人行現(xiàn)金出納管理辦法一、總則（一）目的為加強我行現(xiàn)金出納管理，規(guī)范現(xiàn)金收付、整點、保管及運送等業(yè)務(wù)操作，確?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)安全、準確、高效運行，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于我行各級營業(yè)機構(gòu)及從事現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的工作人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、人民銀行及監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，確保現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.準確性原則：現(xiàn)金收付、整點等業(yè)務(wù)必須準確無誤，保證賬實相符。3.安全性原則：采取有效措施保障現(xiàn)金資產(chǎn)安全，防止現(xiàn)金被盜、被搶、丟失等事故發(fā)生。4.效率性原則：優(yōu)化現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，滿足客戶合理現(xiàn)金需求。二、現(xiàn)金收付管理（一）收款管理1.客戶交款營業(yè)機構(gòu)在受理客戶交款時，應(yīng)要求客戶填寫現(xiàn)金交款憑證，并注明款項來源。柜員對客戶交款進行認真審核，包括款項的真實性、完整性、票面質(zhì)量等。審核無誤后，柜員按照規(guī)定的操作流程進行收款，當面點清現(xiàn)金金額，與客戶交款憑證核對一致。收款過程中發(fā)現(xiàn)假幣、殘損幣等情況，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進行處理。2.上門收款對于符合上門收款條件的客戶，由專門的上門收款團隊負責辦理。上門收款人員應(yīng)雙人同行，攜帶必要的防護設(shè)備和收款器具。到達客戶指定地點后，應(yīng)與客戶進行身份核實，在客戶視線范圍內(nèi)進行現(xiàn)金清點和收款操作。收款完成后，及時將現(xiàn)金及相關(guān)憑證交回營業(yè)機構(gòu)，辦理交接手續(xù)。（二）付款管理1.客戶取款營業(yè)機構(gòu)在受理客戶取款業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真審核客戶提交的取款憑證，包括取款金額、用途、客戶身份等。柜員按照規(guī)定的操作流程進行付款，當面點清現(xiàn)金金額，交與客戶確認。付款過程中應(yīng)注意防范風險，確保現(xiàn)金支付安全。2.內(nèi)部付款因業(yè)務(wù)需要進行內(nèi)部現(xiàn)金付款時，如現(xiàn)金調(diào)撥、費用報銷等，應(yīng)按照規(guī)定的審批流程辦理。付款憑證應(yīng)填寫完整、準確，經(jīng)相關(guān)負責人審批后，由柜員進行付款操作。付款后，及時登記相關(guān)賬簿，確保賬實相符。三、現(xiàn)金整點管理（一）整點要求1.現(xiàn)金整點應(yīng)做到點準、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚。2.整點過程中，應(yīng)按照人民幣真?zhèn)舞b別標準，認真鑒別現(xiàn)金真?zhèn)?，發(fā)現(xiàn)假幣及時收繳。3.對殘損幣應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進行挑剔、兌換，確?，F(xiàn)金質(zhì)量。（二）整點流程1.初點：柜員對收到的現(xiàn)金進行初步清點，核對現(xiàn)金金額與相關(guān)憑證是否一致。2.復(fù)點：由專人對初點后的現(xiàn)金進行再次清點，確?，F(xiàn)金金額準確無誤。3.挑剔殘損幣：在整點過程中，將殘損幣挑出，按照規(guī)定進行整理和兌換。4.捆扎封裝：對整點好的現(xiàn)金進行捆扎，每捆金額為10000元，并在捆扎處加蓋經(jīng)辦人名章。四、現(xiàn)金保管管理（一）金庫管理1.我行應(yīng)設(shè)置專門的金庫，用于存放現(xiàn)金、貴金屬等重要物品。2.金庫應(yīng)具備完善的安全防范設(shè)施，如防盜報警系統(tǒng)、監(jiān)控系統(tǒng)、消防設(shè)施等。3.金庫管理人員應(yīng)嚴格遵守金庫管理制度，實行雙人管庫、雙人守庫、雙人進出庫。4.金庫現(xiàn)金應(yīng)按照規(guī)定進行分類存放，定期進行盤點核對，確保賬實相符。（二）柜員尾箱管理1.柜員尾箱應(yīng)設(shè)置合理的限額，確?，F(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的正常開展。2.柜員尾箱應(yīng)實行雙人上鎖保管，鑰匙分別由柜員本人和運營主管保管。3.營業(yè)終了，柜員應(yīng)將尾箱現(xiàn)金進行清點核對，與系統(tǒng)記錄一致后，雙人封箱入庫保管。五、現(xiàn)金運送管理（一）運送人員現(xiàn)金運送應(yīng)配備專門的運鈔車輛和押運人員，押運人員應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和技能。（二）運送流程1.營業(yè)機構(gòu)在辦理現(xiàn)金運送業(yè)務(wù)時，應(yīng)提前與押運公司聯(lián)系，確定運送時間、路線等。2.現(xiàn)金裝箱應(yīng)雙人操作，確保現(xiàn)金安全。3.運鈔車輛應(yīng)按照規(guī)定的路線行駛，途中不得隨意停留或改變路線。4.到達目的地后，押運人員與接收人員辦理現(xiàn)金交接手續(xù)，確?，F(xiàn)金安全送達。六、現(xiàn)金出納人員管理（一）人員配備我行應(yīng)根據(jù)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)量合理配備現(xiàn)金出納人員，確保業(yè)務(wù)正常開展。（二）人員培訓(xùn)1.定期組織現(xiàn)金出納人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)技能和操作水平。2.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括國家法律法規(guī)、行業(yè)標準、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)操作流程、風險防范等。（三）人員考核建立健全現(xiàn)金出納人員考核機制，對現(xiàn)金出納人員的工作表現(xiàn)、業(yè)務(wù)質(zhì)量、風險防范等進行考核評價，激勵員工積極工作。七、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.運營管理部門應(yīng)定期對現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)進行檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。2.檢查內(nèi)容包括現(xiàn)金收付、整點、保管、運送等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、準確性、安全性等。（二）外部監(jiān)督接受人民銀行、監(jiān)管部門等外部機構(gòu)的監(jiān)督檢查，積極配合外部機構(gòu)的工作，及時整改存在的問題。八、風險防范（一）風險識別1.對現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)可能面臨的風險進行識別，如假幣風險、現(xiàn)金被盜搶風險、操作風險等。2.分析風險產(chǎn)生的原因，評估風險可能造成的損失。（二）風險控制1.針對識別出的風險，制定相應(yīng)的風險控制措施，如加強現(xiàn)金真?zhèn)舞b別、完善安全防范設(shè)施、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等。2.定期對風險控制措施的執(zhí)行情況進行檢查評估，確保風險得到有效控制。九、應(yīng)急處置（一）應(yīng)急預(yù)案制定制定現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責任分工、應(yīng)急資源等。（二）應(yīng)急演練定期組織現(xiàn)金出納人員參加應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力。（三）應(yīng)急處置發(fā)生現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)突發(fā)