第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀監(jiān)局從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪項操作不符合《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？

A.要求借款人提供不低于貸款金額30%的自有資金

B.對同一借款人的貸款余額超過該行資本總額的10%

C.在借款合同中約定“逾期罰息為正常利率的3倍”

D.要求借款人提供第三方擔(dān)保

2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，以下哪項行為屬于大額交易報告的例外情形？

A.單個客戶通過不同賬戶向同一交易對手累計轉(zhuǎn)賬200萬元人民幣

B.機(jī)構(gòu)內(nèi)部不同部門之間的資金劃轉(zhuǎn)，金額為150萬元人民幣

C.客戶通過預(yù)付卡向境外個人支付旅游費用，總額為50萬元人民幣

D.單個客戶通過其控制的多個賬戶向同一企業(yè)合計支付100萬元人民幣

3.銀行在評估貸款申請人信用風(fēng)險時，以下哪項指標(biāo)通常被認(rèn)為是最可靠的參考依據(jù)？

A.申請人近期信用卡賬單的逾期次數(shù)

B.申請人提供的虛假房產(chǎn)證評估價值

C.申請人過往3年的平均存款余額

D.申請人所在企業(yè)的行業(yè)景氣度報告

4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》，以下哪項措施不屬于內(nèi)部控制的“不相容崗位分離”原則？

A.出納員負(fù)責(zé)現(xiàn)金收付，同時兼任票據(jù)保管

B.審計部門獨立于業(yè)務(wù)部門，定期開展風(fēng)險評估

C.貸款審批崗與貸款發(fā)放崗由不同人員擔(dān)任

D.重要空白憑證的領(lǐng)用需經(jīng)雙人簽字確認(rèn)

5.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，以下哪項行為違反了《反洗錢法》的要求？

A.對客戶提出的敏感信息要求其提供額外證明文件

B.通過工商登記信息核實客戶企業(yè)法人身份

C.對境外客戶的開戶申請進(jìn)行加急處理

D.向客戶解釋反洗錢合規(guī)要求并留存告知記錄

6.銀行內(nèi)部審計部門在審查信貸業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)某客戶經(jīng)理存在以下行為，其中哪項屬于重大風(fēng)險事件？

A.未經(jīng)審批，擅自修改貸款審批意見

B.收受借款企業(yè)贈送的1萬元禮品卡

C.在月末虛增5筆小額貸款流水

D.未按流程核實抵押物的權(quán)屬證明

7.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，以下哪項指標(biāo)最能反映銀行的短期償債能力？

A.核心一級資本充足率

B.流動性覆蓋率

C.資本充足率

D.貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率

8.銀行在制定風(fēng)險偏好時，以下哪項因素通常不被納入考慮范圍？

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的資本要求

B.機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險承受能力

C.市場競爭壓力

D.客戶投訴率

9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為管理指引》，以下哪項行為屬于“利益沖突”情形？

A.員工配偶在其所在機(jī)構(gòu)擔(dān)任非核心崗位

B.員工持有本行不超過1%的股份

C.員工在休息日為客戶提供咨詢服務(wù)

D.員工接受客戶小額的土特產(chǎn)饋贈

10.銀行在開展壓力測試時，以下哪項情景設(shè)置最符合監(jiān)管要求？

A.假設(shè)利率上升2%，同時信貸損失準(zhǔn)備率下降10%

B.假設(shè)宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩3%，同時不良貸款率上升5%

C.假設(shè)存款準(zhǔn)備金率上調(diào)1%，同時貸款規(guī)模增長20%

D.假設(shè)匯率波動5%，同時投資收益增加8%

二、多選題（共20分，多選、錯選均不得分）

11.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》，以下哪些屬于操作風(fēng)險的常見來源？

A.內(nèi)部欺詐

B.系統(tǒng)故障

C.外部洗錢活動

D.交易對手信用風(fēng)險

12.銀行在評估貸款組合風(fēng)險時，以下哪些指標(biāo)需要重點關(guān)注？

A.貸款集中度

B.不良貸款率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.客戶信用評分

13.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，以下哪些措施有助于提升銀行的流動性覆蓋率？

A.增加核心存款占比

B.提高非流動性資產(chǎn)占比

C.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限匹配

D.增加短期融資工具使用

14.銀行在開展客戶身份識別時，以下哪些信息屬于必要核實要素？

A.客戶的國籍

B.客戶的職業(yè)信息

C.客戶的地址證明

D.客戶的賬戶用途

15.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》，以下哪些屬于內(nèi)部控制的“職責(zé)分離”原則要求？

A.賬務(wù)處理崗與會計復(fù)核崗分離

B.貸款審批崗與貸款發(fā)放崗分離

C.重要印章保管崗與用印審批崗分離

D.業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗與風(fēng)險監(jiān)控崗合并

16.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪些材料屬于關(guān)鍵盡職調(diào)查文件？

A.借款人的營業(yè)執(zhí)照

B.抵押物的評估報告

C.借款人的工資流水

D.借款人的征信報告

17.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為管理指引》，以下哪些行為可能引發(fā)“利益沖突”？

A.員工利用職務(wù)便利為親屬提供貸款優(yōu)惠

B.員工在社交媒體發(fā)布涉及本行的敏感信息

C.員工持有與業(yè)務(wù)相關(guān)的非上市公司股份

D.員工在非工作時間接受客戶宴請

18.銀行在制定風(fēng)險偏好時，以下哪些因素需要納入考慮范圍？

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的資本要求

B.機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險承受能力

C.市場競爭壓力

D.客戶滿意度

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

19.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

20.反洗錢客戶盡職調(diào)查可以完全依賴第三方機(jī)構(gòu)提供的信息，無需自行核實。

21.銀行在開展壓力測試時，假設(shè)情景的合理性應(yīng)基于歷史數(shù)據(jù)和監(jiān)管要求。

22.銀行員工在離職后2年內(nèi)，不得在與原任職機(jī)構(gòu)有競爭關(guān)系的機(jī)構(gòu)任職。

23.流動性覆蓋率是指銀行30天內(nèi)可變現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債的比率。

24.銀行在評估貸款風(fēng)險時，客戶的行業(yè)地位不屬于重要參考因素。

25.銀行員工因個人原因收受客戶價值1萬元人民幣的禮品，不屬于違規(guī)行為。

26.內(nèi)部控制是指銀行內(nèi)部為達(dá)成目標(biāo)而制定的一系列政策和程序。

27.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，可以口頭約定貸款利率，無需書面記錄。

28.銀行在評估抵押物價值時，可以完全依賴第三方評估機(jī)構(gòu)的意見，無需自行核實。

29.員工行為管理是指銀行對員工行為進(jìn)行監(jiān)督和約束的過程。

30.銀行在制定風(fēng)險偏好時，應(yīng)充分考慮客戶的投訴意見。

四、填空題（共10分，每空1分）

31.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行的流動性覆蓋率不得低于______%。

32.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，對于境外客戶的真實身份認(rèn)定，應(yīng)遵循______原則。

33.銀行內(nèi)部控制的“職責(zé)分離”原則要求______和______崗位由不同人員擔(dān)任。

34.銀行在評估貸款風(fēng)險時，客戶的______是重要的參考指標(biāo)。

35.根據(jù)《反洗錢法》，銀行在客戶交易中發(fā)現(xiàn)的異常情況，應(yīng)立即向______報告。

五、簡答題（共25分，每題5分）

36.簡述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)。

37.銀行在評估貸款申請人信用風(fēng)險時，應(yīng)重點關(guān)注哪些指標(biāo)？

38.簡述銀行內(nèi)部控制的“不相容崗位分離”原則的主要內(nèi)容。

39.銀行在制定風(fēng)險偏好時，應(yīng)考慮哪些因素？

40.簡述銀行員工行為管理中“利益沖突”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

六、案例分析題（共15分）

某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理張某在2023年10月發(fā)現(xiàn)A公司（一家民營科技企業(yè)）資金鏈緊張，但公司法人李某信用良好，且曾在其所在機(jī)構(gòu)工作過。張某遂決定：

（1）在未充分核實A公司實際經(jīng)營情況的情況下，為其提供了500萬元無抵押貸款；

（2）收受A公司贈送的5萬元現(xiàn)金，并承諾未來給予業(yè)務(wù)傾斜；

（3）在內(nèi)部審批系統(tǒng)中，將貸款風(fēng)險等級標(biāo)注為“低風(fēng)險”，以加快審批流程。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》及銀行內(nèi)部管理制度，回答以下問題：

（1）張某的行為中，哪些屬于違規(guī)行為？

（2）若A公司最終破產(chǎn)，該銀行可能面臨哪些風(fēng)險？

（3）為避免類似事件發(fā)生，銀行應(yīng)采取哪些防范措施？

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.C

2.B

3.C

4.A

5.C

6.A

7.B

8.D

9.A

10.B

二、多選題

11.AB

12.AB

13.AC

14.ACD

15.ABC

16.ABD

17.ACD

18.ABC

三、判斷題

19.√

20.×

21.√

22.√

23.×

24.×

25.×

26.×

27.×

28.×

29.√

30.×

四、填空題

31.100%

32.國際公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)

33.貸款審批崗、貸款發(fā)放崗

34.信用評分

35.反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)

五、簡答題

36.答：

①履行客戶身份識別義務(wù)，核實客戶真實身份；

②進(jìn)行客戶盡職調(diào)查，識別并評估洗錢風(fēng)險；

③報告可疑交易，向反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)報告異常情況；

④建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。

37.答：

①信用評分；

②財務(wù)指標(biāo)（如資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率）；

③行業(yè)風(fēng)險；

④擔(dān)保情況；

⑤征信記錄。

38.答：

①不相容崗位分離，如授權(quán)與執(zhí)行分離；

②職責(zé)明確，避免一人多職；

③獨立監(jiān)督，設(shè)立內(nèi)部審計崗。

39.答：

①監(jiān)管要求；

②自身風(fēng)險承受能力；

③市場競爭策略；

④業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。

40.答：

①利用職務(wù)便利為本人或親屬謀取不正當(dāng)利益；

②收受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的禮品、禮金；

③在履職過程中存在利益沖突情形。

六、案例分析題

（1）答：

①為A公司提供無抵押貸款屬于違規(guī)行為，因未充