2025中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司貴州省分公司第三季度理賠社會招聘41人考試參考題庫及答案解析畢業(yè)院校：________姓名：________考場號：________考生號：________一、選擇題1.在保險理賠過程中，理賠人員首先應當（）A.立即進行現(xiàn)場勘查B.收集并審核相關理賠材料C.拒絕受理超出保險責任的案件D.直接與被保險人協(xié)商賠償金額答案：B解析：理賠人員首先應當全面收集并審核相關理賠材料，包括保險合同、事故證明、醫(yī)療記錄等，以確保理賠依據(jù)充分、真實可靠。只有在材料審核無誤后，才能進行后續(xù)的現(xiàn)場勘查、責任認定和賠償計算等工作。直接拒絕受理或未經(jīng)審核就協(xié)商賠償金額都可能導致理賠錯誤或糾紛。2.保險合同中關于保險責任免除條款的表述，應當（）A.使用專業(yè)術語，以便于理解B.以小字標注，置于合同背面C.清晰明確，易于被投保人注意D.由保險公司自行解釋，無需特別說明答案：C解析：保險責任免除條款是合同的重要組成部分，關系到投保人和保險公司的雙方權利義務。條款表述應當清晰明確，避免使用歧義性語言，并置于合同顯著位置，確保投保人在簽訂合同時能夠充分了解和注意。使用專業(yè)術語或不顯著標注都可能導致投保人誤解，引發(fā)理賠糾紛。3.被保險人提供的虛假理賠材料，保險公司應當（）A.先進行賠付，后續(xù)追償B.拒絕賠付，并解除保險合同C.與被保險人協(xié)商處理D.視情況而定，不必然解除合同答案：B解析：保險合同是基于最大誠信原則訂立的。被保險人提供虛假理賠材料，屬于違反誠信原則的行為，保險公司有權拒絕賠付，并可根據(jù)情節(jié)嚴重程度解除保險合同。先賠付后追償或視情況處理都可能縱容不誠信行為，不利于保險市場的健康發(fā)展。4.人壽保險理賠中，受益人同時存在多個時，賠付順序應當（）A.按受益人申請順序賠付B.按受益人指定順序賠付C.按受益人年齡順序賠付D.按保險合同約定比例分配答案：D解析：當同一保險合同的受益人存在多個時，賠付順序和分配方式應當依據(jù)保險合同的約定執(zhí)行。合同可能約定按比例分配、先約定先得或平均分配等不同方式。沒有合同約定時，保險公司應告知所有受益人協(xié)商確定分配方案。按申請順序或年齡順序分配都可能導致分配不公或爭議。5.機動車保險理賠中，關于代位求償權的說法，正確的是（）A.保險公司只能向第三方追償部分損失B.被保險人必須自行向第三方索賠C.保險公司取得對第三方追償權需經(jīng)被保險人同意D.保險公司可以直接向被保險人支付全部損失答案：C解析：代位求償權是指保險公司賠付被保險人損失后，取得向?qū)p失負有責任的第三方追償?shù)臋嗬?。行使代位求償權一般需要被保險人的同意，尤其是在第三方拒絕賠償或無法確定的情況下。保險公司不能直接向第三方索賠或僅向被保險人支付部分損失，除非合同另有約定。6.保險理賠中，關于損失補償原則的說法，錯誤的是（）A.賠償金額不得超過保險金額B.被保險人不能獲得超額賠償C.發(fā)生部分損失時，應修復而非賠償D.賠償目的在于彌補被保險人損失答案：C解析：損失補償原則要求保險公司在履行賠付義務時，應以恢復被保險人損失前的經(jīng)濟狀況為限，不能使被保險人因保險賠付而獲得額外利益。賠償金額不得超過保險金額是補償原則的體現(xiàn)，但發(fā)生部分損失時，保險公司既可以賠償也可以要求修復，具體方式取決于合同約定和實際情況。修復而非賠償并非固定做法。7.企業(yè)財產(chǎn)保險中，關于保險價值的說法，正確的是（）A.保險價值必須高于市場價值B.保險價值由投保人自行確定C.保險價值應當是投保時的實際價值D.保險價值可以隨意變動答案：C解析：保險價值是指保險標的在保險事故發(fā)生時的實際價值，是確定保險金額和賠付標準的基礎。企業(yè)財產(chǎn)保險的保險價值應當是投保時的實際價值，包括房屋、設備、存貨等各項財產(chǎn)的價值總和。投保人不能隨意確定或變動保險價值，需要依據(jù)評估或賬面價值確定。8.疾病保險理賠中，關于免賠額的說法，正確的是（）A.免賠額由保險公司單方面設定B.免賠額適用于所有醫(yī)療費用C.超過免賠額的部分由被保險人承擔D.免賠額可以免除全部醫(yī)療費用答案：C解析：免賠額是指保險合同約定的，在發(fā)生保險事故時，被保險人需要自行承擔的部分費用。超過免賠額的部分，保險公司才會按照合同約定進行賠付。免賠額并非由保險公司單方面設定，而是投保時雙方協(xié)商確定的。它適用于合同約定的醫(yī)療費用項目，不能免除全部醫(yī)療費用。9.保險理賠中，關于理賠時效的說法，正確的是（）A.理賠時效由被保險人單方面決定B.超過理賠時效保險公司必須賠償C.理賠時效是保險合同的重要條款D.理賠時效可以無限延長答案：C解析：理賠時效是指保險公司處理理賠申請的期限，是保險合同的重要條款。合同會明確約定理賠時效的長短和起算時間。被保險人不能單方面決定理賠時效，超過時效可能導致保險公司拒賠。理賠時效并非可以無限延長，必須遵守合同約定或法律規(guī)定。10.保險理賠中，關于現(xiàn)場勘查的作用，正確的是（）A.確定事故原因的唯一手段B.僅用于核實被保險人陳述C.為損失核定提供重要依據(jù)D.可以完全替代其他證據(jù)答案：C解析：現(xiàn)場勘查是保險理賠的重要環(huán)節(jié)，通過勘查可以了解事故發(fā)生過程、損失情況，收集證據(jù)，為后續(xù)的損失核定提供重要依據(jù)?，F(xiàn)場勘查不是確定事故原因的唯一手段，也不僅僅是核實被保險人陳述，更不能完全替代其他證據(jù)，如醫(yī)療記錄、維修報價等。但其對于形成全面準確的理賠結論至關重要。11.保險合同生效的前提條件是（）A.投保人支付首期保費B.保險公司審核通過C.保險標的確定D.雙方完成簽訂手續(xù)答案：D解析：保險合同是雙方當事人約定保險權利義務關系的協(xié)議。合同生效需要滿足法定條件，通常包括投保人支付首期保費、保險公司同意承保并出具保單等。但最基本的前提是雙方達成合意，完成簽訂手續(xù)。審核通過和保險標的確立是訂立合同過程中的環(huán)節(jié)，但不是合同生效的獨立前提條件。支付首期保費通常是在合同成立后履行，并非生效前提。12.在保險理賠中，"最大誠信原則"要求哪一方必須對另一方的陳述負責（）A.保險公司對投保人B.投保人對保險公司C.保險公司對被保險人D.投保人對被保險人答案：B解析：最大誠信原則是保險合同的基本原則之一，要求投保人在訂立和履行合同時，必須向保險公司如實告知所有與保險風險相關的重要事實。如果投保人故意隱瞞或虛報重要事實，保險公司有權解除合同或拒絕賠付。因此，該原則主要約束投保人對保險公司負如實告知的義務。13.保險金額的確定應當依據(jù)什么原則（）A.投保人意愿優(yōu)先B.保險價值為限C.市場價格決定D.保險公司規(guī)定答案：B解析：保險金額是保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額。根據(jù)損失補償原則，保險金額不能超過保險標的的實際價值或保險利益。確定保險金額應當以保險價值為限，不能隨意約定超過實際價值的金額。投保人意愿、市場價格和保險公司規(guī)定都需在此范圍內(nèi)。14.被保險人未按照約定履行防災防損義務，導致保險標的損失，保險公司應如何處理（）A.全額賠付B.按比例減少賠付C.拒絕賠付D.由被保險人自行承擔全部損失答案：C解析：保險合同要求被保險人履行維護保險標的安全的義務，如采取防災措施等。如果因被保險人未履行此義務導致?lián)p失發(fā)生，保險公司可以根據(jù)合同約定或法律規(guī)定，拒絕承擔賠償責任或相應減少賠償金額。全額賠付的前提是被保險人已盡到防災防損義務。15.保險理賠中，"保險利益"是指什么（）A.保險公司的經(jīng)濟實力B.投保人對保險標的的合法利益C.保險合同的保障范圍D.保險理賠的效率答案：B解析：保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益，是保險合同有效成立和理賠支付的基本前提。只有當投保人對保險標的具有合法的利益時，保險事故發(fā)生造成該利益損失，保險公司才承擔賠付責任。保險公司的經(jīng)濟實力、合同的保障范圍和理賠效率均與此定義無關。16.機動車保險中，第三者責任險的主要保障對象是（）A.投保車輛本身B.保險公司自身C.車上乘客D.事故中的第三方答案：D解析：第三者責任險是機動車保險的一種附加險或主險（根據(jù)險種設計），旨在保障因投保車輛發(fā)生意外事故，造成第三方（即事故中的受害人）人身傷亡或財產(chǎn)損失時，保險公司承擔的賠償責任。該險種的核心是保障第三方受害者，而非車輛本身、保險公司或車上乘客。17.人壽保險的保險責任通常包括哪些（）A.疾病身故、意外傷殘B.疾病身故、生存年金C.意外身故、生存保險金D.疾病身故、全殘答案：B解析：人壽保險是以被保險人的生存或死亡為給付條件，給付生存保險金或身故保險金的保險。根據(jù)保障內(nèi)容不同，主要可分為定期壽險、終身壽險和兩全保險等。兩全保險兼具生存和死亡保障，給付生存年金或身故保險金。疾病身故、意外傷殘、全殘通常屬于健康保險或意外傷害保險的保障范圍。18.保險理賠中，"損失補償原則"不適用于哪種保險（）A.財產(chǎn)保險B.人壽保險C.責任保險D.信用保險答案：B解析：損失補償原則是指保險公司在履行賠付義務時，以恢復被保險人損失前的經(jīng)濟狀況為限，即賠償金額不超過損失金額。該原則主要適用于財產(chǎn)保險、責任保險和信用保險等補償性保險。人壽保險旨在提供生存或死亡保障，其給付金額通常基于保險合同約定，而非實際損失，因此不適用損失補償原則。19.保險合同中，關于"不可抗辯條款"的說法，正確的是（）A.保險公司可以隨時解除合同B.投保人在一定期限內(nèi)未如實告知，保險公司永遠有權解除C.保險公司在一定期限內(nèi)未發(fā)現(xiàn)投保人未如實告知，合同自動生效D.被保險人可以無條件要求保險公司提高保額答案：C解析：不可抗辯條款是保險合同的重要條款，通常規(guī)定自合同成立之日起一定時期內(nèi)（如兩年），如果投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務，保險公司不得解除合同；即使發(fā)生保險事故，保險公司也應當承擔賠付責任。該條款旨在保護被保險人的權益，防止保險公司濫用解除權。選項C描述了不可抗辯條款的核心內(nèi)容之一。20.保險理賠中，關于"代位求償權"的正確理解是（）A.保險公司可以代替被保險人向第三方索賠B.被保險人必須自己先向第三方索賠C.保險公司賠付后，取得向?qū)p失負有責任的第三方追償?shù)臋嗬鸇.保險公司可以直接賠付被保險人，無需考慮第三方責任答案：C解析：代位求償權是損失補償原則派生出的原則。當保險公司在財產(chǎn)保險等業(yè)務中賠付被保險人損失后，保險公司即取得了向?qū)υ斐稍摀p失負有責任的第三方追償?shù)臋嗬?，但追償金額以保險公司已賠付被保險人的金額為限。這一權利的取得基于保險公司的賠付行為，目的是避免被保險人因獲得雙重賠償而獲利。二、多選題1.保險合同的基本原則包括哪些（）A.最大誠信原則B.損失補償原則C.近因原則D.保險利益原則E.公平互利原則答案：ABCD解析：保險合同的基本原則是規(guī)范保險關系、保障保險功能實現(xiàn)的基本準則。主要包括：最大誠信原則，要求合同雙方必須誠實守信；損失補償原則，要求保險公司在賠付時以彌補被保險人實際損失為限；近因原則，用于判斷保險事故與損失之間是否存在直接因果關系；保險利益原則，要求投保人對保險標的具有法律承認的利益。公平互利原則雖然是商業(yè)活動的一般原則，但并非保險合同特有的基本原則。2.以下哪些行為可能構成保險欺詐（）A.投保人故意隱瞞被保險人的既往病史B.被保險人偽造事故證明文件索賠C.保險代理人夸大保險責任范圍D.投保人虛構保險標的投保E.被保險人故意制造保險事故答案：ABDE解析：保險欺詐是指投保人、被保險人或受益人故意虛構保險標的、夸大保險利益、偽造保險事故或有關證明文件等，騙取保險金的行為。選項A、B、D、E均屬于典型的保險欺詐行為，違反了最大誠信原則。保險代理人夸大保險責任范圍屬于不實宣傳，可能誤導投保人，但未必是投保人本人的欺詐行為，需根據(jù)具體情況判斷。3.機動車保險中的"三者責任險"主要保障哪些損失（）A.投保車輛本車的損失B.事故中第三方的人身傷亡或財產(chǎn)損失C.車上乘客的傷亡D.保險公司自身的損失E.投保車輛的維修費用答案：B解析：機動車保險中的第三者責任險，其核心保障對象是因投保車輛發(fā)生意外事故，造成第三方（即事故中的受害人）人身傷亡或財產(chǎn)損失時，保險公司承擔的賠償責任。該險種旨在補償?shù)谌绞芎φ撸潜Ｕ贤侗＼囕v本身、車上乘客或保險公司。車輛維修費用通常由車輛損失險或車損險覆蓋。4.保險理賠的流程通常包括哪些環(huán)節(jié)（）A.受理報案B.現(xiàn)場勘查C.材料審核D.責任認定E.履行賠付答案：ABCDE解析：保險理賠是保險公司處理保險事故和賠付申請的過程，一般包括以下主要環(huán)節(jié)：首先受理被保險人或受益人的報案（A）；接著進行現(xiàn)場勘查，了解事故情況和損失程度（B）；然后審核投保人、被保險人或受益人提交的各種理賠材料，確認事故性質(zhì)和損失事實（C）；在此基礎上，根據(jù)保險合同約定，認定保險責任范圍（D）；最后，在確認屬于保險責任且材料齊全有效后，按照合同約定履行賠付義務，包括支付賠償金或給付保險金（E）。5.財產(chǎn)保險合同中，關于保險價值的說法，正確的有（）A.保險價值是保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值B.保險價值由投保人根據(jù)市場情況確定C.保險價值不得超過保險金額D.保險價值可以是投保時的賬面價值E.保險價值在合同簽訂時就固定不變答案：ACD解析：財產(chǎn)保險的保險價值是指保險標的在保險事故發(fā)生時的實際價值，是確定保險金額和賠付標準的基礎（A正確）。確定保險價值的方式可以是市場評估價值、賬面價值等，投保人可以依據(jù)實際情況選擇或由保險公司評估，但投保時可以約定（D正確）。保險金額不得超過保險價值是基本原則，超過部分無效，因此保險價值通常不應超過保險金額（C正確）。保險價值并非在合同簽訂時就固定不變，尤其是在財產(chǎn)價值會隨市場波動的情況下，但合同有效期內(nèi)一般按約定執(zhí)行，除非另有約定或雙方同意變更。6.以下哪些屬于保險公司的法定義務（）A.如實告知投保人保險條款內(nèi)容B.在約定期限內(nèi)賠付保險金C.履行防災減損責任D.對投保人進行保險知識宣傳E.按規(guī)定提存保證金答案：BCE解析：保險公司的法定義務是指法律規(guī)定保險公司必須履行的責任。在保險經(jīng)營活動中，保險公司必須在保險合同約定的期限和范圍內(nèi)承擔賠付保險金的責任（B正確），同時負有履行防災減損的義務，幫助降低保險風險（C正確），并且需要遵守金融監(jiān)管規(guī)定，如按比例提存保證金（E正確）。如實告知條款內(nèi)容是投保人的義務，對投保人進行宣傳不是其核心法定義務，雖然也是其業(yè)務內(nèi)容之一，但并非強制性的法定義務。7.人壽保險根據(jù)保障期限和給付方式不同，主要可分為哪些類型（）A.定期壽險B.終身壽險C.兩全保險D.年金保險E.意外傷害保險答案：ABCD解析：人壽保險是以被保險人的生存或死亡為給付條件，給付生存保險金或身故保險金的保險。根據(jù)保障期限和給付方式的不同，主要可分為：定期壽險（A），在約定期間內(nèi)死亡才給付；終身壽險（B），提供終身保障，死亡隨時給付；兩全保險（C），無論生存至期滿還是中途死亡均給付；年金保險（D），按約定年齡開始定期給付生存年金。意外傷害保險（E）是以意外傷害為給付條件，屬于人身意外傷害保險，與人壽保險的主要分類不同。8.保險理賠中，關于"免賠額"的說法，正確的有（）A.免賠額是保險合同約定由被保險人自行承擔的部分損失B.免賠額適用于所有類型的保險C.超過免賠額的部分，保險公司按全額賠付D.免賠額的設置是為了控制賠付成本E.免賠額可以由被保險人選擇是否適用答案：ACD解析：免賠額是指保險合同約定的，在發(fā)生保險事故時，被保險人需要自行承擔的部分保險金，這部分損失保險公司不負責賠付（A正確）。超過免賠額的部分，保險公司通常會按照合同約定的比例（如80%、90%）賠付，而非全額賠付（C正確），除非合同另有約定（如無免賠額）。免賠額的設置是保險公司控制賠付成本、引導被保險人合理使用保險的一種機制（D正確）。免賠額是否適用及具體額度通常由保險合同約定，一般不由被保險人自由選擇（E錯誤）。并非所有類型的保險都適用免賠額，例如人壽保險通常沒有免賠額。9.保險合同中，關于"保險標的"的說法，正確的有（）A.保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)或人身B.保險標的必須具有可保利益C.保險標的由投保人在投保時確定D.保險標的的范圍由法律規(guī)定E.保險標的是指保險事故可能發(fā)生或造成損失的對象答案：ABCE解析：保險標的是指保險合同所保障的對象，即投保人希望獲得保險保障的財產(chǎn)、責任、信用或人身等（A正確，E正確）。保險合同只對具有可保利益的標的有效，投保人對保險標的必須具有法律承認的利益，這是合同成立和理賠的前提之一（B正確）。保險標的通常由投保人在投保時根據(jù)保險需求確定（C正確）。法律對保險標的的范圍有總體規(guī)定，但更多的是通過保險法及相關法規(guī)界定各類保險的標的范圍，而非一一列舉（D錯誤，表述不夠準確）。10.保險理賠中，現(xiàn)場勘查的主要作用包括哪些（）A.核實事故發(fā)生的真實情況B.確定損失范圍和程度C.收集整理證據(jù)材料D.判斷事故原因E.直接決定賠付金額答案：ABCD解析：現(xiàn)場勘查是保險理賠的重要環(huán)節(jié)，其主要作用在于：首先，通過實地查看，核實事故發(fā)生的地點、時間、過程等真實情況（A）；其次，勘查人員會評估保險標的的損失范圍和程度，判斷哪些損失屬于保險責任范圍（B）；同時，勘查過程中會收集、固定各種與事故相關的證據(jù)材料，如照片、視頻、現(xiàn)場筆錄等（C）；此外，勘查有助于分析判斷事故發(fā)生的原因，為后續(xù)的責任認定提供依據(jù)（D）?，F(xiàn)場勘查為損失核定和責任認定提供基礎，但不能直接決定最終的賠付金額，賠付金額還需要結合保險合同條款、損失情況、修復費用等因素綜合確定（E錯誤）。11.保險合同中，關于"保險責任"的說法，正確的有（）A.保險責任是指保險合同約定的，保險公司在何種情況下承擔賠付或給付保險金的責任B.保險責任必須由法律明確規(guī)定C.保險責任的范圍由保險條款具體約定D.保險責任是保險合同的核心內(nèi)容E.保險責任一旦確定，不能變更答案：ACD解析：保險責任是保險合同的核心條款，明確規(guī)定了保險公司承擔賠付或給付保險金的具體情形和范圍。保險責任的內(nèi)容完全由保險條款具體約定，體現(xiàn)了投保人與保險公司的合意，而非必須由法律明確規(guī)定（B錯誤）。保險責任是保險合同的基石，決定了合同的性質(zhì)和功能（D正確）。在合同有效期內(nèi)，保險責任的變更通常需要經(jīng)雙方協(xié)商一致并簽訂補充協(xié)議，并非完全不能變更（E錯誤）。因此，正確選項為ACD。12.保險理賠中，關于"損失補償原則"的應用，正確的有（）A.財產(chǎn)保險的賠付金額以保險價值為限B.人壽保險的賠付金額以保險利益為限C.超過免賠額的部分，由保險公司按約定比例賠付D.保險公司不能重復賠付同一損失E.被保險人不能通過保險獲利答案：ACDE解析：損失補償原則主要適用于財產(chǎn)保險、責任保險和信用保險等補償性保險。其核心要求是保險公司的賠付以恢復被保險人損失前的經(jīng)濟狀況為限。在財產(chǎn)保險中，賠付金額通常不超過保險價值（A正確），超過免賠額的部分按約定比例賠付（C正確）。保險公司支付賠償金后，被保險人不得通過保險獲利（E正確），即不能重復獲利。對于人壽保險，其功能并非補償損失，而是提供生存或死亡保障，賠付金額依據(jù)合同約定，不受損失補償原則直接限制（B錯誤）。保險公司支付賠償金后，并不排除后續(xù)向?qū)p失負有責任的第三方追償?shù)目赡苄?，關鍵在于是否獲得雙重利益（D正確）。因此，正確選項為ACDE。13.保險合同訂立需要滿足哪些基本條件（）A.投保人對保險標的具有可保利益B.保險金額不得超過保險價值C.投保人愿意支付保險費D.保險公司同意承保E.雙方就合同條款達成合意答案：ADE解析：保險合同的訂立是投保人與保險公司之間設立保險權利義務關系的行為，需要滿足法定條件。首先，投保人必須對保險標的具有可保利益（A正確），這是合同成立和有效的基本前提。其次，雙方當事人必須就合同的主要條款，如保險標的、保險責任、保險期限、保險金額等達成一致的意思表示，即雙方就合同條款達成合意（E正確）。保險公司基于風險評估決定是否同意承保（D正確）。保險金額與保險價值的關系主要涉及賠付限制，并非合同成立的首要條件（B錯誤）。投保人愿意支付保險費是履行合同義務的要求，并非合同成立本身的條件（C錯誤）。因此，正確選項為ADE。14.保險理賠中，關于"代位求償權"的正確理解有（）A.保險公司賠付被保險人后，取得向?qū)p失負有責任的第三方追償?shù)臋嗬鸅.代位求償權的行使以保險公司的賠付為前提C.代位求償權的追償范圍以保險公司已賠付金額為限D.被保險人在保險公司賠付后，仍可向第三方索賠E.代位求償權僅適用于人身保險答案：ABC解析：代位求償權是保險法中的一項重要原則，源于損失補償原則。當保險公司根據(jù)保險合同向被保險人賠付了因第三方責任造成的損失后，保險公司即取得相當于所賠付金額的權利，可以代替被保險人向該負有責任的第三方追償（A正確）。行使代位求償權必須以保險公司已經(jīng)履行賠付義務為前提（B正確），且追償?shù)慕痤~不能超過保險公司實際賠付給被保險人的金額（C正確）。代位求償權成立后，被保險人喪失了對第三方的索賠權，不能再向第三方主張相同損失（D錯誤）。代位求償權主要適用于財產(chǎn)保險，因為人身保險的賠付基于人身風險，通常不涉及第三方責任追償（E錯誤）。因此，正確選項為ABC。15.保險合同中，關于"不可抗辯條款"的理解，正確的有（）A.自合同成立之日起一定期限內(nèi)，投保人未如實告知重要事實，保險公司不得解除合同B.不可抗辯條款旨在保護被保險人的合法權益C.即使發(fā)生保險事故，保險公司也必須承擔賠付責任D.不可抗辯條款適用于所有類型的保險合同E.投保人可以無條件地隱瞞重要事實答案：ABC解析：不可抗辯條款是保險合同的一項重要條款，通常規(guī)定在合同成立后一定時期內(nèi)（如兩年），如果投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務，保險公司不得解除合同；即使發(fā)生保險事故，保險公司也應當承擔賠付責任（A、C正確）。該條款的主要目的是防止保險公司利用投保人未如實告知的重要事實為由，在保險事故發(fā)生后拒絕賠付，從而更好地保護被保險人的合法權益（B正確）。不可抗辯條款主要適用于人身保險，特別是人壽保險，以保護被保險人或受益人的利益，并非所有類型的保險合同都適用（D錯誤）。投保人負有如實告知的義務，不能無條件地隱瞞重要事實（E錯誤）。因此，正確選項為ABC。16.保險理賠中，關于"現(xiàn)場勘查"的作用，正確的有（）A.核實事故發(fā)生的真實情況B.確定損失范圍和程度C.收集整理證據(jù)材料D.判斷事故原因E.直接確定賠付金額答案：ABCD解析：現(xiàn)場勘查是保險理賠流程中的重要環(huán)節(jié)，其主要作用包括：首先，勘查人員通過實地查看，核實事故發(fā)生的具體地點、時間、過程等是否符合被保險人的陳述，確保事故的真實性（A正確）；其次，通過對受損標的的檢查，確定損失的具體范圍和程度，判斷哪些損失屬于保險責任范圍（B正確）；同時，在現(xiàn)場勘查過程中，會收集、固定各種與事故相關的證據(jù)材料，如照片、視頻、現(xiàn)場筆錄、詢問記錄等，為后續(xù)理賠提供依據(jù)（C正確）；此外，勘查也有助于分析判斷事故發(fā)生的原因，特別是對于復雜事故，分析原因有助于明確責任歸屬（D正確）?，F(xiàn)場勘查為損失核定和責任認定提供基礎，但不能直接決定最終的賠付金額，賠付金額還需要結合保險合同條款、損失情況、修復費用、是否有過失等因素綜合確定（E錯誤）。因此，正確選項為ABCD。17.保險合同的基本原則有哪些（）A.最大誠信原則B.損失補償原則C.保險利益原則D.近因原則E.不可抗辯原則答案：ABCD解析：保險合同的基本原則是規(guī)范保險關系、保障保險功能實現(xiàn)的基本準則，主要包括：最大誠信原則，要求合同雙方必須誠實守信，履行如實告知義務（A）；損失補償原則，要求保險公司在賠付時以彌補被保險人實際損失為限，補償原則主要適用于財產(chǎn)保險等（B）；保險利益原則，要求投保人對保險標的具有法律承認的利益，這是合同成立和理賠支付的基本前提（C）；近因原則，用于判斷保險事故與損失之間是否存在直接、有效的因果關系，是確定保險責任的重要依據(jù)（D）。不可抗辯原則是人身保險合同的一項重要條款，屬于最大誠信原則的派生，但并非合同的基本原則本身（E錯誤）。因此，正確選項為ABCD。18.以下哪些行為可能構成保險欺詐（）A.投保人故意隱瞞被保險人的既往病史投保人壽險B.被保險人偽造事故證明文件騙取賠償C.保險代理人虛構保險標的協(xié)助投保D.被保險人故意制造保險事故騙取賠款E.投保人夸大保險利益但未造成實際損失答案：ABCD解析：保險欺詐是指投保人、被保險人或受益人故意虛構保險標的、夸大保險利益、偽造保險事故或有關證明文件等，騙取保險金的行為。選項A，投保人故意隱瞞被保險人的既往病史，可能導致理賠時發(fā)現(xiàn)不符合承保條件，屬于欺詐行為。選項B，被保險人偽造事故證明文件騙取賠償，屬于偽造證據(jù)的欺詐行為。選項C，保險代理人虛構保險標的協(xié)助投保，屬于協(xié)助欺詐的行為。選項D，被保險人故意制造保險事故騙取賠款，屬于制造事故的欺詐行為。選項E，投保人夸大保險利益但未造成實際損失，雖然違反了如實告知義務，但并未造成實際的欺詐結果和保險金損失，與欺詐行為的構成要件不完全相符。因此，正確選項為ABCD。19.財產(chǎn)保險合同中，關于"保險價值"的說法，正確的有（）A.保險價值是保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值B.保險價值由投保人根據(jù)市場情況確定C.保險價值不得超過保險金額D.保險價值可以是投保時的賬面價值E.保險價值在合同簽訂時就固定不變答案：ACD解析：財產(chǎn)保險的保險價值是指保險標的在保險事故發(fā)生時的實際價值，是確定保險金額和賠付標準的基礎（A正確）。確定保險價值的方式可以是市場評估價值、賬面價值等，投保人可以依據(jù)實際情況選擇或由保險公司評估，但投保時可以約定（D正確）。保險金額不得超過保險價值是基本原則，超過部分無效，因此保險價值通常不應超過保險金額（C正確）。保險價值并非在合同簽訂時就固定不變，尤其是在財產(chǎn)價值會隨市場波動的情況下，但合同有效期內(nèi)一般按約定執(zhí)行，除非另有約定或雙方同意變更。因此，正確選項為ACD。20.保險理賠中，關于"免責條款"的說法，正確的有（）A.免責條款是保險合同中約定保險公司不承擔賠付責任的情形B.免責條款必須以顯著方式向投保人說明C.被保險人違反防災減損義務可能導致免責條款適用D.免責條款的適用需要根據(jù)保險事故的具體情況判斷E.免責條款可以完全免除保險公司的所有責任答案：ABCD解析：免責條款是保險合同中約定在特定情況下，保險公司不承擔賠付或給付保險金責任的條款（A正確）。根據(jù)法律規(guī)定，保險公司有義務以顯著方式向投保人說明免責條款的內(nèi)容，確保投保人了解其權利義務（B正確）。免責條款的具體內(nèi)容多種多樣，例如，被保險人未履行防災減損義務可能導致因災損失屬于免責范圍（C正確）。在理賠時，是否適用免責條款需要根據(jù)保險事故發(fā)生的原因、被保險人的行為以及免責條款的具體約定進行判斷（D正確）。免責條款限制了保險公司的賠付責任，但并非可以隨意設定，其范圍受到法律和合同約定的約束，不能完全免除保險公司依法應承擔的責任（E錯誤）。因此，正確選項為ABCD。三、判斷題1.保險合同是投保人與保險公司之間設立保險權利義務關系的