非法集資培訓(xùn)會(huì)演講人：日期:CATALOGUE目錄01非法集資基本概述02風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范03案例分析與警示04應(yīng)急處置與維權(quán)05培訓(xùn)內(nèi)容深化06后續(xù)行動(dòng)計(jì)劃01非法集資基本概述定義與特征解析1234非法性非法集資行為未經(jīng)國家金融監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)或違反審批程序，以隱蔽或公開形式向社會(huì)公眾募集資金，屬于典型的金融違法行為。通常承諾高額回報(bào)或編造虛假項(xiàng)目收益，利用投資者逐利心理，通過“保本付息”“穩(wěn)賺不賠”等話術(shù)誘導(dǎo)參與。利誘性社會(huì)性面向不特定公眾（如通過互聯(lián)網(wǎng)、傳單、講座等公開宣傳），涉及受害者范圍廣，資金規(guī)模大，易引發(fā)群體性風(fēng)險(xiǎn)。欺騙性虛構(gòu)投資項(xiàng)目（如養(yǎng)老地產(chǎn)、虛擬貨幣、私募基金等），或夸大經(jīng)營能力，掩蓋資金真實(shí)用途（如拆東墻補(bǔ)西墻）。常見表現(xiàn)形式P2P平臺(tái)違規(guī)操作假借網(wǎng)絡(luò)借貸名義，設(shè)立資金池、自融或發(fā)布虛假標(biāo)的，最終因資金鏈斷裂“爆雷”。股權(quán)投資騙局以“原始股”“上市分紅”為噱頭，偽造企業(yè)資質(zhì)文件，誘騙投資者購買非上市企業(yè)股權(quán)。商品回購與消費(fèi)返利以銷售保健品、藝術(shù)品等為幌子，承諾高價(jià)回購或消費(fèi)返現(xiàn)，實(shí)質(zhì)為變相吸收資金。假冒金融機(jī)構(gòu)偽造銀行、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)資質(zhì)，發(fā)行虛假理財(cái)產(chǎn)品，甚至私刻公章簽訂合同。相關(guān)法律法規(guī)基礎(chǔ)《刑法》第176條（非法吸收公眾存款罪）01明確對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款、擾亂金融秩序的行為，最高可處十年有期徒刑并處罰金?！缎谭ā返?92條（集資詐騙罪）02針對(duì)以非法占有為目的的詐騙性集資行為，情節(jié)嚴(yán)重者可判處無期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)?！斗婪逗吞幹梅欠Y條例》032021年5月實(shí)施，細(xì)化監(jiān)管部門職責(zé)，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)排查、線索移送及資金清退機(jī)制?！渡虡I(yè)銀行法》《證券法》配套規(guī)定04嚴(yán)格限定只有持牌機(jī)構(gòu)方可開展存款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，否則均屬違法。02風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)識(shí)別高回報(bào)承諾非法集資通常以遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平的收益率吸引投資者，如“保本高息”“穩(wěn)賺不賠”等宣傳話術(shù)，需警惕其背后可能存在的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。資金流向不透明若集資方拒絕披露資金具體用途或提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，可能存在挪用資金、龐氏騙局等風(fēng)險(xiǎn)，需通過第三方渠道驗(yàn)證信息真實(shí)性。無資質(zhì)或模糊主體集資方若未取得金融監(jiān)管部門頒發(fā)的牌照，或通過空殼公司、虛假項(xiàng)目進(jìn)行融資，其合法性和真實(shí)性存疑，投資者應(yīng)核查其經(jīng)營資質(zhì)與背景。通過工商登記、司法記錄、行業(yè)報(bào)告等公開信息，全面核查集資方的信用狀況、經(jīng)營歷史及項(xiàng)目可行性，避免輕信口頭承諾。多維度盡調(diào)對(duì)比同類金融產(chǎn)品的市場(chǎng)收益率，若某項(xiàng)目收益顯著偏離行業(yè)水平且無合理支撐，則可能為高風(fēng)險(xiǎn)或欺詐行為。收益合理性分析假設(shè)極端情況下（如經(jīng)濟(jì)下行、政策調(diào)整），評(píng)估集資方的償債能力與項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力，避免盲目樂觀導(dǎo)致決策失誤。壓力測(cè)試模擬投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法日常防范實(shí)用技巧分散投資原則避免將資金集中投入單一項(xiàng)目或平臺(tái)，通過分散配置降低整體風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)控制單筆投資金額不超過可承受損失范圍。定期核查動(dòng)態(tài)利用金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的“黑名單”查詢系統(tǒng)、反詐APP等工具輔助識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)咨詢法律或金融專業(yè)人士意見。持續(xù)關(guān)注集資方的經(jīng)營狀況、輿情信息及監(jiān)管通報(bào)，發(fā)現(xiàn)異常（如延遲兌付、高管變動(dòng)）時(shí)及時(shí)采取退出措施。借助專業(yè)工具03案例分析與警示虛假投資項(xiàng)目詐騙犯罪團(tuán)伙通過包裝高回報(bào)理財(cái)項(xiàng)目，利用虛假合同和偽造資質(zhì)吸引投資者，最終卷款跑路，導(dǎo)致投資者血本無歸。此類案件常涉及虛構(gòu)的“新能源”“區(qū)塊鏈”等熱門概念。非法傳銷式集資以“層級(jí)返利”“拉人頭”為模式，通過發(fā)展下線會(huì)員收取入門費(fèi)，形成金字塔結(jié)構(gòu)。參與者初期可能獲得少量返利，但后期資金鏈斷裂后，底層會(huì)員損失慘重。假冒金融機(jī)構(gòu)詐騙不法分子偽造銀行或知名金融機(jī)構(gòu)的牌照，以“保本高息”為誘餌發(fā)行虛假理財(cái)產(chǎn)品，利用投資者對(duì)正規(guī)機(jī)構(gòu)的信任實(shí)施詐騙。典型詐騙案例剖析受害群體特征分析中老年群體占比高此類群體普遍缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，容易輕信“熟人推薦”或“權(quán)威背書”，且對(duì)高收益產(chǎn)品抵御能力較弱，成為主要受害人群。互聯(lián)網(wǎng)用戶風(fēng)險(xiǎn)加劇隨著線上投資平臺(tái)增多，年輕網(wǎng)民因便捷性選擇非正規(guī)渠道，但缺乏對(duì)平臺(tái)資質(zhì)的核查能力，導(dǎo)致被騙概率上升。低收入者易受誘導(dǎo)部分低收入者為改善經(jīng)濟(jì)狀況，盲目追求高回報(bào)，忽視風(fēng)險(xiǎn)提示，甚至借貸投資，最終陷入債務(wù)危機(jī)。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，建立快速響應(yīng)機(jī)制，同時(shí)鼓勵(lì)公眾舉報(bào)可疑集資行為，形成社會(huì)共治格局。完善監(jiān)管與舉報(bào)機(jī)制普及金融知識(shí)教育通過社區(qū)宣傳、媒體專欄等形式，系統(tǒng)性提升公眾對(duì)非法集資的認(rèn)知，重點(diǎn)培養(yǎng)理性投資觀念和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。投資者需警惕“穩(wěn)賺不賠”“超高收益”等宣傳話術(shù)，通過正規(guī)渠道驗(yàn)證項(xiàng)目真實(shí)性，避免沖動(dòng)決策。教訓(xùn)與警示總結(jié)04應(yīng)急處置與維權(quán)遭遇欺詐后應(yīng)對(duì)流程立即停止資金投入發(fā)現(xiàn)疑似非法集資行為時(shí)，第一時(shí)間終止后續(xù)資金轉(zhuǎn)賬或投資行為，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。妥善保存合同、轉(zhuǎn)賬記錄、聊天截圖等所有與集資活動(dòng)相關(guān)的書面或電子證據(jù)，為后續(xù)維權(quán)提供依據(jù)。向公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門或律師咨詢，獲取專業(yè)指導(dǎo)，避免因自行處理導(dǎo)致證據(jù)滅失或法律風(fēng)險(xiǎn)。通過銀行或第三方支付平臺(tái)申請(qǐng)凍結(jié)涉事賬戶，防止資金被轉(zhuǎn)移或隱匿。保留交易憑證聯(lián)系專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助凍結(jié)涉案賬戶向公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門提交報(bào)案材料，說明案件事實(shí)并提供證據(jù)，推動(dòng)立案偵查以追究涉案人員刑事責(zé)任。通過法院提起民事訴訟，要求集資方返還本金及利息，需注意訴訟時(shí)效并準(zhǔn)備完整的證據(jù)鏈。向地方金融監(jiān)管局、銀保監(jiān)會(huì)等行政部門投訴，請(qǐng)求對(duì)非法集資主體進(jìn)行查處并協(xié)調(diào)追償。聯(lián)合其他受害人組建維權(quán)小組，委托律師統(tǒng)一代理，提高追償效率并降低個(gè)體維權(quán)成本。法律救濟(jì)途徑說明刑事報(bào)案民事訴訟索賠行政投訴舉報(bào)參與集體維權(quán)線上舉報(bào)平臺(tái)線下提交材料通過國家非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)、12337智能化舉報(bào)平臺(tái)等提交線索，需詳細(xì)描述集資模式、參與人員及資金流向。攜帶身份證、投資協(xié)議、資金流水等原件及復(fù)印件，向案發(fā)地公安機(jī)關(guān)或金融辦現(xiàn)場(chǎng)提交舉報(bào)材料。舉報(bào)渠道與證據(jù)收集證據(jù)分類整理將證據(jù)按時(shí)間順序或類型（如宣傳資料、收益承諾、轉(zhuǎn)賬記錄）分類歸檔，確保邏輯清晰、內(nèi)容完整。證人證言補(bǔ)充聯(lián)系其他受害人共同提供證言，或爭取知情人員配合調(diào)查，增強(qiáng)證據(jù)的關(guān)聯(lián)性和可信度。05培訓(xùn)內(nèi)容深化知識(shí)鞏固與復(fù)習(xí)要點(diǎn)非法集資的定義與特征深入解析非法集資的法律界定，包括未經(jīng)批準(zhǔn)、承諾高額回報(bào)、面向不特定對(duì)象募集資金等核心特征，結(jié)合典型案例強(qiáng)化理解。常見非法集資模式剖析詳細(xì)拆解P2P詐騙、虛擬貨幣騙局、養(yǎng)老項(xiàng)目集資等典型手段，分析其運(yùn)作邏輯與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助學(xué)員形成系統(tǒng)性認(rèn)知。相關(guān)法律法規(guī)體系梳理涉及非法集資的刑法、金融監(jiān)管條例等法律條文，重點(diǎn)解讀量刑標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管職責(zé)劃分，提升法律意識(shí)。識(shí)別能力提升訓(xùn)練高風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)識(shí)別總結(jié)非法集資宣傳中的高頻話術(shù)（如“保本高收益”“政府背書”），分析其包裝手法，培養(yǎng)學(xué)員對(duì)夸大宣傳的敏感度。資金流向追蹤技巧教授如何通過企業(yè)征信查詢、項(xiàng)目真實(shí)性核查等工具，驗(yàn)證集資方資質(zhì)與資金用途，識(shí)別資金池運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。跨部門協(xié)作識(shí)別模擬銀行、市場(chǎng)監(jiān)管、公安等多方協(xié)同場(chǎng)景，訓(xùn)練學(xué)員通過異常交易監(jiān)測(cè)、工商登記信息比對(duì)等手段發(fā)現(xiàn)線索。實(shí)操演練設(shè)計(jì)設(shè)置虛構(gòu)非法集資案例，要求學(xué)員完成線索收集、證據(jù)固定、跨部門溝通等全流程操作，強(qiáng)化應(yīng)急處置能力。模擬舉報(bào)處理流程角色扮演受騙群眾，訓(xùn)練學(xué)員通過有效提問獲取關(guān)鍵信息（如參與金額、宣傳渠道），同時(shí)掌握心理疏導(dǎo)技巧。受害者訪談演練提供真實(shí)案例數(shù)據(jù)包，指導(dǎo)學(xué)員從涉案金額、波及范圍、社會(huì)影響等維度完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估，形成標(biāo)準(zhǔn)化報(bào)告模板。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)實(shí)戰(zhàn)06后續(xù)行動(dòng)計(jì)劃個(gè)人防范承諾制定簽署書面承諾書家庭成員教育參與者需簽署個(gè)人防范非法集資承諾書，明確承諾不參與高收益誘惑項(xiàng)目、不輕信虛假宣傳，并定期自查投資行為。定期自我審查制定個(gè)人財(cái)務(wù)審查計(jì)劃，每季度檢查投資項(xiàng)目的合法性和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確保資金流向合規(guī)渠道。將防范知識(shí)傳遞給家人，尤其針對(duì)老年群體，普及非法集資常見手段及識(shí)別方法，形成家庭聯(lián)防機(jī)制。組建志愿者宣傳隊(duì)在小區(qū)公告欄、電梯間等公共區(qū)域張貼非法集資特征和舉報(bào)方式，定期更新典型案例以強(qiáng)化警示效果。設(shè)立社區(qū)警示欄聯(lián)動(dòng)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)邀請(qǐng)銀行、證券機(jī)構(gòu)專業(yè)人員進(jìn)社區(qū)舉辦講座，提供正規(guī)理財(cái)渠道咨詢，擠壓非法集資生存空間。招募社區(qū)志愿者開展常態(tài)化宣傳，通過入戶講解、案例分享等形式提升居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)