跨境支付動(dòng)態(tài)管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)跨境支付業(yè)務(wù)管理，規(guī)范跨境支付行為，防范跨境支付風(fēng)險(xiǎn)，保障跨境支付業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，促進(jìn)跨境貿(mào)易和投資便利化，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事跨境支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)、銀行等相關(guān)主體（以下統(tǒng)稱(chēng)“跨境支付機(jī)構(gòu)”）?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：跨境支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，依法開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，對(duì)跨境支付業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，有效防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。3.便利高效原則：在確保合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高跨境支付服務(wù)的效率和質(zhì)量，為客戶(hù)提供便利。4.信息安全原則：高度重視客戶(hù)信息安全，采取有效措施保護(hù)客戶(hù)信息不被泄露、篡改或?yàn)E用，確保跨境支付業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)范圍界定跨境支付機(jī)構(gòu)可從事的業(yè)務(wù)范圍包括但不限于：貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易等項(xiàng)下的跨境外匯支付，以及跨境人民幣支付等。具體業(yè)務(wù)范圍應(yīng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行明確和調(diào)整?？蛻?hù)身份識(shí)別與管理1.客戶(hù)身份識(shí)別要求跨境支付機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)按照“了解你的客戶(hù)”原則，對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別和核實(shí)。要求客戶(hù)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份信息，并留存相關(guān)證明文件。2.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，保存期限不少于五年。客戶(hù)身份資料和交易記錄應(yīng)真實(shí)、完整、可追溯，以便監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行監(jiān)督檢查。交易流程規(guī)范1.支付指令發(fā)起與處理客戶(hù)發(fā)起跨境支付指令時(shí)，應(yīng)確保指令內(nèi)容準(zhǔn)確無(wú)誤?？缇持Ц稒C(jī)構(gòu)收到支付指令后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行審核，按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處理。2.資金清算與結(jié)算建立健全資金清算與結(jié)算機(jī)制，確?？缇持Ц顿Y金的及時(shí)、準(zhǔn)確清算和結(jié)算。嚴(yán)格按照與合作銀行等機(jī)構(gòu)的協(xié)議進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，保障資金安全。3.交易監(jiān)測(cè)與預(yù)警利用技術(shù)手段對(duì)跨境支付交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為。設(shè)定交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)和閾值，對(duì)超出閾值的交易進(jìn)行預(yù)警，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型跨境支付業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程、交易數(shù)據(jù)、客戶(hù)行為等進(jìn)行分析，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)模型、指標(biāo)體系等工具，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估定期對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，合理分配風(fēng)險(xiǎn)管理資源。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，設(shè)定信用額度。加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)信用狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)調(diào)整信用額度。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)，采取更為嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理密切關(guān)注市場(chǎng)匯率、利率等波動(dòng)情況，合理運(yùn)用金融工具進(jìn)行套期保值，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)跨境支付業(yè)務(wù)的影響。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能。建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告、調(diào)查和處理機(jī)制。4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)立合規(guī)管理部門(mén)或崗位，配備專(zhuān)業(yè)的合規(guī)管理人員。定期開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和檢查，確保跨境支付業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。及時(shí)關(guān)注監(jiān)管政策變化，調(diào)整業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。5.信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)信息安全技術(shù)投入，采用先進(jìn)的加密技術(shù)、訪(fǎng)問(wèn)控制技術(shù)等，保障跨境支付業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的安全。建立信息安全應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，及時(shí)處理信息安全事件。應(yīng)急預(yù)案制定與演練1.應(yīng)急預(yù)案制定跨境支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善的應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工和資源保障等內(nèi)容。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)涵蓋各類(lèi)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，如系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊、重大客戶(hù)投訴等。2.應(yīng)急演練定期組織應(yīng)急演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的有效性和可操作性。通過(guò)演練發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行修訂和完善，提高應(yīng)急處置能力。監(jiān)督管理內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部審計(jì)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，定期對(duì)跨境支付業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出整改建議。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)跨境支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作有效落實(shí)。外部監(jiān)管要求1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)跨境支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策，規(guī)范業(yè)務(wù)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。2.監(jiān)管措施監(jiān)管部門(mén)有權(quán)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、責(zé)令整改、行政處罰等監(jiān)管措施，督促跨境支付機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。跨境支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。信息披露與報(bào)告信息披露要求1.披露內(nèi)容跨境支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶(hù)和社會(huì)公眾披露業(yè)務(wù)范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶(hù)權(quán)益保護(hù)措施等信息。信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，便于客戶(hù)和社會(huì)公眾了解跨境支付業(yè)務(wù)情況。2.披露方式通過(guò)官方網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告、宣傳資料等多種方式進(jìn)行信息披露，確保信息易于獲取。報(bào)告制度1.定期報(bào)告跨境支付機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、客戶(hù)投訴處理情況等報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)，不得隱瞞或虛報(bào)。2.重大事項(xiàng)報(bào)告發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件、合規(guī)問(wèn)題、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，并說(shuō)明事件情況、采取的措施及可能產(chǎn)生的影響等。法律責(zé)任違規(guī)行為界定跨境支付機(jī)構(gòu)違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求的，視為違規(guī)行為。違規(guī)行為包括但不限于客戶(hù)身份識(shí)別不規(guī)范、交易流程違規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制不力、信息安全事故等。責(zé)任追究1.內(nèi)部責(zé)任追究跨境支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重，給予警告、罰款、降職、撤職等處分。2.外部法律責(zé)任對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)行