第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試帳號忘及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行客戶遺失借記卡后，若需掛失止付，以下哪個渠道是最優(yōu)先且免費的？（）

A.電話銀行

B.網(wǎng)上銀行

C.現(xiàn)場柜臺

D.微信銀行

2.根據(jù)中國人民銀行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，個人存款賬戶開戶時，必須提供哪些證件？（）

A.身份證和戶口本

B.身份證或軍官證

C.身份證和社?？?/p>

D.身份證或護照

3.銀行在辦理貸款業(yè)務時，以下哪項不屬于貸前調(diào)查的核心內(nèi)容？（）

A.借款人收入證明核實

B.抵押物評估報告

C.借款人信用記錄查詢

D.借款人家庭財產(chǎn)狀況

4.銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取業(yè)務時，若單日交易金額超過規(guī)定限額，必須經(jīng)過哪級審批？（）

A.當班主管

B.分行行長

C.總行審批

D.會計主管

5.銀行客戶通過網(wǎng)上銀行進行轉賬操作時，以下哪項是必填項？（）

A.轉賬金額

B.收款人姓名

C.收款賬號

D.以上都是

6.根據(jù)《反洗錢法》，銀行機構在客戶身份識別過程中，對哪些客戶需采取額外的盡職調(diào)查措施？（）

A.高凈值客戶

B.外籍客戶

C.政策性客戶

D.以上都是

7.銀行客戶辦理信用卡年費減免時，以下哪個說法是正確的？（）

A.所有信用卡均可享受年費減免

B.僅首年免年費，次年需全額支付

C.部分信用卡需滿足刷卡次數(shù)減免

D.年費減免政策由各銀行自行制定

8.銀行在客戶銷戶時，以下哪項不屬于必須辦理的手續(xù)？（）

A.賬戶余額清零

B.交易流水核對

C.客戶證件原件歸還

D.永久凍結賬戶

9.銀行客戶投訴銀行服務時，若涉及柜面糾紛，以下哪項是首選解決方式？（）

A.調(diào)解協(xié)商

B.法院訴訟

C.行政投訴

D.監(jiān)管舉報

10.銀行在開展理財產(chǎn)品銷售時，以下哪項行為是合規(guī)的？（）

A.超越銷售資格范圍

B.未充分揭示風險

C.銷售非保本理財產(chǎn)品時承諾保本

D.按規(guī)定進行風險評級

11.銀行客戶辦理跨境匯款業(yè)務時，若收款方所在國家實行資本管制，銀行需采取什么措施？（）

A.拒絕辦理

B.報告監(jiān)管機構

C.核實收款方合規(guī)性

D.以上都是

12.銀行柜員在操作現(xiàn)金清點時，以下哪項是必須嚴格執(zhí)行的？（）

A.雙人復核

B.監(jiān)控錄像錄制

C.現(xiàn)場審計

D.以上都是

13.銀行客戶通過手機銀行修改密碼時，以下哪個驗證方式是必選項？（）

A.短信驗證碼

B.生物識別

C.動態(tài)口令卡

D.以上都是

14.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構反洗錢合規(guī)管理體系指引》，銀行在反洗錢工作中，以下哪項是核心制度？（）

A.內(nèi)部控制制度

B.客戶身份識別制度

C.大額交易監(jiān)測制度

D.以上都是

15.銀行客戶遺失銀行卡后，若未及時掛失，造成資金損失時，以下哪項是銀行的責任范圍？（）

A.100%賠付

B.50%賠付

C.根據(jù)客戶過錯比例賠付

D.無責任

16.銀行在辦理企業(yè)開戶時，以下哪項是必須嚴格審查的？（）

A.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

B.法人身份證

C.經(jīng)營范圍證明

D.以上都是

17.銀行客戶通過自助設備取現(xiàn)時，若密碼連續(xù)輸錯三次，以下哪個后果是必然的？（）

A.賬戶凍結24小時

B.卡片鎖定

C.賬戶永久凍結

D.聯(lián)系客戶核實身份

18.銀行在開展信貸業(yè)務時，以下哪項屬于貸后管理的核心內(nèi)容？（）

A.借款人財務狀況監(jiān)控

B.擔保物管理

C.還款計劃跟蹤

D.以上都是

19.銀行客戶投訴銀行服務時，若涉及利率糾紛，以下哪項是正確的處理方式？（）

A.以銀行公告為準

B.查詢合同條款

C.聯(lián)系監(jiān)管部門

D.以上都是

20.銀行在銷售銀行保險產(chǎn)品時，以下哪項是必須告知客戶的？（）

A.保險產(chǎn)品類型

B.保險費用

C.保險責任條款

D.以上都是

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.銀行客戶在辦理信用卡時，以下哪些信息是必須提供的？（）

A.姓名

B.地址

C.工作單位

D.收入證明

22.銀行在反洗錢工作中，以下哪些屬于客戶身份識別的要素？（）

A.姓名

B.身份證件號碼

C.地址

D.交易目的

23.銀行客戶通過網(wǎng)上銀行進行轉賬時，以下哪些操作是必要的？（）

A.設置交易密碼

B.填寫收款人信息

C.核對轉賬金額

D.查看賬戶余額

24.銀行在辦理企業(yè)貸款時，以下哪些材料是必須審核的？（）

A.營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證

C.財務報表

D.法人授權委托書

25.銀行客戶投訴銀行服務時，以下哪些渠道是合規(guī)的？（）

A.電話投訴

B.網(wǎng)上投訴

C.現(xiàn)場投訴

D.監(jiān)管機構投訴

26.銀行在銷售理財產(chǎn)品時，以下哪些風險必須向客戶揭示？（）

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

27.銀行客戶通過手機銀行進行轉賬時，以下哪些驗證方式是有效的？（）

A.短信驗證碼

B.生物識別

C.動態(tài)口令卡

D.電子簽名

28.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務時，以下哪些國家需要額外審查？（）

A.伊朗

B.朝鮮

C.沙特阿拉伯

D.加拿大

29.銀行柜員在操作現(xiàn)金清點時，以下哪些環(huán)節(jié)是必須的？（）

A.雙人復核

B.監(jiān)控錄像錄制

C.現(xiàn)場審計

D.現(xiàn)金封包

30.銀行客戶在銷戶時，以下哪些手續(xù)是必須辦理的？（）

A.賬戶余額清零

B.交易流水核對

C.客戶證件原件歸還

D.永久凍結賬戶

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行客戶遺失銀行卡后，必須立即掛失，否則造成資金損失銀行不承擔責任。（）

32.銀行在辦理貸款業(yè)務時，借款人信用記錄越好，貸款利率越低。（）

33.銀行客戶通過網(wǎng)上銀行進行轉賬操作時，轉賬金額超過規(guī)定限額需要提前預約。（）

34.根據(jù)《反洗錢法》，銀行機構對客戶身份信息的保密義務僅限于反洗錢調(diào)查期間。（）

35.銀行客戶辦理信用卡年費減免時，所有銀行的政策一致。（）

36.銀行柜員在操作現(xiàn)金存取業(yè)務時，若單日交易金額超過規(guī)定限額，必須經(jīng)過當班主管審批。（）

37.銀行客戶通過手機銀行修改密碼時，必須綁定手機驗證碼和生物識別。（）

38.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務時，若收款方所在國家實行資本管制，銀行可以拒絕辦理。（）

39.銀行客戶投訴銀行服務時，若涉及柜面糾紛，首選解決方式是調(diào)解協(xié)商。（）

40.銀行在銷售銀行保險產(chǎn)品時，必須充分揭示保險責任條款，不得承諾保本。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行客戶辦理借記卡掛失時，可通過________、________或________三種渠道申請。

42.根據(jù)《反洗錢法》，銀行機構對客戶身份信息的保密義務________。

43.銀行客戶通過網(wǎng)上銀行進行轉賬操作時，轉賬金額超過________元需要短信驗證碼確認。

44.銀行在辦理企業(yè)開戶時，必須審核企業(yè)的________和________。

45.銀行客戶投訴銀行服務時，若涉及利率糾紛，正確的處理方式是以________為準。

46.銀行柜員在操作現(xiàn)金清點時，必須嚴格執(zhí)行________和________制度。

47.銀行客戶通過手機銀行進行轉賬時，必須綁定________和________進行驗證。

48.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務時，若收款方所在國家實行資本管制，銀行需報告________機構。

49.銀行客戶在銷戶時，必須辦理________和________手續(xù)。

50.銀行在銷售銀行保險產(chǎn)品時，必須充分揭示________條款，不得承諾保本。

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.簡述銀行客戶身份識別的主要要素。

52.簡述銀行柜員在操作現(xiàn)金存取業(yè)務時的主要職責。

53.簡述銀行客戶通過網(wǎng)上銀行進行轉賬操作時的主要風險及防范措施。

54.簡述銀行在銷售理財產(chǎn)品時，必須向客戶揭示的主要風險。

六、案例分析題（共25分）

55.某銀行客戶通過手機銀行進行轉賬操作，轉賬金額為100萬元，收款人為其朋友。在轉賬過程中，系統(tǒng)提示需要綁定電子簽名進行驗證，客戶拒絕并稱“我平時都是用短信驗證碼，為什么要綁定電子簽名？”

問題：

（1）分析該客戶提出的問題是否合理？

（2）銀行應如何解釋手機銀行綁定電子簽名的重要性？

（3）總結銀行在手機銀行操作中的風險防范要點。

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：現(xiàn)場柜臺是最優(yōu)先且免費的掛失渠道，電話銀行和網(wǎng)上銀行可能需要支付手續(xù)費，微信銀行通常不提供掛失服務。

2.A

解析：根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，開戶時必須提供身份證和戶口本。

3.B

解析：貸前調(diào)查的核心內(nèi)容包括借款人收入證明核實、信用記錄查詢和家庭財產(chǎn)狀況，抵押物評估報告屬于貸中環(huán)節(jié)。

4.A

解析：單日交易金額超過規(guī)定限額時，必須經(jīng)過當班主管審批，其他選項不符合規(guī)定。

5.D

解析：轉賬操作必須填寫轉賬金額、收款人姓名和收款賬號，缺一不可。

6.D

解析：高凈值客戶、外籍客戶和政策性客戶均需采取額外的盡職調(diào)查措施。

7.C

解析：部分信用卡需滿足刷卡次數(shù)減免，并非所有信用卡均可享受年費減免。

8.D

解析：銷戶時必須辦理賬戶余額清零、交易流水核對和客戶證件原件歸還，永久凍結賬戶不屬于銷戶手續(xù)。

9.A

解析：柜面糾紛首選解決方式是調(diào)解協(xié)商，其他方式適用于更復雜的糾紛。

10.D

解析：按規(guī)定進行風險評級是合規(guī)的銷售行為，其他選項均不符合監(jiān)管要求。

11.D

解析：銀行需核實收款方合規(guī)性、報告監(jiān)管機構并拒絕辦理，以上措施均需采取。

12.D

解析：現(xiàn)金清點必須嚴格執(zhí)行雙人復核、監(jiān)控錄像錄制和現(xiàn)場審計，以上環(huán)節(jié)均需落實。

13.D

解析：手機銀行修改密碼必須綁定短信驗證碼、生物識別和動態(tài)口令卡，以上驗證方式均需采用。

14.D

解析：反洗錢工作的核心制度包括內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度和大額交易監(jiān)測制度，以上均需建立。

15.C

解析：銀行根據(jù)客戶過錯比例賠付，并非100%賠付，客戶未及時掛失需承擔一定責任。

16.D

解析：企業(yè)開戶必須嚴格審查營業(yè)執(zhí)照、法人身份證和經(jīng)營范圍證明，以上材料均需核實。

17.B

解析：密碼連續(xù)輸錯三次會導致卡片鎖定，賬戶凍結24小時或永久凍結需根據(jù)銀行規(guī)定。

18.D

解析：貸后管理的核心內(nèi)容包括借款人財務狀況監(jiān)控、擔保物管理和還款計劃跟蹤，以上均需落實。

19.D

解析：利率糾紛處理方式應以合同條款為準，同時查詢銀行公告并聯(lián)系監(jiān)管部門。

20.D

解析：銷售銀行保險產(chǎn)品時必須告知保險產(chǎn)品類型、費用和責任條款，以上信息均需充分揭示。

二、多選題

21.ABC

解析：辦理信用卡時必須提供姓名、地址和工作單位，收入證明屬于可選材料。

22.ABCD

解析：客戶身份識別要素包括姓名、身份證號碼、地址和交易目的，以上均需核實。

23.ABCD

解析：網(wǎng)上銀行轉賬操作必須設置交易密碼、填寫收款人信息、核對轉賬金額和查看賬戶余額。

24.ABCD

解析：企業(yè)貸款審核材料包括營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、財務報表和法人授權委托書，以上均需審查。

25.ABCD

解析：投訴渠道包括電話、網(wǎng)上、現(xiàn)場和監(jiān)管機構投訴，以上均屬合規(guī)渠道。

26.ABCD

解析：理財產(chǎn)品風險必須揭示流動性風險、信用風險、市場風險和操作風險，以上均需告知客戶。

27.ABCD

解析：手機銀行轉賬驗證方式包括短信驗證碼、生物識別、動態(tài)口令卡和電子簽名，以上均有效。

28.ABC

解析：伊朗、朝鮮和沙特阿拉伯需要額外審查，加拿大不屬于高風險國家。

29.ABCD

解析：現(xiàn)金清點必須嚴格執(zhí)行雙人復核、監(jiān)控錄像錄制、現(xiàn)場審計和現(xiàn)金封包，以上環(huán)節(jié)均需落實。

30.ABC

解析：銷戶手續(xù)包括賬戶余額清零、交易流水核對和客戶證件原件歸還，永久凍結賬戶不屬于銷戶手續(xù)。

三、判斷題

31.×

解析：銀行客戶遺失銀行卡后必須立即掛失，否則造成資金損失銀行需承擔一定責任。

32.√

解析：借款人信用記錄越好，貸款利率越低，這是銀行信貸審批的常見規(guī)則。

33.×

解析：網(wǎng)上銀行轉賬操作無需提前預約，但超過規(guī)定限額需要短信驗證碼確認。

34.×

解析：銀行機構對客戶身份信息的保密義務是永久性的，并非僅限于反洗錢調(diào)查期間。

35.×

解析：銀行信用卡年費減免政策不一致，不同銀行的政策不同。

36.√

解析：單日交易金額超過規(guī)定限額時，必須經(jīng)過當班主管審批，其他選項不符合規(guī)定。

37.√

解析：手機銀行修改密碼必須綁定手機驗證碼和生物識別，以上驗證方式均需采用。

38.√

解析：若收款方所在國家實行資本管制，銀行可以拒絕辦理跨境匯款業(yè)務。

39.√

解析：柜面糾紛首選解決方式是調(diào)解協(xié)商，其他方式適用于更復雜的糾紛。

40.√

解析：銀行在銷售銀行保險產(chǎn)品時，必須充分揭示保險責任條款，不得承諾保本。

四、填空題

41.電話銀行；網(wǎng)上銀行；現(xiàn)場柜臺

解析：銀行客戶可通過三種渠道申請借記卡掛失。

42.永久性

解析：銀行機構對客戶身份信息的保密義務是永久性的，并非僅限于反洗錢調(diào)查期間。

43.50萬

解析：網(wǎng)上銀行轉賬金額超過50萬元需要短信驗證碼確認。

44.營業(yè)執(zhí)照；組織機構代碼證

解析：銀行在辦理企業(yè)開戶時，必須審核企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照和組織機構代碼證。

45.合同條款

解析：利率糾紛處理方式應以合同條款為準，同時查詢銀行公告并聯(lián)系監(jiān)管部門。

46.雙人復核；監(jiān)控錄像錄制

解析：銀行柜員在操作現(xiàn)金清點時，必須嚴格執(zhí)行雙人復核和監(jiān)控錄像錄制制度。

47.短信驗證碼；生物識別

解析：手機銀行轉賬必須綁定短信驗證碼和生物識別進行驗證。

48.監(jiān)管

解析：銀行在辦理跨境匯款業(yè)務時，若收款方所