2025年信用管理專業(yè)題庫——信用保障制度對金融風險的影響考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（本部分共20小題，每小題2分，共40分。請仔細閱讀每題選項，選擇最符合題意的一個答案。）1.信用保障制度在金融風險管理中扮演的角色，最準確的描述是？A.它完全取代了風險評估模型的重要性B.它主要作為一種事后補救措施，而非事前預防C.它通過設定規(guī)則和標準，強化了金融機構對信用風險的識別和控制能力D.它只在極端市場環(huán)境下才發(fā)揮作用，平時可以忽略2.當信用保障制度設計得過于嚴格時，可能會帶來的負面影響不包括？A.增加合規(guī)成本，降低金融服務的可及性B.可能導致金融機構過度規(guī)避風險，錯失潛在的低風險投資機會C.提高市場的整體信用水平，減少違約事件D.可能引發(fā)道德風險，比如鼓勵借款人進行過度投機3.在討論信用保障制度對銀行信用風險的影響時，以下哪個選項最不相關？A.風險權重調(diào)整機制B.資本充足率要求C.客戶存款保險制度D.單一客戶貸款集中度限制4.信用擔保機構在信用保障體系中，其核心功能通常不包括？A.直接為借款人提供資金支持B.降低金融機構的信用風險暴露C.建立風險評估和反欺詐模型D.監(jiān)督和評估被擔保項目的執(zhí)行情況5.以下哪種情況最能體現(xiàn)信用保障制度在金融市場中的“穩(wěn)定器”作用？A.在經(jīng)濟繁榮期，顯著提高了信貸審批標準B.在經(jīng)濟下行周期，有效緩解了金融機構的流動性壓力C.導致了金融機構在危機期間紛紛提高存款準備金率D.引發(fā)了金融機構之間的惡性競爭，壓縮了利差空間6.對于中小企業(yè)而言，信用保障制度帶來的主要好處是？A.直接獲得大額銀行貸款B.提高了其獲得金融服務的可信度和成功率C.增加了其股票市場的融資能力D.使其免于所有形式的商業(yè)風險7.當信用保障制度與貨幣政策目標發(fā)生沖突時，最可能出現(xiàn)的場景是？A.在央行降息時，保障制度要求銀行提高貸款利率B.在央行收緊銀根時，保障制度反而鼓勵銀行放貸C.在央行實施量化寬松時，保障制度限制了不良資產(chǎn)的處置D.在央行加息時，保障制度促使銀行減少對高風險客戶的貸款8.信用保險在國際貿(mào)易融資中的作用，最突出的特點是？A.完全替代了出口商的信用風險B.主要保護進口商免受匯率波動影響C.為出口商提供了收匯保障，增強了其在國際市場的競爭力D.直接降低了出口國的整體通貨膨脹率9.信用增級工具，比如優(yōu)先股或次級債，在信用保障制度中的主要作用是？A.直接為項目提供資金B(yǎng).提高整個融資結構的抗風險能力C.降低項目的預期收益率D.增加投資者的稅收優(yōu)惠10.信用保障制度的有效性，很大程度上取決于？A.制度設計是否科學合理B.執(zhí)行力度是否足夠到位C.市場參與主體的配合程度D.以上所有因素11.在評估信用保障制度對金融穩(wěn)定性的影響時，需要特別關注？A.制度是否會引發(fā)系統(tǒng)性風險B.制度是否過于依賴政府補貼C.制度是否能夠促進創(chuàng)新D.制度是否提高了監(jiān)管成本12.以下哪項不是信用保障制度可能引發(fā)的道德風險類型？A.借款人因為有了保障而放松還款意愿B.金融機構因為有了保障而降低風控標準C.擔保機構因為有了保障而忽視風險評估D.審計機構因為有了保障而減少工作投入13.信用評級機構在信用保障制度中扮演的角色，可以理解為？A.制度的設計者和執(zhí)行者B.市場信息的傳遞者和風險評估的專家C.直接為借款人提供擔保服務D.負責監(jiān)管整個信用保障市場的運作14.當一個國家的信用保障制度覆蓋面較廣時，通常意味著？A.該國的金融市場更加成熟和規(guī)范B.該國政府更傾向于干預經(jīng)濟C.該國金融機構的風險管理能力較弱D.該國經(jīng)濟更加依賴外貿(mào)15.信用保障制度與存款保險制度的區(qū)別，主要體現(xiàn)在？A.前者主要保護金融機構，后者主要保護存款人B.前者針對的是信用風險，后者針對的是流動性風險C.前者由政府設立，后者由市場設立D.前者適用于所有金融產(chǎn)品，后者只適用于銀行存款16.在設計針對特定行業(yè)的信用保障制度時，最需要考慮的因素是？A.該行業(yè)的整體市場規(guī)模B.該行業(yè)的政策支持力度C.該行業(yè)的風險特征和演變趨勢D.該行業(yè)的競爭格局17.信用保障制度對金融創(chuàng)新的影響，可能表現(xiàn)為？A.完全抑制了金融創(chuàng)新的發(fā)生B.促進了與信用風險相關的金融產(chǎn)品和服務的發(fā)展C.導致了金融資源的過度集中D.提高了金融創(chuàng)新的成本和風險18.信用保障制度在危機期間的作用，可以類比為？A.汽車的剎車系統(tǒng)B.建筑物的承重墻C.消防隊的滅火器D.醫(yī)院的急救室19.以下哪種觀點最能體現(xiàn)信用保障制度的動態(tài)平衡理念？A.制度越嚴格越好，能完全消除風險B.制度應該根據(jù)經(jīng)濟周期靈活調(diào)整，既要防范風險，又要支持發(fā)展C.制度一旦建立就無需改變，保持長期穩(wěn)定D.制度應該完全市場化，由金融機構自主決定20.在國際比較中，信用保障制度發(fā)展較好的國家，其共同特點通常是？A.政府干預程度高，市場機制弱B.金融機構規(guī)模大，風險管理水平高C.制度設計合理，執(zhí)行到位，監(jiān)管有力D.經(jīng)濟體量小，金融風險相對較低二、簡答題（本部分共5小題，每小題4分，共20分。請根據(jù)題意，簡潔明了地回答問題。）1.簡述信用保障制度在降低金融機構信用風險方面的具體機制。2.解釋信用保障制度可能引發(fā)的道德風險，并舉例說明。3.分析信用保障制度對中小企業(yè)融資環(huán)境的影響。4.論述信用保障制度與貨幣政策之間的關系。5.描述信用保險在國際貿(mào)易融資中的主要作用和局限性。（請注意，以上僅為示例，實際考試內(nèi)容應根據(jù)具體教學大綱和教材進行調(diào)整。）三、論述題（本部分共3小題，每小題10分，共30分。請根據(jù)題意，結合所學理論知識和實際情況，進行深入分析和闡述。）1.結合具體實例，論述信用保障制度在金融風險防范中的雙重作用及其平衡難度。談談你認為如何才能更好地發(fā)揮其積極作用，同時抑制其可能帶來的負面效應。2.在你看來，信用保障制度的有效運行，需要哪些關鍵要素的支撐？請從制度設計、市場環(huán)境、監(jiān)管體系等多個角度進行分析。3.隨著金融科技的快速發(fā)展，信用保障制度面臨哪些新的機遇和挑戰(zhàn)？你認為未來的信用保障制度應該朝著哪個方向發(fā)展？四、案例分析題（本部分共2小題，每小題10分，共20分。請仔細閱讀案例材料，根據(jù)題意，進行分析和回答。）1.案例材料：近年來，某地方政府為了支持當?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展，設立了專項信用擔?；?，為符合條件的小微企業(yè)提供貸款擔保服務。然而，隨著時間的推移，該基金的不良貸款率逐漸攀升，給地方財政帶來了較大壓力。同時，一些不符合條件的企業(yè)也通過各種方式繞過門檻，獲得了擔保，導致?lián)；鸬娘L險集中度增加。問題：（1）分析該案例中信用保障制度可能存在哪些問題？（2）如果你是該基金的負責人，你會采取哪些措施來改善現(xiàn)狀？2.案例材料：某國際貿(mào)易公司與美國一家企業(yè)簽訂了大型設備出口合同，總金額達到千萬美元。為了防范匯率波動和買方信用風險，該公司向一家信用保險公司投保了出口信用保險。然而，在設備交付后，美國企業(yè)突然宣布破產(chǎn)，無法支付貨款。信用保險公司經(jīng)過調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)該美國企業(yè)確實存在嚴重的財務問題，同意承擔賠付責任。問題：（1）在這個案例中，信用保險發(fā)揮了怎樣的作用？（2）如果你是該國際貿(mào)易公司的負責人，你會從這次經(jīng)歷中吸取哪些教訓？這些教訓對你未來的業(yè)務有何啟示？五、計算題（本部分共2小題，每小題10分，共20分。請根據(jù)題意，列出計算過程，并得出最終結果。）1.某信用擔保機構為一家中小企業(yè)提供了100萬元的貸款擔保，擔保費率為1%。如果該筆貸款出現(xiàn)5%的不良率，擔保機構需要承擔多少賠付責任？假設擔保機構按照比例分擔損失，那么該中小企業(yè)需要承擔多少損失？2.某出口企業(yè)向信用保險公司投保了200萬美元的出口信用保險，保險費率為0.5%。如果發(fā)生保險事故，信用保險公司按照80%的賠付比例進行賠付，那么該出口企業(yè)可以獲得多少賠償款？本次試卷答案如下一、選擇題答案及解析1.C解析：信用保障制度通過設定規(guī)則和標準，如擔保、保險、風險緩釋工具等，幫助金融機構識別、評估和管理信用風險，從而強化其風險控制能力。選項A錯誤，它不能完全取代風險評估模型；選項B錯誤，它更多是事前預防；選項D錯誤，它平時也發(fā)揮作用。2.C解析：過嚴格的信用保障制度會增加合規(guī)成本，可能導致金融機構過度規(guī)避風險錯失機會，可能引發(fā)道德風險，但不會提高整體信用水平，反而可能因為門檻過高而抑制了信用市場的活躍度，減少了違約事件的發(fā)生。3.C解析：風險權重調(diào)整機制和資本充足率要求是銀行風險管理的重要指標，與信用保障制度密切相關；單一客戶貸款集中度限制也是銀行風險管理的一部分，與信用保障制度有關聯(lián)?？蛻舸婵畋ｋU制度主要保障存款人利益，與銀行自身的信用風險管理及信用保障制度的核心功能關聯(lián)度相對較低。4.A解析：信用擔保機構的核心功能是為金融機構提供信用風險轉(zhuǎn)移服務，降低金融機構的風險暴露，而不是直接提供資金支持。選項B是其功能之一；選項C是擔保機構需要具備的能力；選項D是擔保機構可能參與的事務。5.B解析：在經(jīng)濟下行周期，信用保障制度能夠為金融機構提供風險緩釋，增強其抵御風險的能力，從而緩解流動性壓力，體現(xiàn)穩(wěn)定器作用。選項A描述的是經(jīng)濟繁榮期的情況；選項C和D描述的是信用保障制度可能帶來的負面影響或特定效果。6.B解析：信用保障制度通過提供擔保或保險，可以增強中小企業(yè)的信用，提高其獲得銀行貸款等金融服務的可信度和成功率，幫助其解決融資難問題。選項A過于絕對；選項C和D與信用保障制度的主要作用不符。7.A解析：在央行降息時，銀行貸款成本降低，傾向于放貸；而保障制度可能要求銀行維持一定的風險控制標準或提高擔保比例，與降息的寬松政策發(fā)生沖突。選項B和D描述的是央行加息時的情況；選項C與信用保障制度的主要功能無關。8.C解析：信用保險在國際貿(mào)易融資中主要作用是為出口商提供收匯保障，降低進口商違約風險，從而增強出口商在國際市場的競爭力。選項A過于絕對；選項B是匯率保險的功能；選項D是宏觀經(jīng)濟層面的影響。9.B解析：信用增級工具通過結構設計，提高了融資結構的抗風險能力，使得投資者愿意接受較低的收益率。選項A是信用增級的結果；選項C是可能帶來的副作用；選項D是稅收政策問題。10.D解析：信用保障制度的有效性需要制度設計合理、執(zhí)行到位、市場參與主體配合等多方面因素共同作用。選項A、B、C都是重要因素，綜合來看D最為全面。11.A解析：評估信用保障制度對金融穩(wěn)定性的影響，需要關注其是否會引發(fā)系統(tǒng)性風險，即一個機構的失敗是否會引發(fā)連鎖反應，導致整個系統(tǒng)崩潰。選項B、C、D也是需要考慮的因素，但系統(tǒng)性風險是關鍵。12.D解析：道德風險是指一方利用信息不對稱或制度漏洞謀取私利。選項A、B、C都是典型的道德風險。審計機構的工作投入主要受審計準則和職業(yè)道德約束，雖然保障制度可能間接影響審計重點，但不構成典型的道德風險。13.B解析：信用評級機構通過專業(yè)評估，為市場提供信用信息，幫助投資者和金融機構進行風險評估。選項A是監(jiān)管機構或制度設計者的角色；選項C是擔保機構的功能；選項D是監(jiān)管機構的職責。14.A解析：信用保障制度覆蓋面廣，通常意味著該國的金融市場更加成熟，有更多的機構和企業(yè)能夠通過制度獲得融資支持，反映了市場機制的完善程度。選項B、C、D不一定成立。15.B解析：信用保障制度主要針對信用風險，如貸款違約風險；存款保險制度主要針對流動性風險，保障存款人資金安全。選項A、C、D描述不準確。16.C解析：設計針對特定行業(yè)的信用保障制度時，最需要考慮的是該行業(yè)的風險特征，如行業(yè)周期性、技術風險、政策風險等，以便設計出有效的風險緩釋措施。選項A、B、D也是需要考慮的因素，但風險特征是核心。17.B解析：信用保障制度可以促進與信用風險相關的金融產(chǎn)品和服務的發(fā)展，如擔保、保險、信用衍生品等創(chuàng)新。選項A、C、D描述不準確或過于絕對。18.A解析：信用保障制度在危機期間可以像汽車的剎車系統(tǒng)一樣，及時介入，阻止風險的進一步蔓延，起到穩(wěn)定市場的作用。選項B更像承重墻，選項C像滅火器，選項D像急救室，但都不如剎車系統(tǒng)貼切。19.B解析：信用保障制度的動態(tài)平衡理念強調(diào)根據(jù)經(jīng)濟周期和具體情況靈活調(diào)整，既要防范風險，又要支持經(jīng)濟發(fā)展。選項A、C、D描述不準確。20.C解析：信用保障制度發(fā)展較好的國家，通常制度設計合理，執(zhí)行到位，監(jiān)管有力，能夠有效防范風險，促進市場發(fā)展。選項A、B、D不一定成立。二、簡答題答案及解析1.簡述信用保障制度在降低金融機構信用風險方面的具體機制。答案：信用保障制度通過擔保、保險、風險緩釋工具等方式，將金融機構面臨的信用風險轉(zhuǎn)移或分散給其他機構（如擔保公司、保險公司）或市場（如通過信用衍生品）。例如，貸款擔保機構為銀行貸款提供擔保，當借款人違約時，擔保機構承擔部分或全部損失，從而降低了銀行的風險。信用保險則類似，為出口商或投資者提供風險保障。此外，信用增級工具如優(yōu)先股、次級債等，可以增強融資結構的抗風險能力，降低金融機構的預期損失。這些機制共同作用，幫助金融機構管理信用風險，增強其穩(wěn)健性。解析：此題考察信用保障制度的基本機制?；卮饡r需要明確指出制度是通過哪些具體方式（擔保、保險等）實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移或分散的，并舉例說明。同時要強調(diào)這些機制對金融機構風險管理的積極作用。2.解釋信用保障制度可能引發(fā)的道德風險，并舉例說明。答案：信用保障制度可能引發(fā)道德風險，是指參與制度的某些主體利用制度提供的保障或信息不對稱，采取不利于其他參與方或制度整體目標的行為。例如，借款人因為有了擔?；虮ｋU，可能會放松還款意愿，增加違約風險，因為即使違約，也能從擔保機構或保險公司獲得補償。同樣，金融機構因為有了保障，可能會降低風控標準，過度發(fā)放貸款，增加自身風險，因為部分損失可以由保障機構承擔。擔保機構也可能因為有了保障，忽視風險評估，增加自身賠付壓力。解析：此題考察對道德風險的理解及其在信用保障制度中的具體表現(xiàn)?；卮饡r需要定義道德風險，并明確指出在信用保障制度中，哪些主體（借款人、金融機構、擔保機構）可能產(chǎn)生道德風險行為，并給出具體例子。3.分析信用保障制度對中小企業(yè)融資環(huán)境的影響。答案：信用保障制度對中小企業(yè)融資環(huán)境有積極影響。首先，它通過提供擔?；虮ｋU，增強了中小企業(yè)的信用，提高了其獲得銀行貸款等金融服務的可信度和成功率，幫助其解決融資難問題。其次，它可以降低金融機構對中小企業(yè)貸款的風險擔憂，鼓勵金融機構向中小企業(yè)提供更多融資支持。此外，信用保障制度還可以促進金融創(chuàng)新，如發(fā)展針對中小企業(yè)的擔保產(chǎn)品、信用衍生品等，為中小企業(yè)提供更多元化的融資選擇。解析：此題考察信用保障制度對中小企業(yè)融資的積極影響?；卮饡r需要從多個角度分析，如對中小企業(yè)信用的提升、對金融機構風險的緩釋、對融資渠道的拓展等，全面展現(xiàn)其積極作用。4.論述信用保障制度與貨幣政策之間的關系。答案：信用保障制度與貨幣政策之間存在著相互影響的關系。一方面，貨幣政策通過調(diào)整利率、準備金率等工具，影響金融機構的信貸供給能力和成本，從而間接影響信用保障制度的運作。例如，央行降息可能會降低金融機構的放貸成本，增加信貸供給，從而可能需要信用保障制度承擔更多的風險。另一方面，信用保障制度的運作會影響金融市場的風險狀況，進而可能對貨幣政策的實施產(chǎn)生影響。例如，如果信用保障制度有效降低了金融風險，可能會增強市場信心，有助于貨幣政策的傳導。反之，如果制度引發(fā)系統(tǒng)性風險，可能會迫使央行采取更緊縮的貨幣政策來穩(wěn)定市場。解析：此題考察信用保障制度與貨幣政策的互動關系?；卮饡r需要從兩個方面進行論述：貨幣政策如何影響信用保障制度；信用保障制度如何影響貨幣政策。并舉例說明具體的互動機制。5.描述信用保險在國際貿(mào)易融資中的主要作用和局限性。答案：信用保險在國際貿(mào)易融資中的主要作用是為出口商提供收匯保障，降低進口商違約風險，從而增強出口商在國際市場的競爭力。當進口商因政治風險、商業(yè)風險等原因無法支付貨款時，信用保險公司承擔賠付責任，保障出口商的權益。此外，信用保險還可以幫助出口商獲得更優(yōu)惠的貸款條件，促進國際貿(mào)易的發(fā)展。然而，信用保險也存在局限性，如保費成本較高，可能增加出口商的融資成本；保險覆蓋范圍有限，可能無法涵蓋所有風險；理賠程序復雜，可能影響賠償速度等。解析：此題考察信用保險在國際貿(mào)易融資中的作用和局限性?；卮饡r需要明確指出其主要作用（提供收匯保障、增強競爭力等），并列舉其局限性（保費成本、覆蓋范圍、理賠程序等），全面展現(xiàn)其特點和不足。三、論述題答案及解析1.結合具體實例，論述信用保障制度在金融風險防范中的雙重作用及其平衡難度。談談你認為如何才能更好地發(fā)揮其積極作用，同時抑制其可能帶來的負面效應。答案：信用保障制度在金融風險防范中具有雙重作用。一方面，它可以有效降低金融機構的信用風險，增強金融體系的穩(wěn)健性。例如，在2008年金融危機期間，政府設立的存款保險制度和金融機構的信用擔保措施，幫助穩(wěn)定了金融體系，防止了系統(tǒng)性風險的蔓延。另一方面，如果制度設計不當或執(zhí)行不到位，可能會引發(fā)道德風險，增加金融體系的系統(tǒng)性風險。例如，過度的擔?？赡軐е陆鹑跈C構過度放貸，忽視風險管理，最終積累風險。平衡這兩方面的作用難度很大，需要制度設計者綜合考慮多種因素。我認為，可以通過以下方式更好地發(fā)揮其積極作用，抑制其負面效應：一是加強制度設計，明確各方責任，設定合理的風險分擔機制；二是加強監(jiān)管，確保制度有效執(zhí)行，防止道德風險；三是建立市場化的風險定價機制，讓風險成本內(nèi)部化；四是加強信息披露，提高市場透明度，增強市場約束。解析：此題考察對信用保障制度雙重作用的理解及其平衡難度?；卮饡r需要結合具體實例，分別論述其積極作用和可能帶來的負面效應，并提出平衡的具體措施。實例可以參考歷史上的金融危機或信用保障制度的實踐案例。2.在你看來，信用保障制度的有效運行，需要哪些關鍵要素的支撐？請從制度設計、市場環(huán)境、監(jiān)管體系等多個角度進行分析。答案：信用保障制度的有效運行需要多個關鍵要素的支撐。從制度設計角度看，需要科學合理的制度框架，包括明確的目標、清晰的規(guī)則、有效的風險緩釋機制等。例如，擔保比例、反欺詐措施等都需要精心設計。從市場環(huán)境角度看，需要完善的市場基礎設施，如信用評級體系、信息披露機制等，以及健康的市場競爭格局，防止壟斷和過度競爭。從監(jiān)管體系角度看，需要強有力的監(jiān)管機構，能夠有效監(jiān)督制度的執(zhí)行，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。此外，還需要法律保障，為制度的運行提供法律基礎，以及社會信用體系的支持，提高市場參與主體的誠信意識。解析：此題考察對信用保障制度有效運行所需關鍵要素的理解。回答時需要從制度設計、市場環(huán)境、監(jiān)管體系等多個角度進行分析，并提出具體的支撐要素。每個要素都需要簡要說明其作用。3.隨著金融科技的快速發(fā)展，信用保障制度面臨哪些新的機遇和挑戰(zhàn)？你認為未來的信用保障制度應該朝著哪個方向發(fā)展？答案：金融科技的發(fā)展為信用保障制度帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。機遇在于，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術可以幫助提高風險評估的準確性和效率，降低信用保障的成本。例如，通過分析海量數(shù)據(jù)，可以更精準地評估借款人的信用風險。挑戰(zhàn)在于，新技術也可能帶來新的風險，如數(shù)據(jù)隱私保護、算法歧視等。此外，金融科技的快速發(fā)展也可能導致信用保障制度的滯后，需要制度不斷創(chuàng)新以適應新的市場環(huán)境。我認為，未來的信用保障制度應該朝著智能化、普惠化、規(guī)范化的方向發(fā)展。智能化是指利用金融科技提高制度的運作效率和風險控制能力；普惠化是指擴大制度的覆蓋范圍，讓更多群體受益；規(guī)范化是指加強監(jiān)管，確保制度的健康有序發(fā)展。解析：此題考察對金融科技對信用保障制度影響的理解及其未來發(fā)展方向?；卮饡r需要分別論述金融科技帶來的機遇和挑戰(zhàn)，并提出未來的發(fā)展方向。發(fā)展方向需要具有前瞻性和可操作性。四、案例分析題答案及解析1.案例材料：近年來，某地方政府設立了專項信用擔?；?，為符合條件的小微企業(yè)提供貸款擔保服務。然而，不良貸款率逐漸攀升，給地方財政帶來了較大壓力。同時，一些不符合條件的企業(yè)也獲得了擔保，導致風險集中度增加。問題：（1）分析該案例中信用保障制度可能存在哪些問題？（2）如果你是該基金的負責人，你會采取哪些措施來改善現(xiàn)狀？答案：（1）該案例中信用保障制度可能存在以下問題：一是制度設計不合理，可能對擔保對象的條件設定過寬，導致風險過高；二是風險評估不充分，可能對申請企業(yè)的信用狀況判斷失誤；三是監(jiān)管不到位，可能對被擔保企業(yè)的經(jīng)營狀況缺乏有效監(jiān)控；四是道德風險，可能存在企業(yè)利用制度漏洞獲取不當利益。（2）如果我是該基金的負責人，我會采取以下措施來改善現(xiàn)狀：一是優(yōu)化制度設計，明確擔保對象的條件，提高擔保門檻；二是加強風險評估，利用大數(shù)據(jù)等技術提高評估的準確性；三是加強監(jiān)管，對被擔保企業(yè)的經(jīng)營狀況進行定期檢查；四是建立獎懲機制，對違規(guī)行為進行