建設(shè)銀行淮安市淮陰區(qū)2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共10題，每題2分，共20分）1.在淮安市淮陰區(qū)銀行業(yè)務(wù)中，以下哪種指標(biāo)最能反映客戶(hù)活躍度？A.存款余額B.交易筆數(shù)C.貸款總額D.客戶(hù)數(shù)量2.建設(shè)銀行淮陰區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)2024年Q3個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額環(huán)比下降15%，最可能的原因是？A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)增速放緩B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手推出高收益產(chǎn)品C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好降低D.以上都是3.假設(shè)某客戶(hù)在淮陰區(qū)建設(shè)銀行每月平均刷卡消費(fèi)5000元，但近3個(gè)月消費(fèi)頻次下降30%，以下哪個(gè)模型最適合分析其流失風(fēng)險(xiǎn)？A.線(xiàn)性回歸模型B.決策樹(shù)模型C.邏輯回歸模型D.聚類(lèi)分析模型4.淮陰區(qū)建設(shè)銀行APP用戶(hù)中，25-35歲年齡段占比最高，若想提升該群體黏性，以下哪種策略最有效？A.推廣高利率存款產(chǎn)品B.優(yōu)化APP界面設(shè)計(jì)C.增加線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)D.提供專(zhuān)屬信用卡優(yōu)惠5.某客戶(hù)在淮陰區(qū)建設(shè)銀行的貸款逾期率較去年上升10%，以下哪個(gè)指標(biāo)最能體現(xiàn)該問(wèn)題的嚴(yán)重性？A.貸款不良率（NPL）B.貸款總額C.客戶(hù)總數(shù)D.逾期天數(shù)6.建設(shè)銀行淮陰區(qū)某企業(yè)客戶(hù)2024年Q4對(duì)公存款下降20%，最可能的原因是？A.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整B.企業(yè)融資需求增加C.存款利率下調(diào)D.以上都是7.在淮陰區(qū)建設(shè)銀行客服中心，若客服響應(yīng)時(shí)間延長(zhǎng)導(dǎo)致客戶(hù)滿(mǎn)意度下降，以下哪種分析方法最適合優(yōu)化流程？A.ABC分析法B.時(shí)間序列分析C.因果分析圖D.散點(diǎn)圖分析8.某客戶(hù)在淮陰區(qū)建設(shè)銀行的信用卡年刷卡次數(shù)從去年的12次降至6次，以下哪個(gè)因素最可能導(dǎo)致這一變化？A.信用卡額度降低B.消費(fèi)場(chǎng)景減少C.客戶(hù)收入下降D.以上都是9.建設(shè)銀行淮陰區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)2024年Q3手機(jī)銀行開(kāi)戶(hù)率低于全市平均水平，以下哪個(gè)策略最可能提升開(kāi)戶(hù)率？A.增加線(xiàn)下推廣團(tuán)隊(duì)B.優(yōu)化開(kāi)戶(hù)流程C.提供開(kāi)戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)D.以上都是10.淮陰區(qū)建設(shè)銀行某信貸產(chǎn)品客單價(jià)較去年下降10%，最可能的原因是？A.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力下降B.客戶(hù)群體變化C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)不景氣D.以上都是二、填空題（共5題，每題2分，共10分）1.在淮陰區(qū)建設(shè)銀行客戶(hù)數(shù)據(jù)分析中，客戶(hù)生命周期價(jià)值（CLV）是衡量客戶(hù)長(zhǎng)期貢獻(xiàn)的核心指標(biāo)。2.若某客戶(hù)在淮陰區(qū)建設(shè)銀行的月均交易金額為3000元，但近6個(gè)月交易金額下降40%，則其可能屬于流失風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)。3.建設(shè)銀行淮陰區(qū)某企業(yè)客戶(hù)的對(duì)公存款波動(dòng)與區(qū)域工業(yè)增加值高度相關(guān)。4.在客戶(hù)流失預(yù)警模型中，邏輯回歸常用于預(yù)測(cè)客戶(hù)流失概率。5.若淮陰區(qū)建設(shè)銀行某信用卡產(chǎn)品的逾期率從2%上升至4%，則需重點(diǎn)關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)控制。三、簡(jiǎn)答題（共3題，每題10分，共30分）1.簡(jiǎn)述如何利用客戶(hù)交易數(shù)據(jù)識(shí)別淮陰區(qū)建設(shè)銀行的高價(jià)值客戶(hù)群體。解答要點(diǎn)：-提取客戶(hù)交易數(shù)據(jù)，包括交易頻次、金額、渠道（線(xiàn)上/線(xiàn)下）、產(chǎn)品類(lèi)型（存款/貸款/理財(cái)/信用卡）等。-通過(guò)聚類(lèi)分析（如K-Means）將客戶(hù)分為高價(jià)值、中價(jià)值、低價(jià)值群體。-結(jié)合RFM模型（Recency,Frequency,Monetary）篩選高頻、高金額客戶(hù)。-分析高價(jià)值客戶(hù)的行為特征，如偏好線(xiàn)上交易、理財(cái)投資比例高等，為精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)提供依據(jù)。2.淮陰區(qū)建設(shè)銀行某企業(yè)客戶(hù)貸款逾期率上升，如何通過(guò)數(shù)據(jù)分析制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略？解答要點(diǎn)：-收集逾期客戶(hù)數(shù)據(jù)，包括行業(yè)分布、貸款類(lèi)型、還款歷史、擔(dān)保情況等。-使用邏輯回歸或決策樹(shù)模型分析逾期關(guān)鍵影響因素（如行業(yè)周期、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況等）。-針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)或客戶(hù)，加強(qiáng)貸前審查，提高擔(dān)保要求。-對(duì)已逾期客戶(hù)，通過(guò)催收模型優(yōu)化催收策略，如區(qū)分不同逾期程度采取差異化措施。3.淮陰區(qū)建設(shè)銀行APP用戶(hù)中，25-35歲年齡段活躍度較低，如何通過(guò)數(shù)據(jù)分析提升其使用黏性？解答要點(diǎn)：-分析該年齡段用戶(hù)的行為數(shù)據(jù)，如登錄頻率、功能使用偏好（理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、信貸等）、流失原因等。-通過(guò)A/B測(cè)試優(yōu)化APP界面和功能布局，如簡(jiǎn)化操作流程、增加社交屬性（如家庭賬戶(hù)綁定）。-設(shè)計(jì)針對(duì)性營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，如專(zhuān)屬信用卡優(yōu)惠、理財(cái)產(chǎn)品推薦等，提高用戶(hù)參與度。-建立用戶(hù)反饋機(jī)制，通過(guò)問(wèn)卷或客服調(diào)研收集意見(jiàn)，持續(xù)改進(jìn)產(chǎn)品體驗(yàn)。四、計(jì)算題（共2題，每題15分，共30分）1.某客戶(hù)在淮陰區(qū)建設(shè)銀行的月均交易金額為5000元，近6個(gè)月交易金額分別為：6000,5500,5000,4500,4000,3500元。若使用簡(jiǎn)單移動(dòng)平均法（3期）預(yù)測(cè)下個(gè)月交易金額，結(jié)果為多少？解答步驟：-移動(dòng)平均值=(4500+4000+3500)/3=4166.67元。-預(yù)測(cè)結(jié)果：下個(gè)月交易金額約為4166.67元。2.某客戶(hù)在淮陰區(qū)建設(shè)銀行的信用卡年刷卡次數(shù)從12次降至6次，若使用指數(shù)平滑法（α=0.3）預(yù)測(cè)下一年刷卡次數(shù)，結(jié)果為多少？解答步驟：-當(dāng)前年刷卡次數(shù)（T）=6次。-去年年刷卡次數(shù)（T-1）=12次。-預(yù)測(cè)公式：F(T+1)=α×T+(1-α)×F(T)。-若假設(shè)去年預(yù)測(cè)值F(T)=12次，則：F(T+1)=0.3×6+(1-0.3)×12=1.8+8.4=10.2次。-預(yù)測(cè)結(jié)果：下一年刷卡次數(shù)約為10次。五、論述題（1題，20分）淮陰區(qū)建設(shè)銀行某網(wǎng)點(diǎn)2024年Q3個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額環(huán)比下降20%，結(jié)合數(shù)據(jù)分析方法，提出3條提升銷(xiāo)售策略。解答要點(diǎn)：1.客戶(hù)分層分析：-通過(guò)聚類(lèi)分析將客戶(hù)分為高凈值、中等凈值、低收入群體，針對(duì)高凈值客戶(hù)推薦高端理財(cái)產(chǎn)品，中等收入客戶(hù)主推穩(wěn)健型產(chǎn)品。-對(duì)銷(xiāo)售額下降明顯的中低收入客戶(hù)，分析其行為變化（如交易渠道轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)整），調(diào)整產(chǎn)品組合。2.營(yíng)銷(xiāo)渠道優(yōu)化：-分析現(xiàn)有渠道（網(wǎng)點(diǎn)、APP、電話(huà)銀行）的轉(zhuǎn)化率，發(fā)現(xiàn)APP渠道轉(zhuǎn)化率較低，則優(yōu)化APP產(chǎn)品推薦邏輯，增加智能推薦功能。-線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)可增設(shè)理財(cái)經(jīng)理輪崗機(jī)制，提升主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)效率。3.動(dòng)態(tài)定價(jià)策略：-結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)（如淮陰區(qū)GDP增速）和客戶(hù)資金流動(dòng)性，調(diào)整產(chǎn)品利率或收益預(yù)期。-對(duì)短期內(nèi)資金需求較高的客戶(hù)，提供定制化理財(cái)產(chǎn)品，如短期定存+理財(cái)組合。答案與解析一、選擇題答案1.B2.D3.C4.B5.A6.D7.C8.D9.D10.D解析：-1.B（交易筆數(shù)反映客戶(hù)活躍度，存款余額和客戶(hù)數(shù)量無(wú)法直接體現(xiàn)活躍程度）。-2.D（多個(gè)因素共同作用，需綜合分析）。-3.C（流失風(fēng)險(xiǎn)分析需考慮概率性，邏輯回歸適合二分類(lèi)問(wèn)題）。-4.B（優(yōu)化界面設(shè)計(jì)可提升25-35歲用戶(hù)黏性，其他選項(xiàng)針對(duì)性不強(qiáng)）。-5.A（不良率直接反映逾期問(wèn)題嚴(yán)重性）。二、填空題答案1.客戶(hù)生命周期價(jià)值（CLV）2.流失風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)3.工業(yè)增加值4.邏輯回歸5.信用風(fēng)險(xiǎn)三、簡(jiǎn)答題答案1.高價(jià)值客戶(hù)識(shí)別方法：-數(shù)據(jù)來(lái)源：交易記錄、產(chǎn)品使用情況、渠道偏好等。-分析方法：聚類(lèi)分析、RFM模型、客戶(hù)貢獻(xiàn)度評(píng)分等。-應(yīng)用：精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品推薦、客戶(hù)關(guān)系維護(hù)。2.企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制策略：-數(shù)據(jù)分析：逾期客戶(hù)行業(yè)、金額、還款歷史等。-模型應(yīng)用：邏輯回歸、決策樹(shù)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)因素。-控制措施：加強(qiáng)貸前審查、優(yōu)化催收流程。3.提升APP黏性策略：-行為分析：用戶(hù)登錄頻率、功能使用偏好等。-產(chǎn)品優(yōu)化：A/B測(cè)試、界面改進(jìn)、社交功能。-營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)：專(zhuān)屬信用卡、理財(cái)產(chǎn)品推薦。四、計(jì)算題答案1.簡(jiǎn)單移動(dòng)平均法結(jié)果：4166.67元。2.指數(shù)平滑法預(yù)測(cè)：10次。五、論述題答案提升理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售策略：1.客戶(hù)分層與產(chǎn)品匹配：-數(shù)據(jù)分析：聚類(lèi)客戶(hù)群體，針對(duì)性推薦產(chǎn)品。-策略：高凈值