2025年考銀行考試題目及答案

一、單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.存款是銀行最主要的資金運(yùn)用B.存款業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)C.存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債D.存款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一制定答案：C2.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：B3.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的是（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.收益性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：D4.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，該國(guó)政府可以采?。ǎ┴?cái)政政策。A.擴(kuò)張性B.緊縮性C.中性D.混合性答案：B5.下列金融工具中，屬于短期金融工具的是（）。A.公司債券B.股票C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.長(zhǎng)期國(guó)債答案：C6.中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣有價(jià)證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款答案：B7.下列關(guān)于匯率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.匯率是兩種貨幣之間的兌換比率B.匯率的直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣C.我國(guó)采用的是間接標(biāo)價(jià)法D.匯率變動(dòng)對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易有重要影響答案：C8.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能答案：A9.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。A.公益性目標(biāo)B.安全性目標(biāo)C.效益性目標(biāo)D.流動(dòng)性目標(biāo)答案：A10.以下屬于資本市場(chǎng)的是（）。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)答案：C二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)答案：ABCD2.下列屬于金融市場(chǎng)功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE3.貨幣政策的“三大法寶”包括（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貼現(xiàn)D.利率政策E.匯率政策答案：ABC4.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)E.托管業(yè)務(wù)答案：ABCDE5.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.建立客戶身份識(shí)別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度E.開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作答案：ABCDE6.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE7.以下關(guān)于利率的說(shuō)法，正確的有（）。A.利率是衡量利息高低的指標(biāo)B.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率C.利率的高低會(huì)影響企業(yè)的投資決策D.利率的高低會(huì)影響居民的儲(chǔ)蓄決策E.利率由市場(chǎng)供求關(guān)系決定答案：ABCDE8.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)根據(jù)貸款對(duì)象可分為（）。A.個(gè)人貸款B.公司貸款C.短期貸款D.中長(zhǎng)期貸款E.信用貸款答案：AB9.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.向中央銀行借款E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABCD10.金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D.成本可算原則E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則答案：ABCDE三、判斷題1.商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。（）答案：錯(cuò)誤2.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤3.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）答案：錯(cuò)誤4.銀行承兌匯票是由出票銀行簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）答案：錯(cuò)誤5.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。（）答案：錯(cuò)誤6.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。（）答案：正確7.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。（）答案：錯(cuò)誤8.信用卡具有消費(fèi)信貸、預(yù)借現(xiàn)金等功能。（）答案：正確9.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告外幣大額交易。（）答案：錯(cuò)誤10.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）答案：正確四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要流程包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即識(shí)別出銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，運(yùn)用科學(xué)方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，持續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化趨勢(shì)；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，如風(fēng)險(xiǎn)分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避等，以保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的最終目標(biāo)。貨幣政策最終目標(biāo)有四個(gè)：穩(wěn)定物價(jià)，保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定；充分就業(yè)，使有能力且愿意工作的人都能找到合適崗位；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展；國(guó)際收支平衡，實(shí)現(xiàn)本國(guó)國(guó)際收支的基本平衡。這四個(gè)目標(biāo)相互聯(lián)系又存在一定矛盾，貨幣政策制定需綜合權(quán)衡。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)有：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入；風(fēng)險(xiǎn)較低，相對(duì)傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不直接承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)等；以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；種類繁多，涵蓋結(jié)算、代理、托管、咨詢等多種業(yè)務(wù)；創(chuàng)新空間大，隨市場(chǎng)需求不斷衍生新業(yè)務(wù)品種。4.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的分類。按交易期限，分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交易工具類型，有票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等；按交易階段，分發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）；按交割時(shí)間，有現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；按交易場(chǎng)所，分場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)；按地域范圍，分國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)。不同分類有助于全面認(rèn)識(shí)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與功能。五、討論題1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。利率市場(chǎng)化使商業(yè)銀行存貸利差可能縮小，盈利壓力增大；面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)上升，定價(jià)難度增加。但也帶來(lái)機(jī)遇，如促進(jìn)金融創(chuàng)新，拓展業(yè)務(wù)空間。應(yīng)對(duì)策略上，銀行要加強(qiáng)成本管理，提高運(yùn)營(yíng)效率；建立科學(xué)的利率定價(jià)體系；加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，發(fā)展中間業(yè)務(wù)等非利息收入業(yè)務(wù)；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。2.分析當(dāng)前金融科技發(fā)展對(duì)銀行業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。挑戰(zhàn)方面，金融科技公司憑借技術(shù)優(yōu)勢(shì)在支付、信貸等領(lǐng)域搶占市場(chǎng)份額；對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程和服務(wù)模式?jīng)_擊大，客戶體驗(yàn)要求更高。機(jī)遇在于，銀行可借助金融科技提升運(yùn)營(yíng)效率，如利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷；推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)個(gè)性化金融產(chǎn)品；優(yōu)化服務(wù)渠道，提供更便捷的線上服務(wù)。銀行需積極擁抱金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。3.討論商業(yè)銀行如何加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，要完善信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，全面評(píng)估客戶信用狀況；準(zhǔn)確計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用合理模型量化風(fēng)險(xiǎn)程度；持續(xù)監(jiān)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)掌握客戶經(jīng)營(yíng)變化；嚴(yán)格控制信用風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)限額、擔(dān)保等措施降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以便及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。4.探討商業(yè)銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的