第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)平?jīng)隹荚嚰按鸢附馕觯ê鸢讣敖馕觯┬彰嚎剖?部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，以下哪項(xiàng)不屬于關(guān)鍵環(huán)節(jié)？（）

A.核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性

B.評估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)

C.了解客戶的資金來源合法性

D.分析客戶的投資偏好

2.根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制的基本原則？（）

A.全面性原則

B.合規(guī)性原則

C.重要性原則

D.效率性原則

3.個人住房貸款中，首付比例最低的貸款類型通常是？（）

A.普通住宅貸款

B.二手房貸款

C.改善型住房貸款

D.首套房貸款

4.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)行為可能違反《反不正當(dāng)競爭法》？（）

A.提供分期免息服務(wù)

B.開展信用卡營銷活動

C.收取年費(fèi)作為服務(wù)費(fèi)用

D.對逾期還款收取滯納金

5.商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，以下哪項(xiàng)流程是不合規(guī)的？（）

A.24小時內(nèi)響應(yīng)客戶投訴

B.由客戶經(jīng)理直接決定投訴處理結(jié)果

C.建立投訴處理臺賬

D.定期分析投訴原因

6.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，以下哪項(xiàng)交易屬于大額交易？（）

A.單筆現(xiàn)金存取5萬元人民幣

B.單筆轉(zhuǎn)賬20萬元人民幣

C.多筆交易累計(jì)金額10萬元人民幣

D.單筆跨境匯款50萬元人民幣

7.銀行柜面操作中，以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)必須實(shí)行雙人復(fù)核？（）

A.現(xiàn)金存取款

B.柜面轉(zhuǎn)賬

C.外匯兌換

D.貸款發(fā)放

8.個人征信報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息不屬于個人基本信息？（）

A.姓名

B.身份證號碼

C.聯(lián)系方式

D.信用卡額度

9.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映企業(yè)的短期償債能力？（）

A.流動比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.利息保障倍數(shù)

D.凈資產(chǎn)收益率

10.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪項(xiàng)措施不屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具？（）

A.提高存款準(zhǔn)備金率

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

C.建立流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

D.加強(qiáng)同業(yè)合作

11.銀行員工在營銷產(chǎn)品時，以下哪項(xiàng)行為可能違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》？（）

A.向客戶如實(shí)介紹產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.接受客戶禮品

C.遵守保密義務(wù)

D.客戶自愿要求提供適當(dāng)性建議

12.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)措施能有效防范網(wǎng)絡(luò)釣魚攻擊？（）

A.使用復(fù)雜的登錄密碼

B.禁止客戶使用公共Wi-Fi

C.定期更新系統(tǒng)補(bǔ)丁

D.誘導(dǎo)客戶點(diǎn)擊不明鏈接

13.個人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？（）

A.客戶的還款能力

B.客戶的貸款用途

C.客戶的信用記錄

D.客戶的擔(dān)保情況

14.銀行在處理不良貸款時，以下哪項(xiàng)措施可能違反相關(guān)法規(guī)？（）

A.嚴(yán)格執(zhí)行不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)

B.建立不良貸款處置流程

C.對不良貸款進(jìn)行核銷

D.濫用不良貸款核銷權(quán)限

15.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下哪項(xiàng)產(chǎn)品不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的范疇？（）

A.貨幣市場基金

B.信托計(jì)劃

C.保本理財(cái)產(chǎn)品

D.保險(xiǎn)產(chǎn)品

16.銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)操作可能違反《外匯管理?xiàng)l例》？（）

A.為客戶辦理跨境匯款

B.辦理貿(mào)易融資

C.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購匯

D.提供外匯咨詢

17.個人征信報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息屬于負(fù)面信息？（）

A.信用卡逾期記錄

B.貸款正常還款記錄

C.社保繳納記錄

D.房產(chǎn)登記信息

18.銀行在開展合規(guī)審查時，以下哪項(xiàng)流程是不必要的？（）

A.制定合規(guī)審查制度

B.定期開展合規(guī)培訓(xùn)

C.對員工行為進(jìn)行監(jiān)督

D.審查客戶經(jīng)理的績效考核

19.銀行在處理客戶投訴時，以下哪項(xiàng)原則是不正確的？（）

A.及時響應(yīng)客戶投訴

B.公平處理客戶訴求

C.逃避客戶責(zé)任

D.保護(hù)客戶隱私

20.根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映銀行的短期償債能力？（）

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.利息保障倍數(shù)

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素包括？（）

A.組織架構(gòu)

B.制度流程

C.人力資源

D.信息科技

22.個人貸款業(yè)務(wù)中，貸后管理的核心內(nèi)容包括？（）

A.監(jiān)控貸款資金用途

B.定期檢查客戶信用狀況

C.處理貸款逾期

D.辦理貸款展期

23.銀行在開展反洗錢工作時，以下哪些行為屬于可疑交易？（）

A.客戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金存取

B.客戶使用假身份開戶

C.客戶短期內(nèi)大量資金轉(zhuǎn)移

D.客戶拒絕提供交易信息

24.銀行在處理客戶投訴時，以下哪些措施是必要的？（）

A.建立投訴處理機(jī)制

B.對投訴進(jìn)行分類管理

C.及時向客戶反饋處理結(jié)果

D.對投訴進(jìn)行隱瞞不報(bào)

25.個人征信報(bào)告中，以下哪些信息屬于個人信貸信息？（）

A.信用卡還款記錄

B.貸款逾期記錄

C.擔(dān)保信息

D.投資信息

26.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪些指標(biāo)能反映企業(yè)的盈利能力？（）

A.凈資產(chǎn)收益率

B.資產(chǎn)回報(bào)率

C.流動比率

D.利息保障倍數(shù)

27.銀行在處理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，以下哪些操作需要遵守外匯管理規(guī)定？（）

A.辦理跨境匯款

B.辦理信用證

C.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購匯

D.提供外匯咨詢

28.銀行在開展合規(guī)審查時，以下哪些流程是必要的？（）

A.制定合規(guī)審查制度

B.定期開展合規(guī)培訓(xùn)

C.對員工行為進(jìn)行監(jiān)督

D.審查客戶經(jīng)理的營銷費(fèi)用

29.個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的核心內(nèi)容包括？（）

A.客戶的身份信息

B.客戶的還款能力

C.客戶的貸款用途

D.客戶的擔(dān)保情況

30.銀行在處理不良貸款時，以下哪些措施是有效的？（）

A.嚴(yán)格執(zhí)行不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)

B.建立不良貸款處置流程

C.對不良貸款進(jìn)行核銷

D.加強(qiáng)不良貸款催收

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行員工在營銷產(chǎn)品時，可以接受客戶贈送的價值超過500元的禮品。（×）

32.個人征信報(bào)告中，客戶的聯(lián)系方式屬于個人基本信息。（√）

33.商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，必須24小時內(nèi)響應(yīng)客戶投訴。（√）

34.根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動性覆蓋率是指流動性資產(chǎn)余額與90天內(nèi)到期負(fù)債余額之比。（×）

35.個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的核心目的是評估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。（√）

36.銀行在開展反洗錢工作時，可以要求客戶提供交易背景信息。（√）

37.銀行在處理客戶投訴時，可以對投訴進(jìn)行隱瞞不報(bào)。（×）

38.個人征信報(bào)告中，客戶的投資信息屬于個人信貸信息。（×）

39.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，必須遵守適當(dāng)性原則。（√）

40.商業(yè)銀行在處理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，可以未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購匯。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，必須遵循________原則，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性。（反洗錢）

42.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制的基本要素包括________、________和________。（組織架構(gòu)、制度流程、人力資源）

43.個人住房貸款中，首套房貸款的首付比例通常為________%。（30）

44.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，信用卡年費(fèi)通常根據(jù)________和________進(jìn)行收取。（卡類型、消費(fèi)金額）

45.商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，必須建立________機(jī)制，確?？蛻敉对V得到及時處理。（投訴處理）

46.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，單筆現(xiàn)金存取________萬元人民幣屬于大額交易。（5）

47.銀行柜面操作中，現(xiàn)金存取款必須實(shí)行________復(fù)核，確保操作安全。（雙人）

48.個人征信報(bào)告中，信用卡逾期記錄屬于________信息，可能影響客戶的信用評分。（負(fù)面）

49.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，必須遵守________原則，確保為客戶提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)。（適當(dāng)性）

50.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動性覆蓋率是指流動性資產(chǎn)余額與________之比。（90天內(nèi)到期負(fù)債余額）

五、簡答題（共25分，每題5分）

51.簡述銀行在開展客戶盡職調(diào)查時需要關(guān)注的重點(diǎn)環(huán)節(jié)。

答：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，需要關(guān)注以下重點(diǎn)環(huán)節(jié)：

①核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性；

②了解客戶的資金來源合法性；

③評估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)；

④確認(rèn)客戶的交易目的合理性。

52.簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。

答：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則包括：

①全面性原則；

②合規(guī)性原則；

③重要性原則；

④效率性原則；

⑤分工協(xié)作原則。

53.簡述個人貸款業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查的核心內(nèi)容。

答：個人貸款業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查的核心內(nèi)容包括：

①客戶的身份信息；

②客戶的還款能力；

③客戶的貸款用途；

④客戶的擔(dān)保情況。

54.簡述銀行在處理客戶投訴時需要遵循的原則。

答：銀行在處理客戶投訴時需要遵循以下原則：

①及時響應(yīng)客戶投訴；

②公平處理客戶訴求；

③保護(hù)客戶隱私；

④主動解決客戶問題。

55.簡述銀行在開展反洗錢工作時需要關(guān)注的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

答：銀行在開展反洗錢工作時需要關(guān)注以下關(guān)鍵環(huán)節(jié)：

①建立反洗錢制度；

②開展客戶盡職調(diào)查；

③識別和評估可疑交易；

④報(bào)告可疑交易。

六、案例分析題（共10分）

某銀行客戶反映其信用卡賬單上的消費(fèi)金額與實(shí)際消費(fèi)金額不符，懷疑銀行存在盜刷行為?？蛻粢筱y行立即調(diào)查并退款。銀行在處理過程中遇到以下問題：

①客戶無法提供有效的消費(fèi)憑證；

②銀行系統(tǒng)無法追蹤到具體的交易路徑；

③客戶要求銀行立即退款，但銀行需要時間進(jìn)行調(diào)查。

問題：

1.銀行在處理客戶投訴時應(yīng)該如何應(yīng)對？

2.銀行在調(diào)查過程中需要注意哪些事項(xiàng)？

3.銀行在處理此類問題時應(yīng)該如何與客戶溝通？

答：

1.銀行在處理客戶投訴時應(yīng)該：

①及時響應(yīng)客戶投訴，安撫客戶情緒；

②了解客戶的訴求，收集相關(guān)證據(jù)；

③啟動內(nèi)部調(diào)查程序，核實(shí)交易情況；

④向客戶反饋調(diào)查結(jié)果，并采取相應(yīng)措施。

2.銀行在調(diào)查過程中需要注意以下事項(xiàng)：

①核實(shí)客戶的身份信息，確保投訴的真實(shí)性；

②調(diào)查交易路徑，查找可能的盜刷原因；

③保護(hù)客戶的隱私，避免信息泄露；

④遵循合規(guī)流程，確保調(diào)查的合法性。

3.銀行在處理此類問題時應(yīng)該：

①向客戶解釋調(diào)查流程，說明需要的時間；

②提供臨時解決方案，如凍結(jié)信用卡或提供備用卡；

③保持溝通，及時向客戶反饋調(diào)查進(jìn)展；

④若確認(rèn)存在盜刷行為，立即退款并采取防范措施。

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，核心環(huán)節(jié)包括核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性、評估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、了解客戶的資金來源合法性等。評估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)屬于貸后管理的內(nèi)容，不屬于客戶盡職調(diào)查的環(huán)節(jié)。

2.D

解析：根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則、合規(guī)性原則、重要性原則和制衡性原則。效率性原則不屬于內(nèi)部控制的基本原則。

3.D

解析：個人住房貸款中，首套房貸款的首付比例通常最低，一般為30%。二手房貸款和改善型住房貸款的首付比例通常更高。

4.B

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)中，開展?fàn)I銷活動本身屬于正常業(yè)務(wù)，但若存在虛假宣傳、誤導(dǎo)客戶等行為可能違反《反不正當(dāng)競爭法》。

5.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》，銀行處理客戶投訴時，應(yīng)由專門的投訴處理部門負(fù)責(zé)，客戶經(jīng)理無權(quán)直接決定投訴處理結(jié)果。

6.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，單筆轉(zhuǎn)賬20萬元人民幣屬于大額交易。

7.A

解析：銀行柜面操作中，現(xiàn)金存取款必須實(shí)行雙人復(fù)核，確保操作安全。

8.D

解析：個人征信報(bào)告中，信用卡額度屬于授信信息，不屬于個人基本信息。

9.A

解析：流動比率最能反映企業(yè)的短期償債能力，數(shù)值越高說明企業(yè)的短期償債能力越強(qiáng)。

10.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具包括優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、建立流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、加強(qiáng)同業(yè)合作等。提高存款準(zhǔn)備金率是央行的宏觀調(diào)控手段，不屬于商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

11.B

解析：銀行員工在營銷產(chǎn)品時，不得接受客戶禮品，尤其是不合理價值的禮品，這可能違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

12.C

解析：定期更新系統(tǒng)補(bǔ)丁能有效防范網(wǎng)絡(luò)釣魚攻擊，其他措施雖然也有一定作用，但不如系統(tǒng)更新重要。

13.D

解析：個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括客戶的還款能力、貸款用途、信用記錄等，擔(dān)保情況屬于貸中調(diào)查的內(nèi)容。

14.D

解析：銀行在處理不良貸款時，必須嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行核銷，不得濫用核銷權(quán)限。

15.D

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品通常包括貨幣市場基金、信托計(jì)劃、保本理財(cái)產(chǎn)品等，保險(xiǎn)產(chǎn)品不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的范疇。

16.C

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，必須遵守外匯管理規(guī)定，不得未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購匯。

17.A

解析：個人征信報(bào)告中，信用卡逾期記錄屬于負(fù)面信息，可能影響客戶的信用評分。

18.D

解析：銀行在開展合規(guī)審查時，必須審查客戶經(jīng)理的營銷行為，但營銷費(fèi)用屬于績效考核的范疇，不屬于合規(guī)審查的內(nèi)容。

19.C

解析：銀行在處理客戶投訴時，必須積極承擔(dān)責(zé)任，不得逃避客戶責(zé)任。

20.A

解析：流動性覆蓋率是指流動性資產(chǎn)余額與90天內(nèi)到期負(fù)債余額之比，最能反映銀行的短期償債能力。

二、多選題

21.ABCD

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素包括組織架構(gòu)、制度流程、人力資源、信息科技等。

22.ABC

解析：個人貸款業(yè)務(wù)中，貸后管理的核心內(nèi)容包括監(jiān)控貸款資金用途、定期檢查客戶信用狀況、處理貸款逾期等。

23.ABC

解析：銀行在開展反洗錢工作時，以下哪些行為屬于可疑交易：客戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金存取、客戶使用假身份開戶、客戶短期內(nèi)大量資金轉(zhuǎn)移。

24.ABC

解析：銀行在處理客戶投訴時，必須建立投訴處理機(jī)制、對投訴進(jìn)行分類管理、及時向客戶反饋處理結(jié)果。

25.ABC

解析：個人征信報(bào)告中，客戶的信貸信息包括信用卡還款記錄、貸款逾期記錄、擔(dān)保信息等。投資信息不屬于信貸信息。

26.AB

解析：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪些指標(biāo)能反映企業(yè)的盈利能力：凈資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)回報(bào)率。流動比率和利息保障倍數(shù)反映企業(yè)的償債能力。

27.AB

解析：銀行在處理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，以下哪些操作需要遵守外匯管理規(guī)定：辦理跨境匯款、辦理信用證。

28.ABC

解析：銀行在開展合規(guī)審查時，以下哪些流程是必要的：制定合規(guī)審查制度、定期開展合規(guī)培訓(xùn)、對員工行為進(jìn)行監(jiān)督。

29.ABCD

解析：個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的核心內(nèi)容包括客戶的身份信息、還款能力、貸款用途、擔(dān)保情況。

30.ABCD

解析：銀行在處理不良貸款時，以下哪些措施是有效的：嚴(yán)格執(zhí)行不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)、建立不良貸款處置流程、對不良貸款進(jìn)行核銷、加強(qiáng)不良貸款催收。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行員工在營銷產(chǎn)品時，不得接受客戶贈送的禮品，尤其是不合理價值的禮品。

32.√

解析：個人征信報(bào)告中，客戶的聯(lián)系方式屬于個人基本信息。

33.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》，銀行處理客戶投訴時，必須24小時內(nèi)響應(yīng)客戶投訴。

34.×

解析：根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動性覆蓋率是指流動性資產(chǎn)余額與90天內(nèi)到期負(fù)債余額之比。

35.√

解析：個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的核心目的是評估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。

36.√

解析：銀行在開展反洗錢工作時，可以要求客戶提供交易背景信息。

37.×

解析：銀行在處理客戶投訴時，必須及時向客戶反饋處理結(jié)果，不得隱瞞不報(bào)。

38.×

解析：個人征信報(bào)告中，客戶的投資信息不屬于個人信貸信息。

39.√

解析：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，必須遵守適當(dāng)性原則，確保為客戶提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)。

40.×

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，銀行在處理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，必須遵守外匯管理規(guī)定，不得未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購匯。

四、填空題

41.反洗錢

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，必須遵循反洗錢原則，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性。

42.組織架構(gòu)、制度流程、人力資源

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制的基本要素包括組織架構(gòu)、制度流程、人力資源。

43.30

解析：個人住房貸款中，首套房貸款的首付比例通常為30%。

44.卡類型、消費(fèi)金額

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)中，信用卡年費(fèi)通常根據(jù)卡類型和消費(fèi)金額進(jìn)行收取。

45.投訴處理

解析：銀行在處理客戶投訴時，必須建立投訴處理機(jī)制，確保客戶投訴得到及時處理。

46.5

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，單筆現(xiàn)金存取5萬元人民幣屬于大額交易。

47.雙人

解析：銀行柜面操作中，現(xiàn)金存取款必須實(shí)行雙人復(fù)核，確保操作安全。

48.負(fù)面

解析：個人征信報(bào)告中，信用卡逾期記錄屬于負(fù)面信息，可能影響客戶的信用評分。

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