銀行從業(yè)試題及答案

單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負債比例，即核心負債/負債總額，不應低于（）。A.20%B.30%C.50%D.60%2.銀行面臨的最主要風險是（）。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.流動性風險3.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.債券投資業(yè)務4.銀行資本的作用不包括（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.促使銀行更多地開展高風險業(yè)務D.限制銀行業(yè)務過度擴張5.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務不包括（）。A.負債業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.表外業(yè)務D.中間業(yè)務6.銀行風險管理的流程是（）。A.風險識別、風險監(jiān)測、風險計量、風險控制B.風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制C.風險監(jiān)測、風險識別、風險計量、風險控制D.風險監(jiān)測、風險計量、風險識別、風險控制7.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件8.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)風險管理計劃B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源C.銀行盈利目標D.合規(guī)政策9.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟調節(jié)功能D.定價功能10.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：1.D2.C3.C4.C5.C6.B7.C8.C9.A10.D多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務C.票據(jù)貼現(xiàn)D.投資業(yè)務2.下列屬于商業(yè)銀行面臨的市場風險的有（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險3.銀行的風險管理部門結構通常有分散型和集中型兩種，下列屬于商業(yè)銀行分散型風險管理部門結構的缺點的有（）。A.難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息B.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力C.不利于商業(yè)銀行形成強大的定價能力D.將技術支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商4.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。A.風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法B.風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法C.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)5.商業(yè)銀行內部控制的目標包括（）。A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風險管理體系的有效性D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整6.下列關于商業(yè)銀行客戶評級/評分的驗證的說法，正確的有（）。A.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內部評級體系的重要手段B.驗證的流程和結果應得到獨立于驗證設計和實施部門之外的部門的審閱C.驗證工作應隨著業(yè)務的發(fā)展、外部環(huán)境的變化和內部管理的改進而不斷更新D.驗證主要由監(jiān)管當局負責實施7.下列關于金融市場的說法中，正確的有（）。A.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系C.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，以及交易后的清算和結算機制D.金融市場的參與者主要包括政府、中央銀行、金融機構、個人8.下列關于貨幣政策的說法中，正確的有（）。A.貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的中介目標D.貨幣政策的最終目標是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支9.下列關于商業(yè)銀行資本的說法中，正確的有（）。A.賬面資本即資產(chǎn)負債表上的所有者權益B.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本C.經(jīng)濟資本是銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量D.經(jīng)濟資本又稱為風險資本10.下列關于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的說法中，正確的有（）。A.風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法B.風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法C.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)答案：1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABCD8.CD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（）2.銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債的非利息收入的業(yè)務。（）3.銀行資本的關鍵作用是吸收損失。（）4.商業(yè)銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎上，盡量爭取收益/風險的有效性。（）5.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。（）6.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。（）7.貨幣政策的最終目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內同時實現(xiàn)這四大目標。（）8.商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產(chǎn)的能力。（）9.風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。（）10.商業(yè)銀行風險管理的主要策略是風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避、風險補償。（）答案：1.×2.√3.√4.√5.√6.×7.×8.√9.×10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.銀行面臨的主要風險有哪些？答案：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。3.簡述金融市場的功能。答案：貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、經(jīng)濟調節(jié)、定價等功能。4.商業(yè)銀行內部控制的原則是什么？答案：全面、審慎、有效、獨立原則。討論題（總4題，每題5分）1.如何加強商業(yè)銀行風險管理？答案：完善風險管理