中國存款支票管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了加強(qiáng)存款支票的管理，規(guī)范存款支票的使用行為，保障金融秩序穩(wěn)定，維護(hù)存款人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》等相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中國境內(nèi)辦理存款支票業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)以及使用存款支票的企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、個(gè)體工商戶和其他組織（以下統(tǒng)稱“存款人”）。（三）基本原則1.合法性原則：存款支票的管理和使用必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.安全性原則：保障存款支票在簽發(fā)、流轉(zhuǎn)、兌付等環(huán)節(jié)的安全，防止支票被盜、遺失、偽造等風(fēng)險(xiǎn)。3.準(zhǔn)確性原則：支票信息的填寫必須準(zhǔn)確無誤，確保資金的正確收付和賬戶的準(zhǔn)確核算。4.效率性原則：在保證安全和準(zhǔn)確的前提下，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高存款支票業(yè)務(wù)的辦理效率。二、存款支票的定義與分類（一）定義存款支票是指存款人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（二）分類1.現(xiàn)金支票：只能用于支取現(xiàn)金，不得用于轉(zhuǎn)賬。支票上印有“現(xiàn)金”字樣。2.轉(zhuǎn)賬支票：只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣。3.普通支票：可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。三、存款支票的開立（一）存款人資格要求1.具備合法的經(jīng)營資格和獨(dú)立的法人地位，或依法設(shè)立并取得相關(guān)部門批準(zhǔn)的其他組織。2.有穩(wěn)定的經(jīng)營收入或合法的資金來源，能夠保證支票業(yè)務(wù)的正常開展。3.遵守國家法律法規(guī)和金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，信譽(yù)良好，無不良信用記錄。（二）開戶申請存款人申請開立存款支票賬戶時(shí)，應(yīng)向開戶銀行提交以下資料：1.營業(yè)執(zhí)照正本或其他有效證明文件的原件及復(fù)印件。2.組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件（已領(lǐng)取加載統(tǒng)一社會(huì)信用代碼營業(yè)執(zhí)照的除外）。3.稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件（已領(lǐng)取加載統(tǒng)一社會(huì)信用代碼營業(yè)執(zhí)照的除外）。4.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件原件及復(fù)印件。5.授權(quán)他人辦理開戶的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書以及被授權(quán)人的身份證件原件及復(fù)印件。6.銀行要求提供的其他資料。（三）賬戶審批開戶銀行收到存款人的開戶申請資料后，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括：1.資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。2.存款人的經(jīng)營狀況和信譽(yù)情況。3.開戶用途的合理性。經(jīng)審核符合開戶條件的，銀行應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)為存款人開立存款支票賬戶，并向存款人發(fā)放支票領(lǐng)用憑證等相關(guān)資料。四、存款支票的使用（一）支票的簽發(fā)1.存款人簽發(fā)支票時(shí)，必須使用炭素墨水或墨汁填寫，確保字跡清晰、內(nèi)容完整。2.支票上的各項(xiàng)內(nèi)容，如出票日期、收款人名稱、金額、用途等必須填寫準(zhǔn)確無誤。出票日期應(yīng)使用中文大寫，金額大小寫必須一致。3.支票的金額、收款人名稱可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記。未補(bǔ)記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。4.存款人簽發(fā)支票時(shí)，賬戶內(nèi)必須有足夠的資金支付支票金額。禁止簽發(fā)空頭支票或與預(yù)留印鑒不符的支票。（二）支票的背書轉(zhuǎn)讓1.收款人可以將支票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)在支票背面背書人欄簽章，并記載被背書人名稱。2.背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)，即轉(zhuǎn)讓支票的背書人與受讓支票的被背書人在支票上的簽章依次前后銜接。3.背書人以背書轉(zhuǎn)讓支票后，即承擔(dān)保證其后手所持支票承兌和付款的責(zé)任。背書人在支票得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償本法第七十條、第七十一條規(guī)定的金額和費(fèi)用。（三）支票的提示付款1.支票的提示付款期限自出票日起10日，但中國人民銀行另有規(guī)定的除外。超過提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。2.持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)，將支票委托其開戶銀行收款或直接向付款人提示付款。持票人委托開戶銀行收款時(shí)，應(yīng)作委托收款背書，在支票背面背書人簽章欄簽章、記載“委托收款”字樣、背書日期，在被背書人欄記載開戶銀行名稱，并將支票和填制的進(jìn)賬單送交開戶銀行。3.付款人收到持票人提示的支票時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查支票的真實(shí)性、有效性以及持票人的身份等。經(jīng)審查無誤后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)足額付款。五、存款支票的掛失止付（一）掛失止付的條件1.支票喪失，失票人可以及時(shí)通知付款人掛失止付。2.掛失止付的支票必須是已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。3.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。（二）掛失止付的申請失票人申請掛失止付時(shí)，應(yīng)填寫掛失止付通知書，并簽章。掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)：1.票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因。2.票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱。3.掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。（三）掛失止付的處理付款人收到掛失止付通知書后，應(yīng)立即暫停支付。付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。但是，付款人在收到掛失止付通知書前已經(jīng)依法向持票人付款的，不再接受掛失止付。六、存款支票的風(fēng)險(xiǎn)防范（一）內(nèi)部控制1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全存款支票業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保業(yè)務(wù)操作的相互制約和監(jiān)督。2.加強(qiáng)對支票簽發(fā)、審核、保管、使用等環(huán)節(jié)的管理，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度，防止違規(guī)操作。3.定期對存款支票業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立存款支票風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，對支票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和分析。2.關(guān)注支票的簽發(fā)頻率、金額變動(dòng)、背書轉(zhuǎn)讓等情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易和潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)進(jìn)行預(yù)警，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。（三）應(yīng)急處置1.制定存款支票業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置的流程和責(zé)任分工。2.針對支票被盜、遺失、偽造等突發(fā)事件，及時(shí)采取掛失止付、凍結(jié)賬戶、協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查等措施，最大限度地減少損失。3.定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評(píng)估，不斷完善應(yīng)急處置機(jī)制。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對存款支票業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，依法查處違反本辦法的行為。（二）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法及相關(guān)監(jiān)管要求，規(guī)范存款支票業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)內(nèi)部管理。2.定期向監(jiān)管部門報(bào)送存款支票業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表和相關(guān)資料，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。（三）違規(guī)處罰1.存款人違反本辦法規(guī)定，簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財(cái)物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款；持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。對屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。2.金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任