第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁證券從業(yè)考試支付及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.下列關(guān)于支付清算系統(tǒng)功能的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)資金在賬戶間的轉(zhuǎn)移

B.提供交易信息的查詢服務(wù)

C.直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)的管理

D.確保交易數(shù)據(jù)的完整與準(zhǔn)確

2.在證券交易結(jié)算過程中，T+1日交收指的是（）。

A.交易指令發(fā)出后的第一個(gè)工作日完成資金清算

B.交易指令確認(rèn)后的第一個(gè)工作日完成證券交割

C.交易達(dá)成后的第二個(gè)工作日完成資金與證券的交收

D.交易達(dá)成后的第一個(gè)工作日完成資金與證券的交收

3.證券公司為客戶提供的資金存管服務(wù)，其主要目的是（）。

A.降低證券公司的運(yùn)營成本

B.提高客戶資金的流動(dòng)性

C.規(guī)避客戶交易資金的風(fēng)險(xiǎn)

D.增加證券公司的中間業(yè)務(wù)收入

4.根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（）。

A.證券公司自有賬戶

B.證券公司指定的商業(yè)銀行

C.中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司

D.中國人民銀行指定賬戶

5.下列支付工具中，不屬于證券公司客戶資金第三方存管范圍的是（）。

A.證券賬戶資金賬戶

B.信用卡快捷支付

C.借記卡資金賬戶

D.支付寶余額理財(cái)

6.證券公司內(nèi)部隔離制度中，物理隔離主要指（）。

A.交易席位與清算席位的分離

B.客戶交易結(jié)算資金與公司自有資金賬戶的分離

C.業(yè)務(wù)操作部門與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門的分離

D.電腦系統(tǒng)服務(wù)器與辦公網(wǎng)絡(luò)物理分離

7.下列關(guān)于證券交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。

A.主要由市場波動(dòng)導(dǎo)致的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)范疇

C.交易系統(tǒng)故障可能引發(fā)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)通?？梢酝ㄟ^增加交易費(fèi)用來控制

8.證券公司為客戶辦理證券交易結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守（）。

A.客戶的書面委托

B.證券公司的內(nèi)部規(guī)定

C.中國證監(jiān)會(huì)的要求

D.以上所有

9.下列支付方式中，不屬于證券公司客戶交易結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)的是（）。

A.同一證券公司不同資金賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)

B.客戶資金賬戶與銀行儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)

C.客戶證券賬戶與資金賬戶間的證券劃轉(zhuǎn)

D.客戶資金賬戶與其他金融機(jī)構(gòu)賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)

10.證券公司為客戶提供的交易密碼管理服務(wù)，其主要功能不包括（）。

A.密碼的初始設(shè)置

B.密碼的修改與重置

C.密碼的定期提醒

D.密碼的自動(dòng)生成

11.下列關(guān)于銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需要客戶本人辦理

B.銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)遵循“先付款、后交易”原則

C.銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需要客戶綁定銀行卡

D.銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可以提高資金使用效率

12.證券公司為客戶提供的資金查詢服務(wù)，其查詢內(nèi)容不包括（）。

A.資金賬戶余額

B.資金劃轉(zhuǎn)明細(xì)

C.證券持倉信息

D.交易委托記錄

13.證券公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)中，對支付結(jié)算環(huán)節(jié)的監(jiān)控主要依靠（）。

A.人工審核

B.會(huì)計(jì)核算

C.技術(shù)監(jiān)控

D.客戶反饋

14.下列關(guān)于證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)合規(guī)性要求的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.需要建立健全內(nèi)部控制制度

B.需要嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度

C.需要定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.需要向客戶收取高額手續(xù)費(fèi)

15.證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，首要采取的措施是（）。

A.立即向客戶道歉

B.啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案

C.提高系統(tǒng)運(yùn)行速度

D.減少客戶投訴

16.下列支付工具中，最適合用于證券交易結(jié)算的是（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.信用卡或借記卡均可

D.以上均不適合

17.證券公司客戶資金第三方存管制度的主要目的是（）。

A.提高證券公司的盈利能力

B.降低證券公司的運(yùn)營成本

C.保護(hù)客戶資金的完整與安全

D.規(guī)避證券公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

18.證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，對賬工作主要是指（）。

A.證券公司與銀行的資金對賬

B.證券公司與客戶的資金對賬

C.證券公司與交易所的對賬

D.以上都是

19.證券公司為客戶提供的資金歸集服務(wù)，其主要功能不包括（）。

A.將客戶分散在不同銀行的資金集中管理

B.提高客戶資金的使用效率

C.降低客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)

D.增加證券公司的中間業(yè)務(wù)收入

20.證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，最重要的原則是（）。

A.效率優(yōu)先

B.安全第一

C.收入最大

D.客戶滿意

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)的主要功能包括（）。

A.實(shí)現(xiàn)資金在賬戶間的轉(zhuǎn)移

B.提供交易信息的查詢服務(wù)

C.管理客戶的證券持倉

D.記錄客戶的交易委托

22.證券公司客戶資金第三方存管制度的核心要求包括（）。

A.客戶資金賬戶獨(dú)立

B.資金存取受銀行監(jiān)管

C.證券公司與銀行共同管理

D.客戶自主選擇存管銀行

23.證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，常見的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

24.證券公司為客戶提供的資金查詢服務(wù)，其查詢方式包括（）。

A.電話查詢

B.網(wǎng)上交易系統(tǒng)查詢

C.短信查詢

D.柜臺(tái)查詢

25.證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，對賬工作的主要內(nèi)容包括（）。

A.資金流水對賬

B.證券交易對賬

C.賬戶余額對賬

D.交易委托對賬

26.證券公司客戶資金第三方存管制度的意義在于（）。

A.保護(hù)客戶資金的完整與安全

B.規(guī)范證券公司的經(jīng)營行為

C.提高證券公司的運(yùn)營效率

D.降低證券公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

27.證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，需要采取的措施包括（）。

A.立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案

B.盡快恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行

C.及時(shí)向客戶通報(bào)情況

D.主動(dòng)承擔(dān)客戶損失

28.證券公司為客戶提供的資金歸集服務(wù)，其主要優(yōu)勢包括（）。

A.提高客戶資金的使用效率

B.降低客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)

C.增加證券公司的中間業(yè)務(wù)收入

D.提升客戶對證券公司的滿意度

29.證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，合規(guī)性要求包括（）。

A.建立健全內(nèi)部控制制度

B.嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度

C.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.向客戶收取高額手續(xù)費(fèi)

30.證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，技術(shù)監(jiān)控的主要手段包括（）。

A.系統(tǒng)日志記錄

B.交易監(jiān)控

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.人工審核

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.證券公司客戶交易結(jié)算資金可以用于公司自身的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。（）

32.證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)的主要功能是實(shí)現(xiàn)資金在賬戶間的轉(zhuǎn)移。（）

33.證券公司客戶資金第三方存管制度的核心是客戶資金的獨(dú)立與安全。（）

34.證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，交易風(fēng)險(xiǎn)主要指市場風(fēng)險(xiǎn)。（）

35.證券公司為客戶提供的資金查詢服務(wù)，其查詢內(nèi)容不包括交易委托記錄。（）

36.證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，對賬工作主要由客戶負(fù)責(zé)。（）

37.證券公司客戶資金第三方存管制度可以完全消除客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)。（）

38.證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，首要采取的措施是盡快恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行。（）

39.證券公司為客戶提供的資金歸集服務(wù)，其主要功能是將客戶分散在不同銀行的資金集中管理。（）

40.證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，最重要的原則是效率優(yōu)先。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度的核心是__________。（）

42.證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)的主要功能是實(shí)現(xiàn)__________。（）

43.證券公司為客戶提供的資金查詢服務(wù)，其查詢方式包括__________、__________、__________和__________。（）

44.證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，常見的風(fēng)險(xiǎn)包括__________、__________、__________和__________。（）

45.證券公司客戶資金第三方存管制度的主要目的是__________。（）

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

46.簡述證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度的主要內(nèi)容。

47.簡述證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，對賬工作的主要內(nèi)容和目的。

48.簡述證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，需要采取的措施。

六、案例分析題（共1題，共25分）

49.某證券公司客戶張三，其資金賬戶余額為100萬元，證券賬戶持有A股股票10萬股。某日，張三通過網(wǎng)上交易系統(tǒng)賣出A股股票5萬股，成交金額為50萬元。由于證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障，導(dǎo)致張三的資金在T+1日未能及時(shí)到賬。張三急需用錢，向證券公司申請將資金劃轉(zhuǎn)到其本人名下的銀行儲(chǔ)蓄賬戶，但證券公司以系統(tǒng)故障為由拒絕辦理。張三認(rèn)為證券公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任，并要求證券公司賠償其損失。請分析：

（1）證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障，主要可能有哪些原因？

（2）證券公司拒絕張三的資金劃轉(zhuǎn)申請是否合理？請說明理由。

（3）針對該案例，提出相應(yīng)的改進(jìn)建議。

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：支付清算系統(tǒng)的主要功能是實(shí)現(xiàn)資金在賬戶間的轉(zhuǎn)移、提供交易信息的查詢服務(wù)、確保交易數(shù)據(jù)的完整與準(zhǔn)確，但不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)的管理，市場風(fēng)險(xiǎn)管理由交易所和投資者共同承擔(dān)。

2.C

解析：T+1日交收指的是交易達(dá)成后的第二個(gè)工作日完成資金與證券的交收，T表示交易日，+1表示下一個(gè)工作日。

3.C

解析：證券公司為客戶提供的資金存管服務(wù)，其主要目的是規(guī)避客戶交易資金的風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻糍Y金的安全。

4.B

解析：根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第五十八條，證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在證券公司指定的商業(yè)銀行。

5.D

解析：證券公司客戶資金第三方存管范圍主要包括證券賬戶資金賬戶、信用卡快捷支付、借記卡資金賬戶，不包括支付寶余額理財(cái)?shù)鹊谌街Ц镀脚_(tái)。

6.D

解析：物理隔離主要指電腦系統(tǒng)服務(wù)器與辦公網(wǎng)絡(luò)物理分離，以防止系統(tǒng)被非法訪問。

7.C

解析：交易系統(tǒng)故障可能引發(fā)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，如資金劃轉(zhuǎn)失敗、證券交割錯(cuò)誤等。

8.D

解析：證券公司為客戶辦理證券交易結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守客戶的書面委托、證券公司的內(nèi)部規(guī)定、中國證監(jiān)會(huì)的要求。

9.C

解析：客戶證券賬戶與資金賬戶間的證券劃轉(zhuǎn)屬于證券劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，不屬于資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。

10.D

解析：證券公司為客戶提供的交易密碼管理服務(wù)，其主要功能包括密碼的初始設(shè)置、密碼的修改與重置、密碼的定期提醒，但不包括密碼的自動(dòng)生成。

11.A

解析：銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可以由他人代辦，但需要提供客戶本人的身份證明和委托書。

12.C

解析：證券公司為客戶提供的資金查詢服務(wù)，其查詢內(nèi)容包括資金賬戶余額、資金劃轉(zhuǎn)明細(xì)、交易委托記錄，不包括證券持倉信息。

13.C

解析：證券公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)中，對支付結(jié)算環(huán)節(jié)的監(jiān)控主要依靠技術(shù)監(jiān)控，通過系統(tǒng)日志記錄、交易監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等手段實(shí)現(xiàn)。

14.D

解析：證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)合規(guī)性要求包括建立健全內(nèi)部控制制度、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，但不包括向客戶收取高額手續(xù)費(fèi)。

15.B

解析：證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，首要采取的措施是啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，以最小化損失。

16.B

解析：借記卡最適合用于證券交易結(jié)算，既可以存取現(xiàn)金，又可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，方便快捷。

17.C

解析：證券公司客戶資金第三方存管制度的主要目的是保護(hù)客戶資金的完整與安全。

18.D

解析：證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，對賬工作主要是指證券公司與銀行、客戶、交易所的對賬，確保資金和證券的準(zhǔn)確無誤。

19.D

解析：證券公司為客戶提供的資金歸集服務(wù)，其主要功能包括提高客戶資金的使用效率、降低客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)、提升客戶對證券公司的滿意度，但不包括增加證券公司的中間業(yè)務(wù)收入。

20.B

解析：證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，最重要的原則是安全第一，確?？蛻糍Y金和證券的安全。

二、多選題

21.ABCD

解析：證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)的主要功能包括實(shí)現(xiàn)資金在賬戶間的轉(zhuǎn)移、提供交易信息的查詢服務(wù)、管理客戶的證券持倉、記錄客戶的交易委托。

22.ABC

解析：證券公司客戶資金第三方存管制度的核心要求包括客戶資金賬戶獨(dú)立、資金存取受銀行監(jiān)管、證券公司與銀行共同管理。

23.ABCD

解析：證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，常見的風(fēng)險(xiǎn)包括交易風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。

24.ABCD

解析：證券公司為客戶提供的資金查詢服務(wù)，其查詢方式包括電話查詢、網(wǎng)上交易系統(tǒng)查詢、短信查詢、柜臺(tái)查詢。

25.ABCD

解析：證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，對賬工作的主要內(nèi)容包括資金流水對賬、證券交易對賬、賬戶余額對賬、交易委托對賬。

26.ABCD

解析：證券公司客戶資金第三方存管制度的意義在于保護(hù)客戶資金的完整與安全、規(guī)范證券公司的經(jīng)營行為、提高證券公司的運(yùn)營效率、降低證券公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

27.ABC

解析：證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，需要采取的措施包括立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案、盡快恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行、及時(shí)向客戶通報(bào)情況。

28.ABCD

解析：證券公司為客戶提供的資金歸集服務(wù)，其主要優(yōu)勢包括提高客戶資金的使用效率、降低客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)、增加證券公司的中間業(yè)務(wù)收入、提升客戶對證券公司的滿意度。

29.ABC

解析：證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，合規(guī)性要求包括建立健全內(nèi)部控制制度、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

30.ABC

解析：證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，技術(shù)監(jiān)控的主要手段包括系統(tǒng)日志記錄、交易監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

三、判斷題

31.×

解析：證券公司客戶交易結(jié)算資金不得用于公司自身的經(jīng)營周轉(zhuǎn)，必須專項(xiàng)存儲(chǔ)、專項(xiàng)管理、專項(xiàng)使用。

32.√

解析：證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)的主要功能是實(shí)現(xiàn)資金在賬戶間的轉(zhuǎn)移，確保資金和證券的及時(shí)交收。

33.√

解析：證券公司客戶資金第三方存管制度的核心是客戶資金的獨(dú)立與安全，確?？蛻糍Y金不被挪用。

34.×

解析：證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，交易風(fēng)險(xiǎn)主要指結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，如資金劃轉(zhuǎn)失敗、證券交割錯(cuò)誤等。

35.×

解析：證券公司為客戶提供的資金查詢服務(wù)，其查詢內(nèi)容包括交易委托記錄。

36.×

解析：證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，對賬工作主要由證券公司負(fù)責(zé)，確保資金和證券的準(zhǔn)確無誤。

37.×

解析：證券公司客戶資金第三方存管制度可以降低客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)，但不能完全消除客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)。

38.√

解析：證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，首要采取的措施是盡快恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行，以最小化損失。

39.√

解析：證券公司為客戶提供的資金歸集服務(wù)，其主要功能是將客戶分散在不同銀行的資金集中管理，提高資金使用效率。

40.×

解析：證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，最重要的原則是安全第一，確?？蛻糍Y金和證券的安全。

四、填空題

41.客戶資金賬戶獨(dú)立

解析：證券公司客戶資金第三方存管制度的核心是客戶資金賬戶獨(dú)立，確?？蛻糍Y金不被挪用。

42.資金在賬戶間的轉(zhuǎn)移

解析：證券公司支付結(jié)算系統(tǒng)的主要功能是實(shí)現(xiàn)資金在賬戶間的轉(zhuǎn)移，確保資金和證券的及時(shí)交收。

43.電話、網(wǎng)上交易系統(tǒng)、短信、柜臺(tái)

解析：證券公司為客戶提供的資金查詢服務(wù)，其查詢方式包括電話查詢、網(wǎng)上交易系統(tǒng)查詢、短信查詢、柜臺(tái)查詢。

44.交易、信用、操作、法律

解析：證券公司支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，常見的風(fēng)險(xiǎn)包括交易風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。

45.保護(hù)客戶資金的完整與安全

解析：證券公司客戶資金第三方存管制度的主要目的是保護(hù)客戶資金的完整與安全，確?？蛻糍Y金不被挪用。

五、簡答題

46.證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度的主要