第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)法律考試題庫(kù)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣（）萬(wàn)元。

A.1000

B.5000

C.10

D.100

答：_________

2.在銀行貸款業(yè)務(wù)中，借款人未按合同約定用途使用貸款，銀行應(yīng)采取的措施是（）。

A.降低貸款利率

B.罰款

C.責(zé)令限期改正，逾期不改正的可停止發(fā)放貸款

D.直接解除合同

答：_________

3.下列關(guān)于銀行卡盜刷責(zé)任的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.持卡人未及時(shí)掛失，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任

B.銀行未采取必要的安全措施，應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任

C.持卡人因密碼泄露導(dǎo)致的損失，銀行可部分免責(zé)

D.銀行只能追償?shù)谌奖I刷部分，不能自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

答：_________

4.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)“三支柱”客戶（如企業(yè)法人、個(gè)人、特殊客戶）的盡職調(diào)查要求（）。

A.對(duì)所有客戶采用同一標(biāo)準(zhǔn)

B.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)提高盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)

C.對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶可簡(jiǎn)化盡職調(diào)查

D.僅對(duì)法人客戶進(jìn)行身份識(shí)別

答：_________

5.銀行在處置不良貸款時(shí)，若債務(wù)人拒不配合，銀行可采取的法律手段是（）。

A.直接申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行

B.委托第三方催收機(jī)構(gòu)

C.訴訟前財(cái)產(chǎn)保全

D.撤銷債務(wù)

答：_________

6.在代理業(yè)務(wù)中，若代理行因未履行代理職責(zé)導(dǎo)致客戶損失，其法律責(zé)任（）。

A.僅限于民事賠償

B.可能涉及刑事責(zé)任

C.可完全免除責(zé)任

D.由被代理人承擔(dān)

答：_________

7.根據(jù)《合同法》規(guī)定，銀行與客戶簽訂的電子合同，其法律效力（）。

A.不及紙質(zhì)合同

B.需經(jīng)公證才有效

C.符合法律規(guī)定的電子簽名形式即有效

D.僅在銀行內(nèi)部有效

答：_________

8.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，對(duì)貸款金額的確定依據(jù)不包括（）。

A.借款人收入證明

B.房屋評(píng)估價(jià)值

C.借款人信用記錄

D.借款人家庭人口數(shù)量

答：_________

9.若銀行工作人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致客戶損失，該行為可能違反（）。

A.《商業(yè)銀行法》中的信息披露義務(wù)

B.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中的公平交易原則

C.《反洗錢法》中的客戶身份識(shí)別要求

D.《合同法》中的合同自由原則

答：_________

10.銀行在處理客戶投訴時(shí)，若涉及法律糾紛，應(yīng)首先采取的措施是（）。

A.直接向法院提起訴訟

B.與客戶協(xié)商和解

C.拒絕處理投訴

D.立即停業(yè)整頓

答：_________

11.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反壟斷風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在聯(lián)合定價(jià)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)防范（）。

A.濫用市場(chǎng)支配地位

B.交叉補(bǔ)貼

C.不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

D.價(jià)格歧視

答：_________

12.在破產(chǎn)清算程序中，銀行對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)通常基于（）。

A.債務(wù)人股東出資順序

B.資產(chǎn)處置順序

C.債權(quán)申報(bào)時(shí)間

D.債務(wù)金額大小

答：_________

13.銀行在辦理企業(yè)開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，若企業(yè)提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照與實(shí)際經(jīng)營(yíng)主體不符，應(yīng)（）。

A.直接辦理開(kāi)戶，后續(xù)監(jiān)管

B.拒絕開(kāi)戶，并報(bào)告公安機(jī)關(guān)

C.要求企業(yè)提供補(bǔ)充證明材料

D.降低開(kāi)戶門檻，加速業(yè)務(wù)辦理

答：_________

14.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債占比一般應(yīng)不低于（）。

A.30%

B.50%

C.70%

D.90%

答：_________

15.銀行在審查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的要求主要是（）。

A.必須為商業(yè)地產(chǎn)

B.可為住宅或商鋪

C.需提供租賃合同或產(chǎn)權(quán)證明

D.無(wú)需任何證明

答：_________

16.若銀行在貸款審查中未盡到審慎審查義務(wù)，導(dǎo)致貸款發(fā)放后出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，該行為可能構(gòu)成（）。

A.合同違約

B.侵權(quán)行為

C.破產(chǎn)罪

D.詐騙罪

答：_________

17.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在提供格式合同時(shí)，對(duì)消費(fèi)者的特殊要求（）。

A.必須無(wú)條件滿足

B.可根據(jù)業(yè)務(wù)需要拒絕

C.應(yīng)在合理范圍內(nèi)協(xié)商解決

D.僅在收費(fèi)合理時(shí)才需考慮

答：_________

18.銀行在處置抵押房產(chǎn)時(shí)，若評(píng)估價(jià)值低于貸款余額，差額部分的風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

A.銀行

B.抵押人

C.評(píng)估機(jī)構(gòu)

D.第三方擔(dān)保人

答：_________

19.銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)“了解你的客戶”（KYC）原則的理解，不包括（）。

A.客戶職業(yè)背景調(diào)查

B.客戶交易習(xí)慣分析

C.客戶家庭成員信息收集

D.客戶投資偏好評(píng)估

答：_________

20.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行工作人員在離職后（）年內(nèi)，不得從事與原任職機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的業(yè)務(wù)。

A.1

B.2

C.3

D.5

答：_________

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守的主要法律法規(guī)包括（）。

A.《外匯管理?xiàng)l例》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《反洗錢法》

D.《證券法》

答：_________

22.在銀行貸款合同中，常見(jiàn)的擔(dān)保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

答：_________

23.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.公平公正

B.及時(shí)有效

C.逐級(jí)上報(bào)

D.誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)

答：_________

24.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

C.流動(dòng)性資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.獨(dú)立存單發(fā)行量

答：_________

25.銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，應(yīng)向客戶充分披露的信息包括（）。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品條款

B.銀行傭金比例

C.保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D.退保手續(xù)費(fèi)

答：_________

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可因客戶關(guān)系密切而簡(jiǎn)化盡職調(diào)查程序。

答：_________

27.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度需定期向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

答：_________

28.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)客戶的信用評(píng)分要求越高，意味著該客戶的風(fēng)險(xiǎn)越低。

答：_________

29.若銀行在貸款審查中未核實(shí)借款人提供的收入證明，導(dǎo)致貸款發(fā)放后出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，該行為不構(gòu)成法律責(zé)任。

答：_________

30.銀行在處理客戶投訴時(shí)，若涉及法律糾紛，可拒絕與客戶協(xié)商和解。

答：_________

31.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行可自行決定降低貸款利率。

答：_________

32.銀行在代理理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，可向客戶承諾保本保息。

答：_________

33.銀行在處置不良貸款時(shí)，可直接減免債務(wù)人部分債務(wù)。

答：_________

34.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在提供格式合同時(shí)，可免除對(duì)消費(fèi)者的告知義務(wù)。

答：_________

35.銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)“三支柱”客戶可采取同一盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)。

答：_________

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循_________原則，不得利用職務(wù)之便謀取私利。

答：_________

37.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人信用狀況的評(píng)估主要依據(jù)_________和_________。

答：__________________

38.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度需至少每_________年進(jìn)行一次評(píng)估和更新。

答：_________

39.銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，應(yīng)向客戶充分披露_________和_________。

答：__________________

40.若銀行在貸款審查中未盡到審慎審查義務(wù)，導(dǎo)致貸款發(fā)放后出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，該行為可能構(gòu)成_________責(zé)任。

答：_________

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

41.簡(jiǎn)述銀行在辦理企業(yè)開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

答：_________

42.根據(jù)培訓(xùn)內(nèi)容，分析銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如何履行信息披露義務(wù)。

答：_________

43.簡(jiǎn)述銀行在處置不良貸款時(shí)，應(yīng)遵循的主要法律程序。

答：_________

44.根據(jù)培訓(xùn)內(nèi)容，分析銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”應(yīng)采取哪些措施。

答：_________

45.簡(jiǎn)述銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)如何遵循“公平公正”原則。

答：_________

六、案例分析題（共25分）

案例：某銀行客戶張三，通過(guò)偽造的收入證明向銀行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，銀行在審查過(guò)程中未核實(shí)其真實(shí)收入，導(dǎo)致貸款發(fā)放后張三無(wú)力償還，銀行面臨貸款損失。

問(wèn)題：

（1）分析銀行在貸款審查中未核實(shí)收入證明可能涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)。

答：_________

（2）根據(jù)培訓(xùn)內(nèi)容，銀行應(yīng)如何完善貸款審查流程以防范此類風(fēng)險(xiǎn)。

答：_________

（3）若銀行因未盡到審慎審查義務(wù)導(dǎo)致貸款損失，可采取哪些補(bǔ)救措施。

答：_________

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第13條規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣。因此，5000萬(wàn)元屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本。

2.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第38條規(guī)定，借款人未按合同約定用途使用貸款的，銀行應(yīng)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，可以停止發(fā)放貸款。其他選項(xiàng)均不符合法律規(guī)定。

3.C

解析：根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第35條規(guī)定，持卡人因密碼泄露導(dǎo)致的損失，銀行可部分免責(zé)，但需采取必要的安全措施。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行需承擔(dān)部分責(zé)任；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行需采取安全措施；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行需自行承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)。

4.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第19條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)提高盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，不同客戶需采用不同標(biāo)準(zhǔn)；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，低風(fēng)險(xiǎn)客戶可簡(jiǎn)化但不可完全免除；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人客戶需進(jìn)行身份識(shí)別。

5.C

解析：根據(jù)《民事訴訟法》第104條規(guī)定，銀行可申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，需經(jīng)訴訟；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，催收機(jī)構(gòu)不能直接處置不良貸款；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行不能直接撤銷債務(wù)。

6.B

解析：根據(jù)《合同法》第409條規(guī)定，代理人不履行職責(zé)，給被代理人造成損害的，應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任；若情節(jié)嚴(yán)重，可能涉及刑事責(zé)任。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，僅限于民事賠償；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能免除責(zé)任；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，責(zé)任主體是代理行。

7.C

解析：根據(jù)《電子簽名法》第4條規(guī)定，符合法律規(guī)定的電子簽名形式即有效。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，電子合同效力不低于紙質(zhì)合同；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，公證非必要條件；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，電子合同具有法律效力。

8.D

解析：根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》第12條規(guī)定，貸款金額的確定依據(jù)包括借款人收入證明、房屋評(píng)估價(jià)值、信用記錄等，不包括家庭人口數(shù)量。

9.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第28條規(guī)定，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需充分揭示風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，公平交易原則不涉及信息披露；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，反洗錢法側(cè)重客戶身份識(shí)別；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，合同自由原則不等于免除告知義務(wù)。

10.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶投訴處理管理辦法》第5條規(guī)定，銀行應(yīng)首先與客戶協(xié)商和解。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，需先協(xié)商；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能拒絕處理；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，無(wú)需停業(yè)整頓。

11.A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反壟斷風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第12條規(guī)定，銀行在聯(lián)合定價(jià)時(shí)需防范濫用市場(chǎng)支配地位。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，交叉補(bǔ)貼是反壟斷問(wèn)題之一但非核心；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)需區(qū)分壟斷行為；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，價(jià)格歧視是壟斷行為的一種。

12.B

解析：根據(jù)《破產(chǎn)法》第109條規(guī)定，銀行對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)基于資產(chǎn)處置順序。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，股東出資順序不涉及優(yōu)先受償；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，債權(quán)申報(bào)時(shí)間影響清償順序但非優(yōu)先受償權(quán)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，優(yōu)先受償權(quán)基于法律規(guī)定而非債務(wù)金額。

13.B

解析：根據(jù)《企業(yè)法人登記管理?xiàng)l例》第34條規(guī)定，若企業(yè)提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照與實(shí)際經(jīng)營(yíng)主體不符，銀行應(yīng)拒絕開(kāi)戶并報(bào)告公安機(jī)關(guān)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能直接開(kāi)戶；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需核實(shí)主體一致；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能降低開(kāi)戶門檻。

14.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第18條規(guī)定，核心負(fù)債占比一般應(yīng)不低于50%。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，30%屬于非核心負(fù)債占比要求；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，70%屬于穩(wěn)定資金比率要求；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，90%屬于流動(dòng)性覆蓋率上限。

15.C

解析：根據(jù)《個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款管理辦法》第15條規(guī)定，銀行需審查借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的租賃合同或產(chǎn)權(quán)證明。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，不限商業(yè)地產(chǎn)；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，住宅可作經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所但需證明；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，需提供證明材料。

16.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，銀行未盡到審慎審查義務(wù)可能導(dǎo)致侵權(quán)行為。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，合同違約需違反合同約定；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，破產(chǎn)罪需主觀故意；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，詐騙罪需虛構(gòu)事實(shí)。

17.A

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第26條規(guī)定，銀行在提供格式合同時(shí)，必須無(wú)條件滿足消費(fèi)者的特殊要求。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能拒絕；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需無(wú)條件滿足；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，收費(fèi)合理不等于可拒絕要求。

18.B

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第195條規(guī)定，銀行在處置抵押房產(chǎn)時(shí)，若評(píng)估價(jià)值低于貸款余額，差額部分的風(fēng)險(xiǎn)由抵押人承擔(dān)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行需承擔(dān)部分損失；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，評(píng)估機(jī)構(gòu)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，第三方擔(dān)保人不涉及抵押差額。

19.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引》第8條規(guī)定，客戶身份識(shí)別需收集客戶職業(yè)背景、交易習(xí)慣、投資偏好等信息，但家庭成員信息不屬于必要信息。A選項(xiàng)正確，職業(yè)背景需調(diào)查；B選項(xiàng)正確，交易習(xí)慣需分析；D選項(xiàng)正確，投資偏好需評(píng)估；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，家庭成員非必要信息。

20.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》第22條規(guī)定，銀行工作人員在離職后3年內(nèi)，不得從事與原任職機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的業(yè)務(wù)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，1年不夠長(zhǎng)；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，2年不夠長(zhǎng)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，5年過(guò)長(zhǎng)。

二、多選題

21.ABC

解析：銀行在外匯業(yè)務(wù)中需遵守《外匯管理?xiàng)l例》《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等法律法規(guī)。A選項(xiàng)正確，外匯管理?xiàng)l例是核心法規(guī)；B選項(xiàng)正確，商業(yè)銀行法是基礎(chǔ)法規(guī)；C選項(xiàng)正確，反洗錢法是合規(guī)要求；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，證券法不涉及外匯業(yè)務(wù)。

22.ABC

解析：銀行貸款合同常見(jiàn)的擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押。A選項(xiàng)正確，保證擔(dān)保需第三方擔(dān)保人；B選項(xiàng)正確，抵押需不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)；C選項(xiàng)正確，質(zhì)押需動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，定金不屬于擔(dān)保方式。

23.ABCD

解析：銀行處理客戶投訴應(yīng)遵循公平公正、及時(shí)有效、逐級(jí)上報(bào)、誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則。A選項(xiàng)正確，公平公正是基本原則；B選項(xiàng)正確，及時(shí)有效是服務(wù)要求；C選項(xiàng)正確，逐級(jí)上報(bào)是程序要求；D選項(xiàng)正確，誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)是責(zé)任劃分。

24.ABC

解析：銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)流動(dòng)性覆蓋率（LCR）、凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）、流動(dòng)性資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)。A選項(xiàng)正確，LCR是核心指標(biāo)；B選項(xiàng)正確，NSFR反映長(zhǎng)期流動(dòng)性；C選項(xiàng)正確，周轉(zhuǎn)率反映流動(dòng)性管理效率；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，獨(dú)立存單發(fā)行量非核心指標(biāo)。

25.ABCD

解析：銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中需向客戶充分披露保險(xiǎn)產(chǎn)品條款、銀行傭金比例、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、退保手續(xù)費(fèi)等信息。A選項(xiàng)正確，產(chǎn)品條款需明確；B選項(xiàng)正確，傭金比例需披露；C選項(xiàng)正確，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)需告知；D選項(xiàng)正確，退保手續(xù)費(fèi)需說(shuō)明。

三、判斷題

26.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》第19條規(guī)定，銀行工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不得因客戶關(guān)系密切而簡(jiǎn)化盡職調(diào)查程序。

27.√

解析：根據(jù)《反洗錢法》第23條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度需定期向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

28.×

解析：銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)客戶的信用評(píng)分要求越高，意味著該客戶的風(fēng)險(xiǎn)越高。

29.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，銀行未盡到審慎審查義務(wù)可能導(dǎo)致法律責(zé)任。

30.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶投訴處理管理辦法》第5條規(guī)定，銀行在處理客戶投訴時(shí)，可先與客戶協(xié)商和解。

31.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第34條規(guī)定，銀行在發(fā)放貸款時(shí)需遵循利率市場(chǎng)化原則，不能自行降低貸款利率。

32.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第44條規(guī)定，銀行在代理理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，不得承諾保本保息。

33.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第36條規(guī)定，銀行在處置不良貸款時(shí)，不能直接減免債務(wù)人部分債務(wù)。

34.×

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第25條規(guī)定，銀行在提供格式合同時(shí)，必須充分告知消費(fèi)者。

35.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》第19條規(guī)定，銀行對(duì)“三支柱”客戶應(yīng)采取不同的盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)。

四、填空題

36.客觀公正

37.信用記錄還款能力

38.兩

39.保險(xiǎn)產(chǎn)品條款銀行傭金比例

40.民事

五、簡(jiǎn)答題

41.答：

銀行在辦理企業(yè)開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)以下方式識(shí)別客戶身份：

①核實(shí)客戶提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明等證件的真實(shí)性；

②了解客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、實(shí)際控制人等信息；

③詢問(wèn)客戶的業(yè)務(wù)模式、資金來(lái)源等，判斷是否存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)；

④對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)采取更嚴(yán)格的盡職調(diào)查措施，如實(shí)地考察經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等。

42.答：

銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)履行以下信息披露義務(wù)：

①充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等；

②明確產(chǎn)品的收益計(jì)算方式、費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)等；

③告知客戶產(chǎn)品的投資期限、