2025年風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)職稱(chēng)考試試題及答案單項(xiàng)選擇題1.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)？A.股票投資B.火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)C.期貨交易D.新產(chǎn)品研發(fā)答案：B分析：純粹風(fēng)險(xiǎn)只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能，火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)符合此特征。股票投資、期貨交易和新產(chǎn)品研發(fā)都有獲利可能，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)是？A.損失最小化B.降低風(fēng)險(xiǎn)成本C.預(yù)防損失發(fā)生D.以最小成本獲得最大安全保障答案：C分析：風(fēng)險(xiǎn)管理首要目標(biāo)是預(yù)防損失發(fā)生，避免風(fēng)險(xiǎn)事件的出現(xiàn)，其他目標(biāo)在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)。3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法中，通過(guò)對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)流程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等進(jìn)行詳細(xì)分析來(lái)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的是？A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析法B.流程圖分析法C.風(fēng)險(xiǎn)清單法D.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法答案：B分析：流程圖分析法是對(duì)企業(yè)生產(chǎn)流程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)繪制流程圖并分析來(lái)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)報(bào)表分析側(cè)重財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)清單是按清單排查，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是實(shí)地查看。4.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)度量的指標(biāo)中，衡量損失事件發(fā)生的平均頻率的是？A.損失概率B.損失程度C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值D.在險(xiǎn)價(jià)值答案：A分析：損失概率衡量損失事件發(fā)生的平均頻率，損失程度是損失的大小，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和在險(xiǎn)價(jià)值用于衡量風(fēng)險(xiǎn)的潛在損失規(guī)模。5.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式不包括？A.保險(xiǎn)B.擔(dān)保C.套期保值D.風(fēng)險(xiǎn)自留答案：D分析：風(fēng)險(xiǎn)自留是自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方式，保險(xiǎn)、擔(dān)保、套期保值都可將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他方。6.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要成因不包括？A.借款人還款能力下降B.市場(chǎng)利率波動(dòng)C.借款人信用品質(zhì)惡化D.擔(dān)保物價(jià)值下降答案：B分析：市場(chǎng)利率波動(dòng)主要影響利率風(fēng)險(xiǎn)，借款人還款能力下降、信用品質(zhì)惡化和擔(dān)保物價(jià)值下降是信用風(fēng)險(xiǎn)的主要成因。7.操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略中，通過(guò)制定嚴(yán)格的規(guī)章制度和操作流程來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)的是？A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：B分析：風(fēng)險(xiǎn)控制通過(guò)制定制度和流程等手段降低操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。8.以下屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是？A.地震導(dǎo)致企業(yè)廠房受損B.原材料供應(yīng)商違約C.利率變動(dòng)導(dǎo)致債券價(jià)格波動(dòng)D.員工操作失誤導(dǎo)致生產(chǎn)事故答案：C分析：利率變動(dòng)導(dǎo)致債券價(jià)格波動(dòng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，地震導(dǎo)致廠房受損是自然風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)商違約是信用風(fēng)險(xiǎn)，員工操作失誤是操作風(fēng)險(xiǎn)。9.風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心是？A.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀答案：D分析：風(fēng)險(xiǎn)管理文化核心是風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀，它引導(dǎo)企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和處理方式。10.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法中，通過(guò)對(duì)多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合分析和評(píng)價(jià)的是？A.定性評(píng)估法B.定量評(píng)估法C.綜合評(píng)估法D.專(zhuān)家評(píng)估法答案：C分析：綜合評(píng)估法對(duì)多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素綜合分析評(píng)價(jià)，定性評(píng)估側(cè)重描述，定量評(píng)估用數(shù)據(jù)衡量，專(zhuān)家評(píng)估依靠專(zhuān)家意見(jiàn)。11.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說(shuō)法，正確的是？A.風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.投資多種股票一定能完全消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)分散可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)分散適用于所有類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)答案：C分析：風(fēng)險(xiǎn)分散主要降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資多種股票也不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)，并非適用于所有風(fēng)險(xiǎn)。12.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因不包括？A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力差B.資金來(lái)源不穩(wěn)定C.市場(chǎng)利率上升D.信用評(píng)級(jí)下降答案：C分析：市場(chǎng)利率上升主要影響利率風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)變現(xiàn)能力差、資金來(lái)源不穩(wěn)定和信用評(píng)級(jí)下降是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因。13.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源不包括？A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化B.技術(shù)創(chuàng)新C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的戰(zhàn)略調(diào)整D.員工的操作失誤答案：D分析：?jiǎn)T工操作失誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、技術(shù)創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略調(diào)整是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源。14.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系中，反映企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)是？A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.凈資產(chǎn)收益率D.存貨周轉(zhuǎn)率答案：B分析：流動(dòng)比率反映企業(yè)短期償債能力，資產(chǎn)負(fù)債率反映長(zhǎng)期償債能力，凈資產(chǎn)收益率反映盈利能力，存貨周轉(zhuǎn)率反映營(yíng)運(yùn)能力。15.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？A.風(fēng)險(xiǎn)偏好是企業(yè)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度B.風(fēng)險(xiǎn)偏好會(huì)影響企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略C.風(fēng)險(xiǎn)偏好由企業(yè)管理層的個(gè)人喜好決定D.風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)與企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)相匹配答案：C分析：風(fēng)險(xiǎn)偏好不是由企業(yè)管理層個(gè)人喜好決定，而是綜合多方面因素確定，且應(yīng)與企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)匹配，會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)管理策略。16.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施中的風(fēng)險(xiǎn)接受適用于？A.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率高且損失大的情況B.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率低且損失小的情況C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率高且損失小的情況D.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率低且損失大的情況答案：B分析：風(fēng)險(xiǎn)接受適用于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率低且損失小的情況，對(duì)于高損失的情況一般不采用風(fēng)險(xiǎn)接受。17.以下哪種方法可以用于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警？A.德?tīng)柗品˙.頭腦風(fēng)暴法C.時(shí)間序列分析法D.蒙特卡羅模擬法答案：C分析：時(shí)間序列分析法可用于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，通過(guò)對(duì)歷史數(shù)據(jù)的分析預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況，德?tīng)柗品ê皖^腦風(fēng)暴法多用于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，蒙特卡羅模擬法用于風(fēng)險(xiǎn)度量。18.法律風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式不包括？A.合同違約B.知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)C.市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)D.違反法律法規(guī)答案：C分析：市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，合同違約、知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)和違反法律法規(guī)是法律風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式。19.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線不包括？A.業(yè)務(wù)部門(mén)B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)D.外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：D分析：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線是業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)不屬于企業(yè)內(nèi)部防線。20.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)資本的說(shuō)法，正確的是？A.風(fēng)險(xiǎn)資本是企業(yè)為應(yīng)對(duì)預(yù)期損失而持有的資本B.風(fēng)險(xiǎn)資本等于企業(yè)的所有者權(quán)益C.風(fēng)險(xiǎn)資本是企業(yè)為應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失而持有的資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本與企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏好無(wú)關(guān)答案：C分析：風(fēng)險(xiǎn)資本是企業(yè)為應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失而持有的資本，與預(yù)期損失無(wú)關(guān)，也不等于所有者權(quán)益，且與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)偏好相關(guān)。多項(xiàng)選擇題1.風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括？A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控答案：ABCD分析：風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)和監(jiān)控等主要環(huán)節(jié)，缺一不可。2.常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有？A.德?tīng)柗品˙.情景分析法C.故障樹(shù)分析法D.事件樹(shù)分析法答案：ABCD分析：這些方法都是常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，德?tīng)柗品ㄒ揽繉?zhuān)家意見(jiàn)，情景分析設(shè)定不同情景，故障樹(shù)和事件樹(shù)分析風(fēng)險(xiǎn)事件的因果關(guān)系。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法包括？A.敏感性分析B.壓力測(cè)試C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法D.歷史模擬法答案：ABCD分析：敏感性分析、壓力測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法和歷史模擬法都可用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從不同角度衡量風(fēng)險(xiǎn)。4.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的策略有？A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)降低C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)承受答案：ABCD分析：風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移和承受，企業(yè)根據(jù)不同情況選擇合適策略。5.信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括？A.信用評(píng)級(jí)B.擔(dān)保C.信用保險(xiǎn)D.貸款定價(jià)答案：ABCD分析：信用評(píng)級(jí)可評(píng)估借款人信用，擔(dān)保和信用保險(xiǎn)可轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，貸款定價(jià)考慮信用風(fēng)險(xiǎn)因素。6.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型有？A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD分析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。7.操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括？A.人員因素B.流程因素C.系統(tǒng)因素D.外部事件答案：ABCD分析：人員失誤、流程不完善、系統(tǒng)故障和外部事件都可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。8.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理方法有？A.建立流動(dòng)性?xún)?chǔ)備B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)C.加強(qiáng)資金來(lái)源管理D.進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試答案：ABCD分析：這些方法都有助于管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，儲(chǔ)備資金、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、管理資金來(lái)源和測(cè)試壓力。9.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)有？A.市場(chǎng)份額變化B.新產(chǎn)品研發(fā)成功率C.戰(zhàn)略執(zhí)行偏差率D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)地位變化答案：ABCD分析：這些指標(biāo)可從不同方面評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，反映企業(yè)戰(zhàn)略實(shí)施和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況。10.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的功能包括？A.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集B.風(fēng)險(xiǎn)分析計(jì)算C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告生成D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示答案：ABCD分析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具備數(shù)據(jù)收集、分析計(jì)算、報(bào)告生成和預(yù)警提示等功能。11.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用有？A.提高企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力B.增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力C.保障企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展D.降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本答案：ABC分析：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理可提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力和保障可持續(xù)發(fā)展，但不一定降低經(jīng)營(yíng)成本。12.風(fēng)險(xiǎn)文化的構(gòu)成要素包括？A.風(fēng)險(xiǎn)理念B.風(fēng)險(xiǎn)制度C.風(fēng)險(xiǎn)行為D.風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境答案：ABCD分析：風(fēng)險(xiǎn)文化由理念、制度、行為和環(huán)境等要素構(gòu)成。13.法律風(fēng)險(xiǎn)的管理原則包括？A.合法性原則B.預(yù)防為主原則C.全面性原則D.及時(shí)性原則答案：ABCD分析：管理法律風(fēng)險(xiǎn)需遵循合法性、預(yù)防為主、全面性和及時(shí)性原則。14.風(fēng)險(xiǎn)偏好的影響因素有？A.企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)B.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境D.管理層風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度答案：ABCD分析：企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和管理層態(tài)度都會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)偏好。15.風(fēng)險(xiǎn)分散的途徑有？A.投資不同行業(yè)的股票B.投資不同期限的債券C.開(kāi)展多元化業(yè)務(wù)D.與不同供應(yīng)商合作答案：ABCD分析：通過(guò)投資不同資產(chǎn)、開(kāi)展多元化業(yè)務(wù)和與不同合作伙伴合作等途徑可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。判斷題1.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)可以相互轉(zhuǎn)化。（）答案：正確分析：在一定條件下，純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)可能相互轉(zhuǎn)化，如企業(yè)參與期貨交易，原本純粹的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)可能因交易變成投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，只需要識(shí)別出主要風(fēng)險(xiǎn)即可。（）答案：錯(cuò)誤分析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不僅要識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)盡可能全面識(shí)別各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，為后續(xù)管理提供準(zhǔn)確信息。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估只能采用定量方法。（）答案：錯(cuò)誤分析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有定性和定量方法，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況結(jié)合使用。4.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移意味著風(fēng)險(xiǎn)完全消除。（）答案：錯(cuò)誤分析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他方，并非完全消除風(fēng)險(xiǎn)。5.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤分析：信用風(fēng)險(xiǎn)在各類(lèi)企業(yè)的交易活動(dòng)中都可能存在，不局限于金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)。6.操作風(fēng)險(xiǎn)只與企業(yè)內(nèi)部人員有關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤分析：操作風(fēng)險(xiǎn)不僅與內(nèi)部人員有關(guān)，還可能由流程、系統(tǒng)和外部事件引發(fā)。7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是不可控的，企業(yè)只能被動(dòng)承受。（）答案：錯(cuò)誤分析：企業(yè)可通過(guò)套期保值等手段對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，并非只能被動(dòng)承受。8.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。（）答案：錯(cuò)誤分析：嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂，進(jìn)而破產(chǎn)。9.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一旦形成就無(wú)法改變。（）答案：錯(cuò)誤分析：企業(yè)可通過(guò)調(diào)整戰(zhàn)略等措施應(yīng)對(duì)和改變戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。10.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)可以完全替代人工決策。（）答案：錯(cuò)誤分析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)為決策提供支持，但不能完全替代人工決策。11.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除所有風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤分析：企業(yè)無(wú)法消除所有風(fēng)險(xiǎn)，目標(biāo)是以合理成本管理風(fēng)險(xiǎn)。12.風(fēng)險(xiǎn)文化對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有實(shí)際作用。（）答案：錯(cuò)誤分析：良好的風(fēng)險(xiǎn)文化有助于提升企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平和員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。13.法律風(fēng)險(xiǎn)只需要在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)進(jìn)行處理。（）答案：錯(cuò)誤分析：法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)遵循預(yù)防為主原則，提前防范。14.風(fēng)險(xiǎn)偏好確定后就不能改變。（）答案：錯(cuò)誤分析：風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)根據(jù)企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境變化適時(shí)調(diào)整。15.風(fēng)險(xiǎn)分散可以降低所有風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤分析：風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答案：風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是找出可能面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，確定其發(fā)生概率和影響程度；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)根據(jù)評(píng)估結(jié)果選擇合適策略，如規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移、承受；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控持續(xù)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況和應(yīng)對(duì)措施的執(zhí)行效果，及時(shí)調(diào)整。2.說(shuō)明信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施。答案：信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括信用評(píng)級(jí)，評(píng)估借款人信用狀況；擔(dān)保，要求借款人提供擔(dān)保物或第三方擔(dān)保；信用保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)；貸款定價(jià)，根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定合理利率；加強(qiáng)貸后管理，監(jiān)控借款人還款情況等。3.分析操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及管理策略。答案：成因包括人員因素（如操作失誤、違規(guī)行為）、流程因素（流程不完善、不合理）、系統(tǒng)因素（系統(tǒng)故障、漏洞）和外部事件（自然災(zāi)害、外部欺詐）。管理策略有風(fēng)險(xiǎn)控制，制定制度流程；風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)缳?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，外包部分業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)接受，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)操作可自行承擔(dān)。4.簡(jiǎn)述市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型及應(yīng)對(duì)方法。答案：類(lèi)型有利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)方法包括套期保值，利用期貨、期權(quán)等工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)配置，分散投資降低單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)限額管理，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)敞口上限。5.闡述流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理方法。答案：管理方法有建立流動(dòng)性?xún)?chǔ)備，如現(xiàn)金、短期證券；優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，合理安排資產(chǎn)期限和資金來(lái)源；加強(qiáng)資金來(lái)源管理，拓展多元化資金渠道；進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試，評(píng)估極端情況下的流動(dòng)性狀況。論述題1.論述企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性及實(shí)施要點(diǎn)。答案：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性體現(xiàn)在提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，避免因風(fēng)險(xiǎn)事件遭受重大損失；增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)可獲得更好市場(chǎng)地位；保障可持續(xù)發(fā)展，有效管理風(fēng)險(xiǎn)確