銀行從業(yè)考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.重估儲(chǔ)備D.盈余公積2.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和預(yù)期收益C.聲譽(yù)D.自有資本金3.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件5.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)6.以下不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.期貨公司C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.金融租賃公司7.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)8.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款利息C.投資收益D.手續(xù)費(fèi)收入9.信用卡的功能不包括（）A.消費(fèi)信用B.分期付款C.存取現(xiàn)金D.投資收益10.目前我國(guó)銀行貸款利率（）A.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理C.可以結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)自行制定D.上限下限均放開(kāi)答案：1.C2.B3.C4.C5.D6.B7.A8.A9.D10.B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)2.以下屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貼現(xiàn)D.利率政策E.匯率政策3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估4.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是（）A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.按金融工具的屬性劃分為基礎(chǔ)性金融市場(chǎng)和金融衍生品市場(chǎng)D.按交易階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)E.按交易對(duì)象劃分為票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、衍生工具市場(chǎng)等5.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的C.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的E.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的7.下列屬于金融詐騙罪的有（）A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.金融憑證詐騙罪8.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）A.增加核心資本B.縮小資產(chǎn)總規(guī)模C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.發(fā)行普通股E.貸款證券化9.以下屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有（）A.存款大量流失B.客戶大量出現(xiàn)擠兌C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.融資成本上升10.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法正確的是（）A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映C.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的負(fù)債不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映D.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本E.理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)均由客戶承擔(dān)答案：1.ABE2.ABC3.ABCD4.CDE5.ABCDE6.ABCDE7.ABCDE8.ABCDE9.ABCDE10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）2.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告外幣大額交易。（）3.同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶。（）4.貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。（）5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。（）6.商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。（）7.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（）8.定期存款的儲(chǔ)戶在未到期時(shí)就將存款取出，會(huì)承擔(dān)利息損失。（）9.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。（）10.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：1.×2.×3.×4.×5.√6.×7.√8.√9.√10.√四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答案：風(fēng)險(xiǎn)分散，通過(guò)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用金融工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，借助擔(dān)保、保險(xiǎn)等轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)給予價(jià)格補(bǔ)償。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的最終目標(biāo)。答案：穩(wěn)定物價(jià)，保持物價(jià)總水平基本穩(wěn)定；充分就業(yè)，使失業(yè)率維持在合理水平；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展；平衡國(guó)際收支，實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支基本平衡。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。答案：貸款申請(qǐng)，借款人提出申請(qǐng)；受理與調(diào)查，銀行受理并調(diào)查情況；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；貸款審批，按權(quán)限審批；合同簽訂，簽訂貸款合同；貸款發(fā)放，發(fā)放資金；貸后管理，跟蹤監(jiān)督。4.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。答案：貨幣資金融通，實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)；優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資源合理分配；風(fēng)險(xiǎn)分散與管理，分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)，影響宏觀經(jīng)濟(jì)；定價(jià)，為資產(chǎn)定價(jià)；反映經(jīng)濟(jì)，是經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在業(yè)務(wù)發(fā)展中平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。答案：商業(yè)銀行要完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，準(zhǔn)確衡量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。合理定價(jià)，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)匹配高收益。優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，適度開(kāi)展低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益業(yè)務(wù)，同時(shí)謹(jǐn)慎拓展高風(fēng)險(xiǎn)高收益業(yè)務(wù)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，確保收益穩(wěn)定。2.探討金融科技對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)策略。答案：影響：改變服務(wù)模式，提升效率；增加數(shù)據(jù)來(lái)源，利于精準(zhǔn)營(yíng)銷；帶來(lái)新的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。應(yīng)對(duì)策略：加大科技投入，培養(yǎng)專業(yè)人才；利用金融科技優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；建立完善的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，保障業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定。3.談?wù)剬?duì)當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管趨勢(shì)的理解。答案：當(dāng)前監(jiān)管趨勢(shì)更注重宏觀審慎，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；強(qiáng)化合規(guī)監(jiān)管，規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)