2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題含答案1.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價(jià)穩(wěn)定D.國際收支順差答案：D分析：貨幣政策最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡，并非國際收支順差。2.以下屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.公司股票C.銀行貸款D.商業(yè)票據(jù)答案：C分析：間接融資工具是通過金融中介進(jìn)行的融資，銀行貸款是典型的間接融資；企業(yè)債券、公司股票、商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具。3.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能D.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局答案：C分析：金融市場主要決定金融資產(chǎn)價(jià)格，商品價(jià)格由商品市場等決定，并非金融市場。A、B、D選項(xiàng)表述均正確。4.下列關(guān)于中央銀行說法錯(cuò)誤的是（）。A.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)B.中央銀行的營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持答案：B分析：中央銀行是國家干預(yù)和調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具，不是以營利為目的，其非營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任。A、C、D選項(xiàng)正確。5.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為活期存款和定期存款C.存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債D.我國存款利率是由中國人民銀行制定的，各金融機(jī)構(gòu)不得擅自更改答案：D分析：我國自2015年10月24日起，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限。所以各金融機(jī)構(gòu)可在一定范圍內(nèi)自主確定存款利率。A、B、C選項(xiàng)正確。6.個(gè)人存款可以分為（）。A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款D.活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款答案：B分析：個(gè)人存款分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款等。協(xié)定存款是對(duì)公存款，理財(cái)專戶存款不是標(biāo)準(zhǔn)分類。7.小李在2025年3月1日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款利率0.36%。存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4答案：A分析：積數(shù)計(jì)息法利息計(jì)算公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。支取部分的利息=10000×30×0.36%÷360=3.10元。8.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取答案：D分析：一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取?？赊k理借款相關(guān)業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。9.銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開立信貸證明答案：B分析：貸款承諾業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。但客戶授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，不是嚴(yán)格意義的貸款承諾業(yè)務(wù)產(chǎn)品。10.以下不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。A.無形性B.不可分性C.同質(zhì)性D.易模仿性答案：C分析：銀行公司信貸產(chǎn)品特點(diǎn)包括無形性、不可分性、異質(zhì)性、易模仿性、動(dòng)力性等，并非同質(zhì)性。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用C.我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合D.我國商業(yè)銀行自2008年起實(shí)行貸款五級(jí)分類管理答案：D分析：我國自2002年起全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。A、B、C選項(xiàng)正確。12.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式只能采用等額本息還款法和等額本金還款法答案：D分析：個(gè)人貸款還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、按周還本付息、組合還款法等多種。A、B、C選項(xiàng)正確。13.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途的信用答案：B分析：信用卡有最低還款額，持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。A、C、D選項(xiàng)是信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)。14.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.不能透支B.不具備透支功能C.需要先存款后使用D.申辦須進(jìn)行資信審查答案：D分析：借記卡申辦不進(jìn)行資信審查，憑本人有效身份證件到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)即可辦理。借記卡不能透支，需先存款后使用。15.下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益答案：B分析：中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金、以接受客戶委托為前提為客戶辦理業(yè)務(wù)、以收取服務(wù)費(fèi)等方式獲得收益。16.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A.代理國債業(yè)務(wù)B.代理股票買賣業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù)D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答案：B分析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)（主要是代理國債買賣等）、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)等。銀行不能代理股票買賣業(yè)務(wù)。17.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾B.銀行保函的受益人可以是法人也可以是自然人C.銀行保函主要包括融資類保函和非融資類保函D.銀行保函業(yè)務(wù)中，銀行無需承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)答案：D分析：銀行保函業(yè)務(wù)中，銀行要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)等。A、B、C選項(xiàng)對(duì)銀行保函業(yè)務(wù)表述均正確。18.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的是（）。A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.互換一般分為利率互換和期貨互換D.遠(yuǎn)期合約包括利率遠(yuǎn)期合約和股指期貨遠(yuǎn)期合約答案：B分析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。金融衍生品交易主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理等，并非主要獲利?；Q一般分為利率互換和貨幣互換；遠(yuǎn)期合約包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約等。19.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者答案：C分析：我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，不在證券交易市場發(fā)行和交易。2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地，商業(yè)銀行是主要投資者。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金答案：D分析：保本理財(cái)產(chǎn)品會(huì)耗用銀行資本金，非保本理財(cái)產(chǎn)品不承擔(dān)剛性兌付義務(wù)，不耗用銀行資本金。A、B、C選項(xiàng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)表述正確。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求答案：D分析：商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“合規(guī)優(yōu)先”的要求，而非“內(nèi)控優(yōu)先”。A、B、C選項(xiàng)正確。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)B.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求答案：D分析：商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“合規(guī)優(yōu)先”的要求，不是“內(nèi)控優(yōu)先”。A、B、C選項(xiàng)對(duì)內(nèi)部控制表述正確。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：D分析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求。經(jīng)濟(jì)資本與銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，并非完全取決于盈利大??；會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益，但會(huì)計(jì)資本與經(jīng)濟(jì)資本概念不同，兩者不相等。24.下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本分為核心資本和附屬資本B.巴塞爾資本協(xié)議明確商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%C.巴塞爾資本協(xié)議提出了市場約束的規(guī)定D.巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ規(guī)定信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)均需配置資本答案：C分析：巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ提出了市場約束的規(guī)定，并非巴塞爾資本協(xié)議。A、B、D選項(xiàng)關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法正確。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是把風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，并爭取收益最大化B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的起點(diǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度進(jìn)行分析D.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制答案：C分析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度進(jìn)行分析。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)狀況及其變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測。A、B、D選項(xiàng)說法正確。26.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C分析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)，也存在于表外業(yè)務(wù)；貸款不是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源；交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)下降屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。27.下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征D.市場風(fēng)險(xiǎn)通?？梢酝ㄟ^分散投資消除答案：D分析：市場風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，通常無法通過分散投資消除。A、B、C選項(xiàng)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的表述正確。28.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性和非營利性D.操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受答案：B分析：操作風(fēng)險(xiǎn)不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序等造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，具有普遍性和非營利性，管理策略包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等。29.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性答案：D分析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的融資能力，降低負(fù)債的穩(wěn)定性說法不準(zhǔn)確。A、B、C選項(xiàng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表述正確。30.下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意D.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具答案：D分析：金融犯罪的對(duì)象可以是資金、各種金融工具等，但不包括人。金融犯罪主體有自然人與單位，侵犯客體是金融管理秩序，主觀方面多為故意。31.下列屬于金融詐騙罪的是（）。A.非法吸收公眾存款罪B.偽造、變造金融票證罪C.集資詐騙罪D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪答案：C分析：集資詐騙罪屬于金融詐騙罪。非法吸收公眾存款罪、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪屬于破壞金融管理秩序罪；偽造、變造金融票證罪也屬于破壞金融管理秩序罪。32.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)無權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)答案：D分析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。A、B、C選項(xiàng)監(jiān)管措施說法正確。33.下列關(guān)于中國人民銀行的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.中國人民銀行是我國的中央銀行B.中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策C.中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的違法行為進(jìn)行檢查監(jiān)督D.中國人民銀行有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理答案：D分析：銀保監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理，不是中國人民銀行。A、B、C選項(xiàng)關(guān)于中國人民銀行的說法正確。34.下列關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)只能對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分答案：D分析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反相關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，采取責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事等給予紀(jì)律處分，或給予行政處罰等措施，并非只能給予紀(jì)律處分。A、B、C選項(xiàng)關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》說法正確。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則B.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)主要包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等C.董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)D.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決議答案：D分析：高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決議。監(jiān)事會(huì)是監(jiān)督機(jī)構(gòu)。A、B、C選項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行公司治理說法正確。36.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分B.金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定C.金融創(chuàng)新按照創(chuàng)新的內(nèi)容可以分為制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和工具創(chuàng)新D.金融創(chuàng)新可以脫離風(fēng)險(xiǎn)管控的約束答案：D分析：金融創(chuàng)新不能脫離風(fēng)險(xiǎn)管控的約束，要在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下進(jìn)行創(chuàng)新。A、B、C選項(xiàng)對(duì)金融創(chuàng)新的說法正確。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行國際化的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行國際化是指商業(yè)銀行在國際金融市場開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，為國內(nèi)外客戶提供跨境金融服務(wù)B.商業(yè)銀行國際化的主要方式包括設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)、并購海外金融機(jī)構(gòu)、開展跨境業(yè)務(wù)等C.商業(yè)銀行國際化有助于提高銀行的國際競爭力，但不會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)D.我國商業(yè)銀行國際化進(jìn)程不斷加快答案：C分析：商業(yè)銀行國際化在帶來機(jī)遇提高競爭力的同時(shí)，也會(huì)面臨國家風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。A、B、D選項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行國際化說法正確。38.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放中央銀行款項(xiàng)C.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)D.應(yīng)收利息答案：D分析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)、結(jié)算在途資金等。應(yīng)收利息不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表是反映商業(yè)銀行在某一特定日期的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表B.利潤表是反映商業(yè)銀行在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營成果的報(bào)表C.現(xiàn)金流量表是反映商業(yè)銀行在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表D.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括所有者權(quán)益變動(dòng)表答案：D分析：商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、所有者權(quán)益變動(dòng)表以及附注。A、B、C選項(xiàng)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表說法正確。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考評(píng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.績效考評(píng)是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)B.績效考評(píng)的基本要素包括評(píng)價(jià)目標(biāo)、評(píng)價(jià)對(duì)象、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)價(jià)方法等C.商業(yè)銀行績效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持公平、公正、公開的原則D.績效考評(píng)結(jié)果與員工薪酬無關(guān)答案：D分析：績效考評(píng)結(jié)果與員工薪酬、晉升等密切相關(guān)。A、B、C選項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行績效考評(píng)說法正確。41.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)子公司的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)子公司是指商業(yè)銀行經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的主要從事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)B.理財(cái)子公司可以發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品C.理財(cái)子公司不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄ZD.理財(cái)子公司開展理財(cái)業(yè)務(wù)不需要遵守凈資本管理等相關(guān)要求答案：D分析：理財(cái)子公司開展理財(cái)業(yè)務(wù)需要遵守凈資本管理等相關(guān)要求。A、B、C選項(xiàng)對(duì)理財(cái)子公司說法正確。42.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定B.信用卡溢繳款是否計(jì)息由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域D.信用卡分期付款業(yè)務(wù)只能對(duì)消費(fèi)交易進(jìn)行分期，不能對(duì)預(yù)借現(xiàn)金進(jìn)行分期答案：D分析：信用卡分期付款業(yè)務(wù)可以對(duì)消費(fèi)交易、預(yù)借現(xiàn)金等進(jìn)行分期。A、B、C選項(xiàng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)說法正確。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行普惠金融的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)B.小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象C.商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務(wù)不需要考慮成本D.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)普惠金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理答案：C分析：商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務(wù)要在商業(yè)可持續(xù)原則下，考慮成本與收益平衡，并非不考慮成本。A、B、D選項(xiàng)對(duì)普惠金融說法正確。44.下列關(guān)于商業(yè)銀行綠色金融的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)B.商業(yè)銀行綠色金融的主要領(lǐng)域包括綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)等C.商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)不需要評(píng)估環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.綠色金融有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展答案：C分析：商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)需要評(píng)估環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，以確保業(yè)務(wù)的可持續(xù)性和合規(guī)性。A、B、D選項(xiàng)對(duì)綠色金融說法正確。45.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融科技應(yīng)用的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新B.商業(yè)銀行可以利用金融科技提升客戶服務(wù)體驗(yàn)C.金融科技在商業(yè)銀行的應(yīng)用不會(huì)帶來任何風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理答案：C分析：金融科技在商業(yè)銀行的應(yīng)用會(huì)帶來技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)等。A、B、D選項(xiàng)對(duì)金融科技應(yīng)用說法正確。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作之一是強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)C.聲譽(yù)