小學(xué)金融風(fēng)險識別與防控實(shí)務(wù)在現(xiàn)代社會，金融活動已滲透到生活的方方面面，即便是小學(xué)生，也不可避免地會接觸到金錢、消費(fèi)、儲蓄等基本金融行為。對小學(xué)生進(jìn)行金融風(fēng)險識別與防控教育，并非是要過早地灌輸復(fù)雜的金融知識，而是培養(yǎng)他們正確的金錢觀、消費(fèi)觀，以及初步的風(fēng)險判斷和自我保護(hù)能力，為其未來健康的金融行為打下堅實(shí)基礎(chǔ)。這不僅關(guān)乎個人財富的管理，更關(guān)乎人格的健全與責(zé)任感的培養(yǎng)。一、小學(xué)階段常見金融風(fēng)險的識別小學(xué)生由于認(rèn)知水平有限、社會經(jīng)驗(yàn)缺乏，其面臨的金融風(fēng)險往往更為直接和具體，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（一）零花錢與個人財物管理風(fēng)險小學(xué)生通常會有一定的零花錢或通過勞動、節(jié)日獲得的小額資金。常見的風(fēng)險包括：1.無計劃消費(fèi)風(fēng)險：隨意揮霍，看到喜歡的東西不加思考便購買，導(dǎo)致資金快速耗盡，無法滿足后續(xù)更需要的支出。2.過度儲蓄或過度消費(fèi)的極端傾向：要么因過度擔(dān)心未來而不敢消費(fèi)任何非必需品，壓抑正常需求；要么完全沒有儲蓄意識，“月光”甚至負(fù)債（如向同學(xué)借錢買東西）。3.財物丟失或被侵占風(fēng)險：對個人現(xiàn)金、儲蓄罐等保管不當(dāng)，導(dǎo)致丟失；或在同伴壓力下，被迫借錢給他人，甚至被勒索少量財物。（二）消費(fèi)與購物風(fēng)險小學(xué)生在購買文具、零食、玩具等過程中，可能遇到：1.沖動消費(fèi)與誘惑消費(fèi)風(fēng)險：容易被商品的包裝、廣告或同伴的擁有所吸引，購買并非真正需要的物品，尤其是面對“買一送一”、“抽獎”等促銷手段時，判斷力容易受影響。2.價格認(rèn)知不足風(fēng)險：對商品價值與價格的關(guān)系理解不深，可能因不了解市場價而購買到價格虛高的物品，或因貪圖便宜購買到質(zhì)量低劣甚至有害的“三無”產(chǎn)品。3.“免費(fèi)”陷阱風(fēng)險：對網(wǎng)絡(luò)上或現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)的“免費(fèi)領(lǐng)取”、“掃碼抽獎”等活動缺乏警惕，可能因此泄露個人信息，或在不知不覺中產(chǎn)生消費(fèi)。（三）電子支付與網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險隨著電子支付的普及，部分小學(xué)生可能接觸到父母的手機(jī)支付或擁有自己的兒童支付賬戶，由此帶來：1.非授權(quán)支付風(fēng)險：在游戲、視頻平臺等誤點(diǎn)付費(fèi)項(xiàng)目，或在他人誘導(dǎo)下（如同學(xué)、網(wǎng)友）使用父母手機(jī)進(jìn)行支付。2.支付密碼保管不當(dāng)風(fēng)險：將支付密碼告知他人，或在公共場合輸入密碼時不注意遮擋，導(dǎo)致賬戶安全受到威脅。3.網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險：接觸到網(wǎng)絡(luò)上的虛假中獎信息、假冒游戲充值優(yōu)惠等，試圖參與而可能遭受損失。（四）社會交往中的金融風(fēng)險在與同學(xué)、朋友的交往中，可能涉及：1.不當(dāng)借貸風(fēng)險：輕易借錢給他人而不考慮對方償還能力，或向他人借錢消費(fèi)，形成不良習(xí)慣。2.攀比與炫耀風(fēng)險：在物質(zhì)方面與同學(xué)進(jìn)行攀比，為了“面子”而進(jìn)行超出自身能力的消費(fèi)。3.輕信他人與信息泄露風(fēng)險：輕易相信陌生人的話，可能被誘導(dǎo)進(jìn)行不當(dāng)消費(fèi)或泄露家庭的支付信息、住址等。二、小學(xué)金融風(fēng)險的防控策略與實(shí)務(wù)指導(dǎo)針對上述風(fēng)險，需要家庭、學(xué)校和社會共同努力，采取切實(shí)可行的措施，幫助小學(xué)生提升風(fēng)險防控能力。（一）樹立正確的金錢觀與消費(fèi)觀1.認(rèn)識金錢的來源與價值：通過日常對話和實(shí)踐，讓孩子了解金錢是通過勞動付出獲得的，來之不易。引導(dǎo)孩子理解金錢的功能，它可以用來滿足生活需要、實(shí)現(xiàn)小目標(biāo)，但并非萬能。2.區(qū)分“需要”與“想要”：在購物前，引導(dǎo)孩子思考物品是生活必需的（如文具、基本衣物、食物），還是僅僅是一時的欲望（如新款玩具、花哨的零食）。鼓勵優(yōu)先滿足“需要”，對于“想要”的物品，可以引導(dǎo)孩子通過努力（如良好表現(xiàn)、完成額外任務(wù)）或儲蓄來獲得。3.培養(yǎng)儲蓄與規(guī)劃習(xí)慣：為孩子準(zhǔn)備一個儲蓄罐或開設(shè)兒童儲蓄賬戶，鼓勵他們將部分零花錢存起來，為特定目標(biāo)（如購買一件心儀已久的書籍或玩具）積累資金。教導(dǎo)孩子簡單的收支記錄，明白錢的去向。（二）培養(yǎng)良好的消費(fèi)與支付習(xí)慣1.學(xué)習(xí)購物前的思考與比較：鼓勵孩子在購買前思考：“這個東西我真的需要嗎？”“它的價格合理嗎？”“有沒有更便宜的選擇？”?？梢詭Ш⒆訁⑴c一些家庭購物，讓他們觀察和學(xué)習(xí)如何比較價格、查看商品信息（如生產(chǎn)日期、保質(zhì)期）。2.規(guī)范零花錢的使用與保管：與孩子約定零花錢的使用范圍和規(guī)則，例如，大額支出需征得家長同意。教導(dǎo)孩子妥善保管自己的現(xiàn)金和儲蓄工具，不隨意亂放。（三）提升風(fēng)險防范意識與求助能力1.學(xué)會拒絕與辨別：教導(dǎo)孩子對于陌生人的饋贈、“免費(fèi)”的誘惑，以及同學(xué)提出的不合理借錢要求，要敢于說“不”。通過情景模擬，讓孩子識別常見的欺騙手段，如“中獎了需要先交手續(xù)費(fèi)”、“掃碼送禮品但要填個人信息”等。2.保護(hù)個人信息：強(qiáng)調(diào)個人及家庭信息（如家庭住址、電話號碼、父母工作單位、支付密碼、銀行卡號等）屬于隱私，不能輕易告訴他人，尤其是在網(wǎng)絡(luò)上。3.遇到問題及時求助：告訴孩子，當(dāng)遇到自己無法判斷的金融問題、可疑情況或受到金錢方面的威脅時，要第一時間告訴家長或老師，尋求成年人的幫助。（四）營造健康的家庭與校園金融教育氛圍1.家長的榜樣作用與溝通：家長自身要樹立理性消費(fèi)、量入為出的榜樣。在家庭生活中，自然地融入金錢話題，如討論家庭預(yù)算、購物決策等，讓孩子在潛移默化中學(xué)習(xí)。鼓勵孩子參與家庭的小額消費(fèi)決策，如用零花錢為家人購買小禮物。2.學(xué)校的系統(tǒng)性教育與實(shí)踐活動：學(xué)校可以將金融素養(yǎng)教育融入德育、社會實(shí)踐等課程中，通過主題班會、故事、游戲、角色扮演等形式，開展生動有趣的金融知識普及。組織“小小銀行家”、“跳蚤市場”等實(shí)踐活動，讓孩子在體驗(yàn)中學(xué)習(xí)理財和風(fēng)險防范。3.家校社協(xié)同，形成教育合力：學(xué)校和家長應(yīng)保持溝通，共同關(guān)注孩子的消費(fèi)行為和金錢觀念。社會層面也應(yīng)凈化兒童消費(fèi)環(huán)境，減少針對未成年人的商業(yè)誤導(dǎo)和不良營銷。結(jié)語小學(xué)階段的金融風(fēng)險識別與防控教育，是一項(xiàng)長期而細(xì)致的工作，它不是一蹴而就的，需要循序漸進(jìn)、潤物無聲。其核心在于幫助孩子建立正確