上海擔(dān)保基金管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范上海擔(dān)保基金的運(yùn)作與管理，保障擔(dān)保基金的安全與有效使用，促進(jìn)本市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)以及本市實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于上海擔(dān)?；鸬脑O(shè)立、籌集、使用、管理和監(jiān)督等活動(dòng)。（三）基本原則1.安全性原則：確保擔(dān)?；鸬馁Y金安全，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。2.有效性原則：提高擔(dān)?；鸬氖褂眯剩袑?shí)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持作用。3.公開(kāi)透明原則：擔(dān)?；鸬倪\(yùn)作過(guò)程應(yīng)保持公開(kāi)透明，接受社會(huì)監(jiān)督。二、擔(dān)?；鸬脑O(shè)立與籌集（一）設(shè)立主體上海擔(dān)?；鹩蒣具體設(shè)立主體名稱(chēng)]負(fù)責(zé)設(shè)立，該主體應(yīng)具備相應(yīng)的資金實(shí)力和管理能力。（二）資金來(lái)源1.財(cái)政撥款：由本市財(cái)政預(yù)算安排一定資金注入擔(dān)?；稹?.社會(huì)捐贈(zèng)：鼓勵(lì)社會(huì)各界向擔(dān)?；疬M(jìn)行捐贈(zèng)，捐贈(zèng)資金納入擔(dān)?；鸾y(tǒng)一管理。3.其他合法來(lái)源：如基金運(yùn)作收益轉(zhuǎn)增等。（三）籌集方式與程序1.財(cái)政撥款按照財(cái)政預(yù)算管理程序進(jìn)行安排。2.社會(huì)捐贈(zèng)應(yīng)簽訂捐贈(zèng)協(xié)議，明確捐贈(zèng)金額、用途等事項(xiàng)，并按照相關(guān)規(guī)定辦理資金入賬手續(xù)。3.其他合法來(lái)源資金的籌集應(yīng)遵循合法合規(guī)的程序，確保資金來(lái)源的可靠性。三、擔(dān)?；鸬氖褂茫ㄒ唬┲С謱?duì)象主要支持本市符合產(chǎn)業(yè)政策、有發(fā)展?jié)摿?、信用狀況良好但融資困難的中小企業(yè)。（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍1.融資擔(dān)保：為中小企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)融資提供擔(dān)保。2.其他擔(dān)保：根據(jù)實(shí)際情況，經(jīng)批準(zhǔn)可開(kāi)展與企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的其他擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）擔(dān)保申請(qǐng)條件1.企業(yè)應(yīng)具有合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營(yíng)狀況良好，具有一定的盈利能力和償債能力。2.企業(yè)應(yīng)符合本市產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，不屬于高污染、高耗能等限制類(lèi)行業(yè)。3.企業(yè)應(yīng)具備良好的信用記錄，無(wú)重大不良信用事件。（四）擔(dān)保申請(qǐng)流程1.企業(yè)向擔(dān)保基金管理機(jī)構(gòu)提出擔(dān)保申請(qǐng)，并提交相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款申請(qǐng)資料等。2.擔(dān)?；鸸芾頇C(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)提交的資料進(jìn)行初審，核實(shí)企業(yè)情況。3.初審?fù)ㄟ^(guò)后，擔(dān)保基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地考察，評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。4.根據(jù)考察結(jié)果，擔(dān)保基金管理機(jī)構(gòu)決定是否給予擔(dān)保，并與企業(yè)簽訂擔(dān)保合同。（五）擔(dān)保額度與期限1.擔(dān)保額度根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需求、還款能力等因素綜合確定，原則上不超過(guò)企業(yè)融資需求的一定比例。2.擔(dān)保期限根據(jù)企業(yè)的融資期限合理確定，最長(zhǎng)不超過(guò)[具體期限]。（六）擔(dān)保費(fèi)用1.擔(dān)?；鹣蚱髽I(yè)收取的擔(dān)保費(fèi)用應(yīng)合理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。2.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)向社會(huì)公開(kāi)，接受監(jiān)督。四、擔(dān)保基金的管理（一）管理機(jī)構(gòu)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的上海擔(dān)?；鸸芾頇C(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)擔(dān)?；鸬娜粘９芾砉ぷ?。管理機(jī)構(gòu)應(yīng)配備專(zhuān)業(yè)的管理人員，具備金融、財(cái)務(wù)、法律等相關(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。（二）職責(zé)分工1.管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)擔(dān)?；鸬幕I集、使用、管理和監(jiān)督等具體工作。2.建立健全內(nèi)部管理制度，包括財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程等。3.定期對(duì)擔(dān)?；鸬倪\(yùn)作情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，向上級(jí)主管部門(mén)報(bào)告。（三）資金管理1.擔(dān)保基金應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)，實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，確保資金安全。2.資金的收支應(yīng)嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)制度執(zhí)行，做到賬目清晰、手續(xù)完備。3.加強(qiáng)對(duì)資金的風(fēng)險(xiǎn)管理，合理安排資金運(yùn)用，確保資金的保值增值。（四）業(yè)務(wù)管理1.規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格按照申請(qǐng)條件、審批程序等辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)。2.加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤管理，及時(shí)了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和還款情況，防范風(fēng)險(xiǎn)。3.建立擔(dān)保項(xiàng)目檔案管理制度，對(duì)每個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目的相關(guān)資料進(jìn)行妥善保存。（五）風(fēng)險(xiǎn)管理1.制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制等流程。2.對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如要求企業(yè)提供反擔(dān)保等。3.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并采取措施加以防范。五、擔(dān)保基金的監(jiān)督（一）內(nèi)部監(jiān)督1.管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)擔(dān)?；鸬倪\(yùn)作過(guò)程進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督。2.定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)、資金管理等情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。（二）外部監(jiān)督1.接受財(cái)政、審計(jì)等部門(mén)的監(jiān)督檢查，按照要求提供相關(guān)資料。2.主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督，定期向社會(huì)公開(kāi)擔(dān)?；鸬倪\(yùn)作情況，包括擔(dān)保項(xiàng)目、資金收支等信息。（三）違規(guī)處理1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的行為，按照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。2.對(duì)違規(guī)使用擔(dān)?；鸬钠髽I(yè)，采取相應(yīng)的措施，如追回?fù)?dān)保資金、取消擔(dān)保資格等。六、擔(dān)?；鸬拇鷥斉c追償（一）代償情形1.被擔(dān)保企業(yè)未能按照合同約定履行還款義務(wù)，導(dǎo)致?lián)；鹦枰袚?dān)代償責(zé)任。2.出現(xiàn)擔(dān)保合同約定的其他代償情形。（二）代償程序1.管理機(jī)構(gòu)在確認(rèn)代償情形發(fā)生后，按照擔(dān)保合同的約定履行代償義務(wù)。2.代償后，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向被擔(dān)保企業(yè)行使追償權(quán)。（三）追償措施1.要求被擔(dān)保企業(yè)履行還款義務(wù)，包括本金、利息、違約金等。2.處置被擔(dān)保企業(yè)提