2025年征信考試題庫（征信風險評估與防范）合規(guī)管理與風險防范試題型考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（下列選項中，只有一項是最符合題意的，請將正確選項的代表字母填在題干后的括號內(nèi)。）1.根據(jù)我國《征信業(yè)管理條例》，下列哪個主體不得經(jīng)營征信業(yè)務？（）A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行征信中心C.經(jīng)批準設立的專業(yè)征信機構D.擁有大量客戶數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)公司2.征信機構采集個人信息前，應當取得信息主體的何種形式的同意？（）A.口頭同意B.郵件確認C.書面同意或信息主體明確同意的其他形式D.推定同意3.下列哪項不屬于征信業(yè)務中的操作風險？（）A.數(shù)據(jù)采集錯誤B.內(nèi)部人員欺詐C.信用評估模型失效D.系統(tǒng)安全漏洞4.信息主體對其信用報告有異議，提出書面異議請求的，征信機構應當在收到異議之日起（）個工作日內(nèi)進行核查處理。（）A.5B.10C.15D.305.在征信風險評估中，用于衡量借款人按期償還債務可能性大小的指標，通常被稱為？（）A.風險敞口B.風險緩釋C.信用評分D.風險溢價6.征信機構為防范信息泄露風險，對存儲個人信息的計算機系統(tǒng)進行訪問權限控制，屬于哪種風險防范措施？（）A.風險分散B.風險轉移C.風險控制D.風險自留7.《個人信息保護法》規(guī)定，處理個人信息應當具有明確、合理的目的，并應當與處理目的直接相關，不得超出處理目的范圍。這體現(xiàn)了個人信息處理原則中的？（）A.最小必要原則B.公開透明原則C.存儲限制原則D.安全責任原則8.征信機構因業(yè)務需要委托第三方處理個人信息的，應當與第三方訂立書面處理協(xié)議，明確雙方的責任義務，并對第三方處理個人信息的情況進行監(jiān)督。這主要目的是防范？（）A.信用風險B.操作風險C.法律合規(guī)風險D.聲譽風險9.征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）年。（）A.2B.3C.5D.710.某商業(yè)銀行在未經(jīng)個人信息主體同意的情況下，將客戶的信用報告提供給另一家商業(yè)貸款機構，該行為違反了我國哪項法律法規(guī)？（）A.《商業(yè)銀行法》B.《反不正當競爭法》C.《征信業(yè)管理條例》D.《消費者權益保護法》二、多項選擇題（下列選項中，至少有兩項符合題意，請將正確選項的代表字母填在題干后的括號內(nèi)。）1.征信業(yè)務中可能涉及的合規(guī)風險主要包括？（）A.違反信息采集規(guī)定B.違反信息安全規(guī)定C.違反信息保密規(guī)定D.信用評估模型存在歧視性偏見E.對信息主體的異議處理不當2.下列哪些情形屬于《征信業(yè)管理條例》中規(guī)定的禁止行為？（）A.未經(jīng)同意查詢個人信息主體信用報告B.賄買、竊取或者以其他非法手段獲取個人信息C.擅自修改、刪除個人信息D.超過約定的保存期限保存?zhèn)€人信息E.對個人不良信息進行客觀評價3.征信風險評估過程通常包括哪些主要環(huán)節(jié)？（）A.風險識別B.風險分析C.風險評級D.風險處置E.風險報告4.為保障信息安全，征信機構應當采取的技術措施包括？（）A.數(shù)據(jù)加密B.訪問控制C.安全審計D.定期備份E.人員培訓5.個人信息主體對其信用報告享有哪些權利？（）A.查詢權B.更正權C.刪除權D.糾錯權E.提起訴訟權6.征信機構內(nèi)部風險管理體系應包括？（）A.風險管理組織架構B.風險管理制度和流程C.風險識別與評估機制D.風險監(jiān)控與預警機制E.風險報告與溝通機制7.可能導致征信業(yè)務發(fā)生操作風險的因素有？（）A.系統(tǒng)故障B.人為操作失誤C.內(nèi)部控制缺陷D.自然災害E.外部欺詐8.《個人信息保護法》規(guī)定的個人信息處理原則包括？（）A.合法、正當、必要原則B.公開透明原則C.知情同意原則D.最小必要原則E.存儲限制原則9.征信機構在開展信貸業(yè)務時，合理使用征信信息有助于？（）A.降低信用風險B.提高審批效率C.增加收入D.優(yōu)化資源配置E.促進市場公平10.征信業(yè)務中，群體性事件的潛在風險點可能包括？（）A.大量不良信息集中曝光B.個人信息泄露引發(fā)公眾恐慌C.征信服務糾紛升級D.監(jiān)管政策變動引發(fā)行業(yè)焦慮E.征信機構操作失誤影響廣泛三、判斷題（請判斷下列說法的正誤，正確的填“√”，錯誤的填“×”。）1.征信機構對信用報告所包含的個人不良信息，無需取得信息主體本人的書面同意即可進行報送。（）2.任何單位和個人都可以合法查詢?nèi)我鈧€人的信用報告。（）3.征信機構因擔保等特殊業(yè)務需要，可以不經(jīng)信息主體同意，超出約定范圍采集個人信息。（）4.風險評估的結果僅用于內(nèi)部管理，無需告知信息主體。（）5.征信機構在處理投訴時，應當及時、公正，并對處理結果進行解釋說明。（）6.使用人工智能技術進行信用評估，可以完全替代人工審核，無需承擔相應的責任。（）7.征信機構對委托處理個人信息的第三方，只需進行一次性的資質(zhì)審查即可。（）8.個人信息主體對信用報告有異議，征信機構核查后，如果確認異議屬實，應當立即更正信息，并刪除相關記錄。（）9.征信業(yè)務中的合規(guī)風險和操作風險是相互獨立的，不存在交叉影響。（）10.任何組織和個人不得泄露、篡改、損毀個人信息，這是維護個人信息主體權益的基本要求。（）四、簡答題1.簡述征信機構在采集個人信息時，應當遵循的基本原則。2.闡述征信機構風險管理中，風險識別的主要方法和途徑。3.說明征信機構如何保障個人不良信息的客觀性。4.簡述征信機構處理個人信息主體異議請求的基本流程。五、論述題結合實際，論述征信機構加強合規(guī)管理對于防范風險、促進業(yè)務健康發(fā)展的意義。試卷答案一、單項選擇題1.C2.C3.C4.C5.C6.C7.A8.C9.D10.C二、多項選擇題1.A,B,C,D,E2.A,B,C,D3.A,B,C,D,E4.A,B,C,D,E5.A,B,C,D6.A,B,C,D,E7.A,B,C,E8.A,B,C,D,E9.A,B,D,E10.A,B,C,D,E三、判斷題1.×2.×3.×4.×5.√6.×7.×8.×9.×10.√四、簡答題1.答案要點：在采集個人信息時，征信機構應當遵循合法、正當、必要原則；目的明確、方式和范圍合法；確保信息主體的知情同意（通常需書面或明確同意的其他形式）；確保信息質(zhì)量真實、準確、完整；保障信息安全；遵循最小必要原則，不得超出處理目的范圍采集；遵守相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。解析思路：緊扣《征信業(yè)管理條例》、《個人信息保護法》等法律法規(guī)中關于信息采集的核心要求，如知情同意、目的明確、最小必要、安全規(guī)范等，進行系統(tǒng)性闡述。2.答案要點：風險識別的主要方法和途徑包括：一是內(nèi)部流程審查，檢查業(yè)務流程、內(nèi)部控制制度中是否存在風險點；二是外部環(huán)境分析，關注法律法規(guī)、監(jiān)管政策變化，市場波動，技術發(fā)展等外部因素；三是事件分析，通過歷史數(shù)據(jù)、事故報告、投訴反饋等識別已發(fā)生的風險事件及其根源；四是風險排查，針對特定業(yè)務領域或環(huán)節(jié)進行專項風險排查；五是專家訪談和問卷調(diào)查，聽取業(yè)務人員、風險管理人員的意見；六是利用數(shù)據(jù)分析技術，監(jiān)控異常指標和模式。解析思路：從風險管理理論出發(fā)，結合征信業(yè)務特點，列舉并簡要說明風險識別常用的具體方法和信息來源。3.答案要點：保障個人不良信息客觀性的措施包括：嚴格按照法律法規(guī)和約定范圍采集信息，確保信息來源合法合規(guī)；建立信息審核機制，對采集到的信息進行核對和驗證，確保真實、準確；在生成信用報告時，應客觀反映信息，不得主觀臆斷或添加個人評論；建立信息更新機制，及時反映信息的變更情況；明確信息報送標準，確保不同機構間報送標準的一致性；建立異議處理機制，對信息主體的異議進行認真核查，確有錯誤的應予以更正。解析思路：圍繞“客觀性”這一核心要求，從信息采集、審核、報告生成、更新、報送標準及異議處理等多個環(huán)節(jié)闡述保障措施。4.答案要點：處理個人信息主體異議請求的基本流程包括：接收異議申請，確認申請內(nèi)容；登記異議信息，包括主體身份、異議事由、申請時間等；對異議信息進行核查，通過查閱原始信息、核實相關情況等方式；將核查結果告知信息主體；根據(jù)核查結果進行處理：如果異議屬實，予以更正；如果異議不屬實，說明理由，并保留相關記錄；將處理結果書面通知信息主體。解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》等規(guī)定中關于異議處理的要求，梳理出接收、登記、核查、處理、告知、記錄、通知的標準流程。五、論述題答案要點：加強合規(guī)管理對于征信機構防范風險、促進業(yè)務健康發(fā)展具有重要意義。首先，合規(guī)管理是滿足法律法規(guī)要求的必要條件，能有效避免因違法違規(guī)操作帶來的行政處罰、法律訴訟和巨額賠償，守住機構生存底線。其次，合規(guī)管理有助于建立健全風險管理體系，通過明確制度、規(guī)范流程、加強內(nèi)控，能夠有效識別、評估和控制信用風險、操作風險、信息安全風險等各類風險，提升風險管理能力。再次，合規(guī)經(jīng)營能增強信息主體的信任度，提