)展，為員工提供廣闊的發(fā)展空間?？冃Э己伺c薪酬福利1.制定科學合理的績效考核制度，明確考核指標、考核標準和考核方式，對員工的工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進行全面考核。2.根據績效考核結果，確定員工的薪酬待遇和獎勵分配，充分調動員工的工作積極性和主動性。3.完善薪酬福利體系，為員工提供具有競爭力的薪酬待遇和良好的福利待遇，增強員工的歸屬感和忠誠度。信息科技管理信息系統(tǒng)建設與維護1.制定信息系統(tǒng)建設規(guī)劃，根據業(yè)務發(fā)展需求，推進信息系統(tǒng)的開發(fā)、升級和優(yōu)化工作，提高信息系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可靠性和安全性。2.加強信息系統(tǒng)的日常維護和管理，及時處理系統(tǒng)故障和問題，確保信息系統(tǒng)的正常運行。信息安全管理1.建立健全信息安全管理制度，加強信息安全防護措施，保障信息系統(tǒng)和客戶信息的安全。2.定期開展信息安全檢查和評估工作，及時發(fā)現和消除信息安全隱患，防范信息安全事件的發(fā)生。數據管理與應用1.加強數據質量管理，確保數據的準確性、完整性和及時性。2.充分挖掘和利用數據資源，為業(yè)務決