第頁個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)試題有答案1.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，如果該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償時(shí)，（）。A、由雙方協(xié)議清償B、由男女各清償一半C、由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償D、雙方不再負(fù)清償責(zé)任【正確答案】：A解析：根據(jù)《民法典》第一千零八十七條至第一千零九十條、第一千零九十二條的規(guī)定：離婚時(shí)，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償或者財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決。2.理財(cái)師的（）是其最重要的財(cái)富。A、誠信B、知識(shí)C、資產(chǎn)D、個(gè)人專業(yè)品牌【正確答案】：D解析：對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)來講，理財(cái)師的個(gè)人專業(yè)品牌也是其最重要的財(cái)富。3.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A、ETFB、LOFC、FOFD、QDII【正確答案】：C解析：FOF產(chǎn)品主要投資于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票.債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。4.下列不屬于了解客戶、收集信息的渠道的是（）。A、調(diào)查問卷B、面談溝通C、消費(fèi)數(shù)據(jù)D、電話溝通【正確答案】：C解析：了解客戶、收集信息的渠道有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通、數(shù)據(jù)挖掘。5.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過（）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。A、50B、49C、35D、25【正確答案】：B解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1~49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。6.下列系數(shù)間關(guān)系錯(cuò)誤的是（）。A、復(fù)利終值系數(shù)=1復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1年金現(xiàn)值系數(shù)C、年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)D、年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【正確答案】：B解析：選項(xiàng)B，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1復(fù)利終值系數(shù)。7.某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）。A、58.04B、56.34C、60.95D、51.24【正確答案】：C解析：半年利率：4%2=2%半年復(fù)利期數(shù)：5*2=1050*（1+2%）^10=60.949=60.95萬元8.下列關(guān)于債券的分類，錯(cuò)誤的是（）。A、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券B、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D、按募集方式可分為公募債券和私募債券【正確答案】：C解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。9.根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A、計(jì)息的方法B、現(xiàn)值的大小C、利率D、市場(chǎng)價(jià)格【正確答案】：D解析：?jiǎn)纹谥薪K值的計(jì)算公式為：FV=PV×(1+r)，多期中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t。從這兩個(gè)公式中可以看出，終值與計(jì)息方法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場(chǎng)價(jià)格無關(guān)。10.（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他【正確答案】：A解析：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。11.72法則指用72除以（）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需的時(shí)間。A、名義年利率B、投資收益率C、有效年利率D、內(nèi)部報(bào)酬率【正確答案】：B解析：金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需的時(shí)間。故本題選B。12.某投資產(chǎn)品年化收益率為5%，張先生今年投入50000元，5年后按復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得（）A、1265.45B、1525.51C、1165.45D、1314.08【正確答案】：D解析：50000*（1+5%）^5=63814.08，50000*（1+5%*5）=62500，63814.08-62500=1314.0813.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合（）規(guī)定的條件，取得（）。A、中國證監(jiān)會(huì)；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證D、中國證監(jiān)會(huì)；保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【正確答案】：B解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。故本題選B。14.在信托業(yè)務(wù)中，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是由（）來承擔(dān)的。A、委托人.受益人B、受托人C、管理人D、資金托管方【正確答案】：A解析：信托管理公司通常只對(duì)信托計(jì)劃承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托業(yè)務(wù)委托人.受益人來承擔(dān)。15.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，下列交易行為違反了相關(guān)規(guī)定的是（）A、低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購買中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、高風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【正確答案】：A解析：根據(jù)投資者適當(dāng)性原則，要把合適的產(chǎn)品推給合適的人，選項(xiàng)A,對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶應(yīng)該是購買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。16.以下公式正確的是（）。A、期末普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1，r）-1B、期初普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1，r）+1C、期初普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n，r）+1+復(fù)利終值系數(shù)（n，r）D、期初普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n，r）-1+復(fù)利終值系數(shù)（n，r）【正確答案】：D解析：A項(xiàng)應(yīng)為期末普通年金終值系數(shù)（n，r）+復(fù)利終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1，r）。B項(xiàng)應(yīng)為期初普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1，r）-1。17.下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是（）。A、投資目的不同B、投資工具不同C、資金分布不同D、投資者地位不同【正確答案】：D解析：成長(zhǎng)型基金與收人型投資基金的差異主要表現(xiàn)在：①投資目的不同；②投資工具不同；③資金分布不同；④派息情況不同。選項(xiàng)D，投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對(duì)公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權(quán)。18.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價(jià)值的要素。A、發(fā)行利率B、發(fā)行期限C、發(fā)行金額D、發(fā)行價(jià)格【正確答案】：C解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。19.（）是其他客戶分析的基礎(chǔ)。A、了解客戶B、客戶識(shí)別C、客戶分類D、客戶信息【正確答案】：C解析：客戶分類是客戶分析的基礎(chǔ)，客戶分類不僅僅是為了更好地了解客戶、分析客戶需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的統(tǒng)一有效識(shí)別，也常常用于指導(dǎo)客戶管理的戰(zhàn)略性資源配置與戰(zhàn)術(shù)性服務(wù)營(yíng)銷對(duì)策應(yīng)用，支持以客戶為中心的個(gè)性化服務(wù)與專業(yè)化營(yíng)銷。20.與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人住房貸款不具備的特點(diǎn)是（）。A、以抵押為前提建立的借貸關(guān)系B、貸款金額大C、大多數(shù)為房產(chǎn)抵押貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較低D、貸款期限長(zhǎng)，最長(zhǎng)可達(dá)30年【正確答案】：C解析：個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：①金額較大，貸款期限長(zhǎng)，通常為10～20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年；②大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，通常情況下，個(gè)人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為；③風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，由于個(gè)人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，因此風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但由于大多數(shù)個(gè)人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中。21.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還B、離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C、離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助D、離婚后家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有【正確答案】：D解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助。C項(xiàng)正確。離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯(cuò)方權(quán)益的原則判決。夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)。B項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。A項(xiàng)正確。故本題選D。22.下列哪一項(xiàng)屬于合同中的無效的免責(zé)條款?（）A、產(chǎn)生歧義的條款B、損害社會(huì)公共利益的C、顯示公平的條款D、造成對(duì)方人身傷害的條款【正確答案】：D解析：根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對(duì)方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。23.在很多年前，李先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小趙推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。請(qǐng)問李先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。A、無法判斷B、風(fēng)險(xiǎn)中立型C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D、風(fēng)險(xiǎn)偏好型【正確答案】：C解析：按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。其中，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主。故本題選C。24.中國特色社會(huì)主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥。以（）為主干，以（）為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。A、憲法；法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)B、法律；憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；法律D、法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；憲法【正確答案】：A解析：中國特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。故本題選A。25.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。A、可兌換準(zhǔn)則B、可兌換速度C、可兌換原則D、可兌換進(jìn)程【正確答案】：D解析：經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。26.在貸前調(diào)查中，下列對(duì)貸款人的信用情況和償還能力調(diào)查的要求中，錯(cuò)誤的是（）。A、貸前調(diào)查人應(yīng)結(jié)合借款申請(qǐng)人所從事的行業(yè)，所任職務(wù)等信息對(duì)其收入水平及證明材料的真實(shí)性作出判斷B、貸前調(diào)查人可以從人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款申請(qǐng)人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果C、借款申請(qǐng)人對(duì)相關(guān)系統(tǒng)查詢結(jié)果具有異議的，可以提出申辯，貸前調(diào)查人負(fù)責(zé)查驗(yàn)借款申請(qǐng)人的申辯內(nèi)容D、貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請(qǐng)人資信和償還能力證明的，也應(yīng)要求申請(qǐng)人提供相關(guān)證明材料【正確答案】：D解析：貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請(qǐng)人資信和償還能力證明的，可不要求申請(qǐng)人提供相關(guān)證明材料。27.一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)的基金是指（）。A、被動(dòng)型基金B(yǎng)、公司型基金C、契約基金D、主動(dòng)基金【正確答案】：A解析：被動(dòng)型基金一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為指數(shù)基金。28.在給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法正確的是（）。A、年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)B、教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低C、客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)D、雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前【正確答案】：C解析：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即一般來說，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越??；B項(xiàng)教育程度越高，個(gè)人獲取財(cái)富的能力越強(qiáng)，從而更能承受風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個(gè)人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力變強(qiáng)。29.下列選項(xiàng)中，屬于專業(yè)理財(cái)師工作目標(biāo)和重心的是（）。A、向客戶推薦合適的理財(cái)計(jì)劃B、提高自己的專業(yè)能力、服務(wù)好客戶C、幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)D、提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃【正確答案】：C解析：專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。故本題選C。30.一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人一般需要償還債券本息C、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利D、股票的收益總是比債券的收益高【正確答案】：D解析：D項(xiàng)說法過于絕對(duì)，故本題選D。31.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A、名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B、實(shí)際利率高于名義利率C、個(gè)人和家庭的購買力增加D、債券資產(chǎn)貶值【正確答案】：D解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。另外，通貨膨脹將影響市場(chǎng)利率，導(dǎo)致債券的投資價(jià)值產(chǎn)生波動(dòng)，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。故選項(xiàng)D正確。32.理財(cái)師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估的頻率所決定的因素不包括（）。A、客戶的投資金額和占比B、客戶的負(fù)債和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度D、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好【正確答案】：B解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度（3）客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好33.金融市場(chǎng)是指以金融（）為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、工具D、產(chǎn)品【正確答案】：A解析：本題考查金融市場(chǎng)的概念。金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。故本題選A。34.與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性（）。A、更高B、更低C、一樣D、可能高，也可能低【正確答案】：A解析：黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段；房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動(dòng)性低。35.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)目標(biāo)確定的原則？（）A、理財(cái)目標(biāo)要具體明確B、理財(cái)目標(biāo)須可以量化和檢驗(yàn)C、實(shí)事求是D、誠實(shí)守信【正確答案】：D解析：理財(cái)目標(biāo)確定的原則包括：①理財(cái)目標(biāo)要具體明確；②理財(cái)目標(biāo)須可以量化和檢驗(yàn)；③理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性；④實(shí)事求是；⑤理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序。36.李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金（）元。A、340000B、385476C、336375D、397652【正確答案】：C解析：根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV×（1+r）n，其中PV=50000，r=10%，n=20，可知FV=50000×（1+10%）20=336375元，因此屆時(shí)李先生可積累資金336375元。故本題選C。37.下列有關(guān)于不同基金的到賬時(shí)間的說法，不正確的是（）。A、貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬B、債券型基金一般為T+2或T+3到賬C、股票型基金一般為T+4或T+5到賬D、股票型基金一般為T+3或T+4到賬【正確答案】：D解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬（選項(xiàng)A正確），債券型基金一般為T+2或T+3到賬（選項(xiàng)B正確），而股票型基金一般為T+4或T+5到賬（選項(xiàng)C正確、D錯(cuò)誤）。故本題選D。38.下列關(guān)于債券的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般可通過信用評(píng)級(jí)表示B、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌C、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金的購買力都會(huì)受到不同程度的影響D、當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券的再投資收益下降【正確答案】：D解析：當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券的再投資收益也上升。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。39.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的是（）。A、個(gè)人住房裝修貸款B、扶貧小額貸款C、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款D、個(gè)人商用房貸款【正確答案】：A解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等。A項(xiàng)屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款中的其他個(gè)人消費(fèi)類貸款。B項(xiàng)，扶貧小額貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向建檔立卡貧困戶發(fā)放的、用于從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的小額信用貸款，屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。40.關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制B、個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位C、借款人所購房屋為新建的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合監(jiān)管部門規(guī)定的有關(guān)放款條件D、貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查【正確答案】：A解析：A項(xiàng)，個(gè)人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支付給售房人。41.關(guān)于行為評(píng)分的表述，說法錯(cuò)誤的是（）。A、行為評(píng)分可精確預(yù)測(cè)每筆貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間與原因B、零售行為評(píng)分主要包括信用卡行為評(píng)分和個(gè)貸行為評(píng)分C、行為評(píng)分主要是通過觀察客戶行為與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性來總結(jié)規(guī)律D、行為評(píng)分主要是觀測(cè)客戶的貸后行為特征，預(yù)測(cè)客戶未來一定時(shí)間內(nèi)變成“壞客戶”的可能性【正確答案】：A解析：行為評(píng)分通過觀測(cè)客戶貸后行為特征，預(yù)測(cè)客戶未來一定時(shí)間內(nèi)變成“壞客戶”的可能性，它通過觀察客戶特征和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)、發(fā)展和分布的規(guī)律，從而作出管理決策。這與以往銀行依靠的專家管理思維、決策過程相類似，只不過更為科學(xué)、精確，避免了過多主觀干擾。A項(xiàng)中可精準(zhǔn)預(yù)測(cè)每筆貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間與原因，說法錯(cuò)誤。42.下列關(guān)于信托特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)B、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性C、信托具有融通資金的職能D、信托管理具有連續(xù)性【正確答案】：A解析：受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。43.在經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A、IRR低于融資成本，則投資B、IRR大于融資成本，則投資C、IRR>0，則投資D、IRR＜0，則投資【正確答案】：B解析：只有當(dāng)內(nèi)部回報(bào)率大于融資成本時(shí)，即r44.國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期是指（）。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到80年代C、20世紀(jì)80年代到90年代D、20世紀(jì)90年代中后期【正確答案】：A解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段。20世紀(jì)30年代到60年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期；20世紀(jì)60年代到80年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期；20世紀(jì)90年代中后期是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。45.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制（），相應(yīng)地，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)也較（）。A、少；小B、少；大C、多；大D、多；小【正確答案】：C解析：總體來看，直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，相應(yīng)地，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)也較大。故本題選C。46.張先生買了一套總價(jià)100萬的新房，首付20萬，貸款80萬，利率為6%，期限為20年。如果采用等額本息方式，每月還款額為多少？A、5731.45B、6240.45C、3637.5D、3898.6【正確答案】：A解析：運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器，求PMT。N=240，IY=0.5%，PV=800000，F(xiàn)V=0；求得：PMT=-5，731.45，因此每月還款額為5731.45元。故本題選A。47.根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)C、房地產(chǎn)市場(chǎng)D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)【正確答案】：C解析：根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購市場(chǎng)等子市場(chǎng)。房地產(chǎn)市場(chǎng)不屬于貨幣市場(chǎng)，故本題選C。48.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的理解，說法有誤的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C、私人銀行業(yè)務(wù)除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次。D項(xiàng)錯(cuò)誤，選D。A項(xiàng)正確，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。B項(xiàng)正確，與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，與客戶形成的法律關(guān)系也有所不同。C項(xiàng)正確，私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。49.為實(shí)現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級(jí)、產(chǎn)品升級(jí)和服務(wù)升級(jí)，征信中心于（）年正式啟動(dòng)了征信系統(tǒng)二代建設(shè)，成立了二代建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，專職負(fù)責(zé)二代建設(shè)工作。A、2012B、2011C、2013D、2010【正確答案】：B解析：隨著現(xiàn)代通信技術(shù)和征信業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，征信系統(tǒng)原有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)在擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性等方面的設(shè)計(jì)已不能滿足現(xiàn)實(shí)需要。為實(shí)現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級(jí)、產(chǎn)品升級(jí)和服務(wù)升級(jí)，征信中心于2011年2月正式啟動(dòng)了征信系統(tǒng)二代建設(shè)，成立了二代建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，專職負(fù)責(zé)二代建設(shè)工作。50.對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，開展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評(píng)估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)是（）。A、原中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、中國人民銀行【正確答案】：A解析：原中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括：對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，開展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評(píng)估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為。等等。51.一般而言，在理財(cái)服務(wù)過程中理財(cái)師充當(dāng)（）的角色。A、“受托人”和“中介人”B、“委托人”和“執(zhí)行人”C、“受托人”和“執(zhí)行人”D、“委托人”和“中介人”【正確答案】：A解析：理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)受托人和中介人的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)和前提，以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障，故本題選A。52.下列關(guān)于理財(cái)專業(yè)證書資格認(rèn)證的四個(gè)E代表的意義的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、Education—教育B、Examination—考試C、Experience—工作經(jīng)驗(yàn)D、Excellence—卓越表現(xiàn)【正確答案】：D解析：選項(xiàng)D應(yīng)是Ethics-職業(yè)道德。4E執(zhí)業(yè)資格：教育（Education）考試（Examination）工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）職業(yè)道德（Ethics）故本題選D。53.下列選項(xiàng)中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類的是（）。A、溢價(jià)發(fā)行B、折價(jià)發(fā)行C、貼現(xiàn)發(fā)行D、平價(jià)發(fā)行【正確答案】：C解析：按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：一是按面值發(fā)行和償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。（選項(xiàng)D）二是發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。（選項(xiàng)A）三是債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價(jià)發(fā)行。（選項(xiàng)B）故本題選C。54.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。A、資金信托B、黃金基金C、債券基金D、活期存款【正確答案】：D解析：活期存款在以上四項(xiàng)資產(chǎn)中流動(dòng)性最好。55.下列有關(guān)被保險(xiǎn)人的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人必須是財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人C、被保險(xiǎn)人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D、在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人只能是投保人的子女【正確答案】：D解析：A項(xiàng)正確，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。B項(xiàng)正確，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人必須是財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人。C項(xiàng)正確，被保險(xiǎn)人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。D項(xiàng)錯(cuò)誤，在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人。故本題選D。56.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款期限的表述正確的是（）。A、個(gè)人留學(xué)貸款最短6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過10年B、個(gè)人留學(xué)貸款貸款到期日時(shí)的借款人的實(shí)際年齡不得超過50周歲C、生源地信用助學(xué)貸款期限為學(xué)制加12年，最長(zhǎng)不超過20年D、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加13年【正確答案】：A解析：A項(xiàng)，個(gè)人留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1～6年，最長(zhǎng)不超過10年；B項(xiàng)，個(gè)人留學(xué)貸款貸款到期日時(shí)的借款人的實(shí)際年齡不得超過55周歲；C項(xiàng)，生源地信用助學(xué)貸款期限為學(xué)制加13年，最長(zhǎng)不超過20年；D項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。57.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。A、自然人B、法人C、標(biāo)的物D、金融機(jī)構(gòu)【正確答案】：C解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括自然人、法人以及非法人組織。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶。這里的金融機(jī)構(gòu)是法人組織，個(gè)人客戶一般是指自然人。58.（）是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。A、民事權(quán)利行為B、民事代理行為C、民事法律行為D、民事責(zé)任行為【正確答案】：C解析：民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。故本題選C。59.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A、金融機(jī)構(gòu)B、投資者C、企業(yè)D、政府及政府機(jī)構(gòu)【正確答案】：A解析：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故本題選A。60.下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。A、初始保費(fèi)B、保單管理費(fèi)C、投資單位買賣差價(jià)D、資產(chǎn)管理費(fèi)【正確答案】：B解析：投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。保單管理費(fèi)屬于萬能保險(xiǎn)單可以收取的費(fèi)用。61.下列不屬于私人銀行業(yè)務(wù)特征的是（）。A、高準(zhǔn)入門檻B(tài)、個(gè)性化服務(wù)C、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)D、綜合化服務(wù)【正確答案】：C解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：(1)高準(zhǔn)入門檻；(2)個(gè)性化服務(wù)；(3)綜合化服務(wù)。故本題選C。62.郵票投資增值的多少取決于（）。A、收藏的多少B、時(shí)間的長(zhǎng)短C、正確的眼光D、足夠的耐心【正確答案】：B解析：郵票投資增值多少取決于時(shí)間的長(zhǎng)短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益。63.下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的法律效力表述正確的是（）。A、原投資人對(duì)債權(quán)人的責(zé)任隨著企業(yè)的解散而免除B、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，不能免除原投資人的責(zé)任，債權(quán)人享有對(duì)投資人永久的權(quán)利C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，不能免除原投資人的責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，不能免除原投資人的責(zé)任，但債權(quán)人在3年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅【正確答案】：C解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。故本題選C。64.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、資產(chǎn)與負(fù)債B、雇員福利C、投資偏好D、客戶的投資規(guī)?！菊_答案】：C解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌?cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。65.客戶在銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)（）A、將客戶移交給持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員B、在持有理財(cái)專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理C、將客戶引導(dǎo)理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理D、在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理【正確答案】：A解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書；另一種是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。66.理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。A、投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低B、投資工具的流動(dòng)性較好C、投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)D、投資工具的收益較高【正確答案】：C解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。但理財(cái)師應(yīng)該牢記，通?？蛻粼诓煌娜松A段，不僅其理財(cái)目標(biāo)不盡相同，而且理財(cái)目標(biāo)也是多元化的，理財(cái)規(guī)劃的首要出發(fā)點(diǎn)是客戶的理財(cái)目標(biāo)，所以理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，故本題選C。67.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、利益B、信任C、忠誠D、雙贏【正確答案】：B解析：建立信任關(guān)系必須贏得客戶的信賴，只有贏得客戶的信賴，客戶才會(huì)接受理財(cái)服務(wù)。在這一階段，與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們，這才是后續(xù)所有服務(wù)的基礎(chǔ)。沒有好感、信任，再多的方法都很難打動(dòng)客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。68.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。A、提升專業(yè)，提高收入B、量入為出，存自備款C、儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富D、儲(chǔ)備資產(chǎn)，準(zhǔn)備退休【正確答案】：C解析：穩(wěn)定期：成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。因此，這一時(shí)期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富。同時(shí)，要注意為個(gè)人及家庭購買人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，未雨綢繆，防患于未然。

69.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理體系，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，建立清晰的報(bào)告路線，明確分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限，并采取一定的方式加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售活動(dòng)的管理。下列不屬于商業(yè)銀行可以采取的方式的是（）。A、定期核對(duì)B、現(xiàn)場(chǎng)檢查C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、突擊檢查【正確答案】：D解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理體系，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，建立清晰的報(bào)告路線，明確分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限，并采取定期核對(duì).現(xiàn)場(chǎng)核查.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售活動(dòng)的管理。70.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素表述正確的是（）。A、所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價(jià)值的55%B、所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房?jī)r(jià)值的50%C、個(gè)人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍D、個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過10年【正確答案】：D解析：AB兩項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款額度不得超過所購商用房?jī)r(jià)值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房?jī)r(jià)值的55%；C項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。71.個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄（），歸集保存相關(guān)憑證。A、貸款用途B、資金流向C、交易過程D、貸款人經(jīng)營(yíng)狀況【正確答案】：B解析：采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。72.假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A、5％B、10％C、10．25％D、11％【正確答案】：C解析：有效年利率EAR=(1+r÷m)m-1=(1+10％÷2)2-1=10．25％。其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。73.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、期貨公司發(fā)行資產(chǎn)管理計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)向合格投資者非公開募集B、期貨公司需獲取相關(guān)資質(zhì)后，方可發(fā)行期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品C、期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活D、在資產(chǎn)管理產(chǎn)品出現(xiàn)較大投資虧損時(shí)，期貨公司可通過自有資金彌補(bǔ)投資者虧損【正確答案】：D解析：資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金跟管理人的資金要相分離，故期貨公司不可能通過自有資金彌補(bǔ)投資者的虧損。74.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A、房地產(chǎn)信托B、房地產(chǎn)租賃C、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款D、房地產(chǎn)購買【正確答案】：C解析：房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。75.證監(jiān)會(huì)在《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財(cái)規(guī)劃D、資產(chǎn)管理【正確答案】：C解析：證監(jiān)會(huì)在《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財(cái)規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。76.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設(shè)年投資收益率為12%，按復(fù)利計(jì)算，李先生現(xiàn)在應(yīng)至少一次性投資（）元才可實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)。A、134320B、150000C、113485D、127104【正確答案】：C解析：PV=FV(1+r)t=200000（1+12%）5=113485元77.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。A、不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的B、和第三人串通損害被代理人利益的C、知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的D、喪失民事行為能力【正確答案】：D解析：有下列情形之一的，法定代理終止：(1)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；(2)代理人喪失民事行為能力；(3)代理人或者被代理人死亡；(4)法律規(guī)定的其他情形。78.下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。A、有價(jià)證券承銷人B、律師事務(wù)所C、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所【正確答案】：A解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。BCD三項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介。79.高峰期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。A、量入節(jié)出、攢首付款B、收入增加、籌退休金C、負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休D、享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)【正確答案】：C解析：在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時(shí)，房貸等中長(zhǎng)期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會(huì)開始獨(dú)立，因此，這個(gè)時(shí)期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。80.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）。A、10歲以上的未成年人B、限制民事行為能力人的法定代理人C、10歲以下的未成年人D、不能辨認(rèn)自己行為的人【正確答案】：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。81.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查不包括（）。A、對(duì)開發(fā)商資信的審查B、對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察C、對(duì)借款人資信的審查D、對(duì)項(xiàng)目本身的審查【正確答案】：C解析：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。82.金融互換是通過（）進(jìn)行的場(chǎng)外交易。A、交易所B、企業(yè)C、銀行D、券商【正確答案】：C解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易?；Q市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。83.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，資產(chǎn)配置過程是將資金在（）之間分配。A、消費(fèi)與儲(chǔ)蓄B、各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等C、數(shù)只股票D、數(shù)只債券型基金【正確答案】：B解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。84.理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由（）所決定。A、客戶提供的信息和需求B、客戶的財(cái)務(wù)狀況C、理財(cái)規(guī)劃師的業(yè)務(wù)知識(shí)D、過去的理財(cái)規(guī)劃方案【正確答案】：A解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶提供的信息和需求所決定。85.在復(fù)利終值公式中，終值與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。A、與時(shí)間成正比關(guān)系，與利率成反比關(guān)系B、與時(shí)間和利率都是正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大C、與時(shí)間成反比關(guān)系，與利率成正比關(guān)系D、反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小【正確答案】：B解析：多期中終值的公式中，終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時(shí)間成正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大。86.下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、LOF只能在交易所交易B、LOF被稱為中國特色的ETFC、ETF本質(zhì)上是開放式基金D、ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【正確答案】：A解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：與ETF不同的是，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。選項(xiàng)B正確：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)，是交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。選項(xiàng)C正確：LOF一方面可以在交易所交易；另一方面又是開放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。選項(xiàng)D正確：ETF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。87.（）是理財(cái)師設(shè)計(jì)理財(cái)方案和服務(wù)客戶的重要內(nèi)容與依據(jù)。A、法律B、知識(shí)C、技巧D、資格【正確答案】：A解析：法律的規(guī)范性、強(qiáng)制性和深層邏輯性決定了法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)理財(cái)方案和服務(wù)客戶的重要內(nèi)容與依據(jù)，良好的法律意識(shí)是理財(cái)師必須具備的基本素質(zhì)。88.王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復(fù)利年利率3％的情況下，王阿姨現(xiàn)在應(yīng)該存入銀行（）元。A、8630B、8800C、7500D、9000【正確答案】：A解析：根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式PV=FV（1+r）n=10000（1+3%）5=8630元，因此王阿姨現(xiàn)在應(yīng)該存入銀行8630元，故本題選A。89.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）A、1296B、1210C、1300D、1250【正確答案】：D解析：1000+1000*5%*5=125090.（），可以使交易所對(duì)持倉量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。A、強(qiáng)行平倉制度B、持倉限額制度C、大戶報(bào)告制度D、每日結(jié)算制度【正確答案】：C解析：C項(xiàng)符合題意，大戶報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。A項(xiàng)，強(qiáng)行平倉制度。當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)行平倉。B項(xiàng)，持倉限額制度：交易所規(guī)定會(huì)員或客戶可以持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸的最大數(shù)額。D項(xiàng)，每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金。故本題選C。91.金融市場(chǎng)的客體包括（）。A、企業(yè)B、居民C、金融機(jī)構(gòu)D、金融衍生品【正確答案】：D解析：金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。故本題選D。92.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金是（）。A、成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、平衡型基金C、收入型基金D、混合型基金【正確答案】：B解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。93.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。A、家庭財(cái)產(chǎn)、負(fù)債情況B、家庭短期理財(cái)目標(biāo)C、家庭收入、支出金額D、家庭儲(chǔ)蓄額度【正確答案】：B解析：定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：(1)家庭各類資產(chǎn)額度。(2)家庭各類負(fù)債額度。(3)家庭各類收入額度。(4)家庭各類支出額度。(5)家庭儲(chǔ)蓄額度。94.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。A、23000B、20000C、21000D、23100【正確答案】：C解析：根據(jù)普通年金終值的表達(dá)式FVEND=PMT×[（1+r）n-1]r，其中：r=10%，n=2，PMT=10000元，可知年金終值FVEND=10000×[（1+10%）2-1]10%=21000元，故本題選C。95.下列關(guān)于金融衍生品市場(chǎng)的功能表述，錯(cuò)誤的是（）。A、在金融衍生工具交易中，市場(chǎng)主體根據(jù)市場(chǎng)信號(hào)和對(duì)金融資產(chǎn)的價(jià)格預(yù)測(cè)，通過大量的交易，發(fā)現(xiàn)金融衍生品的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格B、在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，其流動(dòng)性(由于可以賣空)也比標(biāo)的資產(chǎn)相對(duì)強(qiáng)得多，許多投資者以投資衍生品取代直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，在金融市場(chǎng)開展交易活動(dòng)C、金融衍生工具市場(chǎng)擴(kuò)大了金融市場(chǎng)的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場(chǎng)的資源配置作用D、利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益【正確答案】：D解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能第一，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能。交易主體通過金融衍生工具的交易實(shí)現(xiàn)對(duì)持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資者。第二，價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。在金融衍生工具交易中，市場(chǎng)主體根據(jù)市場(chǎng)信號(hào)和對(duì)金融資產(chǎn)的價(jià)格預(yù)測(cè)，通過大量的交易，發(fā)現(xiàn)金融衍生品的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格。第三，提高交易效率功能。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，其流動(dòng)性(由于可以賣空)也比標(biāo)的資產(chǎn)相對(duì)強(qiáng)得多，許多投資者以投資衍生品取代直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，在金融市場(chǎng)開展交易活動(dòng)。第四，優(yōu)化資源配置功能。金融衍生工具市場(chǎng)擴(kuò)大了金融市場(chǎng)的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場(chǎng)的資源配置作用。96.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少包括（）等級(jí)。A、5個(gè)B、6個(gè)C、3個(gè)D、4個(gè)【正確答案】：A解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分，故本題選A。97.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是（）A、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)征信.第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等B、律師.會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來越多的設(shè)計(jì)客戶財(cái)產(chǎn)傳承.保全的等財(cái)產(chǎn)問題C、非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)D、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方【正確答案】：D解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，金融機(jī)構(gòu)，尤其是非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依托其海量的數(shù)據(jù)積累以及分析.解讀能力，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的信貸融資.支付清算等一系列金融服務(wù)。其典型業(yè)務(wù)模式有網(wǎng)絡(luò)銀行.P2P借貸平臺(tái).眾籌平臺(tái).網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái).網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)（代銷基金.保險(xiǎn).證券等產(chǎn)品及相關(guān)資訊服務(wù)）.網(wǎng)絡(luò)征信.第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等。A正確。律師.會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來越多地涉及個(gè)人理財(cái)，如家族信托.企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和稅務(wù)籌劃等客戶財(cái)產(chǎn)傳承.保全等財(cái)務(wù)問題。B正確。證券公司.基金公司.信托公司.保險(xiǎn)公司.租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。C正確。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，其不同于銀行.證券.保險(xiǎn)等大型金融機(jī)構(gòu)，因競(jìng)爭(zhēng)壓力和創(chuàng)新努力，以及絕大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)沒有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀地分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。D錯(cuò)誤。98.（）是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。A、投連險(xiǎn)B、生死兩全保險(xiǎn)C、分紅險(xiǎn)D、萬能保險(xiǎn)【正確答案】：D解析：萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。99.下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A、個(gè)人投資者可以在場(chǎng)外購買ETF份額B、ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C、ETF與開放式基金沒有區(qū)別D、ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【正確答案】：B解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，技資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一，故本題選B。100.空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。A、時(shí)間統(tǒng)一性B、時(shí)間連續(xù)性C、全球一體性D、地域一貫性【正確答案】：B解析：空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。101.在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。這說明的是債券的（）特征。A、償還性B、剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性C、收益性D、流動(dòng)性【正確答案】：B解析：剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。102.下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。A、房貸支出屬于期初年金B(yǎng)、期末年金的終值大于期初年金的終值C、期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值D、期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值【正確答案】：C解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。故本題選C。103.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定對(duì)雙方均有法律約束力B、夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式C、夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)D、夫妻對(duì)所負(fù)債務(wù)進(jìn)行償還約定的，以夫妻一方財(cái)產(chǎn)清償【正確答案】：D解析：夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有，夫或者妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，相對(duì)人知道該約定的，以夫或者妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)清償。104.我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和墻內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。A、5B、10C、3D、20【正確答案】：A解析：個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí).合法的交易背景。個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值5萬美元。105.根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對(duì)有限合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)（）。A、有限責(zé)任B、無限責(zé)任C、連帶責(zé)任D、無限連帶責(zé)任【正確答案】：D解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。故本題選D。106.下列選項(xiàng)中，不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。A、投資期長(zhǎng)B、資金贖回靈活C、本金安全性高D、收益安全性高【正確答案】：A解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。故本題選A。107.申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A、財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范B、取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C、最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施D、具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度【正確答案】：B解析：申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范。(2)有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所.安全防范等設(shè)施，辦理基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)符合中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。(3)具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，反洗錢.反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷售結(jié)算資金管理.投資者適當(dāng)性管理.內(nèi)部控制等制度符合中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。(4)取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。(5)最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施；沒有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運(yùn)作的重大變更事項(xiàng)，或者重大訴訟.仲裁等事項(xiàng)。(6)中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。108.假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、3％C、5％D、10％【正確答案】：C解析：?jiǎn)卫蛷?fù)利是兩種收益計(jì)算規(guī)則，其中單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益。單利的計(jì)算公式為：FV=PV*（1+r*t），即有100000+6×100000×r=130000，解得r=0.05，則年利率為5%。故本題選C。109.個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是（）。A、建立期B、穩(wěn)定期C、維持期D、高原期【正確答案】：C解析：在維持期，個(gè)人對(duì)于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時(shí)期是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期，更是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期。110.按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C、簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【正確答案】：D解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。111.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金【正確答案】：D解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。112.財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。一般來說，個(gè)人或家庭的收入不包括（）。A、以工資薪金為主的綜合所得B、經(jīng)營(yíng)所得C、借錢所得D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【正確答案】：C解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。一般來說，個(gè)人或家庭的收入來自以下幾部分：(1)以工資薪金為主的綜合所得；（選項(xiàng)A正確）(2)經(jīng)營(yíng)所得；（選項(xiàng)B正確）(3)投資所得(利息、股息、紅利)；(4)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；（選項(xiàng)D正確）(5)偶然所得。故本題選C。113.馬斯洛需求層次理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實(shí)現(xiàn)的需求D、愛和歸屬感的需求【正確答案】：C解析：根據(jù)馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。114.以下不屬于中國社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A、商業(yè)保險(xiǎn)B、生育保險(xiǎn)C、失業(yè)保險(xiǎn)D、工傷保險(xiǎn)【正確答案】：A解析：中國的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。故本題選A。115.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A、3B、6C、12D、24【正確答案】：D解析：境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。故本題選D。116.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（）A、繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理B、喪偶兒媳對(duì)公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人C、所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D、繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【正確答案】：C解析：繼承編所稱兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹.養(yǎng)兄弟姐妹.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。117.終值利率因子(FVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間.利率關(guān)系為（）。A、正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng).利率越高.終值則越大B、與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系C、反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng).利率越高.終值則越小D、與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系【正確答案】：A解析：終值和利率成正比，終值和時(shí)間成正比，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大。終值和通貨膨脹率成反比，通貨膨脹率越高，終值則越小。118.銀行承兌匯票市場(chǎng)的特點(diǎn)不包括（）。A、安全性高B、流動(dòng)性差C、靈活性好D、信用度好【正確答案】：B解析：銀行承兌匯票的特點(diǎn)：（1）安全性高，信用度好。（2）信用度較好.靈活性好。119.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、開戶B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通【正確答案】：A解析：開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。在填寫開戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等.輔助收集客戶信息。120.對(duì)于銷售專區(qū)的錄音錄像，要求錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起（）個(gè)月后。A、5B、10C、12D、6【正確答案】：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。121.下列關(guān)于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因，敘述正確的是（）。A、居民財(cái)富積累是促進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿、投資理財(cái)工具日趨豐富為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)C、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間D、居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對(duì)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師的需求【正確答案】：D解析：居民財(cái)富積累為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。A項(xiàng)和B項(xiàng)均錯(cuò)誤；投資理財(cái)工具日趨豐富為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間，C項(xiàng)錯(cuò)誤；居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對(duì)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師的需求。D項(xiàng)正確。因此本題選D。122.房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，政府采取緊縮的（）經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步入下降周期，房地產(chǎn)價(jià)格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)B、微觀C、宏觀D、計(jì)劃【正確答案】：C解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)宏觀和微觀風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步入下降周期，房地產(chǎn)價(jià)格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。123.關(guān)于不良個(gè)人教育貸款的管理，貸款人應(yīng)首先按照（）對(duì)不良個(gè)人教育貸款進(jìn)行認(rèn)定。A、巴塞爾協(xié)議B、信用分析5C模型C、貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法D、信用分析5P模型【正確答案】：C解析：關(guān)于不良個(gè)人教育貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良個(gè)人教育貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立個(gè)人教育貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。124.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（）。A、股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利C、股票的收益一定比債券的收益高D、股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金【正確答案】：C解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營(yíng)不佳、業(yè)績(jī)低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。125.依賴數(shù)理模型和數(shù)據(jù)挖掘，更具客觀性，較少受人為情緒影響，產(chǎn)品收益較為平穩(wěn)的產(chǎn)品是（）。A、債券增強(qiáng)類產(chǎn)品B、貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品C、量化打新類產(chǎn)品D、量化對(duì)沖類產(chǎn)品【正確答案】：D解析：量化對(duì)沖類產(chǎn)品依賴數(shù)理模型和數(shù)據(jù)挖掘，更具客觀性，較少受人為情緒影響，產(chǎn)品收益較為平穩(wěn)。126.國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期是（）。A、20世紀(jì)80年代末到90年代B、21世紀(jì)初到2005年C、20世紀(jì)90年代中后期D、20世紀(jì)60年代到80年代【正確答案】：C解析：選項(xiàng)C正確：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段。1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期：20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。127.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）。A、投資期短，資金申購、贖回靈活B、保障本金C、收益安全性相對(duì)較高D、被視為活期存款的替代品【正確答案】：B解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。128.下列關(guān)于債券價(jià)格，說法錯(cuò)誤的是（）。A、債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B、債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低C、債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無關(guān)D、市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降【正確答案】：C解析：A項(xiàng)正確，債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易，交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。B項(xiàng)正確，—般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。C項(xiàng)錯(cuò)誤，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。D項(xiàng)正確，市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。故本題選C。129.根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人是（）。A、保險(xiǎn)公估人B、保險(xiǎn)受益人C、保險(xiǎn)代理人D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人【正確答案】：C解析：C選項(xiàng)正確，保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。130.（）是指國家通過立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。A、社會(huì)保險(xiǎn)B、商業(yè)保險(xiǎn)C、人身保險(xiǎn)D、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【正確答案】：A解析：社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。131.繼承從被繼承人（）時(shí)開始。A、立下遺囑B、宣讀遺囑C、死亡D、公正遺囑【正確答案】：C解析：繼承從被繼承人死亡時(shí)開始。故本題選C。132.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力受到多種因素的影響，直接決定客戶對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策的是（）。A、客戶的年齡階段B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C、客戶的當(dāng)期收入D、客戶的社會(huì)地位【正確答案】：B解析：此題暫無解析133.下列屬于商業(yè)銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是（）。A、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)B、萬能保險(xiǎn)C、投資連接險(xiǎn)D、分紅險(xiǎn)【正確答案】：A解析：銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。134.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A、代理國債業(yè)務(wù)B、代理股票買賣業(yè)務(wù)C、代理銷售基金業(yè)務(wù)D、代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)【正確答案】：B解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。B項(xiàng)屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。135.獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品。A、證券承銷業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)C、衍生品業(yè)務(wù)D、基金代銷業(yè)務(wù)【正確答案】：C解析：2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品和商品掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品。136.社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場(chǎng)的（）。A、融資功能B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、宏觀調(diào)控功能D、微觀調(diào)控功能【正確答案】：C解析：債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會(huì)投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。137.（）是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。A、ETFB、FOFC、QDIID、LOF【正確答案】：C解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤，ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項(xiàng)C正確，QDII是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)，是交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。138.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）A、0.16%B、0.24%C、0.80%D、4%【正確答案】：A解析：若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率為[（1+8%2）^2-1]-8%=0.16%。139.與股票市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是（）A、價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性B、品種多樣性和金額清算及時(shí)性C、空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性D、交易主體單一性【正確答案】：C解析：外匯市場(chǎng)具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是指由于各國外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話.電報(bào).電傳等）進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。所謂時(shí)間連續(xù)性，是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。140.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。A、不能轉(zhuǎn)讓流通B、金額較大C、不記名D、不能提前支取【正確答案】：A解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。141.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）功能A、保障B、儲(chǔ)蓄C、投資D、套利【正確答案】：A解析：保險(xiǎn)的主要功能還是保障并不是投資和儲(chǔ)蓄。142.（）是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式，其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營(yíng)銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。A、調(diào)查問卷B、面談溝通C、電話溝通D、一對(duì)一服務(wù)【正確答案】：C解析：電話溝通是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式，其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營(yíng)銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。143.綜合理財(cái)服務(wù)是建立在商業(yè)銀行向客戶提供的（）的基