2025年征信金融知識競賽試題及答案一、單項選擇題（共20題，每題2分，共40分）1.根據(jù)《征信業(yè)管理條例》及2024年修訂的《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪類信息不屬于征信機構(gòu)采集的“信貸信息”？A.個人住房貸款還款記錄B.企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)信息C.個體工商戶經(jīng)營貸款逾期記錄D.個人購買理財型保險的繳費記錄答案：D解析：根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》第三條，信貸信息指對企業(yè)和個人在借貸、融資租賃、保理、票據(jù)貼現(xiàn)、小額貸款等活動中形成的債權(quán)債務(wù)的交易記錄。理財型保險繳費屬于非信貸類金融交易，不屬于征信機構(gòu)采集的信貸信息范圍。2.小王2023年5月因失業(yè)導(dǎo)致信用卡逾期3個月，2024年1月全額還清欠款。根據(jù)現(xiàn)行征信規(guī)則，該逾期記錄將在其個人征信報告中保留至哪一時間點？A.2028年5月B.2029年1月C.2028年1月D.永久保留答案：C解析：《征信業(yè)管理條例》第十六條規(guī)定，征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年。小王逾期事件終止日為2024年1月（還清欠款），因此保留至2024+5=2029年1月？不，正確計算應(yīng)為終止日起5年，即2024年1月+5年=2029年1月？但需注意，若題目中“終止之日”指“還清之日”，則正確答案為2029年1月。但可能存在常見誤區(qū)，需確認(rèn)。實際條例中，不良信息保存期限是自終止之日起5年，因此正確答案應(yīng)為2029年1月。但可能題目中存在筆誤，需核對。（注：經(jīng)核查，正確計算應(yīng)為終止日起5年，因此正確答案為C選項2028年1月可能錯誤，正確應(yīng)為2029年1月。但可能題目設(shè)定中“終止之日”為逾期行為結(jié)束日，即2023年5月逾期結(jié)束，但實際逾期行為終止是還清日2024年1月，因此正確答案應(yīng)為2029年1月?？赡茴}目選項設(shè)置有誤，但根據(jù)常規(guī)出題邏輯，正確答案為C選項2028年1月可能為筆誤，實際應(yīng)選2029年1月。此處需修正，正確答案應(yīng)為C選項可能錯誤，正確應(yīng)為2029年1月，但根據(jù)用戶需求，按標(biāo)準(zhǔn)解析。）（注：經(jīng)嚴(yán)格核對，正確答案應(yīng)為C選項2028年1月錯誤，正確應(yīng)為2029年1月?？赡茴}目設(shè)置時存在筆誤，但按條例規(guī)定，正確答案應(yīng)為終止日（2024年1月）起5年，即2029年1月。因此本題正確答案應(yīng)為B選項2029年1月。可能原題選項設(shè)置錯誤，此處修正。）正確答案：B解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條，不良信息保存期限自不良行為或事件終止之日（即欠款還清日2024年1月）起計算5年，因此保留至2029年1月。3.某企業(yè)因業(yè)務(wù)需要查詢合作方的企業(yè)征信報告，需提供的必要材料不包括？A.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照原件B.合作方書面授權(quán)文件C.查詢經(jīng)辦人的有效身份證件D.企業(yè)信用報告查詢授權(quán)書（加蓋公章）答案：A解析：根據(jù)《企業(yè)征信機構(gòu)管理辦法》第十八條，企業(yè)查詢其他企業(yè)征信報告需提供：查詢企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（加蓋公章）、合作方書面授權(quán)文件、查詢經(jīng)辦人的身份證件及授權(quán)書。原件非必要，復(fù)印件加蓋公章即可。4.2025年1月，小李通過人民銀行征信中心官網(wǎng)申請個人信用報告，以下說法正確的是？A.每年可免費申請3次，超過次數(shù)需支付10元/次B.僅能查詢簡版報告，詳細版需到線下網(wǎng)點申請C.申請后實時生成報告，可直接下載D.若發(fā)現(xiàn)報告中存在非本人貸款記錄，應(yīng)立即通過官網(wǎng)提交異議申請答案：D解析：A錯誤，根據(jù)2023年調(diào)整，個人每年可免費查詢2次，第3次起10元/次；B錯誤，官網(wǎng)可查詢詳細版報告；C錯誤，官網(wǎng)申請后通常需24小時內(nèi)生成報告；D正確，發(fā)現(xiàn)非本人貸款屬于異議范圍，可通過官網(wǎng)提交。5.以下哪項行為不會對個人信用評分產(chǎn)生直接影響？A.為他人擔(dān)保的貸款出現(xiàn)逾期B.信用卡連續(xù)3個月最低還款C.助學(xué)貸款畢業(yè)后未按時還款D.支付寶“花唄”逾期未還款（已接入征信系統(tǒng)）答案：B解析：信用評分主要關(guān)注逾期、欠款金額、擔(dān)保責(zé)任等違約行為。信用卡最低還款屬于正常還款方式（未逾期），不會直接影響評分；但長期最低還款可能間接反映還款能力，需注意題目“直接影響”，因此選B。6.根據(jù)《征信投訴辦理規(guī)程》，個人對征信機構(gòu)處理異議的結(jié)果仍有異議，可向中國人民銀行分支機構(gòu)投訴，投訴受理的最長期限是自收到異議處理結(jié)果之日起？A.10個工作日B.30個自然日C.60個自然日D.90個工作日答案：C解析：《征信投訴辦理規(guī)程》第十條規(guī)定，投訴人應(yīng)自知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)益受侵害之日起60日內(nèi)提出投訴。7.某銀行在未取得客戶授權(quán)的情況下，將客戶的信貸信息提供給關(guān)聯(lián)保險公司，該行為違反了《征信業(yè)管理條例》的哪項原則？A.獨立客觀原則B.隱私保護原則C.平等自愿原則D.審慎經(jīng)營原則答案：B解析：條例第十三條規(guī)定，采集個人信息需經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)授權(quán)提供信息違反隱私保護原則。8.以下關(guān)于“信用修復(fù)”的說法，正確的是？A.信用修復(fù)僅適用于非惡意逾期記錄B.修復(fù)后不良記錄將被徹底刪除C.需通過正規(guī)渠道向征信機構(gòu)或放貸機構(gòu)申請D.支付“修復(fù)費”可委托第三方機構(gòu)快速修復(fù)答案：C解析：信用修復(fù)是指信息主體在糾正違約行為后，通過合法途徑申請更正或標(biāo)注，并非刪除記錄（A、B錯誤）；第三方“修復(fù)”多為詐騙（D錯誤）；正確途徑是向放貸機構(gòu)或征信中心提出（C正確）。9.2025年，某互聯(lián)網(wǎng)銀行推出“信用分+擔(dān)保”組合貸款產(chǎn)品，其中“信用分”主要基于用戶在電商平臺的交易數(shù)據(jù)、社交行為數(shù)據(jù)等非信貸信息。根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，該銀行的行為？A.合法，非信貸信息不屬于征信業(yè)務(wù)B.違法，需取得個人征信業(yè)務(wù)許可C.部分合法，僅交易數(shù)據(jù)可用于評分D.需向人民銀行備案后可開展答案：B解析：《征信業(yè)務(wù)管理辦法》第二條規(guī)定，利用企業(yè)或個人信用信息對其信用狀況進行分析、評價屬于征信業(yè)務(wù)，需取得個人/企業(yè)征信業(yè)務(wù)許可?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行基于非信貸信息生成信用分用于貸款，屬于征信業(yè)務(wù)，需持牌。10.小張的征信報告中“信貸交易明細”顯示：“2022年8月發(fā)放的個人住房貸款，余額35萬元，當(dāng)前狀態(tài)‘正?！?，最近5年內(nèi)有2次逾期，最長逾期1個月”。以下解讀錯誤的是？A.該貸款目前無逾期B.逾期記錄已超過2年但未滿5年C.最長逾期時長為30天D.逾期次數(shù)指5年內(nèi)所有逾期月份數(shù)之和答案：D解析：“最近5年內(nèi)有2次逾期”指5年內(nèi)累計逾期次數(shù)（非月份數(shù)之和），每次逾期不論時長計為1次，因此D錯誤。11.企業(yè)征信報告中的“公共信息”不包括？A.欠稅記錄B.環(huán)保處罰信息C.股權(quán)質(zhì)押登記D.法院強制執(zhí)行記錄答案：C解析：公共信息主要指政府部門、司法機關(guān)等提供的非信貸信息，包括欠稅、行政處罰、法院執(zhí)行等；股權(quán)質(zhì)押屬于信貸或登記類信息，通常在“擔(dān)保信息”或“登記信息”中體現(xiàn)。12.以下哪種情況屬于“征信異議”？A.對信用評分計算方式有疑問B.認(rèn)為逾期記錄是因銀行系統(tǒng)故障導(dǎo)致C.希望刪除已過5年保存期的不良記錄D.質(zhì)疑征信機構(gòu)未履行信息安全義務(wù)答案：B解析：異議是指信息主體認(rèn)為征信報告中的信息存在錯誤、遺漏，B屬于因客觀原因?qū)е碌挠涗涘e誤，可提出異議；A屬于評分規(guī)則解釋，C屬于系統(tǒng)自動處理，D屬于投訴范疇。13.根據(jù)《個人信息保護法》與《征信業(yè)管理條例》，征信機構(gòu)處理個人信息時，以下做法錯誤的是？A.明確告知信息主體采集信息的目的、范圍B.對信息主體身份進行驗證后提供征信報告C.將個人信息用于與征信業(yè)務(wù)無關(guān)的營銷活動D.采取加密技術(shù)保障信息存儲安全答案：C解析：條例第十四條規(guī)定，征信機構(gòu)不得超出約定用途使用個人信息，用于營銷違反“最小必要”原則。14.某P2P平臺已接入央行征信系統(tǒng)，借款人王某在該平臺的借款出現(xiàn)逾期，平臺應(yīng)在多長時間內(nèi)將逾期信息報送征信系統(tǒng)？A.T+1日B.7個工作日內(nèi)C.30個自然日內(nèi)D.無明確時限，可按月報送答案：A解析：根據(jù)2024年《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu)管理辦法》，接入機構(gòu)需按照“T+1”要求報送信貸信息，確保數(shù)據(jù)時效性。15.以下關(guān)于“聯(lián)合征信”的描述，正確的是？A.指多家征信機構(gòu)聯(lián)合采集同一主體信息B.僅適用于企業(yè)征信領(lǐng)域C.需經(jīng)信息主體書面同意方可實施D.目的是整合不同來源的信用信息，提升評價準(zhǔn)確性答案：D解析：聯(lián)合征信是通過共享機制整合金融、政務(wù)、商業(yè)等多維度數(shù)據(jù)，提升信用評價全面性（D正確）；無需多家機構(gòu)聯(lián)合采集（A錯誤），個人與企業(yè)均可適用（B錯誤），部分公共信息采集無需單獨授權(quán)（C錯誤）。16.小李因車禍住院導(dǎo)致信用卡逾期1個月，康復(fù)后向發(fā)卡行說明情況并申請“非惡意逾期證明”。銀行核實后，正確的處理方式是？A.在征信系統(tǒng)中刪除該逾期記錄B.在征信報告中標(biāo)注“非惡意逾期”C.僅出具紙質(zhì)證明，不修改征信記錄D.調(diào)整逾期狀態(tài)為“已結(jié)清”答案：C解析：銀行無權(quán)刪除或修改征信記錄（A、B錯誤）；“非惡意逾期證明”是銀行對逾期原因的說明，供其他機構(gòu)參考，但征信記錄仍顯示逾期（C正確）。17.2025年，某征信機構(gòu)因數(shù)據(jù)泄露被人民銀行處罰，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，最高可處多少罰款？A.50萬元B.100萬元C.200萬元D.500萬元答案：C解析：條例第四十條規(guī)定，泄露信息或危害信息安全的，對單位處5萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的吊銷許可證。18.以下哪項不屬于個人征信報告中的“查詢記錄”？A.本人自助查詢B.銀行貸前審查查詢C.保險公司投保審核查詢D.法院因案件審理查詢答案：C解析：查詢記錄包括本人查詢、金融機構(gòu)信貸審批查詢、擔(dān)保資格審查查詢、法院/行政機關(guān)依法查詢等；保險公司投保審核不屬于信貸相關(guān)查詢，通常不記錄（需看是否經(jīng)授權(quán)）。但根據(jù)現(xiàn)行征信報告結(jié)構(gòu)，“查詢記錄”主要涵蓋與信貸相關(guān)的查詢，因此C不屬于。19.企業(yè)申請破產(chǎn)重整后，其征信報告中的“信貸記錄”將如何展示？A.所有債務(wù)記錄標(biāo)記為“破產(chǎn)重整”B.僅展示未結(jié)清債務(wù)，已結(jié)清債務(wù)刪除C.債務(wù)狀態(tài)更新為“重整中”，還款記錄繼續(xù)更新D.所有信貸記錄永久刪除答案：C解析：企業(yè)破產(chǎn)重整期間，征信機構(gòu)需持續(xù)更新債務(wù)狀態(tài)（如“重整中”），已發(fā)生的還款記錄仍保留，直至債務(wù)結(jié)清或終止。20.關(guān)于“信用白戶”的說法，正確的是？A.指從未與金融機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系的人B.信用評分一定高于有信貸記錄的人C.可通過申請信用卡快速建立信用記錄D.無法獲得任何形式的貸款答案：C解析：信用白戶指無信貸記錄或記錄極少的人（A錯誤）；無記錄可能導(dǎo)致評分較低（B錯誤）；可通過申請信用卡、小額貸款等建立記錄（C正確）；部分銀行會向白戶發(fā)放貸款（D錯誤）。二、多項選擇題（共10題，每題3分，共30分，少選、錯選均不得分）1.根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，征信機構(gòu)禁止采集的個人信息包括？A.宗教信仰B.基因信息C.存款余額D.血型答案：ABCD解析：條例第十四條規(guī)定，禁止采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他信息。存款余額屬于財產(chǎn)信息，雖未明確禁止，但采集需經(jīng)授權(quán)且符合“最小必要”原則，本題中ABCD均為禁止采集項。2.以下行為可能導(dǎo)致個人征信報告被頻繁查詢的有？A.6個月內(nèi)申請3家銀行的信用卡B.為朋友的3筆貸款提供擔(dān)保C.登錄征信中心官網(wǎng)查詢1次報告D.因購房向5家銀行咨詢房貸政策答案：ABD解析：A屬于信用卡審批查詢，B屬于擔(dān)保資格審查查詢，D屬于貸款審批查詢，均會留下查詢記錄；C為本人查詢，不計入“機構(gòu)查詢”次數(shù)。3.企業(yè)征信報告的“信貸信息”可能包括？A.銀行貸款余額B.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)記錄C.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記D.欠息金額答案：ABCD解析：企業(yè)信貸信息涵蓋貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、擔(dān)保、欠息等各類債權(quán)債務(wù)信息，ABCD均屬于。4.個人對征信報告有異議時，可通過哪些途徑處理？A.向征信中心提出書面異議申請B.通過放貸機構(gòu)（如銀行）提交異議C.向人民銀行分支機構(gòu)投訴D.直接向法院提起訴訟答案：AB解析：異議處理需先向征信機構(gòu)或數(shù)據(jù)報送機構(gòu)（放貸機構(gòu)）提出（AB正確）；投訴是對異議處理結(jié)果不滿的后續(xù)步驟（C屬于投訴）；訴訟是最終法律途徑（D非異議處理直接途徑）。5.以下哪些情況可能被認(rèn)定為“嚴(yán)重失信行為”？A.惡意逃廢銀行債務(wù)金額超過50萬元B.因偷逃稅款被稅務(wù)機關(guān)處以10萬元罰款C.法院判決后拒不執(zhí)行生效法律文書D.信用卡連續(xù)逾期6個月未還款答案：ACD解析：嚴(yán)重失信行為包括惡意逃廢債、重大稅收違法、拒不執(zhí)行判決、嚴(yán)重逾期（如連續(xù)6個月）等；B選項罰款10萬元未達到“重大”標(biāo)準(zhǔn)（通常需50萬元以上）。6.征信機構(gòu)在采集企業(yè)信息時，需遵守的原則包括？A.合法合規(guī)B.最小必要C.信息主體同意（部分信息除外）D.公開透明答案：ABC解析：征信機構(gòu)采集信息需合法、最小必要，企業(yè)信息中部分公共信息（如行政處罰）無需企業(yè)同意（C正確）；公開透明是信息使用環(huán)節(jié)的要求（D錯誤）。7.以下關(guān)于“征信替代數(shù)據(jù)”的說法，正確的有？A.包括水電燃氣繳費記錄、通信賬單等B.可幫助“信用白戶”建立信用檔案C.采集需經(jīng)信息主體同意D.僅用于補充傳統(tǒng)信貸數(shù)據(jù)答案：ABCD解析：替代數(shù)據(jù)指傳統(tǒng)信貸以外的行為數(shù)據(jù)（A正確），可幫助白戶（B正確），采集需授權(quán)（C正確），主要用于補充評價（D正確）。8.某銀行在使用征信報告時，違反規(guī)定的行為有？A.將客戶征信報告提供給合作的第三方催收公司B.因客戶征信報告中有逾期記錄，直接拒絕其貸款申請C.未標(biāo)注用途即查詢客戶征信報告D.在客戶授權(quán)書中僅注明“用于貸款審批”答案：AC解析：A違反信息保密義務(wù)；C未明確查詢用途；B是銀行正常風(fēng)控措施；D符合授權(quán)要求（需具體用途）。9.個人征信報告中的“職業(yè)信息”來源可能有？A.本人辦理信用卡時填寫的工作單位B.社保繳納記錄C.銀行貸款申請時提交的收入證明D.公積金繳存信息答案：ABCD解析：職業(yè)信息可由信息主體主動提供（A、C），或由征信機構(gòu)從社保、公積金等公共部門采集（B、D）。10.以下關(guān)于“征信系統(tǒng)”的描述，正確的有？A.我國目前有金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（央行征信系統(tǒng)）和市場化征信機構(gòu)（如百行征信）B.所有放貸機構(gòu)必須接入央行征信系統(tǒng)C.市場化征信機構(gòu)可采集非信貸信息D.央行征信系統(tǒng)與市場化機構(gòu)數(shù)據(jù)相互獨立，不共享答案：AC解析：A正確，我國實行“政府+市場”雙輪驅(qū)動；B錯誤，部分小貸公司可選擇接入市場化機構(gòu)；C正確，市場化機構(gòu)可采集更多維度數(shù)據(jù)；D錯誤，數(shù)據(jù)通過共享機制逐步整合。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.個人征信報告中的“已婚”“未婚”等婚姻狀況信息由征信機構(gòu)自行調(diào)查采集。（）答案：×解析：婚姻狀況信息主要來源于信息主體辦理信貸業(yè)務(wù)時主動填寫，或由民政部門提供，征信機構(gòu)不自行調(diào)查。2.企業(yè)征信報告中的“關(guān)聯(lián)企業(yè)”信息會影響其信用評分。（）答案：√解析：關(guān)聯(lián)企業(yè)的信用狀況（如擔(dān)保、資金往來）可能反映企業(yè)潛在風(fēng)險，納入評分模型。3.只要按時還款，使用“京東白條”“美團月付”等消費信貸產(chǎn)品不會影響個人征信。（）答案：×解析：若產(chǎn)品已接入征信系統(tǒng)，無論是否逾期，借款記錄都會體現(xiàn)在征信報告中（“貸款審批”查詢記錄和“信貸交易”記錄），可能影響其他貸款審批（如過度負債）。4.征信機構(gòu)可以將個人信息提供給政府機關(guān)用于公共管理，無需信息主體同意。（）答案：√解析：《征信業(yè)管理條例》第二十一條規(guī)定，征信機構(gòu)可以依法向國家機關(guān)提供個人信息，無需單獨授權(quán)。5.企業(yè)法定代表人變更后，原法定代表人的個人征信報告中仍可能保留企業(yè)之前的不良記錄。（）答案：×解析：企業(yè)信用記錄與法定代表人個人征信獨立，除非法定代表人個人為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保或存在個人責(zé)任（如抽逃出資），否則不影響個人征信。6.個人通過“征信修復(fù)”機構(gòu)刪除不良記錄屬于合法行為。（）答案：×解析：“征信修復(fù)”機構(gòu)多以欺詐手段騙取費用，無法真正刪除合法記錄，屬于違法行為。7.銀行在貸后管理中查詢客戶征信報告需取得客戶再次授權(quán)。（）答案：×解析：貸后管理查詢屬于信貸業(yè)務(wù)的必要環(huán)節(jié)，通常在初始授權(quán)書中涵蓋，無需再次授權(quán)。8.企業(yè)破產(chǎn)清算后，其征信報告中的所有債務(wù)記錄將被刪除。（）答案：×解析：破產(chǎn)清算信息會記錄在征信報告中，債務(wù)狀態(tài)更新為“已結(jié)清（破產(chǎn)）”，記錄保留5年（自終止日起）。9.個人征信報告中的“查詢記錄”僅保留2年。（）答案：√解析：根據(jù)《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，查詢記錄保存期限為2年。10.征信機構(gòu)可以對不同信息主體實行差異化的服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)。（）答案：×解析：《征信業(yè)管理條例》第二十六條規(guī)定，征信機構(gòu)提供服務(wù)應(yīng)按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)收取費用，不得差異化定價。四、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例1：2025年3月，市民陳先生準(zhǔn)備申請房貸，查詢個人征信報告時發(fā)現(xiàn)：2023年12月有一筆某小額貸款公司的5萬元貸款記錄，狀態(tài)為“正?！?，但陳先生從未申請過該貸款。經(jīng)核實，該貸款是陳先生的同事李某冒用其身份證信息申請的，李某已承認(rèn)冒用行為并歸還貸款。問題：1.陳先生應(yīng)如何處理征信報告中的錯誤記錄？2.若小額貸款公司未履行身份核驗義務(wù)，需承擔(dān)哪些責(zé)任？答案：1.處理步驟：（1）陳先生應(yīng)立即向該小額貸款公司（數(shù)據(jù)報送機構(gòu)）或中國人民銀行征信中心提出異議申請，提交身份證復(fù)印件、冒用貸款的證明（如李某的承認(rèn)書、還款記錄等）。（2）根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十五條，征信機構(gòu)或數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應(yīng)自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)陳先生。（3）若核查確認(rèn)貸款為冒用，小額貸款公司應(yīng)向征信中心報送更正信息，征信中心在收到更正信息后2個工作日內(nèi)更新陳先生的征信報告，刪除錯誤記錄。2.小額貸款公司