第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)衡水銀行從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品，其投資者門檻應(yīng)不低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.10

B.30

C.50

D.100

（）

2.衡水銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶提供的抵押房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估報(bào)告由非銀行認(rèn)可的第三方機(jī)構(gòu)出具，以下做法符合合規(guī)要求的是（）。

A.要求客戶重新提供銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的報(bào)告

B.降低該筆貸款的抵押率以彌補(bǔ)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

C.僅憑房產(chǎn)登記信息直接發(fā)放貸款

D.與評(píng)估機(jī)構(gòu)協(xié)商修改評(píng)估值以符合貸款要求

（）

3.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債是指銀行負(fù)債中期限（）以上、波動(dòng)性較小的負(fù)債。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

（）

4.衡水銀行客戶經(jīng)理在營(yíng)銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下行為可能違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》的是（）。

A.向客戶詳細(xì)說(shuō)明免息還款期的具體規(guī)則

B.在客戶簽署合同前強(qiáng)調(diào)逾期還款的罰息標(biāo)準(zhǔn)

C.以贈(zèng)送禮品為由誘導(dǎo)客戶辦理多張信用卡

D.提供信用卡盜刷保障服務(wù)并明確告知免責(zé)條款

（）

5.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人銀行賬戶分類管理指引》，以下屬于Ⅰ類賬戶的是（）。

A.單一銀行借記卡

B.信用卡

C.多功能借記卡

D.憑證類電子賬戶

（）

6.衡水銀行在辦理企業(yè)賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，若企業(yè)提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期即將到期，合規(guī)的做法是（）。

A.先開戶后要求企業(yè)補(bǔ)辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照延期手續(xù)

B.堅(jiān)持要求企業(yè)提供有效期內(nèi)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.允許企業(yè)以口頭承諾延期為由先行開戶

D.僅審核企業(yè)公章是否清晰即可開戶

（）

7.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，以下不屬于客戶身份基本信息的是（）。

A.姓名、身份證號(hào)碼

B.地址、職業(yè)

C.交易習(xí)慣、社交關(guān)系

D.開戶日期、資金來(lái)源

（）

8.衡水銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，若涉及同事操作失誤導(dǎo)致客戶損失，正確的處理方式是（）。

A.直接向客戶解釋是系統(tǒng)故障而非人為失誤

B.先安撫客戶情緒再向上級(jí)匯報(bào)處理方案

C.要求客戶自行聯(lián)系原操作員工協(xié)商解決

D.拒絕承認(rèn)銀行責(zé)任并要求客戶提供證據(jù)

（）

9.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，銀行股東持股比例超過(guò)（）時(shí)，需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

（）

10.衡水銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶申請(qǐng)額度較高，以下做法符合反欺詐要求的是（）。

A.僅通過(guò)身份證照片驗(yàn)證客戶身份

B.要求客戶提供多份收入證明材料

C.減少面簽環(huán)節(jié)以提升審批效率

D.默認(rèn)客戶信用良好直接通過(guò)審批

（）

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，銀行的資本充足率應(yīng)不低于（）%。

A.4.5

B.8

C.10.5

D.12

（）

12.衡水銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，若客戶提供的收入證明為虛假材料，合規(guī)的做法是（）。

A.先發(fā)放貸款后要求客戶補(bǔ)交真實(shí)材料

B.拒絕貸款并告知客戶需提供合規(guī)證明

C.降低貸款額度以降低信用風(fēng)險(xiǎn)

D.與客戶協(xié)商分期還款以減輕壓力

（）

13.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于（）%。

A.75

B.100

C.125

D.150

（）

14.衡水銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，若涉及客戶資金來(lái)源可能涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)，正確的做法是（）。

A.要求客戶簽署資金來(lái)源聲明后直接匯款

B.拒絕辦理并上報(bào)反洗錢部門調(diào)查

C.減少審核流程以提升業(yè)務(wù)效率

D.默認(rèn)客戶資金合規(guī)直接匯出

（）

15.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，以下做法不符合合規(guī)要求的是（）。

A.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.要求客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷

C.以高于市場(chǎng)利率的業(yè)績(jī)報(bào)酬誘導(dǎo)客戶購(gòu)買

D.提供產(chǎn)品說(shuō)明書供客戶詳細(xì)閱讀

（）

16.衡水銀行員工在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶無(wú)法提供合理用途說(shuō)明，合規(guī)的做法是（）。

A.堅(jiān)持辦理并記錄客戶拒絕提供用途

B.拒絕辦理并要求客戶前往公安機(jī)關(guān)說(shuō)明情況

C.先辦理后要求客戶補(bǔ)交用途證明

D.默認(rèn)客戶用途合規(guī)直接辦理

（）

17.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行員工離職后（）年內(nèi)，不得在同業(yè)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)從事與其原職務(wù)存在利益沖突的工作。

A.1

B.2

C.3

D.4

（）

18.衡水銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，以下做法不符合政策要求的是（）。

A.提供低于市場(chǎng)利率的貸款利率

B.要求客戶提供抵押物以降低風(fēng)險(xiǎn)

C.簡(jiǎn)化貸款審批流程以服務(wù)小微企業(yè)

D.加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融資源投入

（）

19.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行的內(nèi)部控制體系應(yīng)覆蓋（）等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理

B.客戶服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)管理

C.人力資源管理、財(cái)務(wù)管理、信息科技管理

D.以上全部

（）

20.衡水銀行在處理客戶投訴時(shí)，若涉及系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易異常，正確的處理方式是（）。

A.直接向客戶解釋是技術(shù)問(wèn)題并承諾賠償

B.要求客戶自行聯(lián)系技術(shù)部門解決

C.拒絕承認(rèn)系統(tǒng)問(wèn)題并推卸責(zé)任

D.延期回復(fù)客戶以爭(zhēng)取調(diào)查時(shí)間

（）

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，以下屬于“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)特征的是（）。

A.貸款利率超過(guò)法定上限

B.發(fā)放渠道僅限于線上平臺(tái)

C.貸款金額不超過(guò)單戶人民幣20萬(wàn)元

D.要求客戶提供多頭擔(dān)保或抵押物

E.貸款期限不超過(guò)6個(gè)月

（）

22.衡水銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下做法符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求的是（）。

A.向客戶明確說(shuō)明分期還款的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

B.為低信用客戶設(shè)置較高的信用額度

C.提供盜刷保障服務(wù)并明確免責(zé)條款

D.要求客戶設(shè)置復(fù)雜的密碼以提升安全

E.定期進(jìn)行信用卡額度調(diào)整需經(jīng)客戶同意

（）

23.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.流動(dòng)性凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）

C.流動(dòng)性缺口率（LDR）

D.存款集中度

E.交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)敞口

（）

24.衡水銀行在辦理企業(yè)賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，若企業(yè)法人無(wú)法到場(chǎng)，以下做法符合合規(guī)要求的是（）。

A.要求企業(yè)提供法定代表人授權(quán)委托書

B.要求企業(yè)其他高管共同簽字證明

C.通過(guò)視頻會(huì)議進(jìn)行遠(yuǎn)程授權(quán)確認(rèn)

D.僅憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件即可開戶

E.要求企業(yè)提供公證處出具的授權(quán)公證證明

（）

25.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，應(yīng)建立（）。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.大額交易報(bào)告制度

C.資金清算監(jiān)督制度

D.洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估機(jī)制

E.反洗錢信息保密制度

（）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.衡水銀行員工在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以口頭承諾保本保息以吸引客戶。

（）

27.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷后即可直接購(gòu)買任意理財(cái)產(chǎn)品。

（）

28.銀行員工離職后可以立即在同業(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)任原職務(wù)或從事利益沖突崗位。

（）

29.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息的保密義務(wù)僅限于客戶涉嫌洗錢犯罪時(shí)。

（）

30.衡水銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，可以默認(rèn)客戶資金來(lái)源合法無(wú)需進(jìn)行盡職調(diào)查。

（）

31.銀行員工在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以私下收受客戶好處費(fèi)以換取審批便利。

（）

32.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。

（）

33.衡水銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，可以設(shè)置較高的貸款門檻以控制風(fēng)險(xiǎn)。

（）

34.銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，可以推卸責(zé)任并要求客戶自行聯(lián)系上級(jí)部門。

（）

35.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行員工不得利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益。

（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于________%。

37.衡水銀行在辦理企業(yè)賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，若企業(yè)提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期不足6個(gè)月，應(yīng)要求企業(yè)提交________。

38.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶身份信息進(jìn)行________管理。

39.銀行員工在營(yíng)銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向客戶詳細(xì)說(shuō)明免息還款期的具體________。

40.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)充分揭示產(chǎn)品的________和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

41.衡水銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循________、________、________的原則。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，銀行股東持股比例超過(guò)5%時(shí)，需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)________。

43.銀行員工在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶無(wú)法提供合理用途說(shuō)明，應(yīng)________并要求客戶前往公安機(jī)關(guān)說(shuō)明情況。

44.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行員工離職后2年內(nèi)，不得在同業(yè)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)從事與其原職務(wù)存在________的工作。

五、簡(jiǎn)答題（共25分，每題5分）

45.簡(jiǎn)述衡水銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)如何履行反洗錢義務(wù)。

46.結(jié)合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，說(shuō)明銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意哪些風(fēng)險(xiǎn)揭示要點(diǎn)。

47.衡水銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循哪些基本流程？

48.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)如何監(jiān)測(cè)和管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？

六、案例分析題（共25分）

49.案例背景：

衡水銀行客戶張先生于2023年5月在某電商平臺(tái)申請(qǐng)一筆個(gè)人消費(fèi)貸款，貸款金額20萬(wàn)元，期限1年，利率10%。張先生提供的收入證明為偽造的工資流水，且該筆貸款實(shí)際用于購(gòu)買房產(chǎn)。2023年8月，銀行在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)張先生資金用途異常，并懷疑其涉嫌洗錢。

問(wèn)題：

（1）根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理暫行辦法》，衡水銀行應(yīng)如何處理該筆貸款？

（2）結(jié)合《反洗錢法》，說(shuō)明銀行在發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢時(shí)應(yīng)采取哪些措施？

（3）針對(duì)該案例，總結(jié)銀行在信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)如何加強(qiáng)反欺詐和反洗錢管理。

一、單選題

1.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》第12條，公募理財(cái)產(chǎn)品的投資者門檻應(yīng)不低于50萬(wàn)元人民幣。A、B、D選項(xiàng)均低于法定要求。

2.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行押品管理指引》，抵押房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估應(yīng)由銀行認(rèn)可的第三方機(jī)構(gòu)出具，若客戶提供的評(píng)估報(bào)告不符合要求，應(yīng)要求重新提供。B選項(xiàng)可能增加風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)忽視評(píng)估環(huán)節(jié)，D選項(xiàng)違反合規(guī)要求。

3.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第3條，核心負(fù)債是指銀行負(fù)債中期限1年以上、波動(dòng)性較小的負(fù)債。A、B、D選項(xiàng)期限不足或波動(dòng)性較大。

4.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第15條，銀行不得以贈(zèng)送禮品等方式誘導(dǎo)客戶進(jìn)行不必要或不符合需求的金融產(chǎn)品購(gòu)買。A、B、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

5.A

解析：根據(jù)《個(gè)人銀行賬戶分類管理指引》，Ⅰ類賬戶為單一銀行借記卡，具備全部銀行服務(wù)功能。B選項(xiàng)為信用卡，C選項(xiàng)為多功能借記卡，D選項(xiàng)為憑證類電子賬戶。

6.B

解析：根據(jù)《企業(yè)銀行賬戶管理辦法》，企業(yè)賬戶開戶需提供有效期內(nèi)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。若營(yíng)業(yè)執(zhí)照即將到期，應(yīng)要求企業(yè)補(bǔ)辦延期手續(xù)后開戶。A、C、D選項(xiàng)均違反合規(guī)要求。

7.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》第20條，客戶身份基本信息包括姓名、身份證號(hào)碼、地址、職業(yè)、聯(lián)系方式等，但不包括交易習(xí)慣和社交關(guān)系。

8.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，客戶投訴處理應(yīng)先安撫客戶情緒，再向上級(jí)匯報(bào)并制定解決方案。A、C、D選項(xiàng)均違反合規(guī)要求。

9.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》第8條，銀行股東持股比例超過(guò)10%時(shí)，需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。A、C、D選項(xiàng)比例不足或過(guò)高。

10.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，線上貸款業(yè)務(wù)需加強(qiáng)反欺詐管理，要求客戶提供多份收入證明材料可降低信用風(fēng)險(xiǎn)。A、C、D選項(xiàng)均存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

11.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%。A、C、D選項(xiàng)均低于法定要求。

12.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理暫行辦法》第22條，若客戶提供的收入證明為虛假材料，銀行應(yīng)拒絕貸款并采取相應(yīng)措施。A、C、D選項(xiàng)均違反合規(guī)要求。

13.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。A、C、D選項(xiàng)均低于法定要求。

14.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第21條，若客戶資金來(lái)源可能涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)拒絕辦理并上報(bào)反洗錢部門調(diào)查。A、C、D選項(xiàng)均違反合規(guī)要求。

15.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行不得以高于市場(chǎng)利率的業(yè)績(jī)報(bào)酬誘導(dǎo)客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。A、B、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

16.B

解析：根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需提供合理用途說(shuō)明，若客戶無(wú)法提供，應(yīng)拒絕辦理并要求客戶前往公安機(jī)關(guān)說(shuō)明情況。A、C、D選項(xiàng)均違反合規(guī)要求。

17.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行員工離職后2年內(nèi)，不得在同業(yè)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)從事與其原職務(wù)存在利益沖突的工作。A、C、D選項(xiàng)時(shí)間不足或過(guò)長(zhǎng)。

18.B

解析：根據(jù)《普惠金融實(shí)施辦法》，銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)降低貸款門檻，支持小微企業(yè)，C、D選項(xiàng)符合要求，A、C選項(xiàng)違反政策。

19.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行的內(nèi)部控制體系應(yīng)覆蓋資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、人力資源管理、財(cái)務(wù)管理、信息科技管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

20.A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，若涉及系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易異常，銀行應(yīng)向客戶解釋是技術(shù)問(wèn)題并承諾賠償。B、C、D選項(xiàng)均違反合規(guī)要求。

二、多選題

21.ABCD

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)特征包括貸款利率超過(guò)法定上限、發(fā)放渠道僅限于線上平臺(tái)、貸款金額不超過(guò)單戶人民幣20萬(wàn)元、要求客戶提供多頭擔(dān)?；虻盅何?。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款期限不得超過(guò)6個(gè)月。

22.ACD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)向客戶明確說(shuō)明分期還款的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、提供盜刷保障服務(wù)并明確免責(zé)條款、要求客戶設(shè)置復(fù)雜的密碼以提升安全。B選項(xiàng)違反合規(guī)要求，C選項(xiàng)違反合規(guī)要求。

23.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率（LCR）、流動(dòng)性凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）、流動(dòng)性缺口率（LDR）。D、E選項(xiàng)不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

24.ACE

解析：根據(jù)《企業(yè)銀行賬戶管理辦法》，企業(yè)法人無(wú)法到場(chǎng)時(shí)，應(yīng)要求企業(yè)提供法定代表人授權(quán)委托書、通過(guò)視頻會(huì)議進(jìn)行遠(yuǎn)程授權(quán)確認(rèn)、要求企業(yè)提供公證處出具的授權(quán)公證證明。B、D、E選項(xiàng)均違反合規(guī)要求。

25.ABDE

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度、大額交易報(bào)告制度、反洗錢信息保密制度。C選項(xiàng)不屬于反洗錢義務(wù)。

三、判斷題

26.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行員工在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不得口頭承諾保本保息。

27.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷后，銀行應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)推薦合適的產(chǎn)品，不得直接購(gòu)買任意理財(cái)產(chǎn)品。

28.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行員工離職后2年內(nèi)，不得在同業(yè)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)從事與其原職務(wù)存在利益沖突的工作。

29.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息的保密義務(wù)貫穿業(yè)務(wù)始終，不僅限于客戶涉嫌洗錢犯罪時(shí)。

30.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查以核實(shí)資金來(lái)源合法性。

31.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行員工不得利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益。

32.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。

33.×

解析：根據(jù)《普惠金融實(shí)施辦法》，銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)降低貸款門檻以服務(wù)小微企業(yè)。

34.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行員工在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)積極解決，不得推卸責(zé)任。

35.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行員工不得利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益。

四、填空題

36.100

37.營(yíng)業(yè)執(zhí)照延期證明

38.保密

39.規(guī)則

40.風(fēng)險(xiǎn)

41.公平、公正、及時(shí)

42.批準(zhǔn)

43.拒絕辦理

44.利益沖突

五、簡(jiǎn)答題

45.簡(jiǎn)述衡水銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)如何履行反洗錢義務(wù)。

答：

①建立客戶身份識(shí)別制度，嚴(yán)格核實(shí)客戶身份信息；

②加強(qiáng)大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況；

③對(duì)客戶資金來(lái)源進(jìn)行盡職調(diào)查，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)；

④定期開展反洗錢培訓(xùn)，提升員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；

⑤建立反洗錢信息報(bào)送機(jī)