行內(nèi)銀團(tuán)貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范我行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)銀團(tuán)貸款管理，促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》以及相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我行實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于我行作為牽頭行、參與行或代理行參與的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.平等互利原則。各銀團(tuán)成員應(yīng)在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上，共同參與銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，按照約定分享利益、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。2.信息共享原則。銀團(tuán)成員應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向代理行提供有關(guān)借款人的信息，確保各成員對(duì)借款人的情況有充分了解。3.自主決策原則。銀團(tuán)成員應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和業(yè)務(wù)能力，自主決定是否參與銀團(tuán)貸款以及參與的份額和條件。4.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則。銀團(tuán)成員應(yīng)按照約定的比例承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不得通過(guò)不合理的安排逃避或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。二、銀團(tuán)貸款的組建（一）牽頭行職責(zé)1.發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，負(fù)責(zé)與借款人聯(lián)系，收集借款人資料，評(píng)估借款人的信用狀況和貸款項(xiàng)目的可行性。2.組織銀團(tuán)成員與借款人進(jìn)行談判，擬定銀團(tuán)貸款協(xié)議文本，協(xié)調(diào)銀團(tuán)成員的意見(jiàn)和要求。3.負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的前期準(zhǔn)備工作，包括向監(jiān)管部門(mén)報(bào)備、組織銀團(tuán)成員召開(kāi)籌備會(huì)議等。4.在銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，負(fù)責(zé)與借款人保持溝通，及時(shí)了解借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況變化，協(xié)調(diào)解決銀團(tuán)貸款過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。（二）參與行的確定1.牽頭行應(yīng)根據(jù)借款人的需求、貸款項(xiàng)目的規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況，邀請(qǐng)合適的銀行作為參與行。參與行應(yīng)具備相應(yīng)的資金實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。2.參與行應(yīng)在收到牽頭行的邀請(qǐng)后，認(rèn)真評(píng)估自身的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，決定是否參與銀團(tuán)貸款。如決定參與，應(yīng)按照牽頭行的要求提供相關(guān)資料，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)簽署銀團(tuán)貸款協(xié)議。（三）銀團(tuán)貸款協(xié)議的簽訂1.銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)明確銀團(tuán)成員的權(quán)利和義務(wù)、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等主要條款。2.銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)由牽頭行組織銀團(tuán)成員與借款人共同簽訂。簽訂后的銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)報(bào)我行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)備案。三、銀團(tuán)貸款的發(fā)放與支付（一）貸款發(fā)放條件1.借款人應(yīng)滿足我行規(guī)定的各項(xiàng)貸款條件，包括但不限于信用狀況良好、具備合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、具備相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和盈利能力等。2.銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的各項(xiàng)提款前提條件已經(jīng)滿足，如擔(dān)保手續(xù)已辦理完畢、項(xiàng)目審批文件已齊全等。（二）貸款發(fā)放流程1.借款人應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定，向代理行提交提款申請(qǐng)，注明提款金額、提款日期等信息。2.代理行應(yīng)在收到借款人的提款申請(qǐng)后，對(duì)提款申請(qǐng)進(jìn)行審核，核實(shí)提款條件是否滿足。如審核通過(guò)，應(yīng)及時(shí)通知牽頭行和其他參與行。3.牽頭行和其他參與行應(yīng)按照約定的比例，將貸款資金劃付至代理行指定的賬戶。代理行應(yīng)在收到各成員行的貸款資金后，及時(shí)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶。（三）貸款支付管理1.我行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)銀團(tuán)貸款的支付進(jìn)行管理。借款人應(yīng)按照借款合同約定的用途使用貸款資金，不得挪作他用。2.代理行應(yīng)監(jiān)督借款人的貸款資金使用情況，定期向銀團(tuán)成員報(bào)告貸款資金的支付情況和使用效果。如發(fā)現(xiàn)借款人存在違規(guī)使用貸款資金的情況，應(yīng)及時(shí)采取措施予以制止，并通知銀團(tuán)成員。四、銀團(tuán)貸款的管理與監(jiān)督（一）代理行職責(zé)1.負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的日常管理工作，包括與借款人的溝通協(xié)調(diào)、貸款資金的發(fā)放與回收、貸款本息的核算等。2.定期向銀團(tuán)成員報(bào)告銀團(tuán)貸款的運(yùn)行情況，包括借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、貸款資金使用情況等。3.協(xié)調(diào)銀團(tuán)成員之間的關(guān)系，及時(shí)解決銀團(tuán)貸款過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。如遇重大問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向牽頭行和我行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)報(bào)告。（二）銀團(tuán)成員的監(jiān)督1.銀團(tuán)成員有權(quán)了解借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，有權(quán)要求代理行提供相關(guān)信息。2.銀團(tuán)成員應(yīng)定期對(duì)銀團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及時(shí)向代理行和牽頭行提出意見(jiàn)和建議。3.銀團(tuán)成員應(yīng)按照約定的比例承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不得擅自調(diào)整貸款份額或退出銀團(tuán)貸款。如確需調(diào)整或退出，應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定辦理相關(guān)手續(xù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理1.我行應(yīng)建立健全銀團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)。2.對(duì)銀團(tuán)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，應(yīng)充分考慮借款人的信用狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款風(fēng)險(xiǎn)敞口。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如要求借款人提供足額擔(dān)保、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)、調(diào)整貸款額度和期限等。五、銀團(tuán)貸款的還款與提前還款（一）還款計(jì)劃1.銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)明確約定借款人的還款計(jì)劃，包括還款方式、還款期限、還款金額等。2.借款人應(yīng)按照還款計(jì)劃按時(shí)足額償還貸款本息。如遇特殊情況需要調(diào)整還款計(jì)劃，應(yīng)提前與銀團(tuán)成員協(xié)商，并經(jīng)代理行同意。（二）還款方式1.銀團(tuán)貸款的還款方式可采用等額本息還款法、等額本金還款法、按季付息到期還本等方式。具體還款方式由銀團(tuán)貸款協(xié)議約定。2.借款人應(yīng)在約定的還款日前，將應(yīng)還款項(xiàng)足額存入指定的還款賬戶。代理行應(yīng)在還款日前及時(shí)扣收借款人的應(yīng)還款項(xiàng)，并按照約定的比例分配給各銀團(tuán)成員。（三）提前還款1.借款人如需提前還款，應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定提前向代理行提出申請(qǐng)，并經(jīng)銀團(tuán)成員同意。2.提前還款應(yīng)按照約定的方式進(jìn)行，如提前償還部分貸款本金或提前償還全部貸款本金。提前還款應(yīng)支付相應(yīng)的違約金，違約金的具體金額由銀團(tuán)貸款協(xié)議約定。六、銀團(tuán)貸款的費(fèi)用（一）費(fèi)用種類1.銀團(tuán)貸款的費(fèi)用主要包括牽頭費(fèi)、代理費(fèi)、參加費(fèi)、安排費(fèi)、承諾費(fèi)等。2.牽頭費(fèi)是指牽頭行因組織銀團(tuán)貸款而向借款人收取的費(fèi)用。代理費(fèi)是指代理行因履行代理職責(zé)而向借款人收取的費(fèi)用。參加費(fèi)是指參與行因參與銀團(tuán)貸款而向牽頭行支付的費(fèi)用。安排費(fèi)是指牽頭行因安排銀團(tuán)貸款而向參與行收取的費(fèi)用。承諾費(fèi)是指借款人未按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定提取貸款資金而向銀團(tuán)成員支付的費(fèi)用。（二）費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)1.銀團(tuán)貸款的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)貸款金額、貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素合理確定，并在銀團(tuán)貸款協(xié)議中明確約定。2.我行應(yīng)按照公平、合理、透明的原則收取銀團(tuán)貸款費(fèi)用，不得擅自提高費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)或變相增加借款人負(fù)擔(dān)。（三）費(fèi)用支付1.牽頭費(fèi)、代理費(fèi)、安排費(fèi)等費(fèi)用應(yīng)由借款人按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定支付給牽頭行或代理行。2.參加費(fèi)應(yīng)由參與行按照約定的比例支付給牽頭行。承諾費(fèi)應(yīng)由借款人按照未提取貸款金額的一定比例支付給銀團(tuán)成員。七、銀團(tuán)貸款的變更與終止（一）變更事項(xiàng)1.銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，如遇下列情形之一，銀團(tuán)成員可協(xié)商變更銀團(tuán)貸款協(xié)議：借款人經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大變化，影響貸款安全；貸款項(xiàng)目發(fā)生重大變更，影響貸款用途和還款能力；法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，需要調(diào)整銀團(tuán)貸款協(xié)議條款；其他需要變更銀團(tuán)貸款協(xié)議的情形。2.變更銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商一致，并簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議應(yīng)報(bào)我行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)備案。（二）終止情形1.銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，如遇下列情形之一，銀團(tuán)貸款應(yīng)予以終止：貸款全部?jī)斶€完畢；借款人與銀團(tuán)成員協(xié)商一致提前終止銀團(tuán)貸款；貸款項(xiàng)