平安銀行溫州市平陽(yáng)縣2025秋招群面案例+總結(jié)模板一、無(wú)領(lǐng)導(dǎo)小組討論（案例題）（共3題，每題10分，總分30分）案例1：溫州小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理背景：溫州平陽(yáng)縣作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款需求旺盛。平安銀行溫州分行近年來(lái)在小微貸款業(yè)務(wù)中規(guī)模增長(zhǎng)迅速，但不良率也呈上升趨勢(shì)。部分企業(yè)因市場(chǎng)波動(dòng)、經(jīng)營(yíng)不善或過(guò)度負(fù)債導(dǎo)致違約，給銀行帶來(lái)較大信用風(fēng)險(xiǎn)。分行計(jì)劃推出“小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防控升級(jí)方案”，要求團(tuán)隊(duì)在1小時(shí)內(nèi)完成方案設(shè)計(jì)，并推選代表匯報(bào)（時(shí)間5分鐘）。任務(wù)：1.分析溫州平陽(yáng)縣小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要成因。2.設(shè)計(jì)一套包含“貸前、貸中、貸后”全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.提出至少兩項(xiàng)創(chuàng)新性風(fēng)控手段（如數(shù)字化工具、合作模式等）。要求：-團(tuán)隊(duì)需分工協(xié)作，提交書(shū)面方案概要（每人至少一句話(huà)貢獻(xiàn)）。-推選1名代表匯報(bào)，其他成員可補(bǔ)充。案例2：平陽(yáng)縣鄉(xiāng)村振興金融支持策略背景：平陽(yáng)縣政府提出“共同富裕+鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略，計(jì)劃通過(guò)金融支持推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)。平安銀行需制定“平陽(yáng)縣鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)方案”，重點(diǎn)解決農(nóng)村企業(yè)融資難、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融缺失等問(wèn)題。分行提供的數(shù)據(jù)顯示，平陽(yáng)縣農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)占比僅15%，家庭農(nóng)場(chǎng)貸款覆蓋面不足30%。任務(wù)：1.分析平陽(yáng)縣農(nóng)村金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀與痛點(diǎn)。2.設(shè)計(jì)針對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)的差異化信貸產(chǎn)品。3.提出至少三種金融服務(wù)創(chuàng)新（如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融等）。要求：-團(tuán)隊(duì)需在40分鐘內(nèi)完成方案，并推選1名代表匯報(bào)。-方案需體現(xiàn)“普惠金融”與“商業(yè)可持續(xù)”的平衡。案例3：平陽(yáng)縣夜間經(jīng)濟(jì)與普惠金融融合方案背景：平陽(yáng)縣近年來(lái)發(fā)展夜間經(jīng)濟(jì)，餐飲、零售、文旅等行業(yè)夜間交易額增長(zhǎng)50%，但小微企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)、支付結(jié)算等金融需求。平安銀行需設(shè)計(jì)“夜間經(jīng)濟(jì)普惠金融支持計(jì)劃”，幫助商戶(hù)解決“白天難貸款、夜間難結(jié)算”的問(wèn)題。分行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，夜市商戶(hù)平均貸款申請(qǐng)通過(guò)率僅為20%，移動(dòng)支付滲透率低于城區(qū)水平。任務(wù)：1.分析平陽(yáng)縣夜間經(jīng)濟(jì)商戶(hù)的金融需求特點(diǎn)。2.設(shè)計(jì)“小額快貸+智能結(jié)算”的金融解決方案。3.提出至少兩項(xiàng)可落地的服務(wù)創(chuàng)新（如信用貸、夜市專(zhuān)屬還款計(jì)劃等）。要求：-團(tuán)隊(duì)需在30分鐘內(nèi)完成方案，并推選1名代表匯報(bào)。-方案需結(jié)合溫州“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)特色”與“夜間經(jīng)濟(jì)場(chǎng)景”。二、總結(jié)陳詞（開(kāi)放性問(wèn)題）（1題，20分）題目：結(jié)合以上三個(gè)案例，總結(jié)平安銀行溫州平陽(yáng)縣2025年秋招的核心能力要求，并闡述如何通過(guò)團(tuán)隊(duì)協(xié)作提升分行在小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、普惠金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。要求：-突出“行業(yè)知識(shí)+區(qū)域特色+銀行戰(zhàn)略”的匹配度。-結(jié)合案例提出個(gè)人在團(tuán)隊(duì)中的角色定位與貢獻(xiàn)。答案與解析案例1：溫州小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)成因分析（參考要點(diǎn)）：-行業(yè)周期性風(fēng)險(xiǎn)：溫州制造業(yè)占比高，易受外部經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響（如2023年出口訂單下降）。-企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：部分企業(yè)財(cái)務(wù)透明度低、擔(dān)保物不足，過(guò)度依賴(lài)短期貸款。-銀行風(fēng)控短板：傳統(tǒng)貸前調(diào)查依賴(lài)人工，數(shù)字化風(fēng)控工具應(yīng)用不足。-政策與市場(chǎng)因素：民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題仍存，政策支持與銀行考核存在錯(cuò)位。2.全流程風(fēng)險(xiǎn)防控措施（參考要點(diǎn)）：-貸前：-引入“五類(lèi)客戶(hù)”分級(jí)模型（正常經(jīng)營(yíng)、潛在風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、疑似違規(guī)、已違約），優(yōu)先支持“專(zhuān)精特新”企業(yè)。-推廣“碼上貸”線(xiàn)上申請(qǐng)，降低企業(yè)申請(qǐng)門(mén)檻。-貸中：-推行“信用貸+保證貸”組合模式，降低抵押物要求。-建立“貸前預(yù)警指標(biāo)體系”（如現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)率、經(jīng)營(yíng)流水波動(dòng)度）。-貸后：-利用大數(shù)據(jù)監(jiān)控企業(yè)“經(jīng)營(yíng)異常信號(hào)”（如對(duì)公賬戶(hù)流水驟降、員工社保異常）。-設(shè)立“風(fēng)險(xiǎn)貸后幫扶小組”，與企業(yè)定期溝通經(jīng)營(yíng)狀況。3.創(chuàng)新性風(fēng)控手段（參考要點(diǎn)）：-供應(yīng)鏈金融+區(qū)塊鏈：聯(lián)合核心企業(yè)（如汽摩配件龍頭企業(yè)）建立“供應(yīng)鏈金融白名單”，通過(guò)區(qū)塊鏈確權(quán)應(yīng)收賬款。-AI反欺詐模型：基于溫州“天眼查”等公共數(shù)據(jù)，訓(xùn)練“小微企業(yè)反欺詐模型”，實(shí)時(shí)預(yù)警異常申請(qǐng)。案例2：平陽(yáng)縣鄉(xiāng)村振興金融支持策略1.現(xiàn)狀與痛點(diǎn)分析（參考要點(diǎn)）：-痛點(diǎn)一：農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)規(guī)模小、融資能力弱：平陽(yáng)縣農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)平均資產(chǎn)規(guī)模僅3000萬(wàn)元，難以滿(mǎn)足銀行傳統(tǒng)信貸條件。-痛點(diǎn)二：家庭農(nóng)場(chǎng)貸款覆蓋不足：由于缺乏有效抵押物，大部分家庭農(nóng)場(chǎng)依賴(lài)民間借貸，利率高達(dá)15%。-痛點(diǎn)三：農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融缺失：農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)大，銀行對(duì)沖工具不足。2.差異化信貸產(chǎn)品（參考要點(diǎn)）：-龍頭企業(yè)：推出“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信用貸”，基于產(chǎn)業(yè)鏈地位和政府補(bǔ)貼給予額度傾斜。-家庭農(nóng)場(chǎng)：推廣“農(nóng)機(jī)具抵押貸”“訂單農(nóng)業(yè)貸”，結(jié)合政府擔(dān)保基金降低風(fēng)險(xiǎn)。3.金融服務(wù)創(chuàng)新（參考要點(diǎn)）：-農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+銀行貸款聯(lián)動(dòng)：聯(lián)合政府推出“氣象指數(shù)保險(xiǎn)”，保費(fèi)與貸款利率掛鉤。-“農(nóng)銀豐收”數(shù)字平臺(tái)：整合農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)信息，提供“產(chǎn)銷(xiāo)配對(duì)”服務(wù)，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。案例3：平陽(yáng)縣夜間經(jīng)濟(jì)與普惠金融融合方案1.金融需求特點(diǎn)（參考要點(diǎn)）：-高頻小額貸款需求：商戶(hù)周轉(zhuǎn)資金需求急，貸款金額普遍在5-10萬(wàn)元。-支付結(jié)算痛點(diǎn)：夜市商戶(hù)現(xiàn)金交易占比高，銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不足。-信用貸需求旺盛：年輕創(chuàng)業(yè)者（如外賣(mài)、小吃店主）更依賴(lài)信用貸款。2.金融解決方案（參考要點(diǎn)）：-“夜市快貸”產(chǎn)品：基于“商戶(hù)經(jīng)營(yíng)流水+掌上銀行行為數(shù)據(jù)”的信用貸，放款時(shí)效1小時(shí)。-智能結(jié)算系統(tǒng)：推廣“夜市專(zhuān)屬收款碼”，結(jié)合“自動(dòng)對(duì)賬機(jī)器人”減少商戶(hù)對(duì)賬時(shí)間。3.服務(wù)創(chuàng)新（參考要點(diǎn)）：-“夜市還款計(jì)劃”：提供“每周還一點(diǎn)”的靈活還款選項(xiàng)，降低商戶(hù)資金壓力。-“夜市金融管家”：組建移動(dòng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，提供上門(mén)業(yè)務(wù)辦理和風(fēng)險(xiǎn)提示?？偨Y(jié)陳詞（參考要點(diǎn)）核心能力要求：1.行業(yè)敏感度：熟悉溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)與小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。2.區(qū)域匹配能力：結(jié)合平陽(yáng)縣鄉(xiāng)村振興政策，設(shè)計(jì)本土化方案。3.銀行戰(zhàn)略理解：將業(yè)務(wù)發(fā)展與平安銀行“普惠金融”戰(zhàn)略結(jié)合。團(tuán)隊(duì)協(xié)作提升競(jìng)爭(zhēng)力：-分工制衡：財(cái)務(wù)背景成員負(fù)責(zé)風(fēng)控，