中國郵政2025中山市秋招信貸審查崗位高頻筆試題庫（含答案）一、單選題（共10題，每題1分）考察內(nèi)容：信貸基礎(chǔ)知識(shí)、金融法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.以下哪種信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？A.單一客戶違約風(fēng)險(xiǎn)B.宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致的多客戶集中違約C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用欺詐風(fēng)險(xiǎn)2.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)部門主要負(fù)責(zé)信貸政策制定？A.信貸審批部B.風(fēng)險(xiǎn)管理部C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部D.業(yè)務(wù)發(fā)展部3.中山市某企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表顯示流動(dòng)比率為1.5，速動(dòng)比率為1.0，以下判斷最準(zhǔn)確的是？A.該企業(yè)短期償債能力較弱B.該企業(yè)短期償債能力較強(qiáng)C.該企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率較高D.該企業(yè)負(fù)債率過高4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，以下哪種貸款屬于禁止類貸款？A.對(duì)關(guān)系人發(fā)放的貸款B.符合國家政策的小微企業(yè)貸款C.依法合規(guī)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的信用貸款5.中山市某制造業(yè)企業(yè)申請(qǐng)技改貸款，其提供的擔(dān)保方式為動(dòng)產(chǎn)抵押，以下哪項(xiàng)是審查時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？A.抵押物評(píng)估價(jià)值是否合理B.抵押物變現(xiàn)能力是否充足C.抵押物是否涉及重復(fù)抵押D.企業(yè)經(jīng)營流水是否穩(wěn)定6.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)指標(biāo)最能反映企業(yè)的營運(yùn)效率？A.資產(chǎn)負(fù)債率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.凈利潤率D.利息保障倍數(shù)7.中山市某農(nóng)業(yè)合作社申請(qǐng)信用貸款，其提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率較低，以下判斷最準(zhǔn)確的是？A.合作社資金回籠速度較快B.合作社應(yīng)收賬款管理效率較低C.合作社銷售收入較高D.合作社負(fù)債規(guī)模較小8.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，以下哪項(xiàng)行為屬于違規(guī)行為？A.向合法查詢主體提供個(gè)人信用報(bào)告B.收集與信貸業(yè)務(wù)無關(guān)的個(gè)人信息C.保護(hù)客戶信息安全D.對(duì)信用不良客戶采取差別化定價(jià)9.中山市某房地產(chǎn)企業(yè)申請(qǐng)開發(fā)貸款，其提供的土地抵押權(quán)證顯示土地用途為商業(yè)用地，以下哪項(xiàng)是審查時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？A.土地是否涉及法律糾紛B.土地增值潛力是否足夠C.土地是否存在重復(fù)抵押D.企業(yè)銷售回款是否及時(shí)10.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)？A.市場利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.信貸審批人員舞弊風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)二、多選題（共5題，每題2分）考察內(nèi)容：信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)管理工具、行業(yè)分析1.中山市某科技企業(yè)申請(qǐng)科創(chuàng)貸款，以下哪些條件通常會(huì)影響貸款審批？A.企業(yè)研發(fā)投入占比B.擁有的專利數(shù)量C.團(tuán)隊(duì)成員背景D.財(cái)務(wù)報(bào)表中的凈利潤2.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些措施屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段？A.設(shè)置抵質(zhì)押擔(dān)保B.提高貸款利率C.限制貸款用途D.實(shí)行分期還款3.中山市某餐飲企業(yè)申請(qǐng)經(jīng)營性貸款，其提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示毛利率較低，以下哪些因素可能導(dǎo)致該情況？A.原材料成本上漲B.競爭激烈導(dǎo)致售價(jià)下降C.營業(yè)費(fèi)用過高D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率低4.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，以下哪些行為屬于盡職審查的主要內(nèi)容？A.客戶基本情況調(diào)查B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性核查C.抵質(zhì)押物評(píng)估報(bào)告審核D.審批委員會(huì)審議記錄5.中山市某外貿(mào)企業(yè)申請(qǐng)進(jìn)出口信貸，以下哪些因素可能影響貸款審批？A.國際市場匯率波動(dòng)B.合作客戶的信用評(píng)級(jí)C.企業(yè)出口退稅政策享受情況D.企業(yè)庫存周轉(zhuǎn)速度三、判斷題（共10題，每題1分）考察內(nèi)容：金融法規(guī)、信貸流程、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.信貸審批人員可以與借款企業(yè)私下接觸，以獲取“隱性信息”輔助決策。（×）2.中山市某企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)隱瞞了對(duì)外擔(dān)保情況，屬于欺詐行為。（√）3.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信貸業(yè)務(wù)中，所有貸款都必須提供抵質(zhì)押擔(dān)保。（×）4.信用報(bào)告中的“一逾兩呆”指標(biāo)主要反映企業(yè)的短期償債能力。（√）5.中山市某個(gè)體工商戶申請(qǐng)經(jīng)營性貸款，即使無抵押也可獲得較高額度支持。（×）6.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，貸款利率上限受央行管制，不得突破法定利率上限。（×）7.企業(yè)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，表明其資產(chǎn)運(yùn)營效率越高。（√）8.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信貸業(yè)務(wù)中，所有貸款都必須經(jīng)過信貸審批委員會(huì)審議。（×）9.中山市某企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，提供的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)與實(shí)際情況存在較大差異，應(yīng)重點(diǎn)核查其真實(shí)性。（√）10.信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是同一概念，兩者沒有區(qū)別。（×）四、簡答題（共5題，每題3分）考察內(nèi)容：信貸審查實(shí)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法、行業(yè)政策1.簡述中山市某制造業(yè)企業(yè)申請(qǐng)技改貸款時(shí)，審查人員需重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？答：-技改項(xiàng)目可行性：是否存在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)；-財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性：關(guān)注項(xiàng)目投入與預(yù)期收益是否匹配；-抵質(zhì)押物評(píng)估：確保抵押物價(jià)值合理且變現(xiàn)能力強(qiáng)；-企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性：考察企業(yè)現(xiàn)金流是否支持項(xiàng)目實(shí)施。2.簡述中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信貸業(yè)務(wù)中，如何識(shí)別客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)？答：-財(cái)務(wù)指標(biāo)分析：關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流、盈利能力等；-行業(yè)分析：考察行業(yè)景氣度及競爭格局；-經(jīng)營管理評(píng)估：考察企業(yè)治理結(jié)構(gòu)及管理層能力；-外部信息核查：通過征信系統(tǒng)、法院公告等核實(shí)客戶信用記錄。3.簡述中山市某農(nóng)業(yè)合作社申請(qǐng)信用貸款時(shí)，審查人員需重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？答：-合作社經(jīng)營模式：是否具備穩(wěn)定的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈；-應(yīng)收賬款管理：關(guān)注應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率及回款周期；-市場風(fēng)險(xiǎn)：考察農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)對(duì)收入的影響；-社員結(jié)構(gòu)：是否存在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)集中。4.簡述中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信貸業(yè)務(wù)中，如何緩釋信貸風(fēng)險(xiǎn)？答：-擔(dān)保措施：設(shè)置抵質(zhì)押、保證人擔(dān)保等；-貸款結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)：實(shí)行分期還款、設(shè)置利率下限等；-限制貸款用途：確保資金用于合法合規(guī)領(lǐng)域；-加強(qiáng)貸后管理：定期跟蹤企業(yè)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況。5.簡述中山市某房地產(chǎn)企業(yè)申請(qǐng)開發(fā)貸款時(shí)，審查人員需重點(diǎn)關(guān)注哪些政策風(fēng)險(xiǎn)？答：-土地政策合規(guī)性：是否涉及違規(guī)用地或規(guī)劃變更；-行業(yè)調(diào)控政策：關(guān)注中山市房地產(chǎn)調(diào)控政策變化；-銷售回款風(fēng)險(xiǎn)：考察項(xiàng)目銷售進(jìn)度及資金回籠能力；-融資成本變化：市場利率波動(dòng)對(duì)項(xiàng)目盈利的影響。五、論述題（共1題，5分）考察內(nèi)容：信貸審查綜合能力、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略結(jié)合中山市某制造業(yè)企業(yè)申請(qǐng)技改貸款的案例，分析審查人員應(yīng)如何全面評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并提出風(fēng)險(xiǎn)緩釋建議？答：1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：審查企業(yè)近三年財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注毛利率、凈利率、現(xiàn)金流是否穩(wěn)定，是否存在大額負(fù)債；-經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：評(píng)估技改項(xiàng)目的技術(shù)可行性、市場需求，是否存在技術(shù)淘汰或產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)；-抵質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)：若提供抵押，需核查抵押物評(píng)估價(jià)值是否合理，是否存在重復(fù)抵押或權(quán)屬糾紛；-政策風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注中山市對(duì)制造業(yè)技改的扶持政策，是否存在政策變動(dòng)影響項(xiàng)目收益。2.風(fēng)險(xiǎn)緩釋建議-擔(dān)保措施：要求企業(yè)提供足值