融通民間資金管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范民間資金的融通行為，保護(hù)資金所有者和使用者的合法權(quán)益，促進(jìn)民間資金的合理流動(dòng)與有效配置，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)范圍內(nèi)從事民間資金融通活動(dòng)的各類(lèi)主體，包括但不限于自然人、法人及其他組織之間的借貸行為，以及民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則民間資金融通活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)的金融活動(dòng)，嚴(yán)禁非法集資、非法吸收公眾存款等行為。2.自愿平等原則資金融通雙方應(yīng)在自愿、平等的基礎(chǔ)上達(dá)成協(xié)議，任何一方不得強(qiáng)迫另一方參與資金融通活動(dòng)。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則融資活動(dòng)應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保資金安全，避免因資金融通引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。4.信息透明原則資金融通雙方應(yīng)如實(shí)披露相關(guān)信息，提高融資活動(dòng)的透明度，保障各方知情權(quán)。二、民間資金融通主體（一）資金供給方1.自然人具有完全民事行為能力的自然人，可將自有閑置資金用于合法的民間資金融通活動(dòng)。2.法人各類(lèi)企業(yè)法人、事業(yè)法人等，在符合法律法規(guī)和自身財(cái)務(wù)規(guī)定的前提下，可參與民間資金融通。3.其他組織依法設(shè)立的社會(huì)團(tuán)體、合伙企業(yè)等其他組織，經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)或按照章程規(guī)定，可進(jìn)行民間資金融通。（二）資金需求方1.自然人因個(gè)人消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等合理需求，可作為資金需求方參與民間資金融通。2.法人企業(yè)法人因擴(kuò)大生產(chǎn)、技術(shù)改造、項(xiàng)目投資等資金需求，可通過(guò)合法途徑進(jìn)行民間融資。3.其他組織社會(huì)團(tuán)體、合伙企業(yè)等其他組織因自身發(fā)展需要，在滿足條件下可申請(qǐng)民間資金融通。（三）民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)1.定義經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，專門(mén)從事民間資金融通信息中介服務(wù)、咨詢服務(wù)、擔(dān)保服務(wù)等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。2.設(shè)立條件有符合規(guī)定的名稱、組織章程和管理制度。有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員和從業(yè)人員。有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的設(shè)施。有符合規(guī)定的注冊(cè)資本金。法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。3.經(jīng)營(yíng)范圍信息中介服務(wù)：為資金供需雙方提供信息發(fā)布、配對(duì)、撮合等服務(wù)。咨詢服務(wù)：為資金融通活動(dòng)提供政策法規(guī)、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)管理等咨詢。擔(dān)保服務(wù)：為資金需求方提供融資擔(dān)保，但不得超出自有資金一定倍數(shù)提供擔(dān)保。三、民間資金融通方式（一）民間借貸1.定義自然人、法人及其他組織之間，一方將一定數(shù)量的貨幣或?qū)嵨锝桓督o另一方，另一方到期返還借款并按約定支付利息的民事法律行為。2.利率規(guī)定民間借貸利率可由雙方協(xié)商確定，但不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的上限。超出部分不受法律保護(hù)。3.合同簽訂借貸雙方應(yīng)簽訂書(shū)面借款合同，明確借款金額、用途、利率、還款方式、還款期限等條款。合同應(yīng)符合法律法規(guī)要求，確保雙方權(quán)益。（二）民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)撮合融資1.服務(wù)流程資金需求方提出融資申請(qǐng)，提交相關(guān)資料。民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審核評(píng)估，包括對(duì)資金需求方的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、還款能力等進(jìn)行調(diào)查。審核通過(guò)后，民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)為資金供需雙方提供信息對(duì)接平臺(tái)，協(xié)助雙方洽談融資事宜。雙方達(dá)成融資意向后，簽訂融資合同，并按照合同約定履行相關(guān)義務(wù)。2.服務(wù)費(fèi)用民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)可根據(jù)服務(wù)內(nèi)容和成本，向資金供需雙方收取一定的服務(wù)費(fèi)用，但應(yīng)在服務(wù)合同中明確約定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和方式。（三）其他合法方式如通過(guò)商業(yè)匯票貼現(xiàn)、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等合法合規(guī)的方式進(jìn)行民間資金融通。四、民間資金融通監(jiān)管（一）監(jiān)管部門(mén)職責(zé)1.金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)民間資金融通活動(dòng)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)和監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策法規(guī)，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。2.工商行政管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體進(jìn)行登記注冊(cè)、監(jiān)督管理，查處違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。3.其他相關(guān)部門(mén)如稅務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)民間資金融通活動(dòng)涉及的稅收進(jìn)行征管；公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)打擊非法集資等違法犯罪行為。（二）監(jiān)管措施1.備案管理民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行備案，提交業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、財(cái)務(wù)狀況等相關(guān)資料。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管部門(mén)定期對(duì)民間資金融通主體和民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，檢查其業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。3.信息披露要求民間資金融通主體和民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定定期向監(jiān)管部門(mén)披露資金融通業(yè)務(wù)信息，包括融資規(guī)模、利率水平、資金流向等。4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警建立健全民間資金融通風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)預(yù)警，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。五、民間資金融通風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.信用風(fēng)險(xiǎn)資金需求方可能因經(jīng)營(yíng)不善、信用缺失等原因無(wú)法按時(shí)足額償還借款本息。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)利率波動(dòng)、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化等因素可能影響資金融通雙方的收益和還款能力。3.操作風(fēng)險(xiǎn)民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，可能因內(nèi)部控制不完善、人員失誤等原因?qū)е嘛L(fēng)險(xiǎn)。4.法律風(fēng)險(xiǎn)民間資金融通活動(dòng)可能因違反法律法規(guī)而面臨法律糾紛和處罰。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系綜合考慮資金需求方的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況，融資項(xiàng)目的可行性、收益性等因素，制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。2.定期評(píng)估民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)融資項(xiàng)目和資金需求方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)資金需求方進(jìn)行嚴(yán)格的信用調(diào)查和評(píng)估，建立信用檔案。要求資金需求方提供有效的擔(dān)?；虻盅何铮_保債權(quán)實(shí)現(xiàn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理合理確定融資利率，根據(jù)市場(chǎng)利率波動(dòng)情況進(jìn)行調(diào)整。引導(dǎo)資金供需雙方簽訂利率調(diào)整條款，降低市場(chǎng)利率風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)內(nèi)部控制，完善業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。提高從業(yè)人員素質(zhì)，加強(qiáng)培訓(xùn)和監(jiān)督。4.法律風(fēng)險(xiǎn)管理確保融資活動(dòng)符合法律法規(guī)要求，聘請(qǐng)專業(yè)法律顧問(wèn)提供法律支持。及時(shí)關(guān)注法律法規(guī)變化，調(diào)整業(yè)務(wù)操作和合同條款。六、民間資金融通信息管理（一）信息收集1.資金供給方信息包括姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、資金規(guī)模、資金來(lái)源等。2.資金需求方信息包括名稱、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、融資用途、融資規(guī)模等。3.融資項(xiàng)目信息包括項(xiàng)目名稱、項(xiàng)目可行性報(bào)告、投資預(yù)算、預(yù)期收益、還款計(jì)劃等。（二）信息登記民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立民間資金融通信息登記系統(tǒng)，對(duì)上述信息進(jìn)行詳細(xì)登記，并按照規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送。（三）信息共享與查詢1.信息共享監(jiān)管部門(mén)可根據(jù)工作需要，實(shí)現(xiàn)民間資金融通信息在不同部門(mén)之間的共享，提高監(jiān)管效率。2.信息查詢資金供需雙方和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)在符合規(guī)定的情況下，可查詢民間資金融通信息登記系統(tǒng)中的相關(guān)信息。七、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為界定1.非法集資未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金，并通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)，向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金的行為。2.非法吸收公眾存款未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。3.其他違法違規(guī)行為如高息攬儲(chǔ)、變相提高利率、虛假宣傳融資項(xiàng)目等行為。（二）處罰措施1.對(duì)違法違規(guī)主體的處罰對(duì)于非法集資、非法吸收公眾存款等違法犯罪行為，依法追究刑事責(zé)任。對(duì)于其他違法違規(guī)行為，由