招商銀行太原市杏花嶺區(qū)2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，計(jì)10分）1.在數(shù)據(jù)分析師工作中，以下哪種指標(biāo)最適合用于衡量銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口？A.營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率B.不良貸款率C.客戶滿意度D.市場(chǎng)占有率2.太原市杏花嶺區(qū)的消費(fèi)特點(diǎn)是“快節(jié)奏、高頻次”，若要分析該區(qū)域客戶的消費(fèi)行為，最適合采用的數(shù)據(jù)挖掘方法是什么？A.決策樹分類B.關(guān)聯(lián)規(guī)則挖掘C.線性回歸分析D.聚類分析3.招商銀行太原分行2024年第三季度數(shù)據(jù)顯示，杏花嶺區(qū)的信用卡活躍用戶占比環(huán)比下降5%，以下哪種原因最可能導(dǎo)致該現(xiàn)象？A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)增速放緩B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手推出更具吸引力的優(yōu)惠活動(dòng)C.客戶信用評(píng)估模型過(guò)于嚴(yán)格D.員工銷售積極性下降4.在構(gòu)建客戶流失預(yù)測(cè)模型時(shí)，以下哪個(gè)特征最可能成為關(guān)鍵影響因素？A.年齡B.賬戶余額C.聯(lián)系頻率D.產(chǎn)品使用時(shí)長(zhǎng)5.針對(duì)太原市杏花嶺區(qū)的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，銀行最需要關(guān)注的數(shù)據(jù)指標(biāo)是？A.貸款審批效率B.貸款逾期率C.客戶數(shù)量增長(zhǎng)率D.貸款利率二、填空題（共5題，每題2分，計(jì)10分）1.數(shù)據(jù)分析師在進(jìn)行客戶畫像時(shí)，常用的數(shù)據(jù)來(lái)源包括：________、________和________。2.太原市杏花嶺區(qū)的商業(yè)布局以________和________為主，分析該區(qū)域客戶消費(fèi)行為時(shí)需考慮這一特點(diǎn)。3.在銀行信貸風(fēng)控中，常用的信用評(píng)分模型包括________、________和________。4.若要分析招商銀行太原分行杏花嶺區(qū)客戶年齡分布特征，最適合使用的統(tǒng)計(jì)圖表是________。5.在進(jìn)行A/B測(cè)試時(shí)，控制實(shí)驗(yàn)組和對(duì)照組樣本量一致的核心原則是________。三、簡(jiǎn)答題（共3題，每題10分，計(jì)30分）1.簡(jiǎn)述數(shù)據(jù)分析師在銀行信貸業(yè)務(wù)中如何通過(guò)數(shù)據(jù)分析識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶。2.結(jié)合太原市杏花嶺區(qū)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，說(shuō)明銀行如何利用數(shù)據(jù)分析優(yōu)化該區(qū)域的營(yíng)銷策略。3.分析招商銀行太原分行在杏花嶺區(qū)開展客戶關(guān)系管理（CRM）時(shí)可能面臨的數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)，并提出解決方案。四、計(jì)算題（共2題，每題15分，計(jì)30分）1.某銀行太原分行杏花嶺區(qū)2024年第二季度信用卡交易數(shù)據(jù)如下表所示：|客戶ID|交易金額（元）|交易次數(shù)|逾期記錄||--|-|-|-||1001|5000|5|否||1002|3000|8|否||1003|8000|3|是||1004|2000|10|否||1005|6000|4|否|要求：（1）計(jì)算該樣本的客戶平均交易金額和交易次數(shù)；（2）分析逾期記錄與交易次數(shù)之間的關(guān)系。2.招商銀行太原分行杏花嶺區(qū)2024年存款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)如下：-一季度存款總額：5000萬(wàn)元，環(huán)比增長(zhǎng)10%；-二季度存款總額：5500萬(wàn)元，環(huán)比增長(zhǎng)5%；-三季度存款總額：5800萬(wàn)元，環(huán)比下降2%。要求：（1）計(jì)算全年存款總額及季度增長(zhǎng)率；（2）分析存款業(yè)務(wù)波動(dòng)的原因并提出改進(jìn)建議。五、論述題（1題，20分）結(jié)合太原市杏花嶺區(qū)的金融消費(fèi)環(huán)境，論述數(shù)據(jù)分析師如何通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)提升招商銀行在該區(qū)域的競(jìng)爭(zhēng)力。答案及解析一、選擇題答案及解析1.B-解析：不良貸款率是衡量銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的直接指標(biāo)，適用于信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口分析。其他選項(xiàng)與風(fēng)險(xiǎn)無(wú)直接關(guān)聯(lián)。2.B-解析：關(guān)聯(lián)規(guī)則挖掘適用于分析高頻次消費(fèi)行為，如客戶常購(gòu)商品組合，符合杏花嶺區(qū)消費(fèi)特點(diǎn)。3.B-解析：競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的優(yōu)惠活動(dòng)會(huì)直接影響客戶選擇，是信用卡活躍度下降的常見原因。4.C-解析：聯(lián)系頻率反映客戶與銀行的互動(dòng)深度，是流失預(yù)測(cè)的關(guān)鍵指標(biāo)。5.B-解析：小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險(xiǎn)在于逾期，因此逾期率是關(guān)鍵指標(biāo)。二、填空題答案及解析1.客戶交易數(shù)據(jù)、營(yíng)銷數(shù)據(jù)、社交媒體數(shù)據(jù)-解析：數(shù)據(jù)來(lái)源需涵蓋客戶行為、市場(chǎng)反饋和外部信息。2.商業(yè)街、寫字樓-解析：太原市杏花嶺區(qū)以這兩類場(chǎng)所為主，需結(jié)合其特點(diǎn)分析消費(fèi)行為。3.FICO、VantageScore、內(nèi)部評(píng)分卡-解析：銀行常用國(guó)際通用及自研信用評(píng)分模型。4.直方圖-解析：直方圖適用于展示年齡分布的頻率特征。5.控制變量-解析：A/B測(cè)試需排除其他因素干擾，確保結(jié)果有效。三、簡(jiǎn)答題答案及解析1.識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶的步驟：-收集數(shù)據(jù)：信貸申請(qǐng)記錄、交易數(shù)據(jù)、征信報(bào)告等；-構(gòu)建模型：使用邏輯回歸、XGBoost等算法分析風(fēng)險(xiǎn)特征；-評(píng)分預(yù)警：設(shè)定閾值，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行標(biāo)注；-人工復(fù)核：結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)調(diào)整模型結(jié)果。2.優(yōu)化營(yíng)銷策略的方法：-分析消費(fèi)習(xí)慣：通過(guò)聚類算法分組，針對(duì)不同群體定制產(chǎn)品；-地域營(yíng)銷：結(jié)合商業(yè)街、寫字樓布局，精準(zhǔn)投放廣告；-客戶生命周期管理：對(duì)潛在客戶進(jìn)行早期干預(yù)。3.數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)及解決方案：-挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)孤島、質(zhì)量低、實(shí)時(shí)性不足；-解決方案：建立數(shù)據(jù)中臺(tái)、提升數(shù)據(jù)治理能力、引入流式計(jì)算技術(shù)。四、計(jì)算題答案及解析1.（1）計(jì)算平均交易金額和交易次數(shù)：-平均交易金額=(5000+3000+8000+2000+6000)/5=5000元；-平均交易次數(shù)=(5+8+3+10+4)/5=5.6次。（2）逾期記錄與交易次數(shù)關(guān)系：-逾期客戶（1003）交易次數(shù)最少（3次），非逾期客戶交易次數(shù)差異較大，可能因收入水平影響交易頻率。2.（1）全年存款總額及增長(zhǎng)率：-全年總額=5000+5500+5800=16300萬(wàn)元；-增長(zhǎng)率：[(10%+5%-2%)/3]≈4.33%。（2）波動(dòng)原因及建議：-原因：一季度經(jīng)濟(jì)活躍度低，二季度復(fù)蘇，三季度受政策影響下滑；-建議：加強(qiáng)存款產(chǎn)品創(chuàng)新，提高客戶留存率。五、論述題答案及解析數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)提升競(jìng)爭(zhēng)力的策略：1.精準(zhǔn)營(yíng)銷：通過(guò)客戶畫像分析杏花嶺區(qū)消費(fèi)偏好，如本地企業(yè)客戶對(duì)供應(yīng)鏈金融需求高，可針對(duì)性推廣相關(guān)產(chǎn)品。2.風(fēng)險(xiǎn)控制：結(jié)合征信數(shù)據(jù)與交易行為，優(yōu)化小微企業(yè)貸款風(fēng)控模型，降低不良率。3.服務(wù)