《金融租賃管理辦法》一、總則（一）目的與依據為規(guī)范金融租賃公司的經營行為，加強監(jiān)督管理，促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內設立的金融租賃公司。金融租賃公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。（三）基本原則金融租賃公司應當依法經營，穩(wěn)健運營，誠實守信，履行社會責任，保障金融消費者合法權益。同時，應遵循以下原則：1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，合規(guī)開展各項業(yè)務。2.審慎經營原則：充分識別、評估、監(jiān)測和控制經營風險，確保公司穩(wěn)健運行。3.公平公正原則：對待各類客戶應公平公正，不得歧視，維護市場秩序。4.風險可控原則：有效管理信用風險、市場風險、流動性風險等各類風險，將風險控制在可承受范圍內。二、機構設立、變更與終止（一）機構設立1.設立條件有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。主要出資人應是具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系，財務狀況良好，最近2年連續(xù)盈利且年平均總資產不低于100億元人民幣的企業(yè)法人。注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務的從業(yè)人員。有健全的公司治理、內部控制、業(yè)務操作、風險管理等制度。有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。2.設立程序申請人應向擬注冊地銀監(jiān)局提交籌建申請，提交的申請材料應包括申請書、可行性研究報告、籌建方案、發(fā)起人協(xié)議、公司章程草案、股東名冊及其出資額、出資比例、法定代表人名單及其簡歷、董事、監(jiān)事、高級管理人員名單及其簡歷、從業(yè)人員基本情況、擬設機構所在地金融租賃市場情況分析、營業(yè)場所所有權或使用權證明、銀監(jiān)會要求提交的其他文件資料。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內作出是否批準籌建的書面決定?；I建工作完成后，申請人應向銀監(jiān)局提出開業(yè)申請，并提交開業(yè)申請書、籌建工作報告、章程、股東名冊及其出資額、出資比例、法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格申請材料、從業(yè)人員基本情況、業(yè)務規(guī)章制度、營業(yè)場所所有權或使用權證明、消防設施驗收合格證明等文件資料。銀監(jiān)局自收到完整開業(yè)申請材料之日起2個月內作出是否批準開業(yè)的書面決定。（二）變更與終止1.變更事項金融租賃公司變更名稱、注冊資本、股權結構、住所、業(yè)務范圍、法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等事項，應經銀監(jiān)會或其派出機構批準。變更事項涉及公司登記事項的，應依法辦理變更登記。2.終止情形金融租賃公司有下列情形之一的，經銀監(jiān)會批準后予以解散：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現。股東（大）會決議解散。因公司合并或者分立需要解散。依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷。人民法院依法予以解散。金融租賃公司解散的，應依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還債務。銀監(jiān)會監(jiān)督清算過程。金融租賃公司因解散、被撤銷或被宣告破產而終止的，應及時到登記機關辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務規(guī)則（一）業(yè)務范圍金融租賃公司可經營下列部分或全部本外幣業(yè)務：1.融資租賃業(yè)務。2.轉讓和受讓融資租賃資產。3.固定收益類證券投資業(yè)務。4.接受承租人的租賃保證金。5.吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款。6.同業(yè)拆借。7.向金融機構借款。8.境外借款。9.租賃物變賣及處理業(yè)務。10.經濟咨詢。11.銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。（二）業(yè)務經營規(guī)則1.融資租賃業(yè)務規(guī)則金融租賃公司應根據承租人對租賃物的選擇，購買租賃物并出租給承租人使用。租賃物的選擇應由承租人決定，但金融租賃公司應盡職調查租賃物的真實性、合法性和價值。金融租賃公司應在簽訂融資租賃合同前，將融資租賃合同草本及全部附件報送監(jiān)管部門備案。金融租賃公司應按照融資租賃合同約定，定期收取租金。租金的計算和支付方式應在合同中明確約定。金融租賃公司應建立租賃物價值評估和定價體系，根據租賃物的購置成本、折舊、市場價值等因素，合理確定租金水平。2.其他業(yè)務規(guī)則金融租賃公司開展固定收益類證券投資業(yè)務，應嚴格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，投資范圍和比例應符合規(guī)定。金融租賃公司接受承租人的租賃保證金，應專戶管理，不得挪用。金融租賃公司吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款，應符合規(guī)定的存款利率和期限要求。金融租賃公司同業(yè)拆借、向金融機構借款、境外借款等業(yè)務，應按照相關規(guī)定辦理，確保資金來源合法合規(guī)，風險可控。四、公司治理與內部控制（一）公司治理1.治理結構金融租賃公司應建立健全公司治理結構，明確股東（大）會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的職責權限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。股東（大）會是公司的權力機構，行使法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權。董事會是公司的決策機構，對股東（大）會負責，制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經營計劃等重大事項。董事會應設立獨立董事，獨立董事人數應不少于董事會成員總數的三分之一。監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構，對股東（大）會負責，監(jiān)督公司的經營決策、財務狀況等。高級管理層是公司的執(zhí)行機構，負責組織實施董事會決議，經營管理公司的各項業(yè)務。2.履職要求董事、監(jiān)事、高級管理人員應具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)素質，熟悉金融租賃業(yè)務，遵守法律法規(guī)和公司章程。董事會應定期對公司的經營狀況、風險管理等進行評估，及時發(fā)現問題并提出改進措施。監(jiān)事會應加強對公司財務、內部控制等方面的監(jiān)督檢查，對發(fā)現的問題及時督促整改。（二）內部控制1.內部控制體系金融租賃公司應建立健全內部控制體系，涵蓋公司治理、風險管理、業(yè)務操作、財務會計等各個方面，確保公司經營活動合法合規(guī)、風險可控、財務信息真實準確。2.內部控制措施建立健全授權管理制度，明確各級管理人員的職責權限，規(guī)范業(yè)務操作流程。加強風險管理，識別、評估、監(jiān)測和控制信用風險、市場風險、流動性風險等各類風險。強化內部審計監(jiān)督，定期對公司的內部控制制度執(zhí)行情況進行審計檢查，發(fā)現問題及時整改。加強信息系統(tǒng)建設，確保業(yè)務數據的安全、準確和及時，為公司決策提供支持。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督管理措施1.非現場監(jiān)管銀監(jiān)會及其派出機構應通過非現場監(jiān)管手段，對金融租賃公司的經營狀況、風險狀況等進行持續(xù)監(jiān)測和分析，及時發(fā)現問題并采取相應措施。金融租賃公司應按照規(guī)定定期報送有關報表、報告等資料。2.現場檢查銀監(jiān)會及其派出機構可根據監(jiān)管需要，對金融租賃公司進行現場檢查?，F場檢查可采取全面檢查、專項檢查等方式，檢查內容包括公司治理、內部控制、業(yè)務經營、風險管理等方面。金融租賃公司應配合現場檢查工作，如實提供有關資料。3.監(jiān)管評級銀監(jiān)會及其派出機構應根據金融租賃公司的經營狀況、風險管理水平等，對其進行監(jiān)管評級。監(jiān)管評級結果作為對金融租賃公司進行分類監(jiān)管、市場準入、業(yè)務范圍調整等的重要依據。（二）違規(guī)處理1.違規(guī)行為認定金融租賃公司有下列情形之一的，視為違規(guī)行為：違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求開展業(yè)務。公司治理不健全，內部控制失效。風險管理制度不完善，風險控制不力。財務狀況惡化，存在重大風險隱患。未按照規(guī)定報送有關報表、報告等資料。其他違反本辦法或監(jiān)管規(guī)定的行為。2.處罰措施對于金融租賃公司的違規(guī)行為，銀監(jiān)會及其派出機構可采取以下處罰措施：責令改正，并處以罰款。責令暫停部分業(yè)務或停止批準開辦新業(yè)務。限制分配紅利