中國郵政2025宜賓市秋招信貸審查崗位高頻筆試題庫（含答案）一、單選題（共10題，每題1分）1.宜賓市近年來重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)不包括以下哪一項(xiàng)？A.水利水電B.紅酒釀造C.煤炭開采D.數(shù)字經(jīng)濟(jì)答案：C解析：宜賓市近年著力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和綠色經(jīng)濟(jì)，煤炭開采已逐步退出，其余選項(xiàng)均為重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。2.中國郵政儲蓄銀行信貸審查中，以下哪項(xiàng)不屬于五級分類的核心指標(biāo)？A.貸款逾期天數(shù)B.借款人收入穩(wěn)定性C.抵押物評估價(jià)值D.企業(yè)社會責(zé)任貢獻(xiàn)答案：D解析：五級分類主要依據(jù)還款能力、還款意愿及擔(dān)保情況，企業(yè)社會責(zé)任非核心指標(biāo)。3.宜賓市某企業(yè)申請流動資金貸款，若其資產(chǎn)負(fù)債率超過70%，通常會被視為：A.低風(fēng)險(xiǎn)客戶B.中風(fēng)險(xiǎn)客戶C.高風(fēng)險(xiǎn)客戶D.特殊風(fēng)險(xiǎn)客戶答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債率高于70%通常表明企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高，償債能力弱。4.以下哪種擔(dān)保方式在信貸審查中風(fēng)險(xiǎn)最低？A.信用擔(dān)保B.不動產(chǎn)抵押C.動產(chǎn)質(zhì)押D.保證人擔(dān)保答案：B解析：不動產(chǎn)抵押具有強(qiáng)制執(zhí)行性，處置變現(xiàn)能力最強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)最低。5.宜賓市某農(nóng)業(yè)合作社申請貸款，若其經(jīng)營主體信用評級為BBB級，則銀行通常會如何處理？A.高額授信B.限制授信C.拒絕授信D.優(yōu)惠利率答案：B解析：BBB級主體信用風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行會審慎授信。6.信貸審查中，“還款來源分析”的核心是評估：A.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)B.投資回報(bào)率C.行業(yè)發(fā)展趨勢D.上下游企業(yè)穩(wěn)定性答案：B解析：還款來源分析主要關(guān)注借款項(xiàng)目的盈利能力及現(xiàn)金流。7.宜賓市某房地產(chǎn)企業(yè)申請開發(fā)貸款，若其項(xiàng)目土地儲備充足但資金回籠緩慢，審查時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注：A.土地證抵押情況B.項(xiàng)目銷售進(jìn)度C.股東背景D.管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)答案：B解析：資金回籠速度直接影響還款能力，銷售進(jìn)度是關(guān)鍵。8.中國郵政銀行信貸政策中，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)審查的重點(diǎn)？A.借款人年齡限制B.貸款用途合理性C.股權(quán)代持核查D.行業(yè)準(zhǔn)入條件答案：B解析：貸款用途必須符合監(jiān)管要求，禁止流入禁止性行業(yè)。9.宜賓市某小微企業(yè)申請貸款，若其法人代表征信記錄有逾期，審查時(shí)應(yīng)：A.直接拒貸B.降低額度C.要求增加擔(dān)保D.提高利率答案：C解析：法人征信風(fēng)險(xiǎn)需通過增擔(dān)保或提高風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施來覆蓋。10.信貸審查中，以下哪項(xiàng)不屬于“財(cái)務(wù)比率分析”的范疇？A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.營業(yè)收入增長率D.核心資本充足率答案：D解析：核心資本充足率屬于銀行監(jiān)管指標(biāo)，非企業(yè)財(cái)務(wù)比率。二、多選題（共10題，每題2分）1.宜賓市信貸審查中，關(guān)注“政府支持力度”的必要性體現(xiàn)在哪些方面？A.產(chǎn)業(yè)政策補(bǔ)貼B.項(xiàng)目審批流程C.城市發(fā)展規(guī)劃D.地方政府擔(dān)保答案：A、C、D解析：政府支持可降低政策風(fēng)險(xiǎn)，但審批流程主要影響效率。2.信貸審查中，以下哪些屬于“三查”的核心內(nèi)容？A.查客戶資質(zhì)B.查貸款用途C.查還款來源D.查擔(dān)保落實(shí)答案：B、C、D解析：“三查”指查用途、查來源、查擔(dān)保，查資質(zhì)屬于前期準(zhǔn)入。3.宜賓市某白酒企業(yè)申請貸款，審查時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)？A.市場競爭格局B.原材料價(jià)格波動C.消費(fèi)者偏好變化D.稅收政策調(diào)整答案：A、B、C解析：白酒行業(yè)受市場供需影響大，稅收調(diào)整非主要風(fēng)險(xiǎn)。4.以下哪些屬于“軟信息”的范疇？A.管理團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性B.員工離職率C.媒體報(bào)道輿情D.供應(yīng)商信用答案：A、B、C解析：軟信息反映企業(yè)內(nèi)部及外部環(huán)境，供應(yīng)商信用屬硬信息。5.宜賓市某文旅項(xiàng)目申請貸款，審查時(shí)需評估哪些關(guān)鍵指標(biāo)？A.游客流量預(yù)測B.項(xiàng)目盈利模型C.環(huán)境影響評估D.政策補(bǔ)貼金額答案：A、B、C解析：文旅項(xiàng)目受季節(jié)性影響大，補(bǔ)貼金額非核心指標(biāo)。6.信貸審查中，以下哪些屬于“關(guān)聯(lián)方交易”的審查重點(diǎn)？A.利潤轉(zhuǎn)移B.交易定價(jià)公允性C.關(guān)聯(lián)方資金占用D.內(nèi)部控制完善性答案：A、B、C解析：關(guān)聯(lián)交易需防范利益輸送，內(nèi)部控制非直接審查內(nèi)容。7.宜賓市某化工企業(yè)申請貸款，審查時(shí)需關(guān)注哪些環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)？A.環(huán)保合規(guī)性B.生產(chǎn)安全事故C.廢氣排放達(dá)標(biāo)D.資源消耗強(qiáng)度答案：A、B、C解析：化工行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)高，資源消耗屬社會評價(jià)范疇。8.以下哪些屬于“貸款五級分類”中的次級貸款特征？A.逾期超過90天B.借款人經(jīng)營惡化C.抵押物價(jià)值下降D.須采取補(bǔ)救措施答案：B、C、D解析：逾期天數(shù)是可疑類特征，次級需采取補(bǔ)救措施。9.宜賓市某涉農(nóng)貸款審查時(shí)，需關(guān)注哪些政策風(fēng)險(xiǎn)？A.農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼調(diào)整B.水利工程影響C.糧食收購政策D.農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動答案：A、C解析：水利工程影響屬自然風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格波動需結(jié)合供需分析。10.信貸審查中，以下哪些屬于“還款來源穩(wěn)定性”的評估維度？A.投資回報(bào)周期B.市場占有率C.產(chǎn)業(yè)鏈依賴度D.預(yù)算執(zhí)行偏差答案：A、B、C解析：預(yù)算執(zhí)行偏差反映管理能力，非直接還款穩(wěn)定性指標(biāo)。三、判斷題（共10題，每題1分）1.宜賓市某企業(yè)申請貸款，若其財(cái)務(wù)報(bào)表顯示“應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率”持續(xù)下降，通常表明經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增加。（正確）2.信貸審查中，保證人征信記錄良好是降低風(fēng)險(xiǎn)的充分條件。（錯(cuò)誤）3.中國郵政銀行信貸政策規(guī)定，小微企業(yè)貸款利率不得低于LPR加基點(diǎn)。（正確）4.宜賓市某文旅項(xiàng)目若獲得政府PPP項(xiàng)目支持，可完全規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)誤）5.信貸審查中，企業(yè)“毛利率”高于行業(yè)平均水平可直接判定為優(yōu)質(zhì)客戶。（錯(cuò)誤）6.抵押物評估價(jià)值越高，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低。（錯(cuò)誤）7.宜賓市某農(nóng)業(yè)合作社若獲得國家級龍頭企業(yè)認(rèn)定，可豁免擔(dān)保要求。（錯(cuò)誤）8.信貸政策規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款期限不得超過項(xiàng)目運(yùn)營期。（正確）9.企業(yè)“資產(chǎn)負(fù)債率”低于50%表明財(cái)務(wù)狀況完全健康。（錯(cuò)誤）10.信貸審查中，借款人“歷史負(fù)債率”是評估短期償債能力的核心指標(biāo)。（錯(cuò)誤）答案：1/√，2/×，3/√，4/×，5/×，6/×，7/×，8/√，9/×，10/×四、簡答題（共5題，每題3分）1.簡述宜賓市信貸審查中關(guān)注“政府支持”的必要性。答案：（1）降低政策風(fēng)險(xiǎn)：政府支持可確保項(xiàng)目符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，避免政策變動導(dǎo)致的投資損失。（2）提升融資能力：政府背書能增強(qiáng)銀行信心，降低融資成本。（3）輔助風(fēng)險(xiǎn)評估：政府項(xiàng)目通常配套基礎(chǔ)設(shè)施，可間接降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。（4）宜賓市特點(diǎn)：如白酒、清潔能源等特色產(chǎn)業(yè)依賴政府資源整合，需重點(diǎn)核查。2.簡述小微企業(yè)信貸審查中“軟信息”的核查方法。答案：（1）訪談核心管理層，了解經(jīng)營思路與行業(yè)認(rèn)知；（2）分析員工流動率與薪酬水平，判斷內(nèi)部穩(wěn)定性；（3）監(jiān)測社交媒體、行業(yè)媒體輿情，評估市場口碑；（4）走訪上下游企業(yè)，了解交易真實(shí)性；（5）結(jié)合宜賓市地方特點(diǎn)，如鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)需核查與農(nóng)戶合作穩(wěn)定性。3.簡述涉農(nóng)貸款審查中“自然風(fēng)險(xiǎn)”的評估要點(diǎn)。答案：（1）氣候?yàn)?zāi)害影響：結(jié)合宜賓降水特點(diǎn)（如洪澇、干旱）評估抗風(fēng)險(xiǎn)能力；（2）土地政策：核查土地流轉(zhuǎn)合規(guī)性及規(guī)模穩(wěn)定性；（3）水利設(shè)施配套：評估灌溉條件對項(xiàng)目的影響；（4）宜賓市特色：如茶葉、水果種植需關(guān)注病蟲害防治投入。4.簡述信貸審查中“關(guān)聯(lián)交易”的核查重點(diǎn)。答案：（1）交易必要性：是否真實(shí)經(jīng)營需求，是否存在虛構(gòu)交易；（2）定價(jià)公允性：與非關(guān)聯(lián)方交易對比，是否存在利益輸送；（3）資金占用核查：關(guān)聯(lián)方是否通過交易套取資金；（4）信息披露完整性：是否在財(cái)務(wù)報(bào)表充分披露關(guān)聯(lián)方交易情況。5.簡述宜賓市某白酒企業(yè)信貸審查的特殊風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。答案：（1）市場集中度高：關(guān)注五糧液等龍頭企業(yè)的競爭影響；（2）渠道依賴性：評估經(jīng)銷商合作穩(wěn)定性及庫存風(fēng)險(xiǎn)；（3）稅收政策敏感性：白酒行業(yè)稅收占比較高，需關(guān)注政策調(diào)整；（4）宜賓市特點(diǎn)：傳統(tǒng)工藝依賴傳承，需核查核心技術(shù)人員穩(wěn)定性。五、論述題（共2題，每題5分）1.論述宜賓市信貸審查中“合規(guī)性”與“風(fēng)險(xiǎn)性”的平衡關(guān)系。答案：（1）合規(guī)性是風(fēng)險(xiǎn)控制前提：如環(huán)保、土地使用等政策不合規(guī)，將導(dǎo)致項(xiàng)目無法落地或被處罰，直接引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。（2）宜賓市特殊性：如白酒行業(yè)需核查產(chǎn)能擴(kuò)張是否符合證監(jiān)會對酒類企業(yè)的監(jiān)管要求。（3）風(fēng)險(xiǎn)性需穿透合規(guī)：如企業(yè)通過關(guān)聯(lián)交易規(guī)避監(jiān)管，需識別底層交易實(shí)質(zhì)。（4）平衡方法：政策符合性審查需結(jié)合行業(yè)特性，避免過度僵化。2.論述信貸審查中“財(cái)務(wù)分析”與“非財(cái)務(wù)分析”的互補(bǔ)性。答案：（1）財(cái)務(wù)分析局限性：宜賓市某文旅項(xiàng)目財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可能因季節(jié)性波動失真，需結(jié)合非