銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）訓練試題(二)一、單選題1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率最低要求為（）A.5%B.6%C.8%D.10.5%答案：A解析：根據(jù)2023年修訂的《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心一級資本充足率最低要求為5%，一級資本充足率6%，總資本充足率8%。系統(tǒng)重要性銀行需在此基礎上增加附加資本要求。2.以下不屬于操作風險定義范圍的是（）A.內部程序缺陷B.員工舞弊C.戰(zhàn)略決策失誤D.外部欺詐答案：C解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。戰(zhàn)略決策失誤屬于戰(zhàn)略風險范疇。3.商業(yè)銀行金融資產風險分類中，本金逾期超過270天的貸款應至少歸為（）A.關注類B.次級類C.可疑類D.損失類答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》，本金逾期超過270天的貸款應至少歸為可疑類；逾期超過360天則歸為損失類。分類標準與逾期天數(shù)直接掛鉤。4.下列屬于中國人民銀行職責的是（）A.制定銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則B.實施外匯管理C.審批銀行機構設立D.對銀行業(yè)金融機構現(xiàn)場檢查答案：B解析：中國人民銀行職責包括發(fā)行貨幣、制定貨幣政策、實施外匯管理等。A、C、D選項屬于國家金融監(jiān)督管理總局職責。5.商業(yè)銀行貸款業(yè)務中，“三查”制度不包括（）A.貸前調查B.貸時審查C.貸后檢查D.貸后追償答案：D解析：貸款“三查”制度指貸前調查、貸時審查、貸后檢查，是防范信用風險的核心流程。貸后追償屬于不良貸款處置環(huán)節(jié)。6.根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》，同一非零售債務人在所有銀行的債務中逾期超過90天的比例超過20%，其在本行的債權應至少歸為（）A.關注類B.次級類C.可疑類D.損失類答案：B解析：當同一非零售債務人在所有銀行的債務中逾期超過90天的比例超過20%時，其在本行的債權應至少歸為次級類，體現(xiàn)風險分類的審慎性原則。7.下列屬于銀行表外業(yè)務的是（）A.存款業(yè)務B.貸款承諾C.同業(yè)拆借D.債券投資答案：B解析：表外業(yè)務是指不列入資產負債表，但能影響銀行當期損益的業(yè)務，包括貸款承諾、信用證、擔保等。存款和貸款屬于表內業(yè)務。8.根據(jù)《銀行保險機構操作風險管理辦法》，重大操作風險事件需在知悉后（）個工作日內報告監(jiān)管機構A.3B.5C.7D.10答案：B解析：根據(jù)2023年發(fā)布的《銀行保險機構操作風險管理辦法》，重大操作風險事件（如損失超5000萬元或影響重要業(yè)務系統(tǒng)）需在5個工作日內報告監(jiān)管機構。9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入的杠桿率監(jiān)管要求為（）A.不低于3%B.不低于4%C.不低于5%D.不低于6%答案：B解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定商業(yè)銀行杠桿率（一級資本/調整后表內外資產余額）不得低于4%，以控制銀行體系的杠桿化程度。10.商業(yè)銀行資產負債管理的核心指標是（）A.資本充足率B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比例D.存貸比答案：A解析：資本充足率是衡量銀行抵御風險能力的核心指標，反映資本與風險加權資產的比例關系。流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例屬于流動性管理指標。二、多選題1.商業(yè)銀行資本管理辦法中的資本扣除項包括（）A.商譽B.土地使用權C.由經營虧損引起的凈遞延稅資產D.直接持有本銀行股票E.資產證券化銷售利得答案：ACDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，資本扣除項包括商譽、其他無形資產（土地使用權除外）、凈遞延稅資產、直接持有本銀行股票、資產證券化銷售利得等。土地使用權不屬于扣除范圍。2.操作風險管理的三道防線包括（）A.業(yè)務部門B.風險管理部門C.內部審計部門D.合規(guī)管理部門E.外部監(jiān)管機構答案：ABC解析：操作風險管理的三道防線分別是：第一道防線（業(yè)務部門）、第二道防線（風險管理和合規(guī)部門）、第三道防線（內部審計部門）。外部監(jiān)管屬于外部監(jiān)督。3.中國人民銀行的貨幣政策工具包括（）A.公開市場操作B.存款準備金率C.再貸款與再貼現(xiàn)D.中期借貸便利E.貸款基準利率答案：ABCD解析：中國人民銀行常用貨幣政策工具包括公開市場操作、存款準備金率、再貸款/再貼現(xiàn)、中期借貸便利（MLF）等。貸款基準利率屬于市場化利率，由市場決定。4.根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》，金融資產至少歸為關注類的情形包括（）A.本金逾期7天B.擅自改變資金用途C.借新還舊（非小微企業(yè)續(xù)貸）D.債務人在其他銀行債務出現(xiàn)不良E.本金逾期90天答案：BCD解析：根據(jù)風險分類辦法，至少歸為關注類的情形包括：本金逾期（7天以上）、擅自改變用途、借新還舊（非合規(guī)續(xù)貸）、債務人在其他銀行債務不良等。逾期90天應歸為次級類。5.商業(yè)銀行公司治理的核心機制包括（）A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層E.獨立董事答案：ABCD解析：公司治理的核心機制包括股東大會（最高權力機構）、董事會（決策機構）、監(jiān)事會（監(jiān)督機構）和高級管理層（執(zhí)行機構）。獨立董事屬于董事會組成部分。6.國家金融監(jiān)督管理總局的職責包括（）A.制定銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則B.審批銀行機構設立C.實施外匯管理D.對銀行進行現(xiàn)場檢查E.維護支付清算系統(tǒng)答案：ABD解析：國家金融監(jiān)督管理總局負責銀行業(yè)監(jiān)管，包括制定規(guī)則、審批機構設立、現(xiàn)場檢查等。外匯管理和支付系統(tǒng)維護屬于中國人民銀行職責。7.商業(yè)銀行操作風險管理工具包括（）A.操作風險損失數(shù)據(jù)庫B.關鍵風險指標C.壓力測試D.情景分析E.風險對沖答案：ABCD解析：操作風險管理工具包括損失數(shù)據(jù)庫、關鍵風險指標（KRI）、壓力測試、情景分析等。風險對沖屬于市場風險管理手段。8.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，二級資本包括（）A.優(yōu)先股B.超額貸款損失準備C.二級資本工具D.未分配利潤E.少數(shù)股東資本可計入部分答案：BCE解析：二級資本包括超額貸款損失準備、二級資本工具（如次級債）、少數(shù)股東資本可計入部分等。優(yōu)先股屬于其他一級資本，未分配利潤屬于核心一級資本。9.商業(yè)銀行合規(guī)管理的內容包括（）A.合規(guī)制度建設B.合規(guī)風險識別C.合規(guī)培訓D.合規(guī)審計E.合規(guī)文化培育答案：ABCDE解析：合規(guī)管理涵蓋制度建設、風險識別、培訓教育、內部審計、文化培育等全流程。10.下列屬于銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的是（）A.誠實守信B.專業(yè)勝任C.保護商業(yè)秘密D.公平競爭E.客戶至上答案：ABCDE解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》規(guī)定了誠實守信、專業(yè)勝任、保護商業(yè)秘密、公平競爭、客戶至上等基本準則。三、判斷題1.商業(yè)銀行核心一級資本包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。（）答案：√解析：核心一級資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、其他綜合收益等。2.操作風險僅指因內部程序和人員因素導致的損失。（）答案：×解析：操作風險包括內部程序、人員、信息科技系統(tǒng)缺陷以及外部事件（如欺詐、自然災害）造成的損失。3.商業(yè)銀行金融資產風險分類應至少每季度調整一次。（）答案：×解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》，風險分類應根據(jù)債務人履約能力動態(tài)調整，而非固定周期。4.國家金融監(jiān)督管理總局負責制定和執(zhí)行貨幣政策。（）答案：×解析：制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的職責，國家金融監(jiān)督管理總局負責銀行業(yè)監(jiān)管。5.商業(yè)銀行資本充足率計算需扣除對其他銀行的資本投資。（）答案：√解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，計算資本充足率時需扣除對其他銀行的資本投資，以避免資本重復計算。6.操作風險事件損失超過1000萬元需立即報告監(jiān)管機構。（）答案：×解析：重大操作風險事件需報告的標準為：預計損失5000萬元以上或超過資本凈額5%，或損失1000萬元以上且超過資本凈額1%。7.商業(yè)銀行流動性覆蓋率要求不低于100%。（）答案：√解析：流動性覆蓋率（LCR）是巴塞爾協(xié)議Ⅲ的流動性監(jiān)管指標，要求優(yōu)質流動性資產覆蓋未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例不低于100%。8.商業(yè)銀行可以為關系人發(fā)放信用貸款。（）答案：×解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)