第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)深圳市銀行從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.深圳市銀行在開展客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，必須遵循的核心原則是（）。

A.最大化銷售業(yè)績(jī)

B.客戶適當(dāng)性管理

C.提高市場(chǎng)占有率

D.降低運(yùn)營(yíng)成本

2.根據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》，債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)清算的程序中，首先需要經(jīng)過的環(huán)節(jié)是（）。

A.法院裁定破產(chǎn)

B.債權(quán)人會(huì)議表決

C.破產(chǎn)管理人任命

D.財(cái)產(chǎn)公示與清償

3.深圳市商業(yè)銀行在處理個(gè)人征信查詢申請(qǐng)時(shí)，若查詢目的涉及信貸審批，需要獲得客戶的（）。

A.預(yù)先書面授權(quán)

B.口頭同意即可

C.無(wú)需特別授權(quán)

D.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)

4.在深圳市銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行遠(yuǎn)程視頻銀行服務(wù)時(shí)，客戶身份驗(yàn)證的主要方式是（）。

A.客戶自行拍照比對(duì)

B.指紋動(dòng)態(tài)比對(duì)

C.視頻實(shí)時(shí)人臉識(shí)別

D.銀行經(jīng)理人工確認(rèn)

5.根據(jù)深圳銀保局發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作營(yíng)銷行為的通知》，以下合作方式中屬于禁止行為的是（）。

A.聯(lián)合舉辦金融知識(shí)講座

B.共同開發(fā)聯(lián)名信用卡

C.聯(lián)合開展客戶積分兌換

D.互相引流存款客戶

6.深圳市銀行在客戶投訴處理中，對(duì)于復(fù)雜疑難問題，規(guī)定的最終處理時(shí)限通常不超過（）工作日。

A.5

B.10

C.15

D.30

7.銀行在執(zhí)行反洗錢客戶盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的重新識(shí)別周期，深圳市銀行普遍要求控制在（）內(nèi)。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.12個(gè)月

D.24個(gè)月

8.深圳市銀行個(gè)人存款賬戶若發(fā)生非柜面渠道的異常交易，銀行應(yīng)立即采取的措施是（）。

A.立即凍結(jié)賬戶所有資金

B.電話聯(lián)系客戶核實(shí)情況

C.直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案

D.暫停非柜面交易權(quán)限

9.根據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)商業(yè)銀行同業(yè)拆借管理辦法》，深圳市銀行參與同業(yè)拆借時(shí)，其資金用途必須限定在（）。

A.本行流動(dòng)性管理

B.自身信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張

C.投資非標(biāo)資產(chǎn)

D.員工薪酬福利發(fā)放

10.深圳市銀行在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，涉及匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的首選工具通常是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯合約

B.跨境信用卡

C.離岸人民幣貸款

D.現(xiàn)匯買入交易

11.銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)于“兩所一機(jī)”（身份證、戶口簿、駕駛證）的有效期要求，通常遵循（）原則。

A.先到先得

B.近期優(yōu)先

C.以長(zhǎng)為準(zhǔn)

D.以短為準(zhǔn)

12.深圳市銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于經(jīng)營(yíng)性貸款的還款方式，以下做法符合監(jiān)管要求的是（）。

A.僅支持等額本息

B.僅支持等額本金

C.僅支持按月付息、到期還本

D.可根據(jù)客戶需求自由選擇

13.銀行在客戶資料收集過程中，對(duì)于非核心信息的獲取，必須遵循的原則是（）。

A.客戶自愿提供

B.業(yè)務(wù)必需原則

C.收費(fèi)補(bǔ)償原則

D.第三方授權(quán)原則

14.深圳市銀行在開展金融知識(shí)普及活動(dòng)時(shí)，針對(duì)老年人群體，最有效的宣傳方式是（）。

A.發(fā)放宣傳手冊(cè)

B.線上直播講座

C.線下情景劇表演

D.手機(jī)短信推送

15.根據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸管理?xiàng)l例》，銀行作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象，其業(yè)務(wù)范圍主要包括（）。

A.資金歸集管理

B.貸款撮合服務(wù)

C.技術(shù)平臺(tái)開發(fā)

D.借款人信用評(píng)級(jí)

16.深圳市銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，若產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3，對(duì)應(yīng)的適合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)應(yīng)為（）。

A.保守型

B.穩(wěn)健型

C.平衡型

D.進(jìn)取型

17.銀行在處理客戶投訴時(shí)，對(duì)于無(wú)法當(dāng)場(chǎng)解決的問題，應(yīng)承諾的反饋時(shí)限通常是（）。

A.當(dāng)日內(nèi)

B.2個(gè)工作日內(nèi)

C.5個(gè)工作日內(nèi)

D.10個(gè)工作日內(nèi)

18.深圳市銀行在開展信用卡營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，對(duì)于“免年費(fèi)”條款的表述，必須遵循的要求是（）。

A.字體放大突出

B.與主宣傳語(yǔ)同等顯著

C.放置在宣傳手冊(cè)最后

D.無(wú)需特別標(biāo)注

19.銀行在客戶信息保密工作中，對(duì)內(nèi)部員工的保密義務(wù)，主要體現(xiàn)在（）方面。

A.嚴(yán)禁泄露客戶姓名

B.嚴(yán)禁泄露客戶資產(chǎn)

C.嚴(yán)禁泄露客戶交易

D.以上均需遵守

20.深圳市銀行在客戶理財(cái)產(chǎn)品中，若產(chǎn)品名稱包含“保本”，其本金保障期限通常為（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.產(chǎn)品存續(xù)期

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.深圳市銀行在反洗錢工作中，需要重點(diǎn)關(guān)注的洗錢風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域包括（）。

A.房地產(chǎn)交易

B.虛假貿(mào)易

C.境外賭博

D.礦產(chǎn)資源開采

E.高科技產(chǎn)業(yè)投資

22.根據(jù)深圳銀保局《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下風(fēng)險(xiǎn)中屬于理財(cái)產(chǎn)品需重點(diǎn)披露的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

23.深圳市銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶需要提供的必要材料通常包括（）。

A.境外收款人銀行賬號(hào)

B.匯款用途說明

C.境外收款人身份證明

D.匯款人銀行卡復(fù)印件

E.外匯管理局批準(zhǔn)文件

24.銀行在客戶適當(dāng)性管理中，評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的主要依據(jù)包括（）。

A.客戶年齡

B.客戶收入水平

C.客戶投資經(jīng)驗(yàn)

D.客戶資產(chǎn)規(guī)模

E.客戶負(fù)債情況

25.深圳市銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，重點(diǎn)服務(wù)的對(duì)象群體包括（）。

A.農(nóng)業(yè)農(nóng)村人口

B.小微企業(yè)主

C.個(gè)體工商戶

D.上市公司股東

E.高凈值人群

26.根據(jù)深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)相關(guān)法規(guī)，銀行在處理個(gè)人破產(chǎn)案件時(shí)，需要優(yōu)先清償?shù)膫鶆?wù)類型包括（）。

A.有擔(dān)保債務(wù)

B.無(wú)擔(dān)保債務(wù)

C.工資性債務(wù)

D.破產(chǎn)管理人報(bào)酬

E.侵權(quán)賠償債務(wù)

27.銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)于“了解你的客戶”（KYC）原則的體現(xiàn)包括（）。

A.客戶身份核實(shí)

B.客戶財(cái)產(chǎn)調(diào)查

C.客戶交易監(jiān)控

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

E.客戶信息保密

28.深圳市銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于房屋抵押貸款，通常需要考慮的因素包括（）。

A.抵押物評(píng)估價(jià)值

B.借款人還款能力

C.抵押率上限規(guī)定

D.房屋產(chǎn)權(quán)性質(zhì)

E.借款用途合規(guī)性

29.銀行在處理客戶投訴時(shí)，有效的溝通技巧包括（）。

A.傾聽客戶訴求

B.表達(dá)同理心

C.耐心解釋政策

D.立即承諾解決

E.轉(zhuǎn)移客戶注意力

30.深圳市銀行在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的網(wǎng)絡(luò)安全要求包括（）。

A.數(shù)據(jù)加密傳輸

B.多因素身份驗(yàn)證

C.定期安全審計(jì)

D.客戶密碼復(fù)雜度要求

E.系統(tǒng)漏洞及時(shí)修復(fù)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.深圳市銀行在客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售中，對(duì)于R2風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，可以銷售給所有風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的客戶。（）

32.根據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》，債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)清算后，其名下汽車可以立即被法院強(qiáng)制拍賣。（）

33.銀行在處理跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)時(shí)，若單筆金額超過等值20萬(wàn)美元，必須向外匯管理局備案。（）

34.深圳市銀行在客戶身份識(shí)別中，對(duì)于外籍人士，只需提供護(hù)照即可完成身份驗(yàn)證。（）

35.銀行在客戶投訴處理中，若客戶投訴內(nèi)容涉及其他銀行，應(yīng)直接將投訴轉(zhuǎn)交相關(guān)銀行處理。（）

36.根據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸管理?xiàng)l例》，銀行作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，可以發(fā)放貸款資金。（）

37.深圳市銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，若產(chǎn)品名稱包含“保本”，意味著客戶投資不會(huì)發(fā)生任何損失。（）

38.銀行在客戶信息保密工作中，對(duì)于離職員工，無(wú)需承擔(dān)后續(xù)信息保密責(zé)任。（）

39.深圳市銀行在處理個(gè)人存款賬戶異常交易時(shí)，應(yīng)優(yōu)先聯(lián)系客戶本人核實(shí)情況。（）

40.銀行在開展金融知識(shí)普及活動(dòng)時(shí)，可以通過有獎(jiǎng)問答形式誘導(dǎo)客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.深圳市銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)于未成年人，需由______和______共同確認(rèn)身份。

42.根據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)商業(yè)銀行同業(yè)拆借管理辦法》，深圳市銀行參與同業(yè)拆借的資金利率實(shí)行______管理。

43.銀行在處理客戶投訴時(shí)，對(duì)于復(fù)雜疑難問題，應(yīng)由______負(fù)責(zé)跟蹤處理并反饋結(jié)果。

44.深圳市銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于信用卡透支，通常設(shè)定______的免息還款期。

45.銀行在客戶信息保密工作中，對(duì)內(nèi)部員工的保密培訓(xùn)，應(yīng)至少______次/年開展。

46.深圳市銀行在反洗錢工作中，對(duì)于大額交易，通常指單筆或短期內(nèi)多次交易累計(jì)金額達(dá)到______人民幣及以上的情況。

47.銀行在客戶適當(dāng)性管理中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果，應(yīng)______記錄并妥善保管。

48.根據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸管理?xiàng)l例》，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得為出借人提供______服務(wù)。

49.深圳市銀行在處理個(gè)人存款賬戶異常交易時(shí)，若涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)立即向______報(bào)告。

50.銀行在開展金融知識(shí)普及活動(dòng)時(shí)，對(duì)于老年人群體，應(yīng)重點(diǎn)宣傳防范______和______等風(fēng)險(xiǎn)。

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡(jiǎn)述深圳市銀行在客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售中，需要遵守的“適當(dāng)性匹配”原則的主要內(nèi)容。

52.結(jié)合《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》，說明銀行在處理個(gè)人破產(chǎn)案件時(shí)，需要履行的主要職責(zé)。

53.簡(jiǎn)述深圳市銀行在客戶投訴處理中，建立投訴處理機(jī)制的主要環(huán)節(jié)。

六、案例分析題（共1題，共25分）

54.背景：某深圳市銀行客戶張先生于2022年1月在該行開通了一張信用卡，額度為10萬(wàn)元。2023年3月，張先生突然收到銀行通知，稱其信用卡存在異常交易，包括多次在境外ATM取現(xiàn)、境外網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等，總金額達(dá)8萬(wàn)元。張先生表示自己從未進(jìn)行過這些操作，懷疑賬戶被盜用。銀行初步核查發(fā)現(xiàn)，張先生在2022年11月曾遺失過身份證，但未及時(shí)掛失信用卡。隨后，銀行采取了以下措施：

（1）立即凍結(jié)張先生信用卡所有非柜面交易權(quán)限；

（2）聯(lián)系張先生本人核實(shí)情況，并指導(dǎo)其修改密碼；

（3）協(xié)助張先生向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；

（4）在確認(rèn)賬戶被盜用后，啟動(dòng)保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；

（5）向張先生發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，建議加強(qiáng)賬戶安全防護(hù)。

問題：

（1）分析本案例中涉及的銀行操作是否符合深圳銀行業(yè)務(wù)規(guī)范？請(qǐng)說明理由。

（2）結(jié)合反洗錢要求，分析銀行在處理此類客戶賬戶異常交易時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些環(huán)節(jié)？

（3）從客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，提出銀行應(yīng)如何加強(qiáng)對(duì)類似風(fēng)險(xiǎn)客戶的識(shí)別和防控措施？

（4）總結(jié)本案例對(duì)深圳市銀行客戶服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.B

2.A

3.A

4.C

5.D

6.C

7.B

8.B

9.A

10.A

11.D

12.D

13.B

14.C

15.B

16.D

17.C

18.B

19.D

20.A

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABC

22.ABCD

23.ABC

24.ABCDE

25.ABC

26.AC

27.ABCDE

28.ABCDE

29.ABC

30.ABCDE

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

32.×

33.×

34.×

35.×

36.×

37.×

38.×

39.√

40.×

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.監(jiān)護(hù)人或法定代理人

42.市場(chǎng)化

43.客戶服務(wù)部門或案件負(fù)責(zé)人

44.20

45.至少

46.20萬(wàn)

47.保密

48.中介

49.省級(jí)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

50.非法集資或金融詐騙

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

51.答：

①客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，包括財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等；

②產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配，不得銷售不適當(dāng)產(chǎn)品；

③向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻衾斫獠⒆栽附邮?；

④特殊產(chǎn)品銷售需獲得客戶特別授權(quán)。

解析：該題考查培訓(xùn)中“客戶適當(dāng)性管理”模塊內(nèi)容，要點(diǎn)涵蓋評(píng)估維度、匹配原則、風(fēng)險(xiǎn)揭示和授權(quán)要求，符合深圳銀行業(yè)務(wù)規(guī)范。

52.答：

①協(xié)助債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)清算或和解；

②配合法院調(diào)查財(cái)產(chǎn)狀況；

③向債權(quán)人會(huì)議報(bào)告工作；

④按法院裁定清償債務(wù)。

解析：該題考查培訓(xùn)中“個(gè)人破產(chǎn)業(yè)務(wù)”模塊內(nèi)容，要點(diǎn)來自《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》相關(guān)規(guī)定，覆蓋銀行主要職責(zé)。

53.答：

①接收客戶投訴，記錄關(guān)鍵信息；

②初步調(diào)查，判斷問題性質(zhì)和責(zé)任；

③分級(jí)處理，指定責(zé)任人跟進(jìn)；

④限期答復(fù)，保持溝通；

⑤閉環(huán)管理，存檔反饋結(jié)果。

解析：該題考查培訓(xùn)中“客戶投訴管理”模塊內(nèi)容，要點(diǎn)涵蓋投訴處理流程，符合深圳銀行業(yè)務(wù)規(guī)范。

六、案例分析題（共1題，共25分）

案例背景分析：本案例涉及客戶信用卡賬戶異常交易及身份盜用風(fēng)險(xiǎn)，銀行處理流程基本符合規(guī)范，但存在部分環(huán)節(jié)需完善。

問題解答：

（1）答：

①立即凍結(jié)交易符合規(guī)范，可防止損失擴(kuò)大；

②聯(lián)系客戶核實(shí)是必要步驟；

③協(xié)助報(bào)案符合反洗錢要求；

④啟動(dòng)保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制體現(xiàn)客戶關(guān)懷；

⑤風(fēng)險(xiǎn)提示正確