興業(yè)銀行煙臺市福山區(qū)2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）1.興業(yè)銀行數(shù)據(jù)分析師崗位最需要具備的核心能力是？A.編程能力B.數(shù)據(jù)可視化能力C.統(tǒng)計(jì)分析能力D.溝通協(xié)調(diào)能力2.在煙臺市，影響居民消費(fèi)信貸的主要因素不包括？A.居民收入水平B.房地產(chǎn)市場波動C.銀行信貸政策D.氣候變化3.以下哪種方法不屬于數(shù)據(jù)清洗的范疇？A.缺失值填充B.異常值檢測C.數(shù)據(jù)分類D.標(biāo)準(zhǔn)化處理4.興業(yè)銀行在福山區(qū)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)不包括？A.企業(yè)貸款B.個人消費(fèi)信貸C.農(nóng)業(yè)信貸D.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)5.假設(shè)某地區(qū)信用卡逾期率與居民收入水平呈負(fù)相關(guān)，以下推斷最合理的是？A.收入越高，逾期率越高B.收入越低，逾期率越高C.收入與逾期率無關(guān)D.逾期率受其他因素影響更大二、填空題（共5題，每題2分，共10分）1.數(shù)據(jù)分析師在銀行工作需要關(guān)注的核心指標(biāo)包括______、______和______。2.煙臺市福山區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以______和______為主。3.統(tǒng)計(jì)分析中，常用的假設(shè)檢驗(yàn)方法包括______和______。4.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，常用的模型有______和______。5.數(shù)據(jù)分析中，常見的異常值處理方法包括______、______和______。三、簡答題（共3題，每題10分，共30分）1.簡述數(shù)據(jù)分析師在興業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的作用。2.結(jié)合煙臺市福山區(qū)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，說明銀行如何通過數(shù)據(jù)分析優(yōu)化信貸投放策略。3.解釋數(shù)據(jù)清洗在數(shù)據(jù)分析流程中的重要性，并舉例說明。四、計(jì)算題（共2題，每題15分，共30分）1.某銀行在煙臺市福山區(qū)的信用卡逾期數(shù)據(jù)如下：-總信用卡用戶：10,000人-逾期用戶：800人-其中惡意逾期用戶：100人-正常還款用戶：9,200人計(jì)算：a.總逾期率b.惡意逾期率c.正常還款率d.若銀行計(jì)劃將逾期率降低5%，需要減少多少逾期用戶？2.某企業(yè)貸款數(shù)據(jù)如下：-貸款總額：1,000萬元-貸款利率：5%-逾期貸款金額：50萬元-逾期貸款率：5%計(jì)算：a.正常貸款金額b.逾期貸款帶來的損失（按利息損失計(jì)算）c.若銀行計(jì)劃將逾期貸款率降低至3%，理論上需要減少多少逾期貸款金額？五、論述題（1題，20分）結(jié)合興業(yè)銀行在煙臺市福山區(qū)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，論述數(shù)據(jù)分析師如何通過數(shù)據(jù)分析提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。答案及解析一、選擇題1.C-數(shù)據(jù)分析師的核心能力是統(tǒng)計(jì)分析能力，雖然編程和可視化也很重要，但統(tǒng)計(jì)分析是基礎(chǔ)。2.D-氣候變化與居民消費(fèi)信貸無直接關(guān)系，其他選項(xiàng)均為主要影響因素。3.C-數(shù)據(jù)分類屬于數(shù)據(jù)預(yù)處理，而非清洗。清洗主要處理缺失值、異常值等。4.C-興業(yè)銀行在福山區(qū)的業(yè)務(wù)以企業(yè)貸款、個人消費(fèi)信貸和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)為主，農(nóng)業(yè)信貸較少。5.B-負(fù)相關(guān)意味著收入越低，逾期率越高，符合一般經(jīng)濟(jì)規(guī)律。二、填空題1.逾期率、壞賬率、資產(chǎn)收益率-逾期率和壞賬率是信貸風(fēng)控的核心指標(biāo)，資產(chǎn)收益率反映業(yè)務(wù)盈利能力。2.制造業(yè)、服務(wù)業(yè)-煙臺市福山區(qū)以制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主。3.t檢驗(yàn)、卡方檢驗(yàn)-常用于假設(shè)檢驗(yàn)，t檢驗(yàn)用于均值比較，卡方檢驗(yàn)用于分類數(shù)據(jù)。4.邏輯回歸模型、決策樹模型-銀行信貸風(fēng)控常用模型，邏輯回歸適用于二分類問題，決策樹直觀易解釋。5.刪除法、替換法、分箱法-異常值處理方法，刪除法簡單但可能丟失信息，替換法需謹(jǐn)慎，分箱法適用于保留極端值。三、簡答題1.數(shù)據(jù)分析師在興業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的作用-1）數(shù)據(jù)清洗與預(yù)處理：確保信貸數(shù)據(jù)質(zhì)量，為分析提供可靠基礎(chǔ)。-2）風(fēng)險(xiǎn)建模：通過統(tǒng)計(jì)分析建立逾期預(yù)測模型，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。-3）客戶分層：根據(jù)客戶信用評分進(jìn)行分層，優(yōu)化資源分配。-4）業(yè)務(wù)監(jiān)控：實(shí)時監(jiān)測信貸業(yè)務(wù)指標(biāo)，及時預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。2.結(jié)合煙臺市福山區(qū)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)優(yōu)化信貸策略-煙臺市福山區(qū)以制造業(yè)和旅游業(yè)為主，數(shù)據(jù)分析師可通過分析企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)（如納稅記錄、供應(yīng)鏈關(guān)系）和居民消費(fèi)行為（如高頻消費(fèi)場所）精準(zhǔn)評估信貸需求，降低不良率。例如，對制造業(yè)企業(yè)提供設(shè)備融資方案，對旅游行業(yè)客戶推出分期還款計(jì)劃。3.數(shù)據(jù)清洗的重要性及舉例-數(shù)據(jù)清洗是數(shù)據(jù)分析的前提，否則分析結(jié)果可能失真。例如：-缺失值填充：用均值或中位數(shù)填充，避免數(shù)據(jù)偏差。-異常值檢測：剔除或修正異常訂單數(shù)據(jù)，如某用戶單日消費(fèi)10萬元（可能是錄入錯誤）。-重復(fù)值處理：刪除重復(fù)客戶記錄，確保統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性。四、計(jì)算題1.信用卡逾期數(shù)據(jù)計(jì)算a.總逾期率=800/10,000=8%b.惡意逾期率=100/10,000=1%c.正常還款率=9,200/10,000=92%d.降低5%=8%×5%=0.4%，需減少逾期用戶=800×0.4%≈3.2人（實(shí)際需減少至少4人，向上取整）。2.企業(yè)貸款數(shù)據(jù)計(jì)算a.正常貸款金額=1,000-50=950萬元b.逾期損失=50×5%=2.5萬元c.降低至3%需減少逾期金額=50×(8%-3%)=2.5萬元（需減少50%逾期金額）。五、論述題數(shù)據(jù)分析師如何通過數(shù)據(jù)分析提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力1.客戶信用評估：通過機(jī)器學(xué)習(xí)模型（如邏輯回歸、XGBoost）分析客戶歷史數(shù)據(jù)（還款記錄、收入、負(fù)債等），建立動態(tài)信用評分體系，提前識別高風(fēng)險(xiǎn)客戶。2.實(shí)時監(jiān)控預(yù)警：對信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（如貸款審批、還款變動）進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，通過異常檢測算法（如孤立森林）預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析：結(jié)合煙臺市福山區(qū)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)（