預(yù)付卡管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范預(yù)付卡市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)預(yù)付卡的監(jiān)督管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事預(yù)付卡發(fā)行、受理、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)。本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營(yíng)利為目的，在一定期限內(nèi)或特定范圍內(nèi)，消費(fèi)者預(yù)先支付一定款項(xiàng)，經(jīng)營(yíng)者據(jù)此提供商品或者服務(wù)的憑證。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則預(yù)付卡的發(fā)行、受理、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和消費(fèi)者合法權(quán)益。2.保障消費(fèi)者權(quán)益原則經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益，為消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的信息，不得隱瞞或欺詐消費(fèi)者。3.規(guī)范有序原則加強(qiáng)對(duì)預(yù)付卡市場(chǎng)的監(jiān)管，規(guī)范預(yù)付卡的發(fā)行、受理、經(jīng)營(yíng)等行為，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)預(yù)付卡市場(chǎng)健康有序發(fā)展。二、預(yù)付卡發(fā)行管理（一）發(fā)行主體資格1.從事預(yù)付卡發(fā)行的經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，并具有合法的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。2.未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自發(fā)行預(yù)付卡。（二）發(fā)行條件1.經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預(yù)付卡，應(yīng)當(dāng)具有良好的商業(yè)信譽(yù)，近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為。2.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定足額提取風(fēng)險(xiǎn)保證金，用于保障消費(fèi)者權(quán)益。風(fēng)險(xiǎn)保證金的提取比例和管理辦法由相關(guān)部門另行規(guī)定。（三）發(fā)行備案1.經(jīng)營(yíng)者發(fā)行單用途預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)行之日起15日內(nèi)，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地縣級(jí)以上地方商務(wù)主管部門備案。2.備案時(shí)應(yīng)當(dāng)提交下列材料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；發(fā)卡企業(yè)與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本；發(fā)卡企業(yè)章程；預(yù)付卡發(fā)行、使用、退換貨規(guī)則；資金存管協(xié)議；法律、法規(guī)規(guī)定的其他材料。3.經(jīng)營(yíng)者發(fā)行多用途預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并按照中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定辦理備案。（四）發(fā)行規(guī)模限制1.單用途預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)的規(guī)模發(fā)卡、集團(tuán)發(fā)卡和品牌發(fā)卡的規(guī)模限制，按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2.多用途預(yù)付卡的發(fā)行規(guī)模應(yīng)當(dāng)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況相適應(yīng)，確保能夠履行相應(yīng)的義務(wù)和責(zé)任。（五）發(fā)行資金管理1.單用途預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立預(yù)付卡資金專用賬戶，存放預(yù)付卡預(yù)收資金，實(shí)行專款專用。2.多用途預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶，存放預(yù)付卡備付金。3.預(yù)付卡預(yù)收資金不得用于除發(fā)行預(yù)付卡以外的其他用途，不得挪作他用。三、預(yù)付卡受理管理（一）受理主體資格1.從事預(yù)付卡受理的經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，并具有合法的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。2.未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自從事預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)。（二）受理?xiàng)l件1.應(yīng)當(dāng)具備與所受理預(yù)付卡業(yè)務(wù)相適應(yīng)的設(shè)施設(shè)備和技術(shù)條件。2.應(yīng)當(dāng)建立健全預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)管理制度，保障消費(fèi)者權(quán)益。（三）受理范圍1.單用途預(yù)付卡的受理范圍應(yīng)當(dāng)限于發(fā)卡企業(yè)及其所屬集團(tuán)、同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)。2.多用途預(yù)付卡的受理范圍應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的范圍內(nèi)。（四）受理信息管理1.受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立預(yù)付卡受理信息系統(tǒng)，記錄預(yù)付卡的發(fā)行、充值、消費(fèi)、退換貨等信息。2.受理信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并保存一定期限，以備查詢。四、預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)管理（一）經(jīng)營(yíng)主體資格1.從事預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，并具有合法的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。2.未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自從事預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。（二）經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)按照發(fā)行時(shí)承諾的內(nèi)容，為消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)。2.應(yīng)當(dāng)明碼標(biāo)價(jià)，不得在標(biāo)價(jià)之外加價(jià)出售商品或者提供服務(wù)，不得收取任何未予標(biāo)明的費(fèi)用。3.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定履行退換貨、退款等義務(wù)，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。（三）經(jīng)營(yíng)信息披露1.經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公示預(yù)付卡的種類、使用范圍、有效期、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、退換貨條件等信息。2.應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供預(yù)付卡的詳細(xì)使用說(shuō)明和消費(fèi)記錄查詢方式。（四）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范1.經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)保證金，用于應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。五、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)保障1.經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者如實(shí)告知預(yù)付卡的相關(guān)信息，不得隱瞞或欺詐消費(fèi)者。2.應(yīng)當(dāng)在發(fā)行、受理、經(jīng)營(yíng)等環(huán)節(jié)，以顯著方式向消費(fèi)者提示預(yù)付卡的風(fēng)險(xiǎn)。（二）選擇權(quán)保障1.消費(fèi)者有權(quán)自主選擇是否購(gòu)買預(yù)付卡，以及購(gòu)買何種預(yù)付卡。2.經(jīng)營(yíng)者不得強(qiáng)制消費(fèi)者購(gòu)買預(yù)付卡。（三）公平交易權(quán)保障1.經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)按照發(fā)行時(shí)承諾的內(nèi)容，為消費(fèi)者提供質(zhì)量合格的商品或者服務(wù)。2.不得擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、降低服務(wù)質(zhì)量。（四）退換貨與退款保障1.消費(fèi)者有權(quán)按照規(guī)定要求退換貨或者退款。2.經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)辦理退換貨或者退款手續(xù)，不得拖延或者拒絕。（五）投訴處理1.消費(fèi)者有權(quán)對(duì)預(yù)付卡相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行投訴。2.經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理消費(fèi)者的投訴，并將處理結(jié)果告知消費(fèi)者。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)單用途預(yù)付卡的監(jiān)督管理工作。2.中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)多用途預(yù)付卡的監(jiān)督管理工作。3.其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)，負(fù)責(zé)預(yù)付卡的相關(guān)監(jiān)督管理工作。（二）日常監(jiān)管措施1.監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)預(yù)付卡發(fā)行、受理、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)的日常監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)行為。2.可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、查閱資料、調(diào)查取證等方式進(jìn)行監(jiān)督檢查。（三）信用監(jiān)管1.建立預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)者信用檔案，記錄其經(jīng)營(yíng)行為、違法違規(guī)情況等信息。2.對(duì)信用良好的經(jīng)營(yíng)者給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)信用不良的經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管和懲戒。（四）協(xié)同監(jiān)管1.監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)協(xié)同配合，建立信息共享、聯(lián)合執(zhí)法等工作機(jī)制。2.共同做好預(yù)付卡市場(chǎng)的監(jiān)督管理工作。七、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為界定1.違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行預(yù)付卡的。2.發(fā)行主體不具備相應(yīng)資格或條件的。3.未按照規(guī)定進(jìn)行備案的。4.違反發(fā)行資金管理規(guī)定的。5.違反受理管理規(guī)定的。6.違反經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定的。7.損害消費(fèi)者合法權(quán)益的。8.其他違反本辦法規(guī)定的行為。（二）處罰措施1.對(duì)違法違規(guī)行為，由相關(guān)監(jiān)管部