第一章

第1節(jié)貨幣基礎(chǔ)金融學(xué)基礎(chǔ)邊區(qū)政府的“貨幣戰(zhàn)爭”

“七七事變”爆發(fā)后,隨著抗日民族統(tǒng)一戰(zhàn)線的建立,國共兩黨展開第二次合作,陜甘寧邊區(qū)的經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境都發(fā)生了巨變。1937年9月至1940年8月,邊區(qū)財(cái)政收入主要依靠外援,那就是國民政府定期給八路軍和新四軍發(fā)放的軍餉。由于國民政府兌換給邊區(qū)的輔幣數(shù)量較少,難以找零,給流通帶來不便,滿足不了邊區(qū)市場的需要。而邊區(qū)的百姓大多是貧苦農(nóng)民,大家的日常開銷更需要小面額的貨幣。按照國共第二次合作時(shí)簽訂的協(xié)議,邊區(qū)政府不印發(fā)貨幣,因此,需要想辦法應(yīng)對大額法幣無法在邊區(qū)流通的難題。在一間看似不起眼的商店里,邊區(qū)政府吹響了號角,開始國共第一場金融斗爭。當(dāng)時(shí)邊區(qū)銀行的職責(zé)很簡單,其一是領(lǐng)取國民政府發(fā)放的軍餉,其二是經(jīng)營光華商店。這家商店通過經(jīng)營書籍和文具為邊區(qū)銀行積累資金,同時(shí),它還面向邊區(qū)百姓銷售日常所需的商品。1938年6月,陜甘寧邊區(qū)銀行借光華商店的名義,發(fā)行了一批小面額的代價(jià)券,作為法幣的輔助幣在市面流通。兩種貨幣在市面上并行流通,法幣能買到的東西,代價(jià)券也能買到。而且,百姓可以按照1∶1的比率兌換法幣和光華代金券,這下就方便了邊區(qū)的日常小額交易。思考:1.歷史上的貨幣除了紙質(zhì)的,還有哪些樣式?你認(rèn)為什么樣的東西可以作為貨幣?2.這個(gè)商店里發(fā)生的貨幣的“金融斗爭”在邊區(qū)經(jīng)濟(jì)交易中有怎樣的作用?情境導(dǎo)入一、貨幣的起源、概念及演變1.貨幣的起源(1)貨幣是便利交換的產(chǎn)物(2)馬克思關(guān)于貨幣起源的論述

①簡單的(或偶然的)價(jià)值形式。②擴(kuò)大的價(jià)值形式。③一般價(jià)值形式。④貨幣形式。一、貨幣的起源、概念及演變2.貨幣的概念

貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。

它是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中用于交換商品和服務(wù)的媒介,是衡量商品和服務(wù)的價(jià)值的工具,也是儲(chǔ)存財(cái)富的手段。

貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的工具,能夠方便、快捷地實(shí)現(xiàn)交易和支付。

簡單來說,貨幣就是我們?nèi)粘Ｉ钪杏脕碣I東西的“錢”,它可以是紙幣、硬幣,也可以是銀行賬戶里的數(shù)字。

通過貨幣,人們能夠輕松地進(jìn)行商品和服務(wù)的交換,無須直接進(jìn)行物物交換,這大大提高了交易的效率和便利性。

在人類社會(huì)早期的物物交換階段,交易面臨諸多困難。

例如,一個(gè)擁有小麥的人想要換取斧頭,但持有斧頭的人可能并不需要小麥,而是想要羊皮,這就使得交易難以達(dá)成。

為了解決這一問題,人們逐漸找到一種大家都愿意接受的商品作為交換的媒介,即一般等價(jià)物。最初,一般等價(jià)物并不固定,可能在不同地區(qū)或不同時(shí)期由不同的商品充當(dāng)。

隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金、銀等貴金屬因其具有質(zhì)地均勻、易于分割、體積小、價(jià)值大、便于攜帶和保存等優(yōu)點(diǎn),最終固定地充當(dāng)了一般等價(jià)物,成為貨幣。一、貨幣的起源、概念及演變3.貨幣形態(tài)的演變（1）實(shí)物貨幣

最初的貨幣形態(tài)為貝殼等自然物品,因人們認(rèn)為其精致且具有裝飾性,故而將其選為交換商品的通用等價(jià)物。

思考：有哪些偏旁部首為“貝”的文字？一、貨幣的起源、概念及演變3.貨幣形態(tài)的演變(2)金屬貨幣隨著商品交易的持續(xù)發(fā)展和擴(kuò)大,這些實(shí)物形態(tài)的貨幣逐漸被更適應(yīng)時(shí)代需求的金屬貨幣所替代。金屬貨幣因其價(jià)值穩(wěn)定、質(zhì)地均勻、易于分割和便于攜帶的特點(diǎn),成為新的主流貨幣?！景咐?-1】秦朝半兩錢:統(tǒng)一與權(quán)力的象征

半兩錢的起源,可以追溯到戰(zhàn)國時(shí)期的秦國。

當(dāng)時(shí),各諸侯國各自為政,貨幣制度混亂,給商品流通帶來了極大的不便。

為了改變這一狀況,秦國的統(tǒng)治者們開始探索一種統(tǒng)一的貨幣制度。

秦惠文王,這位具有遠(yuǎn)見卓識的君主,在即位后的第二年,便發(fā)行了“初行錢”,這就是半兩錢的雛形。

半兩錢的名稱來源于其重量。

在秦朝時(shí)期,1斤等于16兩,而半兩則約為8克。這種以重量命名的貨幣制度,不僅方便了人們的交易,也體現(xiàn)了秦朝統(tǒng)治者對于貨幣制度的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度。

然而,半兩錢的意義遠(yuǎn)不止于此。

它的形制———圓形方孔,蘊(yùn)含了深刻的政治和文化內(nèi)涵。

圓形代表天,方孔代表地,這種外圓內(nèi)方的設(shè)計(jì),象征著秦朝統(tǒng)治者的權(quán)威和天下一統(tǒng)的理念。

同時(shí),這種設(shè)計(jì)也使得半兩錢在攜帶和使用上更加方便,進(jìn)一步促進(jìn)了商品流通和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

在秦始皇統(tǒng)一六國后,半兩錢被正式確定為全國統(tǒng)一的貨幣。

這一舉措不僅加強(qiáng)了中央集權(quán),也促進(jìn)了全國各地的經(jīng)濟(jì)交流和文化融合。

從此,半兩錢成為中國古代貨幣史上的一個(gè)重要里程碑,其影響深遠(yuǎn),一直延續(xù)到清末民初一、貨幣的起源、概念及演變3.貨幣形態(tài)的演變（3）代用貨幣

代用貨幣是指由政府或銀行發(fā)行的、替代金屬貨幣執(zhí)行貨幣流動(dòng)手段和支付手段職能的紙制貨幣。

①印刷紙幣的成本比鑄造金屬貨幣大大降低。②紙幣比金屬貨幣更易攜帶和運(yùn)輸。③紙幣可避免金屬貨幣流通所產(chǎn)生的一些問題。

【案例1-2】第一次世界大戰(zhàn)背景下的銀行券浮沉

在第一次世界大戰(zhàn)的硝煙中,全球經(jīng)濟(jì)格局經(jīng)歷了前所未有的動(dòng)蕩與變革。

銀行券,作為金融體系的基石之一,在這場歷史性的沖突中扮演了舉足輕重的角色。戰(zhàn)爭初期,各國為了籌集軍費(fèi)和維持戰(zhàn)爭機(jī)器的持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn),紛紛通過中央銀行大量發(fā)行銀行券。

這些銀行券作為法定貨幣在市場上流通,用于支付軍費(fèi)、購買物資和維持國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)。

然而,隨著戰(zhàn)爭的持續(xù),各國財(cái)政赤字不斷擴(kuò)大,銀行券的發(fā)行量也呈現(xiàn)出井噴式的增長。

在戰(zhàn)爭的經(jīng)濟(jì)邏輯下,銀行券的發(fā)行似乎成為一種無解的循環(huán)。

一方面,為了支持戰(zhàn)爭,政府需要更多的資金;另一方面,銀行券的過量發(fā)行導(dǎo)致了通貨膨脹的加劇,進(jìn)而削弱了貨幣的購買力。

這種惡性循環(huán)在戰(zhàn)爭期間愈發(fā)嚴(yán)重,使得銀行券不斷貶值。

一些國家為了應(yīng)對財(cái)政赤字和戰(zhàn)爭需求,不得不采取更為激進(jìn)的貨幣政策。

他們大量發(fā)行銀行券,甚至不惜通過印鈔機(jī)來制造貨幣。

戰(zhàn)爭結(jié)束后,這些國家的經(jīng)濟(jì)陷入了深重的危機(jī)。

通貨膨脹嚴(yán)重,銀行券的購買力幾乎蕩然無存。

人們手中的銀行券變成了一張張廢紙,整個(gè)金融體系陷入癱瘓。

這場由銀行券引發(fā)的經(jīng)濟(jì)災(zāi)難,不僅摧毀了這些國家的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),也深刻地改變了全球金融格局。一、貨幣的起源、概念及演變3.貨幣形態(tài)的演變(4)信用貨幣：信用貨幣是以信用作為保證,通過一定的信用程序發(fā)行,充當(dāng)流通手段和支付手段的貨幣形態(tài),是貨幣發(fā)展中的現(xiàn)代形態(tài)。①輔幣。②紙幣。③銀行存款。④電子貨幣。

回顧貨幣形態(tài)的發(fā)展與演變,我們可以得到以下啟示。首先,商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展是貨幣形態(tài)演化的根本原因。一種商品能否取得貨幣資格,取決于其是否能夠滿足商品生產(chǎn)和商品交換在廣度與深度上的擴(kuò)展需求,以及能否得到社會(huì)大眾的普遍信任和接受。其次,隨著貨幣形態(tài)的演變,人們對貨幣的本質(zhì)及其在經(jīng)濟(jì)中的作用有了更深刻的認(rèn)識,這使得人們能夠主動(dòng)地控制貨幣,從而滿足經(jīng)濟(jì)不斷增長的需要。互動(dòng)實(shí)踐：迪拜：完成數(shù)字戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型建成“無紙化”政府

據(jù)埃菲社迪拜2021年12月11日報(bào)道,迪拜王儲(chǔ)哈姆丹11日宣布,迪拜政府已完成其數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,成為世界上第一個(gè)“無紙化”的政府。在“智慧迪拜·迪拜無紙化”戰(zhàn)略的推動(dòng)下,迪拜政府依靠數(shù)字化技術(shù)對行政環(huán)境進(jìn)行改革,確定迪拜政府內(nèi)部事務(wù)與面向公民服務(wù)時(shí)不再使用相關(guān)紙張材料。一方面,迪拜開發(fā)了基于政府業(yè)務(wù)活動(dòng)的全流程手機(jī)應(yīng)用軟件(Application,簡稱App)“DUBAINOW”,并根據(jù)迪拜公民購房購車、宗教捐贈(zèng)、司法審判等場景下的需求定制服務(wù),真正實(shí)現(xiàn)了在一個(gè)App中辦理各類事項(xiàng)的一站式服務(wù)。比如,在購車環(huán)節(jié),迪拜公民從學(xué)習(xí)駕駛技術(shù)、考取駕照到選車、購買車輛保險(xiǎn),都可以在同一個(gè)App中進(jìn)行。另一方面,迪拜政府還通過5次招募行動(dòng),盡可能招募涉及社會(huì)民生福祉的各類行政機(jī)構(gòu)和民營大型機(jī)構(gòu)、慈善機(jī)構(gòu)參與無紙化戰(zhàn)略,并對成功轉(zhuǎn)型的機(jī)構(gòu)給予“100%無紙化印戳”獎(jiǎng)勵(lì)。迪拜政府在后續(xù)的規(guī)劃中,希望能成為“數(shù)字、互聯(lián)、精益”的合格政府,持續(xù)為提升迪拜公民幸福感、提供100%的線上公共服務(wù)而不懈努力。二、貨幣的本質(zhì)貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品貨幣是自發(fā)核算社會(huì)勞動(dòng)的工具貨幣體現(xiàn)著一定的社會(huì)關(guān)系三、貨幣的職能與作用1.價(jià)值尺度(1)貨幣單位名稱和貨幣本身重量單位名稱的分離；(2)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值尺度的聯(lián)系與區(qū)別2.流通手段3.貯藏手段4.支付手段5.世界貨幣【案例1-3】

在2023年的全球支付貨幣排名中,基于交易金額的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),人民幣

在11月成功超越日元,成為全球第四大活躍的國際貨幣

。這一飛躍不僅體現(xiàn)了人民幣

國際化進(jìn)程不斷推進(jìn),更是與中國世界第二大經(jīng)濟(jì)體和第一大貨物貿(mào)易國的地位相得

益彰

。隨著時(shí)間的推移,人民幣在國際上的認(rèn)可度在2023年得到了穩(wěn)步提升,其國際

貨幣功能也得到全面增強(qiáng)。

特別值得一提的是,在2023年9月的全球貿(mào)易融資中,人民幣的占比達(dá)到了歷

史

性的最高點(diǎn),即5.8%,首次取代歐元,成為全球第二大貿(mào)易融資貨幣

。

同時(shí),根據(jù)環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunications,SWIFT)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),到

了

同年11月,人民幣在全球支付中的占比已升至4.61%,相較

前一年同期幾乎實(shí)現(xiàn)了翻倍的增長

。這些數(shù)據(jù)無疑都在顯示人民幣國際化的趨勢

已

然形成。

這一趨勢得益于中國經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定增長、綜合國力的不斷提升,以及對外開放

的持續(xù)深化

。

中國政府也努力維持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定,這樣的

努力大大增強(qiáng)了國際社會(huì)對持有和使用人民幣的信心

。此外,近年來,越來越多的

國

家對被美元霸權(quán)“綁架”感到不滿,因此“去美元化”的意愿和行動(dòng)達(dá)到了前所未有的高

度

。

目前,已有包括印度尼西亞、伊朗、俄羅斯和德國在內(nèi)的30多個(gè)國家,正在貿(mào)易結(jié)

算或投資中逐漸轉(zhuǎn)向使用人民幣。

因此,中國必須堅(jiān)定不移地推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程,加快人民幣跨境支付系統(tǒng)的

國際推廣,打破以美國為首的西方國家利用國際貨幣體系實(shí)施的金融制裁威脅,以維

護(hù)我國經(jīng)濟(jì)金融安全

。隨著中國綜合國力的不斷增強(qiáng),人民幣將在未來的國際舞臺(tái)上

發(fā)揮更加重要的作用,進(jìn)一步走近國際舞臺(tái)的中心。第一章

第2節(jié)貨幣制度與體系金融學(xué)基礎(chǔ)情境導(dǎo)入漫話“開元通寶”“半輪殘?jiān)卵趬m埃，依稀猶有開元字，想得清光未破時(shí)，買盡人間不平事?！边@是《夢溪筆談》中描述的毗陵（今江蘇常州）一位十六歲的李姓姑娘所作的《破錢詩》，詩中的古幣就是唐代的“開元通寶”錢。“武德四年秋七月丁卯，廢五銖，行開元通寶錢。”即“開元通寶”錢始鑄于唐高祖武德四年（621年），它的鑄成，取代了我國流通時(shí)間（739年）最長的漢朝“五銖”錢，從而結(jié)束了錢幣以重量為錢文的歷史，這是繼秦始皇統(tǒng)一中國貨幣后又一次重大貨幣改革，貨幣從計(jì)重的銖兩制演進(jìn)到按數(shù)計(jì)值的貨幣制度，體現(xiàn)了價(jià)值尺度的一元化?！伴_元通寶”是我國度量衡十進(jìn)位制的開創(chuàng)者。唐以前的度量衡制二十四銖重一兩，唐代“開元通寶”改為十錢重一兩，是中國錢幣“十進(jìn)制”的開始。這種錢幣大小輕重適中，錢文深峻精美，百姓稱便，這在前朝都是不曾有過的。因此，這種幣制流行了1300多年，成為以后我國方孔圓錢的定型標(biāo)準(zhǔn)，“開元通寶”錢徑為2.4厘米，以后歷代貨幣錢徑多與“開元通寶”相同，就連日本的和同開寶銀幣也是仿效“開元通寶”銀錢制造的，我國現(xiàn)行的五分硬幣也與“開元通寶”同樣大小，直徑不差毫厘。“開元通寶”與秦朝“半兩”錢和漢朝“五銖”錢成為我國歷史上作用最大、影響最深遠(yuǎn)的三大貨幣體系。

思考：“開元通寶”的產(chǎn)生經(jīng)歷了怎樣的貨幣制度的變化?貨幣制度的概念貨幣制度是以法律形式確定的貨幣流通形式,是國家經(jīng)濟(jì)制度的組成部分,其產(chǎn)生利于貨幣管理與經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,貨幣演變見證其形成變遷,它隨社會(huì)進(jìn)步不斷調(diào)整,體現(xiàn)其生命力與時(shí)代性。一、貨幣制度的概念及其演變一、貨幣制度的概念及其演變2.貨幣制度的演變(1)銀本位制(2)金銀復(fù)本位制①

平行本位制②

雙本位制③

跛行本位制(3)金本位制①

金幣本位制②

金塊本位制③

金匯兌本位制(4)不兌現(xiàn)的信用貨幣制度“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象

該現(xiàn)象是由16世紀(jì)英國伊麗莎白時(shí)期造鑄局長格雷欣提出，也稱“格雷欣法則”。該理論指在鑄幣時(shí)代，當(dāng)實(shí)際價(jià)值不同而面額相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值高的貨幣（良幣）會(huì)被人們收藏、熔化或輸出國外，而實(shí)際價(jià)值低的貨幣（劣幣）反而充斥市場，最終導(dǎo)致良幣退出流通，劣幣占據(jù)主導(dǎo)地位。二、貨幣制度的內(nèi)容確定貨幣材料確定貨幣單位制定本位幣與輔幣的鑄造、發(fā)行和流通流程規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備金制度三、我國現(xiàn)行貨幣制度1.我國現(xiàn)行貨幣制度的特征

2.人民幣制度的基本內(nèi)容(1)人民幣的法償能力(2)人民幣的單位(3)人民幣的發(fā)行(4)人民幣的流通(5)金銀和外匯儲(chǔ)備(6)人民幣實(shí)行有管理的浮動(dòng)匯率制度(7)港、澳、臺(tái)地區(qū)的貨幣制度

【互動(dòng)實(shí)踐】女子存650元零錢被銀行柜員拒絕

銀行不收小額存款違法嗎？2024年6月17日，在山東德州，一起銀行服務(wù)糾紛事件引發(fā)了公眾廣泛關(guān)注。一名女子攜帶650元零錢前往某銀行辦理存款業(yè)務(wù)，卻遭到了銀行柜員的拒絕。這一事件不僅引起了當(dāng)事女子的強(qiáng)烈不滿，也在網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)了網(wǎng)友的熱議。

當(dāng)事女子在進(jìn)入銀行前，曾向保安咨詢是否有專門處理零錢存款的自助設(shè)備，在得到否定答復(fù)后，她選擇了在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。然而，當(dāng)她告知銀行工作人員自己打算存入650元零錢時(shí)，卻遭到了對方的拒絕。銀行柜員以清點(diǎn)零錢所需時(shí)間過長為由，表示無法接受這筆存款。女子強(qiáng)調(diào)銀行不應(yīng)拒絕客戶的存款請求，但柜員卻回應(yīng)稱自己有權(quán)拒絕辦理，并表現(xiàn)出明顯的怠慢態(tài)度。這一回應(yīng)讓女子十分不滿，雙方矛盾逐漸升級。面對銀行柜員的拒絕，女子提出了投訴的要求，但柜員似乎并未將其放在心上。幸運(yùn)的是，大堂經(jīng)理及時(shí)介入，協(xié)助女子完成了存款業(yè)務(wù)。事后，大堂經(jīng)理解釋說，涉事柜員較為年輕，可能因缺乏經(jīng)驗(yàn)而做出了不恰當(dāng)?shù)幕貞?yīng)。

這一事件在網(wǎng)上曝光后，迅速引發(fā)了網(wǎng)友的熱議。許多網(wǎng)友認(rèn)為，銀行作為服務(wù)行業(yè)，應(yīng)該為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，而不是以各種理由拒絕客戶的合理要求。同時(shí)，也有網(wǎng)友對涉事柜員的態(tài)度表示不滿，認(rèn)為其缺乏職業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識。同學(xué)們,農(nóng)業(yè)銀行拒收650枚硬幣的存款,這一做法合理嗎?請你從貨幣制度的角度談一談為什么?！景咐?/p>