第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁農(nóng)發(fā)行銀行從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)中，下列哪種擔保方式通常適用于農(nóng)戶小額貸款？

A.抵押擔保

B.質(zhì)押擔保

C.信用擔保

D.保證擔保

（）

2.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，項目貸款資金主要用于支持哪種類型的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)？

A.商業(yè)性農(nóng)業(yè)項目

B.農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項目

C.城市農(nóng)業(yè)示范園建設(shè)

D.非糧作物種植項目

（）

3.農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)中，借款人申請貸款時需提供的“三查”材料不包括以下哪項？

A.借款人身份證明及經(jīng)營許可文件

B.項目可行性研究報告

C.貸款用途說明

D.未來三年財務(wù)預測表

（）

4.在農(nóng)產(chǎn)品收購貸款業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行通常要求收購企業(yè)將貸款資金專款專用，其主要目的是什么？

A.降低企業(yè)融資成本

B.保障國家糧食安全

C.提高農(nóng)產(chǎn)品流通效率

D.減少銀行信貸風險

（）

5.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，以下哪種情況會導致貸款項目被認定為“逾期貸款”？

A.項目進度正常但還款日延遲1個月

B.項目未按計劃完成但未發(fā)生資金挪用

C.借款人因自然災害導致暫時性還款困難

D.項目貸款資金被用于非批準用途

（）

6.農(nóng)發(fā)行在開展農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款時，對項目評估的核心關(guān)注點不包括以下哪項？

A.項目的社會效益

B.項目的技術(shù)可行性

C.項目的投資回報率

D.項目的環(huán)境影響評價

（）

7.在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行對“龍頭企業(yè)帶動農(nóng)戶”模式的貸款支持重點是什么？

A.龍頭企業(yè)的規(guī)模擴張

B.農(nóng)戶的個體經(jīng)營能力

C.產(chǎn)業(yè)鏈上下游的協(xié)同發(fā)展

D.農(nóng)產(chǎn)品的品牌建設(shè)

（）

8.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《信貸檔案管理辦法》，以下哪種檔案材料屬于永久保管范圍？

A.項目貸款的月度還款記錄

B.項目貸款的審批會議紀要

C.項目貸款的季度財務(wù)報表

D.項目貸款的結(jié)清證明

（）

9.在農(nóng)村信用體系建設(shè)中，農(nóng)發(fā)行通過哪種方式支持地方政府完善農(nóng)戶信用評價機制？

A.直接提供農(nóng)戶信用貸款

B.聯(lián)合地方政府開展信用培訓

C.投資農(nóng)村信用擔保公司

D.承銷農(nóng)村信用債

（）

10.農(nóng)發(fā)行在開展扶貧小額信貸業(yè)務(wù)時，對借款人的收入要求通常是？

A.年人均收入低于當?shù)刈畹蜕畋Ｕ暇€

B.年人均收入低于當?shù)剞r(nóng)村居民人均可支配收入30%

C.年人均收入低于當?shù)剞r(nóng)村居民人均可支配收入50%

D.年人均收入低于當?shù)刈畹蜕畋Ｕ暇€2倍

（）

11.在農(nóng)業(yè)開發(fā)性金融業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行“兩基兩制”的核心內(nèi)容不包括以下哪項？

A.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

B.基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)支持

C.信貸資產(chǎn)證券化

D.風險防控機制

（）

12.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《貸款重組管理辦法》，以下哪種情況不屬于貸款重組的適用范圍？

A.借款人經(jīng)營不善導致現(xiàn)金流斷裂

B.項目政策調(diào)整導致貸款無法按期償還

C.借款人因自然災害無法履行還款義務(wù)

D.借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃避債務(wù)

（）

13.在農(nóng)業(yè)科技貸款業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行對科技型農(nóng)業(yè)企業(yè)的支持重點通常是？

A.企業(yè)規(guī)模擴張

B.技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新

C.產(chǎn)品市場推廣

D.股權(quán)融資服務(wù)

（）

14.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《貸款風險分類管理辦法》，以下哪種情況會導致貸款被分類為“次級”？

A.借款人逾期3個月但未發(fā)生實質(zhì)性違約

B.借款人財務(wù)狀況惡化但仍有還款能力

C.借款人出現(xiàn)資金鏈斷裂跡象

D.借款人主動申請展期且銀行同意

（）

15.在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款中，農(nóng)發(fā)行通常要求項目實施主體具備什么條件？

A.資產(chǎn)規(guī)模超過1億元

B.具備相應(yīng)的行業(yè)資質(zhì)

C.年營業(yè)收入超過5億元

D.銀行信用評級為AAA級

（）

16.農(nóng)發(fā)行在開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款時，對產(chǎn)業(yè)鏈的“完整性”要求通常指什么？

A.產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)越多越好

B.產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)具備協(xié)同效應(yīng)

C.產(chǎn)業(yè)鏈長度超過5個環(huán)節(jié)

D.產(chǎn)業(yè)鏈主導企業(yè)規(guī)模最大

（）

17.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，以下哪種情況會導致貸款項目被要求調(diào)整用途？

A.項目實際進度滯后于計劃進度

B.項目建設(shè)內(nèi)容發(fā)生變化但未獲批準

C.項目資金被用于批準的替代用途

D.項目存在輕微的工程質(zhì)量問題

（）

18.在農(nóng)業(yè)信用擔保業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行通常要求擔保機構(gòu)具備什么能力？

A.資產(chǎn)規(guī)模超過10億元

B.擔保放大倍數(shù)低于5倍

C.具備省級以上財政支持

D.擔保費率低于1%

（）

19.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《貸款檔案管理辦法》，以下哪種檔案材料需要電子化存檔？

A.貸款合同正本

B.項目可行性研究報告

C.借款人營業(yè)執(zhí)照副本

D.貸款審批會議簽到表

（）

20.在農(nóng)業(yè)扶貧貸款業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行對“整村推進”項目的支持重點是什么？

A.提高項目投資回報率

B.促進當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展

C.提升貧困戶收入水平

D.擴大項目規(guī)模

（）

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)中，借款人需提供的反擔保措施通常包括哪些？

A.抵押擔保

B.質(zhì)押擔保

C.保證擔保

D.信用擔保

（）

22.在農(nóng)業(yè)開發(fā)性金融業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行支持的重點領(lǐng)域通常包括哪些？

A.農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

B.農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項目

C.農(nóng)村人居環(huán)境整治

D.農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新

（）

23.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，以下哪些情況會導致貸款項目被要求暫停？

A.項目進度滯后20%以上

B.項目資金被挪用

C.項目存在重大安全隱患

D.項目建設(shè)內(nèi)容發(fā)生重大變更

（）

24.在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行對產(chǎn)業(yè)鏈的“穩(wěn)定性”要求通常指什么？

A.產(chǎn)業(yè)鏈主導企業(yè)具備持續(xù)經(jīng)營能力

B.產(chǎn)業(yè)鏈上下游供需關(guān)系穩(wěn)定

C.產(chǎn)業(yè)鏈抗風險能力較強

D.產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)之間具備協(xié)同效應(yīng)

（）

25.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《貸款重組管理辦法》，以下哪些措施屬于貸款重組的常見方式？

A.調(diào)整還款期限

B.降低貸款利率

C.減少貸款本金

D.增加擔保措施

（）

26.在農(nóng)村信用體系建設(shè)中，農(nóng)發(fā)行通過哪些方式支持地方政府完善農(nóng)戶信用評價機制？

A.聯(lián)合地方政府開展信用培訓

B.承銷農(nóng)村信用債

C.投資農(nóng)村信用擔保公司

D.提供農(nóng)戶信用貸款

（）

27.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《貸款風險分類管理辦法》，以下哪些情況會導致貸款被分類為“可疑”？

A.借款人財務(wù)狀況嚴重惡化

B.借款人出現(xiàn)資金鏈斷裂

C.借款人主動申請展期且銀行同意

D.借款人可能無法足額償還貸款本息

（）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

28.農(nóng)發(fā)行的所有貸款業(yè)務(wù)都必須以政府信用為保障。

（）

29.在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行通常要求產(chǎn)業(yè)鏈主導企業(yè)具備省級以上龍頭企業(yè)資質(zhì)。

（）

30.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，項目貸款資金可以用于補充企業(yè)流動資金。

（）

31.農(nóng)發(fā)行在開展扶貧小額信貸業(yè)務(wù)時，對借款人的戶籍要求通常是本地農(nóng)村戶籍。

（）

32.在農(nóng)業(yè)開發(fā)性金融業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行對項目的“合規(guī)性”要求是指項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策。

（）

33.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，項目貸款審批流程必須經(jīng)過三級審批。

（）

34.在農(nóng)業(yè)科技貸款業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行通常要求貸款項目具備較高的投資回報率。

（）

35.農(nóng)發(fā)行在開展農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款時，通常要求項目實施主體具備銀行信用評級AAA級。

（）

36.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《貸款重組管理辦法》，貸款重組后，銀行可以免除借款人的所有還款義務(wù)。

（）

37.在農(nóng)業(yè)信用擔保業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行通常要求擔保放大倍數(shù)低于5倍。

（）

38.農(nóng)發(fā)行在開展農(nóng)業(yè)扶貧貸款業(yè)務(wù)時，對借款人的收入要求通常是年人均收入低于當?shù)剞r(nóng)村居民人均可支配收入30%。

（）

39.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《貸款檔案管理辦法》，貸款檔案需要紙質(zhì)存檔和電子化存檔雙軌管理。

（）

40.在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行通常要求產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)之間具備高度協(xié)同效應(yīng)。

（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.農(nóng)發(fā)行在開展信貸業(yè)務(wù)時，必須遵循______、______、______、______的基本原則。

42.在農(nóng)業(yè)開發(fā)性金融業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行通常要求項目實施主體具備______資質(zhì)。

43.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《貸款重組管理辦法》，貸款重組后，銀行可以______還款期限、______貸款利率或______貸款本金。

44.在農(nóng)業(yè)科技貸款業(yè)務(wù)中，農(nóng)發(fā)行通常要求貸款項目具備______和______。

45.根據(jù)農(nóng)發(fā)行《貸款風險分類管理辦法》，貸款風險分類通常分為______、______、______、______和______五個等級。

五、簡答題（共20分，每題5分）

46.簡述農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)中“三查”的主要內(nèi)容。

47.結(jié)合《農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，說明項目貸款審批流程的主要環(huán)節(jié)。

48.分析農(nóng)發(fā)行在開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款業(yè)務(wù)時，對產(chǎn)業(yè)鏈的“完整性”和“穩(wěn)定性”要求分別指什么？

49.簡述農(nóng)發(fā)行在開展扶貧小額信貸業(yè)務(wù)時，對借款人的主要要求。

六、案例分析題（共25分）

50.某省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)A公司向農(nóng)發(fā)行申請5000萬元農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款，用于擴大農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)能。項目總投資1億元，項目建成后預計年產(chǎn)值2億元，稅后利潤2000萬元。項目評估報告中顯示，項目所需原材料主要依賴當?shù)剞r(nóng)戶提供，但農(nóng)戶的種植規(guī)模和品質(zhì)難以滿足企業(yè)需求。同時，項目所在地的農(nóng)村信用體系建設(shè)尚不完善，農(nóng)戶信用評價機制尚未建立。問題：

（1）分析該案例中存在的潛在風險；

（2）提出相應(yīng)的風險防控措施；

（3）總結(jié)該案例對農(nóng)發(fā)行開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款業(yè)務(wù)的啟示。

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：農(nóng)戶小額貸款通常信用狀況較弱，抵押擔保和質(zhì)押擔保要求較高，信用擔保更為常見。

2.B

解析：農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)重點支持農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項目，如農(nóng)田水利、高標準農(nóng)田建設(shè)等。

3.D

解析：“三查”包括查借款人、查貸款用途、查還款能力，財務(wù)預測表非必須。

4.B

解析：農(nóng)產(chǎn)品收購貸款資金?？顚Ｓ檬菫榱吮Ｕ蠂壹Z食安全，防止資金挪用。

5.D

解析：貸款資金被用于非批準用途屬于實質(zhì)性違約，會導致貸款逾期。

6.C

解析：農(nóng)發(fā)行關(guān)注項目的社會效益和環(huán)境影響，但農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款更重視產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。

7.C

解析：“龍頭企業(yè)帶動農(nóng)戶”模式的核心是產(chǎn)業(yè)鏈上下游的協(xié)同發(fā)展。

8.B

解析：項目貸款的審批會議紀要屬于重要決策記錄，需永久保管。

9.B

解析：農(nóng)發(fā)行通過聯(lián)合地方政府開展信用培訓支持信用體系建設(shè)。

10.C

解析：扶貧小額信貸通常要求年人均收入低于當?shù)剞r(nóng)村居民人均可支配收入50%。

11.C

解析：“兩基兩制”包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)支持、風險防控機制和信貸管理機制。

12.D

解析：惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃避債務(wù)屬于惡意逃廢債行為，不屬于貸款重組范圍。

13.B

解析：科技型農(nóng)業(yè)企業(yè)的支持重點是技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新，而非規(guī)模擴張。

14.C

解析：資金鏈斷裂跡象表明借款人還款能力存在嚴重問題，屬于次級貸款特征。

15.B

解析：項目實施主體需具備相應(yīng)的行業(yè)資質(zhì)，如施工、水利等資質(zhì)。

16.B

解析：產(chǎn)業(yè)鏈的“完整性”要求產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)具備協(xié)同效應(yīng)，而非環(huán)節(jié)越多越好。

17.B

解析：項目建設(shè)內(nèi)容發(fā)生變化但未獲批準屬于違規(guī)行為，需要求調(diào)整用途。

18.C

解析：擔保機構(gòu)需具備省級以上財政支持，以增強擔保能力。

19.B

解析：項目可行性研究報告屬于重要檔案材料，需電子化存檔。

20.C

解析：“整村推進”項目的支持重點是提升貧困戶收入水平。

二、多選題

21.ABC

解析：反擔保措施包括抵押、質(zhì)押和保證擔保，信用擔保不屬于反擔保。

22.ABCD

解析：農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)村人居環(huán)境整治和農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。

23.ABCD

解析：項目進度滯后、資金挪用、存在重大安全隱患、建設(shè)內(nèi)容變更均會導致項目暫停。

24.ABCD

解析：產(chǎn)業(yè)鏈的“穩(wěn)定性”要求主導企業(yè)具備持續(xù)經(jīng)營能力、上下游供需關(guān)系穩(wěn)定、抗風險能力強、環(huán)節(jié)之間具備協(xié)同效應(yīng)。

25.ABCD

解析：調(diào)整還款期限、降低貸款利率、減少貸款本金、增加擔保措施均為貸款重組常見方式。

26.AD

解析：農(nóng)發(fā)行通過聯(lián)合地方政府開展信用培訓和支持農(nóng)戶信用貸款支持信用體系建設(shè)。

27.ABD

解析：可疑貸款特征包括財務(wù)狀況嚴重惡化、可能無法足額償還本息，主動申請展期不屬于可疑貸款特征。

三、判斷題

28.×

解析：農(nóng)發(fā)行部分貸款業(yè)務(wù)以政府信用為保障，但并非所有貸款都必須如此。

29.×

解析：農(nóng)發(fā)行對產(chǎn)業(yè)鏈主導企業(yè)的資質(zhì)要求通常是省級以上龍頭企業(yè)，但并非絕對條件。

30.×

解析：項目貸款資金必須?？顚Ｓ?，不能用于補充流動資金。

31.√

解析：扶貧小額信貸通常要求本地農(nóng)村戶籍，以精準支持貧困戶。

32.√

解析：合規(guī)性要求項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，如農(nóng)業(yè)、農(nóng)村等領(lǐng)域。

33.×

解析：項目貸款審批流程根據(jù)貸款金額和項目類型不同，審批層級可能不同。

34.×

解析：農(nóng)業(yè)科技貸款更重視技術(shù)創(chuàng)新，對投資回報率要求相對較低。

35.×

解析：農(nóng)發(fā)行對項目實施主體的信用評級要求通常為AA級以上，而非AAA級。

36.×

解析：貸款重組只是減輕借款人還款壓力，不能免除所有還款義務(wù)。

37.√

解析：擔保放大倍數(shù)控制在5倍以內(nèi)是行業(yè)慣例，以控制擔保風險。

38.√

解析：扶貧小額信貸通常要求年人均收入低于當?shù)剞r(nóng)村居民人均可支配收入30%。

39.√

解析：貸款檔案需紙質(zhì)存檔和電子化存檔雙軌管理，確保檔案安全。

40.√

解析：產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)之間的高度協(xié)同效應(yīng)是產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定的基礎(chǔ)。

四、填空題

41.安全性、流動性、效益性、原則性

解析：農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)遵循安全性、流動性、效益性、原則性四項基本原則。

42.行業(yè)

解析：項目實施主體需具備相應(yīng)的行業(yè)資質(zhì)，如水利、農(nóng)業(yè)等資質(zhì)。

43.延長、降低、減免

解析：貸款重組常見方式包括延長還款期限、降低貸款利率或減免貸款本金。

44.技術(shù)創(chuàng)新、市場前景

解析：農(nóng)業(yè)科技