貸款合同與管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范公司貸款合同的簽訂、履行、管理等行為，保障公司資金安全，維護公司合法權益，促進公司業(yè)務健康穩(wěn)定發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及貸款業(yè)務的部門及相關人員，包括但不限于貸款的申請、審批、合同簽訂、執(zhí)行與監(jiān)控、回收等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則貸款合同的簽訂、履行及管理必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內部規(guī)章制度。2.審慎經營原則在貸款業(yè)務操作過程中，應充分評估貸款風險，確保貸款資金的安全性、流動性和效益性。3.平等自愿、公平誠信原則與借款人簽訂貸款合同應基于平等自愿的基礎，合同條款應公平合理，雙方應誠實守信履行各自義務。二、貸款申請與審批（一）貸款申請1.業(yè)務部門根據公司業(yè)務發(fā)展需要，向風險管理部門提交貸款申請。申請應包含貸款金額、用途、期限、還款來源、擔保方式等詳細信息。2.申請材料應真實、完整、有效，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、財務報表、貸款用途證明文件、擔保相關資料等。（二）審批流程1.風險管理部門收到貸款申請后，對申請材料進行初步審查，核實資料的完整性和真實性，并對貸款項目的風險狀況進行評估。2.組織相關部門及專家進行聯合評審，從市場前景、行業(yè)風險、企業(yè)經營狀況、財務狀況、擔保情況等多方面進行綜合分析，提出評審意見。3.根據評審意見，按照公司授權管理制度，由相應層級的審批人進行審批。審批人應在充分考慮風險因素的基礎上，做出是否批準貸款的決定。4.對于重大貸款項目，應提交公司管理層或董事會審議通過。三、貸款合同簽訂（一）合同起草1.經審批通過的貸款申請，由風險管理部門會同法務部門根據相關法律法規(guī)和公司要求起草貸款合同文本。2.合同文本應明確雙方的權利義務、貸款金額、利率、期限、還款方式、違約責任、爭議解決方式等核心條款，確保合同條款合法合規(guī)、公平合理、清晰明確。（二）合同審核1.法務部門對起草的貸款合同文本進行法律審核，重點審查合同條款的合法性、有效性、完整性以及是否存在法律風險。2.財務部門對合同中的利率、還款方式、資金結算等財務條款進行審核，確保符合公司財務管理要求。3.風險管理部門對合同的風險條款進行審核，評估貸款風險是否可控，是否與評審意見相符。（三）合同簽訂1.經審核通過的貸款合同，由公司法定代表人或其授權代表與借款人簽訂。簽訂過程應嚴格按照公司印章管理制度進行，確保合同加蓋有效印章。2.在簽訂合同前，應向借款人充分說明合同條款內容，確保借款人理解并同意相關條款。雙方應在合同上簽字（章）確認，合同一式多份，雙方各執(zhí)一份，公司相關部門留存?zhèn)浞?。四、貸款合同履行與監(jiān)控（一）貸款發(fā)放1.合同簽訂后，業(yè)務部門按照合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。財務部門根據審批意見和合同約定，將貸款資金足額劃付至借款人指定賬戶。2.貸款發(fā)放過程應嚴格遵守相關支付管理規(guī)定，確保貸款資金專款專用，防止資金挪用。（二）貸后管理1.建立貸后跟蹤管理制度，定期對借款人的經營狀況、財務狀況、資金使用情況等進行跟蹤檢查。業(yè)務部門應至少每季度對借款人進行一次現場檢查或非現場檢查，及時掌握借款人的動態(tài)信息。2.要求借款人定期報送財務報表、資金使用情況報告等資料，以便及時了解其經營和財務狀況。3.關注貸款擔保情況，如抵押物的價值變化、保證人的經營狀況等，確保擔保措施的有效性。（三）風險預警與處置1.建立風險預警機制，對借款人出現的可能影響貸款安全的風險信號進行及時預警。如借款人經營業(yè)績下滑、財務指標惡化、資金周轉困難、涉及重大訴訟等情況。2.一旦發(fā)現風險預警信號，應立即采取相應的風險處置措施。如要求借款人追加擔保、提前收回貸款、調整貸款利率、暫停發(fā)放后續(xù)貸款等，確保貸款風險可控。3.對于出現重大風險的貸款項目，應成立專門的風險處置小組，制定詳細的風險處置方案，積極采取措施化解風險，減少公司損失。五、貸款回收與處置（一）貸款回收1.業(yè)務部門應按照合同約定，提前通知借款人按時足額償還貸款本息。在貸款到期前，應與借款人溝通還款事宜，確保其做好還款準備。2.對于借款人提前還款的，應按照合同約定辦理相關手續(xù)，核實提前還款金額及還款來源，確保還款資金的真實性和合規(guī)性。3.財務部門應及時核對貸款回收情況，確保貸款本息足額收回，并做好相關賬務處理。（二）逾期貸款管理1.借款人未能按時足額償還貸款本息的，即構成逾期貸款。業(yè)務部門應及時將逾期貸款情況報告風險管理部門，并采取相應的催收措施。2.催收方式可包括電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等。對于惡意拖欠貸款的借款人，應通過法律途徑維護公司權益。3.建立逾期貸款臺賬，詳細記錄逾期貸款的借款人信息、逾期金額、逾期期限、催收情況等，以便跟蹤管理。（三）不良貸款處置1.對于經催收仍無法收回的逾期貸款，應按照公司不良貸款管理規(guī)定進行分類認定和處置。2.不良貸款處置方式包括但不限于重組、核銷、資產轉讓、訴訟追償等。在處置不良貸款過程中，應遵循依法合規(guī)、風險可控、損失最小化的原則。3.對于擬核銷的不良貸款，應按照公司內部審批程序進行申報和審批，確保核銷工作合法合規(guī)。核銷后的不良貸款應實行賬銷案存管理，繼續(xù)保留追索權。六、檔案管理（一）檔案收集1.在貸款業(yè)務辦理過程中，各相關部門應及時收集、整理貸款合同及相關資料，確保檔案資料的完整性。2.檔案資料應包括貸款申請文件、審批文件、合同文本、擔保資料、貸后檢查報告、催收記錄、還款憑證等。（二）檔案整理與歸檔1.對收集到的檔案資料進行分類整理，按照檔案管理的要求進行編號、裝訂，確保檔案資料整齊規(guī)范。2.將整理好的檔案資料移交公司檔案管理部門進行歸檔保存。檔案管理部門應建立健全檔案管理制度，對貸款檔案進行妥善保管，確保檔案資料的安全和完整。（三）檔案查閱與使用1.因工作需要查閱貸款檔案的，應按照公司檔案查閱制度辦理相關手續(xù)。查閱人應填寫查閱申請表，經審批同意后方可查閱。2.查閱檔案時，應在檔案管理部門指定的地點進行，查閱人不得擅自涂改、抽取、復制檔案資料。如需復制檔案資料，應按照規(guī)定辦理相關手續(xù)。七、監(jiān)督與檢查（一）內部監(jiān)督1.公司內部審計部門定期對貸款合同的簽訂、履行、管理等情況進行審計監(jiān)督，檢查是否符合法律法規(guī)和公司內部規(guī)定。2.審計部門應重點關注貸款業(yè)務的合規(guī)性、風險控制情況、資金使用效益等方面，對發(fā)現的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)管1.密切關注國家金融監(jiān)管政策的變化，確保公司貸款業(yè)務符合監(jiān)管要求。積極配合監(jiān)管部門的檢查工作，及時提供相關資料和信息。2.對于監(jiān)管部門提出的整改要求，應認真組織落實，及時消除違規(guī)隱患，維護公司良好的合規(guī)形象。八、責任追究（一）責任界定1.在貸款合同簽訂、履行及管理過程中，因相關人員的故意或過失行為導致公司利益受損的，應追究其相應責任。2.責任界定應根據行為的性質、情節(jié)、后果以及責任人員在事件中的作用等因素進行綜合判斷。（二）責任追究方式1.責任追究方式包括但不限于批評教育、警告、罰款、降職、撤職、解除勞動合同等。2.對于因違法違規(guī)行為給公司造成重大損失的，應依法追究其法律責任。（三）責任追究程序1.由風險管理部門或其他相關部門對違規(guī)行為進行調查核實，收集相關證據材料，提出責任追究建議。2.公司人力資源部門會同法務