倉單質(zhì)押貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司倉單質(zhì)押貸款業(yè)務操作，加強風險管理，保障資金安全，促進業(yè)務健康發(fā)展，依據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司開展的倉單質(zhì)押貸款業(yè)務，包括但不限于各類企業(yè)以合法持有的倉單向公司申請質(zhì)押貸款的相關操作及管理。（三）基本原則1.合法性原則：業(yè)務操作必須符合國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保貸款資金安全，有效控制風險。3.審慎性原則：對倉單質(zhì)押貸款業(yè)務進行全面、嚴格的審查和管理。4.效益性原則：在風險可控的前提下，實現(xiàn)業(yè)務的經(jīng)濟效益和社會效益。二、倉單管理（一）倉單定義倉單是保管人在接受倉儲物后簽發(fā)的表明一定數(shù)量的保管物已經(jīng)交付倉儲保管的法律文書。倉單應當記載存貨人的名稱或者姓名和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標記、倉儲物的損耗標準、儲存場所、儲存期間、倉儲費、倉儲物已經(jīng)辦理保險的，其保險金額、期間以及保險人的名稱、填發(fā)人、填發(fā)地和填發(fā)日期等事項。（二）倉單的取得1.出質(zhì)人必須是倉單的合法持有人，且倉單所對應的倉儲物來源合法、權(quán)屬清晰。2.公司應與倉儲保管人簽訂倉儲保管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務，確保倉儲保管人對倉單的真實性、有效性負責。3.公司應要求出質(zhì)人提供倉單原件，并對倉單進行真實性、完整性、有效性審核，包括但不限于倉單記載事項是否清晰、完整，有無涂改、偽造痕跡，倉儲物的描述與實際情況是否相符等。（三）倉單的審核要點1.形式審核倉單是否為倉儲保管人依法出具的正規(guī)格式文本。倉單上的簽章是否齊全、清晰，與倉儲保管人預留印鑒是否一致。倉單的編號、日期等信息是否完整、準確。2.內(nèi)容審核倉單記載的存貨人是否與出質(zhì)人一致。倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝等信息是否與實際情況相符，是否與借款合同約定的質(zhì)押物一致。儲存場所、儲存期間等信息是否明確。若倉儲物已辦理保險，保險相關信息是否完整。（四）倉單的質(zhì)押登記1.公司應在倉單質(zhì)押貸款業(yè)務發(fā)生后，及時辦理倉單質(zhì)押登記手續(xù)，確保質(zhì)押權(quán)的合法有效設立。2.質(zhì)押登記應按照相關法律法規(guī)及監(jiān)管要求，在規(guī)定的登記機構(gòu)進行，登記內(nèi)容應準確、完整，包括出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人、倉單信息、質(zhì)押金額、質(zhì)押期限等。3.公司應定期對質(zhì)押登記情況進行檢查和核對，確保登記信息的及時性和準確性，如有變更應及時辦理變更登記手續(xù)。（五）倉單的保管1.公司應指定專人負責倉單的保管，建立倉單保管臺賬，詳細記錄倉單的出入庫情況、質(zhì)押狀態(tài)等信息。2.倉單保管應設立專門的保管場所，確保倉單的安全存放，防止倉單丟失、損壞、被盜用等情況發(fā)生。3.倉單保管人員應定期對倉單進行盤點和核對，確保賬實相符。如發(fā)現(xiàn)倉單存在問題，應及時報告并采取相應措施進行處理。三、貸款申請與審批（一）貸款申請條件1.出質(zhì)人應具備合法經(jīng)營資格，信用狀況良好，無不良信用記錄。2.倉單所對應的倉儲物應為市場價值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)的貨物。3.借款用途應符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策要求，用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動。4.出質(zhì)人應向公司提交書面貸款申請，包括但不限于企業(yè)基本情況、借款金額、借款期限、還款來源、倉單信息等，并提供相關證明材料，如營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、法定代表人身份證明、倉單原件及倉儲保管協(xié)議等。（二）貸款申請材料1.企業(yè)資料營業(yè)執(zhí)照副本復印件（加蓋公章）。組織機構(gòu)代碼證副本復印件（加蓋公章）。稅務登記證副本復印件（加蓋公章）。法定代表人身份證明書及身份證復印件（加蓋公章）。公司章程復印件（加蓋公章）。企業(yè)近年度財務報表（資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）及審計報告（如有）。企業(yè)信用報告。2.倉單資料倉單原件。倉儲保管協(xié)議復印件（加蓋倉儲保管人公章）。倉儲物清單，包括品種、數(shù)量、質(zhì)量、價值等信息。3.其他資料借款申請書，明確借款金額、期限、用途、還款來源等。貸款用途證明材料，如采購合同、銷售合同等。（三）貸款審批流程1.受理公司業(yè)務部門收到出質(zhì)人的貸款申請后，應對申請材料進行初步審查，核實材料的完整性和真實性。如申請材料不齊全或不符合要求，應及時通知出質(zhì)人補充或更正。2.調(diào)查業(yè)務部門應安排專人對出質(zhì)人的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、倉單情況等進行實地調(diào)查和核實。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、市場競爭力、盈利能力、資產(chǎn)負債情況、倉單所對應的倉儲物的實際存儲情況、質(zhì)量狀況、市場價值等。調(diào)查人員應撰寫調(diào)查報告，詳細說明調(diào)查情況和結(jié)論，提出是否同意貸款的建議。3.審查風險管理部門對業(yè)務部門提交的貸款申請及調(diào)查報告進行審查，重點審查貸款風險狀況、風險防范措施的可行性等。審查內(nèi)容包括但不限于借款主體的合法性、借款用途的合理性、倉單質(zhì)押的有效性、還款能力的充足性等。風險管理部門應出具審查意見，對同意貸款的申請，應明確提出風險控制要求和建議。4.審批根據(jù)業(yè)務部門的調(diào)查報告和風險管理部門的審查意見，公司貸款審批委員會進行審批決策。審批委員會應綜合考慮各種因素，對貸款申請進行全面評估，做出是否批準貸款的決定。如審批通過，應明確貸款金額、期限、利率、還款方式等貸款條件；如審批不通過，應說明理由。四、貸款發(fā)放與管理（一）貸款發(fā)放1.公司在收到貸款審批委員會的批準通知后，應與出質(zhì)人簽訂借款合同、倉單質(zhì)押合同等相關法律文件，明確雙方的權(quán)利義務。2.借款合同應約定借款金額、期限、利率、還款方式、違約責任等條款；倉單質(zhì)押合同應明確倉單質(zhì)押的相關事項，如質(zhì)押物的范圍、質(zhì)押權(quán)的行使條件、質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人的權(quán)利義務等。3.公司應按照借款合同的約定，及時足額發(fā)放貸款。貸款發(fā)放方式可根據(jù)實際情況選擇受托支付或自主支付，如采用受托支付，應確保貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。（二）貸后管理1.定期檢查公司應定期對出質(zhì)人的經(jīng)營狀況、財務狀況、倉單情況等進行檢查，檢查頻率至少為每季度一次。檢查內(nèi)容包括但不限于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營是否正常、財務指標是否發(fā)生重大變化、倉單所對應的倉儲物是否存在質(zhì)量問題、數(shù)量是否減少、市場價值是否波動等。檢查人員應撰寫檢查報告，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出相應的解決措施和建議。2.風險預警公司應建立風險預警機制，對可能影響貸款安全的風險因素進行實時監(jiān)測和預警。風險預警指標可包括但不限于企業(yè)信用評級變化、財務比率異常、倉儲物市場價格大幅波動、倉儲保管人經(jīng)營狀況惡化等。一旦發(fā)現(xiàn)風險預警信號，應及時采取相應的風險控制措施，如要求出質(zhì)人追加擔保、提前收回貸款等。3.倉單管理貸后管理期間，應加強對倉單的管理，確保倉單的安全和有效。定期核對倉單信息與實際倉儲物情況，如有不符，應及時查明原因并采取措施進行處理。關注倉儲物的存儲狀態(tài)，確保倉儲保管人按照倉儲保管協(xié)議的要求進行保管，防止倉儲物出現(xiàn)損壞、變質(zhì)等情況。4.還款管理公司應按照借款合同的約定，及時提醒出質(zhì)人按時足額還款。對逾期貸款，應按照合同約定計收逾期利息，并采取相應的催收措施，如電話催收、上門催收、法律催收等。對出現(xiàn)不良貸款的情況，應及時進行風險分類，并采取有效的資產(chǎn)保全措施，如處置質(zhì)押物、追究保證人責任等，最大限度減少貸款損失。五、質(zhì)押物處置（一）處置條件1.當出質(zhì)人出現(xiàn)逾期還款、經(jīng)營狀況惡化、財務狀況嚴重惡化等情況，可能影響貸款安全時，公司有權(quán)按照合同約定處置質(zhì)押物。2.如倉儲物市場價格大幅下跌，導致質(zhì)押物價值明顯低于貸款余額及利息、費用等，且出質(zhì)人未按照公司要求追加擔保或采取其他風險緩釋措施時，公司可處置質(zhì)押物。（二）處置方式1.協(xié)商處置公司可與出質(zhì)人協(xié)商，通過拍賣、變賣等方式處置質(zhì)押物，以所得價款優(yōu)先償還貸款本息及相關費用。2.訴訟處置如協(xié)商不成，公司可依法向人民法院提起訴訟，通過司法程序處置質(zhì)押物。在訴訟過程中，公司應積極配合法院的工作，提供相關證據(jù)和資料，確保質(zhì)押物處置的合法性和有效性。（三）處置程序1.評估在處置質(zhì)押物前，公司應委托具有資質(zhì)的評估機構(gòu)對質(zhì)押物進行評估，確定其市場價值。2.制定處置方案根據(jù)評估結(jié)果和實際情況，公司制定質(zhì)押物處置方案，明確處置方式、處置價格、處置時間等具體事項。3.實施處置按照處置方案，組織實施質(zhì)押物的處置工作。如采用拍賣方式，應委托有資質(zhì)的拍賣機構(gòu)進行拍賣；如采用變賣方式，應按照公平、公正、公開的原則進行交易。4.價款清償質(zhì)押物處置所得價款應首先用于清償貸款本息、逾期利息、違約金、損害賠償金以及實現(xiàn)債權(quán)的費用等，如有剩余，應退還給出質(zhì)人。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門應定期對倉單質(zhì)押貸款業(yè)務進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務操作是否符合本管理辦法及相關法律法規(guī)的要求，風險控制措施是否有效執(zhí)行。2.審計內(nèi)容包括但不限于貸款申請、審批、發(fā)放、管理、質(zhì)押物處置等各個環(huán)節(jié)，重點檢查業(yè)務流程的合規(guī)性、風險防控的有效性、資金使用的合理