2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》（初級）重點難

點精練試題解析

一、單選題（共60題）

1、以下哪項不屬于銀行風(fēng)險管理的核心要素？

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險收益

答案：D

解析：銀行風(fēng)險管理的核心要素包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估和風(fēng)險控制。風(fēng)險收益并

不是風(fēng)險管理的核心要素，它更多地關(guān)注風(fēng)險與收益之間的關(guān)系。因此，選項D是正確

答案。

2、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項不屬于風(fēng)險控制的基本方法？

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險創(chuàng)造

答案：D

解析：風(fēng)險控制的基本方法包括風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險規(guī)避。風(fēng)險創(chuàng)造并不是

風(fēng)險控制的方法，它通常指的是通過創(chuàng)新來降低風(fēng)險，而不是直接控制風(fēng)險。因此，選

項D是正確答案。

3、銀行風(fēng)險管理中的操作風(fēng)險通常不包括以下哪一項？

A.員工因素

B.外部事件

C.內(nèi)部程序缺陷

D.不良貸款

答案：D

解析：操作風(fēng)險主要包括內(nèi)部程序缺陷、人員因素、系統(tǒng)缺陷和外部事件等四個方

面。不良貸款屬于信用風(fēng)險范疇，不屬于操作風(fēng)險。

4、下列哪個選項不是商業(yè)銀行在進行市場風(fēng)險識別時需要考慮的因素？

A.產(chǎn)品設(shè)計

B.客戶結(jié)構(gòu)

C.行業(yè)狀況

D.經(jīng)濟周期

答案：B

解析：在進行市場風(fēng)險識別時'商業(yè)銀行需要考慮的因素包括但不限于產(chǎn)品設(shè)計、

行業(yè)狀況、經(jīng)濟周期等?？蛻艚Y(jié)構(gòu)更多與客戶關(guān)系管理和市場營銷策略相關(guān)，而不是直

接與市場風(fēng)險識別相關(guān)。

5、以下哪項不屬于銀行風(fēng)險管理的范疇？

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

答案：D

解析：利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險的一種，是銀行風(fēng)險管理的重要范疇之一。其他選項

A、B、C分別是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，均屬于銀行風(fēng)險管理的范疇。因此，

正確答案是D。

6、銀行在實施風(fēng)險管理時，以下哪種方法不屬于風(fēng)險識別的步驟？

A.數(shù)據(jù)收集與分析

B.內(nèi)部控制評估

C.風(fēng)險預(yù)警

D.風(fēng)險評估

答案：C

解析：風(fēng)險識別是風(fēng)險管理過程中的第一步，主要包括數(shù)據(jù)收集與分析?、內(nèi)部控制

評估和風(fēng)險評估等步驟。風(fēng)險預(yù)警是指在風(fēng)險識別之后，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險進行預(yù)警和

防范。因此，C選項“風(fēng)險預(yù)警”不屬于風(fēng)險識別的步驟，而是屬于風(fēng)險應(yīng)對的一部分。

正確答案是C。

7、關(guān)于銀行風(fēng)險管理中的信用風(fēng)險，下列說法正確的是：

A.信用風(fēng)險僅存在于貸款業(yè)務(wù)中

B.信用風(fēng)險可以通過完全分散投資來消除

C.信用風(fēng)險是指由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險

D.信用風(fēng)險評估時不需要考慮宏觀經(jīng)濟因素

答案：C

解析：

選項A不準確，因為信用風(fēng)險不僅限于貸款業(yè)務(wù)，它也存在于其他形式的金融工具

和交易中，如債券、信用衍生品等。選項B錯誤，雖然分散投資可以降低信用風(fēng)險，但

不能完全消除它，因為存在系統(tǒng)性風(fēng)險。選項C正確地描述了信用風(fēng)險的本質(zhì)。選項D

錯誤，因為在進行信用風(fēng)險評估時，宏觀經(jīng)濟因素是非常重要的考量之一，它們可以影

響借款人的還款能力和意愿。

8、在操作風(fēng)險管理框架下，以下哪一項不是操作風(fēng)險的三大主要類別之一？

A.內(nèi)部程序缺陷

B.外部事件

C.市場價格波動

D.人員因素

答案：C

解析：

操作風(fēng)險被定義為由于內(nèi)部程序不足、員工問題、信息科技系統(tǒng)故障或外茸事件導(dǎo)

致?lián)p失的風(fēng)險。選項A、B和D都是操作風(fēng)險的主要類別。而選項C“市場價格波動”

則屬于市場風(fēng)險的范疇，而非操作風(fēng)險。因此，正確答案是C。

9、以下哪項不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的主要類型？（）

A.貸款違約風(fēng)險

B.交易對手違約風(fēng)險

C.信用證風(fēng)險

D.債券市場風(fēng)險

答案：D

解析：商業(yè)銀行的信用風(fēng)險主要包括貸款違約風(fēng)險、交易對手違約風(fēng)險和信用證風(fēng)

險。債券市場風(fēng)險屬于市場風(fēng)險，不屬于信用風(fēng)險的范疇。

10、在風(fēng)險識別過程中，以下哪種方法適用于對復(fù)雜、難以量化的風(fēng)險進行識別？

()

A.事故樹分析

B.篩查清單法

C.風(fēng)險矩陣法

D.概率分布法

答案：A

解析：事故樹分析是一種將事件分解成基本原因的方法，適用于對復(fù)雜、難以量化

的風(fēng)險進行識別。篩查清單法主要用于對已知風(fēng)險進行識別；風(fēng)險矩陣法用于對風(fēng)險進

行分類和評估；概率分布法用于量化風(fēng)險。

11、下列哪一項不是商業(yè)銀行風(fēng)險控制中的基本策略？

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險增加

答案：D

解析：風(fēng)險控制的基本策略包括風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險規(guī)避。而風(fēng)險增加通

常被視為一種風(fēng)險管理上的錯誤選擇，因為這會增加整體的風(fēng)險水平，而不是減少或控

制風(fēng)險。

12、以下哪種情景最符合風(fēng)險對沖的定義？

A.某公司通過購買保險來保障可能發(fā)生的重大殞失。

B.一家公司通過投資于不同行業(yè)的股票來分散其投資組合中的風(fēng)險。

C.一個投資者通過購買看漲期權(quán)來保護自己在股票價格上漲時的收益。

D.一家公司決定不涉足高風(fēng)險的市場領(lǐng)域，轉(zhuǎn)而投資于低風(fēng)險但收益穩(wěn)定的項目。

答案：A

解析：風(fēng)險對沖是指通過購買或出售相關(guān)資產(chǎn)來抵消潛在損失的一種風(fēng)險管理方

法。在這種情況下，保險公司通過購買保險來規(guī)避因可能發(fā)生的重大損失而帶來的財務(wù)

風(fēng)險，這正是風(fēng)險對沖的典型例子。其他選項則分別體現(xiàn)了風(fēng)險分散、多樣化投資以及

風(fēng)險規(guī)避的不同策略。

13、以下哪項不屬于銀行風(fēng)險管理中的非系統(tǒng)性風(fēng)險？

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：A

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險是指與特定銀行或金融機構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險，通?？梢酝ㄟ^多樣化

投資來降低。操作風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險都屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。市場風(fēng)險是指整

個市場或整個經(jīng)濟體系的風(fēng)險，屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。因此，A選項操作風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)

性風(fēng)險。

14、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪種方法主要用于識別和評估操作風(fēng)險？

A.質(zhì)量控制

B.風(fēng)險矩陣

C.內(nèi)部控制審計

D.風(fēng)險價值模型（VaR）

答案：C

解析：操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件造成的損失風(fēng)險。識別

和評估操作風(fēng)險通常采用內(nèi)部控制審計、風(fēng)險評估和監(jiān)控等方法。質(zhì)量控制主要用于確

保產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量：風(fēng)險矩陣用于評估和分類不同類型的風(fēng)險；風(fēng)險價值模型（VaR）

主要用于評估市場風(fēng)險。因此，C選項內(nèi)部控制審計是主要用于識別和評估操作風(fēng)險的

方法。

15、以下哪項不是操作風(fēng)險的主要類型？

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動

D.市場價格波動

答案：D

解析：操作風(fēng)險主要分為七類，即內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安

全事件、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件、實物資產(chǎn)損壞事件、信息科技系統(tǒng)事件以及執(zhí)行、

交割和流程管理事件。市場價格波動屬于市場風(fēng)險，而非操作風(fēng)險。因此選項D是正確

答案。

16、在計算VaR（ValueatRisk,風(fēng)險價值）時，下列哪一項假設(shè)條件通常會被

采用？

A.未來市場狀況與過去完全相同

B.投資組合中各資產(chǎn)的回報率分布不變

C.所有市場參與者的行為都是理性的

D.經(jīng)濟環(huán)境在未來一段時間內(nèi)保持穩(wěn)定

答案：B

解析：VaR模型的一個重要假設(shè)是，在選定的時間區(qū)間內(nèi)，投資組合中各資產(chǎn)的

回報率分布不會發(fā)生顯著變化。這并不意味著市場狀況、經(jīng)濟環(huán)境或市場參與者的理性

行為保持不變，而是在特定時間框架內(nèi)，資產(chǎn)回報率的歷史分布可以作為未來分布的良

好估計。因此，選項B是正確的描述。

17、以下哪項不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的主要特征？

A.風(fēng)險的客觀性

B.風(fēng)險的潛在性

C.風(fēng)險的復(fù)雜性

D.風(fēng)險的可轉(zhuǎn)換性

答案：D

解析：商業(yè)銀行信用風(fēng)險的主要特征包括風(fēng)險的客觀性、風(fēng)險的潛在性、風(fēng)險的復(fù)

雜性、風(fēng)險的普遍性、風(fēng)險的動態(tài)性等。風(fēng)險的可轉(zhuǎn)換性并非信用風(fēng)險的主要特征，因

此選D。

18、關(guān)于巴塞爾新資本協(xié)議，以下哪個說法是錯誤的？

A.巴塞爾新資本協(xié)議將資本充足率要求提高到8%

B.巴塞爾新資本協(xié)議引入了操作風(fēng)險資本要求

C.巴塞爾新資本協(xié)議強調(diào)風(fēng)險管理的重要性

D.巴塞爾新資本協(xié)議將風(fēng)險覆蓋范圍擴大到非銀行金融機構(gòu)

答案：D

解析：巴塞爾新資本協(xié)議主要針對的是商業(yè)銀行的資本充足率要求，引入了操作風(fēng)

險資本要求，強調(diào)了風(fēng)險管理的重要性，并將風(fēng)險覆蓋范圍擴大到操作風(fēng)險。巴塞爾新

資本協(xié)議并未將風(fēng)險覆蓋范圍擴大到非銀行金融機構(gòu)，因此選Do

19、以下哪項不屬于銀行風(fēng)險管理的范疇？

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.環(huán)境風(fēng)險

答案：D

解析：環(huán)境風(fēng)險通常指的是企業(yè)因外部環(huán)境變化而面臨的風(fēng)險，如政策、法規(guī)、經(jīng)

濟環(huán)境等，并不屬于銀行風(fēng)險管理的直接范疇。銀行風(fēng)險管理通常關(guān)注市場風(fēng)險、信用

風(fēng)險和操作風(fēng)險等與銀行業(yè)務(wù)直接相關(guān)的風(fēng)險。

20、在信用風(fēng)險中，以下哪項不屬于信用風(fēng)險分類？

A.逾期貸款

B.呆賬貸款

C.關(guān)注貸款

D.短期貸款

答案：D

解析：在信用風(fēng)險分類中，通常將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。

短期貸款只是貸款的期限分類，并不直接屬于信用風(fēng)險的具體分類。逾期貸款、呆賬貸

款和關(guān)注貸款都是信用風(fēng)險的具體分類。

21、在風(fēng)險管理中，哪一種方法是通過分析歷史數(shù)據(jù)來預(yù)測未來風(fēng)險事件發(fā)生的可

能性？

A.歷史模擬法

B.方差-協(xié)方差法

C.蒙特卡洛模擬法

D.資木資產(chǎn)定價模型

答案：A.歷史模擬法

解析：歷史模擬法是一種通過分析過去一段時間內(nèi)的市場數(shù)據(jù)來估計風(fēng)險的方法。

這種方法基于假設(shè)市場未來的變化將與過去的行為相似，從而預(yù)測未來可能發(fā)生的極端

損失。

22以下哪種方法屬于基于統(tǒng)計的VaR(ValueatRisk)計算方法?

A.蒙特卡洛模擬法

B.方差-協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.資本資產(chǎn)定價模型

答案：B.方差-協(xié)方差法

解析：方差-協(xié)方差法是基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計方法，用于計算VaR。該方法通過估

算資產(chǎn)收益率的方差和協(xié)方差矩陣來預(yù)測未來的收益分布。蒙特卡洛模擬法則是通過大

量隨機抽樣來模擬市場變動，而歷史模擬法也是基于歷史數(shù)據(jù)，但不直接使用方差或協(xié)

方差來計算VaR。最后，資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)主要用于資產(chǎn)定價，并非月于VaR

計算。

23、下列哪項不屬于操作風(fēng)險的范疇？

A.內(nèi)部欺詐

B.外部事件

C.系統(tǒng)故障

D.市場價格波動

答案：D

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造

成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險除外。選項A、B、C都是操作風(fēng)

險的具體表現(xiàn)形式，而市場價格波動屬于市場風(fēng)險，不是操作風(fēng)險。

24、以下哪種方法不是用來衡量信用風(fēng)險的方法？

A.VaR(ValueatRisk)

B.KMV模型

C.信用評分模型

D.內(nèi)部評級法

答案：A

解析：信用風(fēng)險衡量常用的方法有KMV模型、信用評分模型以及內(nèi)部評級法等。

VaR(ValueatRisk),即風(fēng)險價值，是一種用于評估在一定置信水平下投資組合在未

來特定時期內(nèi)可能遭受的最大損失的方法，通常用于市場風(fēng)險的衡量而不是直接用于信

用風(fēng)險。

請根據(jù)您的需要繼續(xù)調(diào)整或增加其他類型的題目。

25、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項不屬于風(fēng)險管理的核心原則？

A.全面性原則

B.實質(zhì)性原則

C.預(yù)防性原則

D.法規(guī)遵從性原則

答案：D

解析：風(fēng)險管理中的核心原則包括全面性原則、實質(zhì)性原則和預(yù)防性原則。法規(guī)遵

從性原則是銀行運營的基本要求，但不是風(fēng)險管理的核心原則。全面性原則要求風(fēng)險管

理覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域；實質(zhì)性原則要求風(fēng)險管理關(guān)注風(fēng)險的實質(zhì)而非形式；預(yù)防性原則

要求風(fēng)險管理在風(fēng)險發(fā)生前采取措施。

26、在信用風(fēng)險管理中，以下哪種方法主要用于評估借款人的償債能力？

A.財務(wù)比率分析

B.信用評分模型

C.案例研究法

D.專家意見法

答案：A

解析：財務(wù)比率分析是評估借款人償債能力的主要方法之一。它通過分析借款人的

財務(wù)報表，“算一系列財務(wù)比率，如流動比率、速動比率、債務(wù)比率等，來評估其償債

能力和財務(wù)健康狀況。信用評分模型、案例研究法和專家意見法也是風(fēng)險管理中常用的

方法，但它們不是專門用于評估償債能力的方法。

27、在風(fēng)險管理中，下列哪一項不屬于操作風(fēng)險的三大類原因？

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

答案：C

解析：操作風(fēng)險通常被定義為由于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不足或失敗，以及外

部事件所導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。巴塞爾委員會將操作風(fēng)險歸因于三類：內(nèi)部流程、人員因素

和外部事件。雖然系統(tǒng)問題可以引發(fā)操作風(fēng)險，但它們通常被視為內(nèi)部流程的一部分，

而不是單獨的一類。因此，在這里“系統(tǒng)缺陷”并不是作為操作風(fēng)險的獨立分類。

28、以下關(guān)于信用評分模型的說法中，哪一個是錯誤的？

A.信用評分模型可以幫助銀行評估借款人的違約可能性。

B.信用評分模型主要依賴于定性分析而非定量分析。

C.數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計方法是構(gòu)建信用評分模型的基礎(chǔ)。

D.信用評分模型的結(jié)果可以用于指導(dǎo)貸款決策。

答案：B

解析：信用評分模型確實用于評估潛在借款人的信用風(fēng)險，并且這些模型的結(jié)果

經(jīng)常用來輔助貸款決策過理?，F(xiàn)代信用評分模型主要依靠的是定量分析，包括使用數(shù)據(jù)

挖掘技術(shù)和統(tǒng)計方法來預(yù)測借款人違約的可能性。選項B認為信用評分模型主要依賴于

定性分析是不正確的；實際上，盡管定性囚索可能在某些情況下發(fā)揮作用，但模型的核

心在于對大量歷史數(shù)據(jù)進行量化分析以得出預(yù)測結(jié)果。

29、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項不是風(fēng)險管理的三大支柱之一？

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險投資

答案：D

解析：銀行風(fēng)險管理的三大支柱是風(fēng)險識別、風(fēng)險評估和風(fēng)險控制。風(fēng)險投資不是

風(fēng)險管理的三大支柱之一，而是指銀行在風(fēng)險管理過程中，為了分散風(fēng)險而進行的投資

活動。

30、在信用風(fēng)險的管理中，以下哪種方法不屬于信用風(fēng)險管理的傳統(tǒng)方法？

A.信貸審批

B.信貸評級

C.信貸擔(dān)保

D.信貸資產(chǎn)證券化

答案：D

解析：信用風(fēng)險管理的傳統(tǒng)方法主要包括信貸審批、信貸評級和信貸擔(dān)保等。信貸

資產(chǎn)證券化是一種較為現(xiàn)代的風(fēng)險管理方法，通過將信貸資產(chǎn)打包成證券進行出售，從

而實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分散。因此，信貸資產(chǎn)證券化不屬于傳統(tǒng)信用風(fēng)險管理方法。

31、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理中，哪一種風(fēng)險通常被認為是最為復(fù)雜且難以預(yù)測的？

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：A

解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險等，而這些風(fēng)險往往受到

多種因素的影響，難以精確預(yù)測。相比之下，信用風(fēng)險和操作風(fēng)險雖然各自有其特點，

但一般認為比市場風(fēng)險更易于管理和控制。

32、?家銀行在評估其流動性風(fēng)險時，決定使用缺口分析法。這種方法主要關(guān)注的

是:

A,資產(chǎn)與負債的期限錯配

B.不同幣種資產(chǎn)和負債的比例

C.銀行的資本充足率

D.客戶存款的穩(wěn)定性

答案：A

解析：缺口分析法主要用于評估銀行在未來特定時期內(nèi)因利率變動而導(dǎo)致的凈利息

收入的變化情況，它側(cè)重于衡量銀行及產(chǎn)和負債的期限結(jié)構(gòu)對利率變化的敏感性，從而

識別出潛在的流動性風(fēng)險。因此，正確答案是A。

33、在進行信用風(fēng)險評估時，以下哪個因素通常不會被直接納入評分模型中考慮？

A.客戶的還款歷史

B.客戶的收入水平

C.當(dāng)?shù)靥鞖鉅顩r

D.客戶的負債比率

答案：C.當(dāng)?shù)靥鞖鉅顩r

解析：信用風(fēng)險評估的核心在于預(yù)測借款人違約的可能性。為了做出準確的預(yù)測,

金融機構(gòu)會使用多種因素來構(gòu)建評分模型，包括但不限于客戶的還款歷史、收入水平和

負債比率等。這些因素能夠提供關(guān)于客戶財務(wù)健康狀況和個人信用行為的重要信息。然

而，當(dāng)?shù)靥鞖鉅顩r與個人或企業(yè)的還款能力并無直接關(guān)聯(lián)，因此一般不會被作為信用風(fēng)

險評估的直接因素納入評分模型中。

34、下列哪一項不是操作風(fēng)險管理中的三大支柱之一？

A.內(nèi)部控制

B.外部事件

C.員工知識

D.管理層監(jiān)督

答案：C.員工知識

解析：操作風(fēng)險管理的三大支柱通常指的是內(nèi)部控制、外部事件和管理層監(jiān)督。

內(nèi)部控制涉及到流程、政策以及確保這些得到遵循的機制；外部事件是指那些可能影響

銀行運營的非內(nèi)部因素，如法律變化、市場波動等；管理層監(jiān)督則確保了銀行的高級管

理層積極參與到風(fēng)險識別、評估和緩解的過程中。雖然員工的知識和技能對于有效管理

操作風(fēng)險至關(guān)重要，但它并不是構(gòu)成操作風(fēng)險管理框架的三大支柱之一。正確理解和應(yīng)

用這三大支柱有助于銀行建立一個全面且有效的操作風(fēng)險管理體系。

35、在信用風(fēng)險評估中，以下哪項不屬于風(fēng)險預(yù)警信號？

A.客戶財務(wù)報表出現(xiàn)異常波動

B.客戶經(jīng)營狀況惡化

C.客戶管理層變動頻繁

D.客戶資產(chǎn)質(zhì)量下降

答案：C

解析：風(fēng)險預(yù)警信號通常包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險等。其中，管理層變

動頻繁可能是一個風(fēng)險信號，但并不直接屬于風(fēng)險預(yù)警信號。選項A、B、D都是常見的

風(fēng)險預(yù)警信號。

36、關(guān)于金融風(fēng)險的分散化，以下哪種說法是錯誤的？

A.通過投資多個不同類型的資產(chǎn)，可以降低風(fēng)險

B.風(fēng)險分散化可以提高資金的使用效率

C.風(fēng)險分散化可以降低整個投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險

D.風(fēng)險分散化可以降低單一資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險

答案：C

解析：風(fēng)險分散化確實可以通過投資多個不同類型的資產(chǎn)來降低風(fēng)險，但它主要降

低的是非系統(tǒng)性風(fēng)險，即特定資產(chǎn)的風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險是指影響整個市場的風(fēng)險，無法

通過分散化投資來降低。因此，選項C的說法是錯誤的。選項A、B、D的說法是正確的。

37、一家銀行在評估其貸款組合的風(fēng)險時，發(fā)現(xiàn)其違約概率（PD）、違約損失率（LGD）

以及違約風(fēng)險暴露（EAD）都處于歷史平均水平。基于這些條件，該銀行的預(yù)期損失（EL）

會是怎樣的？

A.高于平均水平

B.低于平均水平

C.等于平均水平

D.無法確定

答案：C.等于平均水平

解析：預(yù)期損失（EL）的計算公式為：EL-PD本LGD木EAD0如果PD、LGD和EAD

都處于歷史平均水平，則根據(jù)定義，預(yù)期損失也會處于歷史平均水平。

38、假設(shè)某銀行的資產(chǎn)總額為1000億元人民幣，負債總額為900億元人民幣，且

所有資產(chǎn)和負債的期限均為一年。若該銀行在一年后需支付100億元人民幣的負債，但

資產(chǎn)總額僅剩950億元人民幣，那么該銀行的流動性比率將如何變化？

A.提高

B.下降

C.不變

D.無法判斷

答案：B.下降

解析：流動性比率是布銀行可用于即時償還短期債務(wù)的流動資產(chǎn)與短期負債之比。

計算公式為：流動性比率二流動性資產(chǎn)/短期負債。根據(jù)題意，銀行在一年后需支付

100億元人民幣的負債，而資產(chǎn)總額僅剩950億元人民幣，這意味著流動性資產(chǎn)不足以

覆蓋即將到期的負債，因此流動性比率下降。

39、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理框架中，以下哪一項不屬于市場風(fēng)險的范疇？

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格波動風(fēng)險

D.客戶信用風(fēng)險

答案：D

解析：

市場風(fēng)險是指由于市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使

銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生很失的風(fēng)險。選項A、B和C都屬于市場風(fēng)險的組成部分，而

客戶信用風(fēng)險是指由于借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致的潛在損失，這屬于

信用風(fēng)險而非市場風(fēng)險。

40、內(nèi)部評級法下的PD指的是什么？

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約暴露

D.風(fēng)險價值

答案：A

解析：

在內(nèi)部評級法中，PD(ProbabilityofDefault)代表違約概率，即在未來特定時

間內(nèi)債務(wù)人可能違約的概率。它是評估信用風(fēng)險的重要參數(shù)之一。選項B指違約損失率

(LossGivenDefault,LGD),選項C指違約暴露(ExposureatDefault,EAD),而

選項D則是指風(fēng)險價值(ValueatRisk,VaR),它們都是信用風(fēng)險管理中的重要概念,

但與題目中的PD不符。

41、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項不是風(fēng)險管理的三大目標(biāo)之一？

A.風(fēng)險控制

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補償

答案：B

解析：銀行風(fēng)險管理的三大目標(biāo)是風(fēng)險控制、風(fēng)險分散和風(fēng)險補償。風(fēng)險規(guī)避是指

避免或退出高風(fēng)險的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，而不是風(fēng)險管理的目標(biāo)之一。因此，選項B“風(fēng)險分散”

是不正確的。

42、以下關(guān)于銀行流動性風(fēng)險的描述，錯誤的是：

A.流動性風(fēng)險是指銀行無法滿足到期債務(wù)的償還要求或無法滿足客戶提取資金的

需求

B.流動性風(fēng)險可以分為資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險

C.資產(chǎn)流動性風(fēng)險通常指銀行持有的資產(chǎn)難以在短期內(nèi)以合理價格變現(xiàn)

D.負債流動性風(fēng)險通常指銀行負債的到期期限與資產(chǎn)到期期限不匹配，可能導(dǎo)致

資金鏈斷裂

答案：D

解析：負債流動性風(fēng)險通常是指銀行在短期內(nèi)無法以合理成本獲取所需資金的風(fēng)險,

而不是負債的到期期限與資產(chǎn)到期期限不匹配。選項D描述的是流動性風(fēng)險的一種表現(xiàn),

但不是負債流動性風(fēng)險的定義。因此，選項D是錯誤的。

43、在進行信用風(fēng)險評估時，下列哪項不是常用的評級模型？

A.KMV模型

B.CreditMetrics模型

C.CreditRisk+模型

D.波士頓矩陣

答案：D、波士頓矩陣

解析：波士頓矩陣是一種用于市場增長率與相對市場份額兩個維度上分析業(yè)務(wù)組合

的戰(zhàn)略管理工具，常用于戰(zhàn)略規(guī)劃和資源分配中，而非信用風(fēng)險評估中的常用評級模型。

44、在資產(chǎn)證券化過程中，哪一項不是信用增級的主要手段？

A.優(yōu)先次級結(jié)構(gòu)設(shè)II

B.第三方擔(dān)保

C.超額抵押

D.抵押貸款保險

答案：A、優(yōu)先次級結(jié)構(gòu)設(shè)計

解析：資產(chǎn)證券化中的信用增級手段主要包括第三方擔(dān)保、超額抵押以及抵押貸款

保險等。優(yōu)先次級結(jié)構(gòu)設(shè)計更多是關(guān)于資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的內(nèi)部結(jié)構(gòu)安排，并不直接增強

資產(chǎn)本身的信用質(zhì)量。

45、以下哪項不屬于銀行風(fēng)險管理中的非系統(tǒng)性風(fēng)險？

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：A

解析：市場風(fēng)險、信月風(fēng)險和操作風(fēng)險都屬于銀行風(fēng)險管理中的非系統(tǒng)性風(fēng)險。市

場風(fēng)險是指由于市場因素（如利率、匯率、股價等）的變化導(dǎo)致的銀行資產(chǎn)價值波動的

風(fēng)險；信用風(fēng)險是指由于借款人或債務(wù)人違約導(dǎo)致銀行損失的風(fēng)險；操作風(fēng)險是指由于

內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等原因?qū)е碌膿p失風(fēng)險。流動性風(fēng)險則是指銀行在資

金流動方面可能遇到的風(fēng)險，不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險范疇。因此，選項A是正確答案。

46、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項不屬于風(fēng)險管理的三大支柱？

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險披露

答案：D

解析：銀行風(fēng)險管理中的三大支柱是風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險監(jiān)測。風(fēng)險評估是

指對銀行面臨的各種風(fēng)險進行識別、分析和評估的過程；風(fēng)險控制是指通過制定和實施

風(fēng)險控制措施來降低風(fēng)險水平；風(fēng)險監(jiān)測是指持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險狀況，確保風(fēng)險控制措施的

有效性。風(fēng)險披露是指銀行向監(jiān)管機構(gòu)和投資者公開風(fēng)險信息，不屬于風(fēng)險管理的三大

支柱。因此，選項D是正確答案。

47、在銀行風(fēng)險管理中，操作風(fēng)險的定義是指:

A.由于市場利率、匯率等市場價格因素的變化，導(dǎo)致金融產(chǎn)品價值變化的風(fēng)險。

B.由不可預(yù)測或無法控制的外部事件導(dǎo)致的損失可能性。

C.因員工的操作失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等原因，直接造成損失的風(fēng)險。

D.由于銀行無法滿足客戶提取存款或貸款的需求而產(chǎn)生的風(fēng)險。

答案：C

解析：操作風(fēng)險是由于銀行內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)以及外部事件所導(dǎo)致的非預(yù)期損

失。它包括但不限于內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)政策及工作場所安全問題、客戶、產(chǎn)品

及業(yè)務(wù)做法損失等。

48、下列哪一項不是信用風(fēng)險的主要來源？

A.債務(wù)人違約

B.貸款重組

C.商業(yè)周期波動

D.市場價格劇烈波動

答案：D

解析：信用風(fēng)險主要來源于債務(wù)人違約，貸款重組以及商業(yè)周期波動等。市場價格

劇烈波動更多地與市場風(fēng)險相關(guān)。

49、在信用風(fēng)險評級過程中，以下哪項不屬于定性分析的方法？

A.專家訪談

B.歷史數(shù)據(jù)分析

C.行業(yè)分析

D.內(nèi)部評級模型

答案：B

解析：信用風(fēng)險評級中的定性分析方法通常包括專家訪談、行業(yè)分析和內(nèi)部評級模

型等，而歷史數(shù)據(jù)分析通常屬于定量分析的方法。因此，選項B是正確答案。

50、關(guān)于操作風(fēng)險，以下哪項描述是錯誤的？

A.操作風(fēng)險是由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件造成的損失風(fēng)險

B.操作風(fēng)險可以分為人員風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險、流程風(fēng)險和外部事件風(fēng)險

C.操作風(fēng)險可以通過內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度來降低

D.操作風(fēng)險的管理重點是防止風(fēng)險事件的發(fā)生

答案：D

解析：操作風(fēng)險的管理重點不僅包括防止風(fēng)險事件的發(fā)生，還包括減輕風(fēng)險事件發(fā)

生后的損失。因此，選項D的描述是錯誤的。其他選項A、B、C都是正確的操作風(fēng)險描

述。

51、以下哪項不是商業(yè)銀行操作風(fēng)險的主要來源？

A.外部欺詐

B.內(nèi)部欺詐

C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

D.人員招聘失誤

答案：D,解析：人員招聘失誤主要屬于人力資源管理風(fēng)險，而不是直接的操作風(fēng)

險。

52、在操作風(fēng)險管理中，以下哪一項不是常用的定量分析方法？

A.情景模擬

B.風(fēng)險價值（VaR）

C.敏感性分析

D.壓力測試

答案：A,解析?：情景模擬通常用于定性的風(fēng)險評估，而非定量分析。其他選項如

風(fēng)險價值（VaR）、敏感性分析以及壓力測試都屬于常見的操作風(fēng)險定量分析工具。

53、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)建立流動性風(fēng)險監(jiān)測體系,

監(jiān)測內(nèi)容包括但不限于以下哪些方面？

A.資產(chǎn)負債期限匹配情況

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比率

D.流動性風(fēng)險敞口

E.非流動性資產(chǎn)的處理能力

答案：A、B、C、D、E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)測體系應(yīng)包

括資產(chǎn)負債期限匹配情況、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比率、流動性風(fēng)險敞口以及非流

動性資產(chǎn)的處理能力等多個方面，因此正確答案為A、B、C、D、E。

54、以下哪項不是信用風(fēng)險緩釋工具？

A.保證

B.抵押

C.信用衍生品

D.匯率風(fēng)險對沖

答案：D

解析：信用風(fēng)險緩釋工具主要是用來降低信用風(fēng)險的方法，包括保證、抵抵和信用

衍生品等。而匯率風(fēng)險對沖是用于管理匯率風(fēng)險的工具，不屬于信用風(fēng)險緩釋工具。因

此，正確答案為D。

55、以下關(guān)于風(fēng)險分散化效果的說法，哪一項是正確的？

A.風(fēng)險分散化的效果與資產(chǎn)之間的相關(guān)性無關(guān)

B.資產(chǎn)之間的完全正相關(guān)會提高整體投資組合的風(fēng)險

C.當(dāng)兩種資產(chǎn)完全負相關(guān)時，可以實現(xiàn)100%的風(fēng)險分散化

D.通過增加資產(chǎn)數(shù)量，可以無限降低任何單一資產(chǎn)的風(fēng)險

答案：C,解析：通過增加資產(chǎn)的數(shù)量，并且這些資產(chǎn)之間具有負相關(guān)性，確實可

以實現(xiàn)一定程度的風(fēng)險分散化，從而降低投資組合的整體風(fēng)險。但是，資產(chǎn)之間的完全

負相關(guān)是不可能的，因為市場上的資產(chǎn)價格變動存在一定的內(nèi)在聯(lián)系。因此，選項C

是正確的。

56、在進行風(fēng)險評估時，以下哪個因素不是需要考慮的關(guān)鍵因素？

A.風(fēng)險發(fā)生的概率

B.風(fēng)險的影響程度

C.風(fēng)險發(fā)生的時間點

D.風(fēng)險管理措施的有效性

答案：C,解析：在進行風(fēng)險評估時，通常需要考慮風(fēng)險發(fā)生的概率、風(fēng)險的影響

程度以及風(fēng)險管理措施的有效性。而風(fēng)險發(fā)生的時間點雖然也是影響風(fēng)險評估的重要因

素之一，但并非直接決定風(fēng)險大小的因素，因此C選項不屬于關(guān)鍵因素。

57、以下哪項不屬于銀行風(fēng)險管理的內(nèi)部風(fēng)險因素？

A.信息技術(shù)安全風(fēng)險

B.信貸風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：C

解析：銀行風(fēng)險管理的內(nèi)部風(fēng)險因素主要包括操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流

動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等。法律風(fēng)險是指由于法律法規(guī)的變化或解釋不一致而給銀行帶來

的風(fēng)險。而信貸風(fēng)險、市場風(fēng)險和信息技術(shù)安全風(fēng)險都屬于內(nèi)部風(fēng)險因素。因此，C選

項不屬于銀行風(fēng)險管理的內(nèi)部風(fēng)險因素。

58、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項不屬于風(fēng)險識別的步驟？

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險分析

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險應(yīng)對

答案：A

解析：銀行風(fēng)險管理的風(fēng)險識別步驟通常包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險分析和風(fēng)

險應(yīng)對。風(fēng)險評估是對己經(jīng)識別出的風(fēng)險進行評估，以確定其發(fā)生的可能性和潛在影響。

因此，A選項“風(fēng)險評估”不屬于風(fēng)險識別的步驟，而是屬于風(fēng)險管理的后續(xù)步驟。B

選項“風(fēng)險分析”、C選項“風(fēng)險識別”和D選項“風(fēng)險應(yīng)對”都是風(fēng)險識別的步驟。

59、以下關(guān)于信用風(fēng)險的描述，哪一項是不正確的？

A.信用風(fēng)險通常由債務(wù)人或交易對手未能履行合同義務(wù)而引發(fā)的風(fēng)險。

B.信用風(fēng)險在銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)中普遍存在。

C.信用風(fēng)險可以通過保險來完全規(guī)避。

D.信用風(fēng)險可以分為個體信用風(fēng)險和組合信用風(fēng)險兩種類型。

答案：C、解析：信用風(fēng)險無法通過保險完全規(guī)避，因為保險主要針對的是意外損

失而非系統(tǒng)性風(fēng)險。因此，正確答案是C。

60、在風(fēng)險管理策略中，通過分散投資以降低特定資產(chǎn)組合風(fēng)險的方法被稱為：

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散

答案：D、解析：風(fēng)險分散是指通過投資于多個不同資產(chǎn)或市場的金融產(chǎn)品，以降

低整體投資組合的風(fēng)險。這是風(fēng)險管理的一種常見策略，因此正確答案是D。

二、多選題（共46題）

1、下列哪些是銀行風(fēng)險管理中常見的風(fēng)險類型？

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：在銀行的風(fēng)險管理框架中，識別和管理不同類型的風(fēng)險是非常重要的。上述

選項中的四種風(fēng)險都是銀行日常運營中可能遇到的主要風(fēng)險類型。信用風(fēng)險涉及借款人

或交易對手未能履行合同義務(wù)的可能性；市場風(fēng)險是指由于市場價格波動而導(dǎo)致銀行表

內(nèi)外頭寸遭受損失的風(fēng)險；操作風(fēng)險涵蓋了由不充分的內(nèi)部程序、人員錯誤、系統(tǒng)故障

或外部事件引起的潛在損失；法律風(fēng)險則涉及到由于法律法規(guī)的不確定性或法律執(zhí)行不

當(dāng)而對銀行造成不利影響的風(fēng)險。

2、在評估信用風(fēng)險時，以下哪項或哪些指標(biāo)是銀行通常會考慮的？

A.借款人的信用評分

B.貸款價值比（LTV）

C.償債比率（DSR）

D.流動性覆蓋率（LCR）

答案:A,B,C

解析：信用風(fēng)險評估是銀行貸款審批過程中不可或缺的一部分，旨在預(yù)測借款人的

還款能力和意愿。選項A、B和C均與個人或企業(yè)的信用狀況直接相關(guān)，因此在評估信

用風(fēng)險時會被廣泛使用。信用評分是對個人或企業(yè)信用歷史的一種量化表示；貸款價值

比（LTV）衡量的是貸款金額相對于抵押品價值的比例；償債比率（DSR）用來評估借款

人償還債務(wù)的能力。流動性覆蓋率（LCR）,雖然也是銀行風(fēng)險管理中的一個重要指標(biāo)，

但它主要用于衡量銀行短期流動性風(fēng)險，而不是直接用于評估信用風(fēng)險。

3、以下關(guān)于風(fēng)險緩釋的描述，正確的是：

A.風(fēng)險緩釋是指通過降低風(fēng)險暴露來管理風(fēng)險；

B.客戶信用評級是風(fēng)險緩釋的一種形式；

C.保險合同是一種常見的風(fēng)險緩釋工具；

D.增加資本金可以作為風(fēng)險緩釋手段。

答案：C、D

解析：風(fēng)險緩釋是指通過減少風(fēng)險暴露或減輕損失的影響來管理風(fēng)險?？蛻粜庞迷u

級雖然在風(fēng)險管理中很重要，但并不屬于風(fēng)險緩釋的具體手段。保險合同確實是一種有

效的風(fēng)險緩釋工具，因為它可以通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險給保險公司來減輕損失。增加資本金也可

以作為一種風(fēng)險緩釋手段，因為更多的資本可以用于應(yīng)對潛在的風(fēng)險損失。

4、在風(fēng)險管理中，風(fēng)險分散策略主要通過以下哪種方式實現(xiàn)？

A.通過多元化投資組合來分散風(fēng)險；

B.通過單一產(chǎn)品投資來集中風(fēng)險；

C.通過提高資產(chǎn)流動性來降低風(fēng)險；

D.通過優(yōu)化貸款組合來控制風(fēng)險。

答案：A、D

解析：風(fēng)險分散策略的核心在于通過持有多種不同的資產(chǎn)或投資組合，以期望減少

因單一資產(chǎn)表現(xiàn)不佳而導(dǎo)致整體投資組合收益下降的可能性。這與A選項所述的通過多

元化投資組合來分散風(fēng)險一致。而B選項描述的是集中風(fēng)險的行為，C選項則更側(cè)重于

提高資產(chǎn)流動性的風(fēng)險管理方法，而不是分散風(fēng)險。因此，正確的選項為A和D。

5、關(guān)于信用風(fēng)險，以下哪些說法是正確的？

A.信用風(fēng)險是指債務(wù)人未能履行合同義務(wù)而給銀行帶來的損失風(fēng)險

B.信用風(fēng)險主要與借款人的信用狀況有關(guān)

C.信用風(fēng)險可以通過抵押物來完全規(guī)避

D.信用風(fēng)險的管理可以通過信用評分模型來進行

答案：ABD

解析：選項A正確，信用風(fēng)險確實是指債務(wù)人未能履行合同義務(wù)而給銀行帶來的損

失風(fēng)險。選項B也正確，信用風(fēng)險與借款人的信用狀況密切相關(guān)。選項C錯誤，抵押物

可以降低信用風(fēng)險，但無法完全規(guī)避，因為存在抵押物可能不足以覆蓋債務(wù)風(fēng)險的情況。

選項D正確，信用評分模型是管理信用風(fēng)險的一種常用方法。因此，正確答案是ABD。

6、關(guān)于市場風(fēng)險，以下哪些因素是市場風(fēng)險的主要驅(qū)動因素？

A.利率變動

B.通貨膨脹率變化

C.交易所股票價格波動

D.政府政策變動

答案：ABCD

解析：市場風(fēng)險是指由于市場價格波動導(dǎo)致銀行資產(chǎn)或負債價值發(fā)生變化的風(fēng)險。

選項A和B都是市場風(fēng)險的主要驅(qū)動因素，利率變動和通貨膨脹率變化都會影響金融市

場的價格。選項C也是正確的，交易所股票價格的波動會直接影響銀行持有的股票投資

價值。選項D雖然政府政策變動可能會影響市場風(fēng)險，但它通常被視為系統(tǒng)性風(fēng)險的一

部分，而非市場風(fēng)險的主要驅(qū)動因素。因此，正確答案是ABCD。

7、在進行信用風(fēng)險評估時，以下哪些因素會被考慮？

A.債務(wù)人的財務(wù)狀況

B.債務(wù)人償還債務(wù)的能力

C.債務(wù)人的信用評級

D.市場利率變動

答案：ABC

解析：在信用風(fēng)險評估中，考慮的因素主要包括債務(wù)人的財務(wù)狀況、償還債務(wù)的能

力以及信用評級等。市場利率變動一般影響整體經(jīng)濟環(huán)境，但直接作為信用風(fēng)險評估的

考量因素較少。

8、關(guān)于操作風(fēng)險識別，下列說法正確的是：

A.通過內(nèi)部欺詐事件識別風(fēng)險

B.通過外部欺詐事件識別風(fēng)險

C.通過系統(tǒng)缺陷識別風(fēng)險

D.通過業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)崩潰識別風(fēng)險

答案：ABCD

解析：操作風(fēng)險的識別涵蓋了多個方面，包括但不限于內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)

缺陷、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)崩潰等。這些都可能對金融機構(gòu)造成損失，因此需要在風(fēng)險管理

過程中予以關(guān)注和識別。

9、在信用風(fēng)險的管理中，以下哪些措施可以有效降低信用風(fēng)險？（）

A.加強貸前審查，嚴格把關(guān)客戶資質(zhì)

B.實施信貸資產(chǎn)證券化，分散風(fēng)險

C.建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時識別潛在風(fēng)險

D.對貸款進行期限錯配，增加流動性

答案：ABC

解析：A選項通過加強貸前審查，可以確保貸款發(fā)放給有償還能力的客戶，從而降

低信用風(fēng)險；B選項通過信貸資產(chǎn)證券化，可以將信貸風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他投資者，從而降

低銀行的風(fēng)險暴露；C選項通過建立風(fēng)險預(yù)警機制，可以幫助銀行及時識別和應(yīng)對潛在

風(fēng)險。D選項中的期限錯配實際上可能增加流動性風(fēng)險，而不是信用風(fēng)險，因此不是有

效的降低信用風(fēng)險的措施。

10、關(guān)于操作風(fēng)險，以下說法正確的是？（）

A.操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險

B.操作風(fēng)險可以分為人員風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險、流程風(fēng)險和外部事件風(fēng)險

C.操作風(fēng)險可以通過加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理措施來降低

D.操作風(fēng)險與市場風(fēng)險和信用風(fēng)險相比，通常對銀行盈利能力的影響較小

答案：ABC

解析：A選項正確地定義了操作風(fēng)險；B選項列出了操作風(fēng)險的幾種主要類型；C

選項指出了通過加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理來降低操作風(fēng)險的途徑。D選項錯誤，因為操

作風(fēng)險雖然不像市場風(fēng)險和信用風(fēng)險那樣直接與市場波動或客戶信用狀況相關(guān)，但它仍

然可能對銀行的盈利能力和聲譽產(chǎn)生重大影響。

11、下列關(guān)于信用風(fēng)險緩釋的說法，正確的是：

A.信用風(fēng)險緩釋工具只能單獨使用，不能組合使用

B.風(fēng)險緩釋的效果依賴于所使用的工具的有效性及市場條件

C.只要采取了信用風(fēng)險緩釋措施，就不會再發(fā)生違約事件

D.信用風(fēng)險緩釋的效果可以完全消除

答案：B

解析：信用風(fēng)險緩釋工具既可以單獨使用也可以組合使用，因此選項A錯誤；信用

風(fēng)險緩釋的效果依賴于所使用的工具的有效性以及市場條件，因此選項B正確；信用風(fēng)

險緩釋并不能完全消除違約事件的發(fā)生，因此選項C錯誤：信用風(fēng)險緩釋的效果是降低

違約風(fēng)險，但不能完全消除，因此選項D錯誤。

12、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，下列哪些方法可以用于信用風(fēng)險的評估？

A.違約概率模型

B.基本指標(biāo)法

C.標(biāo)準法

D.高級計量法

答案：A/B/C/D

解析：在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，常用的方法包括違約概率模型、基本指標(biāo)法、標(biāo)

準法以及高級計量法等。這些方法能夠有效地幫助識別、計量和監(jiān)控信用風(fēng)險，從而制

定有效的風(fēng)險控制策略。因此，選項A、B、C和D都是正確的。

13、以下哪些措施有助于銀行在信用風(fēng)險管理中降低違約風(fēng)險？()

A.完善信貸審批流程

B.建立健全的信貸檔案管理制度

C.加強對借款人的信用評級

D.實施嚴格的貸款條件審查

E.減少對高風(fēng)險行業(yè)的貸款比例

答案：ABCD

解析：在信用風(fēng)險管理中，以下措施有助于降低違約風(fēng)險：

A.完善信貸審批流程：確保貸款決策的合理性和準確性。

B.建立健全的信貸檔案管理制度：有助于跟蹤和管理借款人的信用狀況。

C.加強對借款人的信用評級：通過信用評級了解借款人的信用風(fēng)險水平。

D.實施嚴格的貸款條件審查：確保貸款發(fā)放給有償還能力的借款人。

E.減少對高風(fēng)險行業(yè)的貸款比例：降低因行業(yè)風(fēng)險帶來的信用損失。

14、在市場風(fēng)險管理中，以下哪些因素可能導(dǎo)致銀行面臨市場風(fēng)險？()

A.利率變動

B.外匯匯率波動

C.股票市場波動

D.商品價格波動

E.政策變動

答案：ABCDE

解析：市場風(fēng)險是指由于市場價格波動導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價值變化的風(fēng)險。以下因素可

能導(dǎo)致銀行面臨市場風(fēng)險：

A.利率變動：影響銀行的資產(chǎn)和負債價值。

B.外匯匯率波動：影響銀行的外匯交易和資產(chǎn)負債表。

C.股票市場波動：影響銀行的投資組合和市值。

D.商品價格波動：影響銀行的商品交易和投資.

E.政策變動：如監(jiān)管政策、稅收政策等變化可能影響銀行的經(jīng)營環(huán)境。

15、以下哪些屬于操作風(fēng)險的范疇？

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗

D.聲譽風(fēng)險

答案：ABC

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造

成損失的風(fēng)險。它主要包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗、就業(yè)制度和工

作場所安全問題等。聲譽風(fēng)險則通常與市場風(fēng)險相關(guān)聯(lián)，不屬于操作風(fēng)險的范疇。

16、在風(fēng)險管理中，關(guān)于信用風(fēng)險的說法，以下哪項是正確的？

A.信用風(fēng)險僅存在于信貸業(yè)務(wù)中。

B.信用風(fēng)險可以通過分散投資來完全消除。

C.信用風(fēng)險的評估需要考慮違約概率、違約損失率等因素。

D.信用風(fēng)險無法通過衍生品工具進行管理。

答案：C

解析：信用風(fēng)險確實可以在信貸業(yè)務(wù)中表現(xiàn)出來，但并非僅限于此。信用風(fēng)險評

估通常會考慮到多個因素，如違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露等。雖然分散投資

可以幫助降低集中度帶來的風(fēng)險，但并不能完全消除信用風(fēng)險。此外，信用風(fēng)險可以通

過各種金融工具，包括但不限于衍生品工具，進行管理和對沖。

17、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項屬于市場風(fēng)險？

A.利率風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：A

解析：市場風(fēng)險是指由于市場價格波動導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價值發(fā)生損失的風(fēng)險。其中，

利率風(fēng)險是市場風(fēng)險的一種，因為利率變動會影響銀行的資產(chǎn)和負債價值。信用風(fēng)險、

流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險雖然也是銀行面臨的風(fēng)險，但不屬于市場風(fēng)險范嚅。因此，正確

答案是A。

18、以下哪些因素會導(dǎo)致銀行流動性風(fēng)險？

A.資產(chǎn)集中度

B.資金缺口

C.客戶集中度

D.監(jiān)管政策

答案：ABCD

解析：流動性風(fēng)險是由銀行在短期內(nèi)無法滿足資金需求，導(dǎo)致資金鏈斷裂的風(fēng)險。

以下因素均可能導(dǎo)致銀行流動性風(fēng)險：

A.資產(chǎn)集中度：銀行資產(chǎn)過于集中，一旦某一資產(chǎn)市場發(fā)生波動，可能導(dǎo)致資金

鏈斷裂。

B.資金缺口：銀行短期負債大于短期資產(chǎn)，可能導(dǎo)致資金鏈斷裂。

C.客戶集中度：銀行客戶過于集中，一旦某一客戶發(fā)生資金需求，可能導(dǎo)致資金

鏈斷裂。

D.監(jiān)管政策：監(jiān)管政策的變化可能導(dǎo)致銀行流動性風(fēng)險。因此，正確答案是ABCD。

19、下列關(guān)于操作風(fēng)險的描述，哪些是正確的？

A.操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的問題以及外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。

B.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

C.操作風(fēng)險可能由外部因素如自然災(zāi)害引起。

D.操作風(fēng)險可以被分為七類：內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全、

客戶、產(chǎn)品和服務(wù)、業(yè)務(wù)中斷和信息技術(shù)失敗、實物資產(chǎn)損壞、營業(yè)中斷和業(yè)務(wù)中斷。

答案：A、C、D

解析：操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的問題以及外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)

險，它不包括法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險，因此選項B錯誤。選項C正確，外部事件如自然災(zāi)

害確實可以導(dǎo)致操作風(fēng)險。選項A、C、D均正確描述了操作風(fēng)險的構(gòu)成要素及影響因素。

20、以下哪項措施有助于減少銀行的操作風(fēng)險？

A.建立并完善內(nèi)部控制體系。

B.提高員工的專業(yè)技能和道德水平。

C.定期進行風(fēng)險評估和審計。

D.以上所有選項。

答案：D

解析：建立并完善內(nèi)部控制體系、提高員工的專業(yè)技能和道德水平以及定期進行風(fēng)

險評估和審計都是有效的操作風(fēng)險管理措施。通過這些措施，可以降低操作風(fēng)險的發(fā)生

概率和損失程度，因此D選項正確。

21、以下哪些因素是影響銀行信用風(fēng)險的主要因素？（）

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.市場利率水平

D.借款人的信用記錄

答案：ABD

解析：銀行信用風(fēng)險主要受到借款人的還款能力、還款意愿和信用記錄的影響。市

場利率水平雖然也會對信用風(fēng)險產(chǎn)生一定影響，但不是主要因素。因此，選項A、B和

D是正確的°

22、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪些屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險？（）

A.債券價格波動風(fēng)險

B.自然災(zāi)害風(fēng)險

C.市場利率變動風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：B

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險是指特定事件或因素對特定資產(chǎn)或行業(yè)造成的影響，而非對整

個市場或經(jīng)濟體系造成的影響。自然災(zāi)害風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險，因為它主要影響特定

地區(qū)或行業(yè)。債券價格波動風(fēng)險、市場利率變動風(fēng)險和信用風(fēng)險都屬于系統(tǒng)性風(fēng)險，因

為它們對整個市場或經(jīng)濟體系產(chǎn)生影響。因此，選項B是正確的。

23、在銀行風(fēng)險管理中，風(fēng)險緩釋是指通過各種手段減少風(fēng)險暴露的過程。以下哪

些方法屬于風(fēng)險緩釋措施？

A.增加保證金

B.貸款重組

C.保險購買

D.提高資木充足率

答案：AC

解析：風(fēng)險緩釋是通過各種手段降低風(fēng)險敞口的一種策略，常見的措施包括增加保

證金（即提高質(zhì)押品的價值）、保險購買等。貸款重組屬于風(fēng)險管理中的資產(chǎn)分類或債

務(wù)重組策略，并不直接屬于風(fēng)險緩釋措施；而提高資本充足率則是增強銀行抵御風(fēng)險能

力的間接手段，而不是直接減少風(fēng)險暴露的方式。

24、在操作風(fēng)險管理框架中，以下哪項不是識別操作風(fēng)險的主要來源？

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.客戶投訴

D.法律變更

答案：C

解析：在操作風(fēng)險管理框架中，主要的風(fēng)險來源通常包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、'也

務(wù)中斷和系統(tǒng)故障、流程管理缺陷、員工行為不當(dāng)、客戶投訴、法律變更等。因此，客

戶投訴屬于操作風(fēng)險的一部分，而題目問的是不是“不是”主要來源，所以正確答案是

客戶投訴。

25、以下哪些屬于銀行風(fēng)險管理中的非系統(tǒng)性風(fēng)險？

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：B、D

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險是指特定機構(gòu)或行業(yè)面臨的風(fēng)險，它通常與特定事件或行為有

關(guān)。信用風(fēng)險和操作風(fēng)險都屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險則屬于系統(tǒng)性風(fēng)

險，它們對整個金融市場或經(jīng)濟體系都有影響。因此，正確答案是B、Do

26、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪些方法可以用來識別和評估風(fēng)險？

A.風(fēng)險矩陣

B.價值鏈分析

C.SWOT分析

D.風(fēng)險敞口分析

答案：A、B、C、D

解析：在銀行風(fēng)險管理中，識別和評估風(fēng)險的方法有很多種。風(fēng)險矩陣是一種常用

的風(fēng)險評估工具，用于評估風(fēng)險的可能性和影響。價值鏈分析可以幫助識別銀行內(nèi)部的

風(fēng)險點。SWOT分析（優(yōu)勢、劣勢、機會、威脅，）可以用于全面分析銀行面臨的風(fēng)險。

風(fēng)險敞口分析則用于確定銀行面臨的風(fēng)險敞口。因此，正確答案是A、B、C、Do

27、在進行風(fēng)險評估時，以下哪些是常用的風(fēng)險評估方法？

A.風(fēng)險矩陣

B.概率影響矩陣

C.SWOT分析

D.專家調(diào)查法

答案：A、B、D

解析：在進行風(fēng)險評估時，常用的方法包括風(fēng)險矩陣、概率影響矩陣以及專家調(diào)查

法等。SWOT分析是一種戰(zhàn)略規(guī)劃工具，主要用于分析企業(yè)的內(nèi)部優(yōu)勢與劣勢，外部的

機會與威脅，通常不直接用于風(fēng)險評估。

28、銀行風(fēng)險管理中的壓力測試主要目的是什么？

A.檢查銀行的盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量

B.識別并評估極端不利情景下的潛在損失

C.增加銀行資本充足率

D.提升銀行的流動性管理能力

答案：B

解析：壓力測試的主要目的是為了識別和評估在極端不利的市場條件下，銀行可能

面臨的最大潛在損失。這種測試有助于銀行管理層理解其在極端不利情況下的風(fēng)險承受

能力，并據(jù)此制定相應(yīng)的風(fēng)險管理和資本規(guī)劃策略。因此，選項B正確。其他選項雖然

與銀行風(fēng)險管理有關(guān)，但不是壓力測試的目的。

29、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項不屬于操作風(fēng)險？（）

A.系統(tǒng)故障

B.內(nèi)部欺詐

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：C

解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手不能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生

變化，從而給銀行帶來損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事

件等因素導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險。因此，信用風(fēng)險不屬于操作風(fēng)險。其他選項如

系統(tǒng)故障、內(nèi)部欺詐和市場風(fēng)險都屬于操作風(fēng)險的范疇。

30、關(guān)于風(fēng)險管理的內(nèi)部控制，以下哪些說法是正確的？（）

A.內(nèi)部控制是風(fēng)險管理的重要組成部分

B.內(nèi)部控制能夠確保風(fēng)險管理活動的有效性

C.內(nèi)部控制不能完全消除風(fēng)險，但可以降低風(fēng)險發(fā)生的可能性

D.內(nèi)部控制是銀行風(fēng)險管理的唯一手段

答案：ABC

解析：內(nèi)部控制是風(fēng)險管理的重要組成部分，它旨在確保銀行各項業(yè)務(wù)活動合規(guī)、

有效運行，降低風(fēng)險。內(nèi)部控制能夠確保風(fēng)險管理活動的有效性，通過建立和實施一系

列的控制措施，降低風(fēng)險發(fā)生的可能性。然而，內(nèi)部控制并不能完全消除風(fēng)險，因為風(fēng)

險存在于銀行的業(yè)務(wù)活動中，即使實施了內(nèi)部控制，也無法完全消除風(fēng)險。選項D是錯

誤的，因為內(nèi)部控制不是銀行風(fēng)險管理的唯一手段，除了內(nèi)部控制，還需要結(jié)合其他風(fēng)

險管理工具和策略。

31、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，下列關(guān)于風(fēng)險識別的說法，正確的是：

A.風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步，是識別和描述風(fēng)險的過程

B.風(fēng)險識別可以使用定性分析方法

C.風(fēng)險識別可以使用定量分析方法

D.風(fēng)險識別包括對內(nèi)外部環(huán)境因素的分析

答案：A、B、C、D

解析：

風(fēng)險識別是風(fēng)險管理過程中的第一步，它需要識別和描述可能影響銀行經(jīng)營的各種

風(fēng)險。這一步驟通常包括但不限于對內(nèi)部和外部環(huán)境因素的分析，以識別潛在的風(fēng)險來

源。風(fēng)險識別的方法多種多樣，既可以使用定性的方法（如專家判斷、情景分析等），

也可以使用定量的方法（如歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、壓力測試等）。因此，選項A、3、C、D

均正確。

32、在風(fēng)險管理中，對于信用風(fēng)險的管理策略主要包括哪些？

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補償

答案：A、B、C、D

解析：

信用風(fēng)險是指由于借款人或交易對手不能按照約定履行義務(wù)而造成損失的可能性。

在風(fēng)險管理中，處理信用風(fēng)險的策略包括：

?風(fēng)險分散：通過投資于多個不同的資產(chǎn)或借款人來分散風(fēng)險，減少單一風(fēng)險事件

對整體的影響。

?風(fēng)險轉(zhuǎn)移：通過保險、擔(dān)保等方式將信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。

?風(fēng)險規(guī)避：避免承田高風(fēng)險的投資或業(yè)務(wù)，選擇低風(fēng)險的資產(chǎn)或業(yè)務(wù)。

?風(fēng)險補償：通過提高利率、收取保證金等手段增加違約成本，從而降低違約概率

帶來的損失。

因此，選項A、B、C、D均屬于信用風(fēng)險的管理策略。

33、在信用風(fēng)險的管理中，以下哪些措施有助于降低信用風(fēng)險？（）

A.實施嚴格的信用評估程序

B.定期進行客戶信用狀況審查

C.建立風(fēng)險預(yù)警機制

D.加強內(nèi)部控制和合規(guī)管理

E.優(yōu)化資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)

答案：ABODE

解析：信用風(fēng)險的管理涉及多個方面，上述選項中的措施均有助于降低信用風(fēng)險。

嚴格的信用評估程序可以確保貸款給信用良好的客戶；定期審查客戶信用狀況可以及時

發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險的變化；風(fēng)險預(yù)警機制可以幫助銀行提前識別潛在風(fēng)險；加強內(nèi)的控制和

合規(guī)管理可以防止內(nèi)部欺詐；優(yōu)化資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)可以降低單一客戶的信用風(fēng)險對銀行整

體風(fēng)險的影響。因此，ABCDE均為正確選項。

34、以下哪些因素可能導(dǎo)致市場風(fēng)險？（）

A,利率變動

B.股票價格波動

C.匯率變動

D.商品價格波動

E.政策調(diào)整

答案：ABCDE

解析：市場風(fēng)險是指由于市場價格波動而導(dǎo)致的潛在損失。利率變動、股票價格波

動、匯率變動、商品價格波動以及政策調(diào)整都可能對金融市場產(chǎn)生重大影響，從而引發(fā)

市場風(fēng)險。因此，ABCDE均為可能導(dǎo)致市場風(fēng)險的因素。

35、在金融風(fēng)險管理中，VaR（ValueatRisk,風(fēng)險價值）是指在一定持有期和給

定置信水平下，某一金融資產(chǎn)或投資組合所可能遭受的最大潛在損失。以下哪一項不是

影響VaR計算的因素？

A.持有期

B.置信水平

C.市場價格波動性

D.投資者個人偏好

答案：D

解析：VaR計算的關(guān)鍵因素包括持有期、置信水平以及市場價格波動性。投資者

個人偏好通常不會直接影響VaR的計算結(jié)果。

36、在信用風(fēng)險模型中，以下哪種方法最常用于評估貸款組合中的違約概率？

A.馬柯維茨投資組合理論

B.蒙特卡洛模擬

C.CreditMetrics模型

D.CAPM模型

答案：C

解析：CreditMetrics模型是專門用于信用風(fēng)險評估的，它通過構(gòu)建一個二叉樹

來預(yù)測貸款組合中的違約概率及其順序。而馬柯維茨投資組合理論、蒙特卡洛模擬以及

CAPM模型則分別主要用于資產(chǎn)配置、風(fēng)險分析和資不資產(chǎn)定價等方面。

37、以下哪些因素會影響銀行信用風(fēng)險？

A.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

B.債務(wù)人的還款能力

C.債務(wù)人的還款意愿

D.債務(wù)人的信用評級

答案：ABCD

解析：銀行信用風(fēng)險受到多種因素的影響。宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化會影響債務(wù)人的經(jīng)

濟狀況，進而影響其還款能力；債務(wù)人的還款能力和還款意愿是信用風(fēng)險的核心要素；

債務(wù)人的信用評級可以反映其信用狀況，也是評估信用風(fēng)險的重要指標(biāo)。因此，以上四

個選項都是影響銀行信用風(fēng)險的因素。

38、在信用風(fēng)險的管理中，以下哪些措施有助于降低信用風(fēng)險？

A.嚴格的信貸審批流程

B.建立健全的風(fēng)險預(yù)警機制

C.實施貸款分類和撥備制度

D.加強與客戶的溝通和關(guān)系維護

答案：ABCD

解析：信用風(fēng)險管理是一項系統(tǒng)工程，以下措施有助于降低信用風(fēng)險：

A.嚴格的信貸審批流程：確保貸款發(fā)放給符合銀行信貸政策的客戶，從源頭上控

制風(fēng)險0

B.建立健全的風(fēng)險預(yù)警機制：及時發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險，采取措施防范和化解風(fēng)

險。

C.實施貸款分類和撥備制度：對貸款進行風(fēng)險分類，對可能發(fā)生損失的貸款計提

撥備，增強銀行抵御風(fēng)險的能力。

D.加強與客戶的溝通和關(guān)系維護：了解客戶的經(jīng)營狀況和信用狀況，及時調(diào)整信

貸政策，降低信用風(fēng)險。因此，以上四個選項都是有助于降低信用風(fēng)險的措施。

39、在進行風(fēng)險評估時，以下哪項是常用的定性分析方法？

A.敏感性分析

B.情景分析

C.風(fēng)險清單法

D.蒙特卡洛模擬

答案：C、風(fēng)險清單法

解析：風(fēng)險清單法是一種常用的風(fēng)險評估工具，它要求識別和記錄所有可能影響項

目的潛在風(fēng)險，并對其進行分類和優(yōu)先級排序。這種方法有助于明確項目中的主要風(fēng)險,

從而為制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略提供基礎(chǔ)。

40、以下哪種方法