全國銀行考試試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.手續(xù)費收入2.下列不屬于貨幣政策工具的是（）A.公開市場業(yè)務B.再貼現(xiàn)率C.存款準備金率D.稅收3.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)C.貨幣資金融通D.定價功能4.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行5.下列屬于資本市場的是（）A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.大額可轉讓定期存單市場6.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風險性7.通常所說的“利率倒掛”是指（）A.存款利率大于貸款利率B.貸款利率大于存款利率C.名義利率大于實際利率D.實際利率大于名義利率8.金融機構的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般準備9.以下哪種債券的利率一般會最高（）A.國債B.地方政府債券C.金融債券D.企業(yè)債券10.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不包括（）A.支付結算業(yè)務B.代理業(yè)務C.貸款業(yè)務D.銀行卡業(yè)務答案：1.A2.D3.C4.B5.C6.D7.A8.D9.D10.C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于金融機構的有（）A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.財務公司2.貨幣政策的最終目標包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡3.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的有（）A.貸款B.存款C.證券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)4.金融市場按照交易的標的物可分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場5.商業(yè)銀行的風險管理流程包括（）A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制6.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的有（）A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.票據(jù)貼現(xiàn)7.影響利率的因素有（）A.平均利潤率B.借貸資本的供求關系C.通貨膨脹D.國家經(jīng)濟政策8.下列屬于資本市場工具的有（）A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.回購協(xié)議9.商業(yè)銀行的“三性”原則之間的關系是（）A.相互矛盾B.相互統(tǒng)一C.安全性與流動性正相關D.安全性、流動性與盈利性負相關10.以下屬于金融監(jiān)管的目標的有（）A.維護金融體系的穩(wěn)定B.保護存款人利益C.促進金融機構公平競爭D.提高金融效率答案：1.ABCD2.ABCD3.ACD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABCD8.AB9.ACD10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用中介職能是指商業(yè)銀行通過吸收存款、發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用。（）2.貨幣政策目標中的充分就業(yè)就是指失業(yè)率為零。（）3.金融市場的參與者只有金融機構和企業(yè)。（）4.商業(yè)銀行的存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。（）5.股票是一種債權債務憑證。（）6.利率市場化就是指利率完全由市場供求決定，政府不進行任何干預。（）7.商業(yè)銀行的流動性越強，盈利性也越強。（）8.金融機構的資本充足率越高越好。（）9.商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）10.金融監(jiān)管的主要目的是防止金融機構倒閉。（）答案：1.√2.×3.×4.√5.×6.×7.×8.×9.√10.×四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的職能。答案：商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務等職能。信用中介是基礎職能，通過存貸業(yè)務實現(xiàn)資金融通；支付中介方便客戶交易；信用創(chuàng)造能擴大貨幣供應量；金融服務涵蓋多種業(yè)務滿足客戶多樣需求。2.簡述貨幣政策的三大傳統(tǒng)工具。答案：貨幣政策三大傳統(tǒng)工具為法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務。法定存款準備金率通過調(diào)整存款準備金比例影響貨幣乘數(shù)；再貼現(xiàn)政策通過調(diào)整再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行融資成本；公開市場業(yè)務通過買賣有價證券調(diào)節(jié)貨幣供應量。3.簡述金融市場的功能。答案：金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風險分散與轉移、經(jīng)濟調(diào)節(jié)、定價、反映經(jīng)濟運行等功能。能促進資金流動，引導資源投向，分散風險，通過政策調(diào)節(jié)經(jīng)濟，形成合理價格，反映經(jīng)濟動態(tài)。4.簡述商業(yè)銀行風險管理的主要策略。答案：商業(yè)銀行風險管理主要策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避、風險補償。風險分散通過資產(chǎn)組合降低風險；風險對沖利用金融工具抵消風險；風險轉移借助擔保等方式轉給他人；風險規(guī)避拒絕高風險業(yè)務；風險補償對風險定價彌補損失。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應對策略。答案：影響：利差可能縮小，盈利壓力增大，競爭加劇，風險管理難度提升。應對策略：優(yōu)化業(yè)務結構，拓展中間業(yè)務；加強定價能力建設；提升風險管理水平；強化客戶服務，提高競爭力。2.探討金融創(chuàng)新對金融市場和金融體系的積極與消極影響。答案：積極影響：豐富金融產(chǎn)品，提高市場效率，促進資源配置。消極影響：增加金融市場波動性，可能帶來新的風險，監(jiān)管難度加大，甚至引發(fā)系統(tǒng)性風險，需加強監(jiān)管。3.分析商業(yè)銀行如何加強內(nèi)部控制以防范金融風險。答案：完善內(nèi)部控制制度，明確各部門職責權限；加強內(nèi)部審計監(jiān)督，定期檢查評估；強化員工培訓教育，提高風險意識