3982個(gè)人綜合賬戶開(kāi)戶一

·操作要點(diǎn)二

·制度要點(diǎn)三

·風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)四

·工作發(fā)展建議目錄3982交人開(kāi)立借記卡（柜面常見(jiàn)為E時(shí)代卡，理財(cái)金卡，商友卡）交易，一般配合電子銀行業(yè)務(wù)和余額變動(dòng)提醒業(yè)務(wù)使用，可聯(lián)動(dòng)現(xiàn)金存款，是柜面常見(jiàn)交。概述一、操作要點(diǎn)可本人開(kāi)戶，也可他人代理開(kāi)戶，可分為以下三類(lèi)：（一）、本人申請(qǐng)開(kāi)立借記卡（滿16歲包括居民及非居民）（二）、未滿16歲監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)戶（三）、滿16歲他人代理開(kāi)戶（一）本人申請(qǐng)開(kāi)立借記卡

1.核對(duì)證件真實(shí)且在有效期內(nèi)，7646照片與本人及證件照相符，年齡超過(guò)16歲可獨(dú)立開(kāi)卡及申請(qǐng)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)；2.審核開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)真實(shí)規(guī)范，電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)選項(xiàng)符合客戶個(gè)人意愿，并提示客戶電子銀行，銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)碼與個(gè)人資金安全息息相關(guān)；

3.如客戶已達(dá)服務(wù)星級(jí)五星（1738交）或未達(dá)五星但為我行潛力客戶，可為客戶辦理理財(cái)金卡（需提供理財(cái)金卡審批表）或商友卡（需提供理財(cái)金卡審批表和商友邀請(qǐng)函），理財(cái)金卡及商友卡工本費(fèi)、年費(fèi)暫免；4.確定開(kāi)卡收費(fèi)金額，如需存現(xiàn)金，應(yīng)先清點(diǎn)，與客戶核實(shí)金額，進(jìn)入交；操作要點(diǎn)及錄入界面

3982進(jìn)入系統(tǒng)操作環(huán)節(jié)錄入客戶證件號(hào)建立客戶信息（存量客戶輸入證件號(hào)會(huì)自動(dòng)彈出客戶信息）新建客戶信息要點(diǎn)1.持護(hù)照非居民以護(hù)照英文名為準(zhǔn)，習(xí)慣上從上而下從左之后依次輸入，大寫(xiě)，中間無(wú)空格或其他符號(hào)，與境外人士語(yǔ)言方式不同；2.持港澳通行證，臺(tái)胞證需提供香港及澳門(mén)身份證，對(duì)于護(hù)照非居民，基于很多國(guó)家無(wú)本國(guó)“ID”證件，該證件非必須，但需與客戶確認(rèn)“ID”號(hào)碼，并錄入；3.地址電話為客戶關(guān)鍵信息，需準(zhǔn)確無(wú)誤。4.錯(cuò)誤選項(xiàng)：身份證有效期，存款金額5.基本信息輸入后系統(tǒng)提示插入芯片卡，客戶輸入6位數(shù)字密碼，打印單據(jù)，客戶簽名，開(kāi)卡成功。6.可聯(lián)動(dòng)開(kāi)立電子銀行業(yè)務(wù)。

操作要點(diǎn)及錄入界面3982交首先錄入客戶證件類(lèi)型及證件號(hào)碼，點(diǎn)擊“查詢”1.如果客戶之前在我行有預(yù)留信息，點(diǎn)擊“修改客戶信息”，根據(jù)開(kāi)戶單上填寫(xiě)內(nèi)容更新客戶資料；如果沒(méi)有，直接點(diǎn)“新建客戶信息即可”2.錄入完客戶信息之后，會(huì)自動(dòng)聯(lián)動(dòng)7646聯(lián)網(wǎng)核查，特別注意非二代身份證證件的錄入。如果二代證錄入錯(cuò)誤，聯(lián)網(wǎng)核查會(huì)失敗，重新錄入即可；非二代證錄入錯(cuò)誤會(huì)產(chǎn)生新的客戶編號(hào)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件插卡，需注意“年費(fèi)”的錄入情況及代辦錄入情況，其他選項(xiàng)默認(rèn)即可這個(gè)位置默認(rèn)為“關(guān)，要注意改為“開(kāi)””年費(fèi)10元，卡工本費(fèi)5元，如果客戶第一次在我行開(kāi)卡，可以免去年費(fèi)（在上一個(gè)錄入界面年費(fèi)應(yīng)選擇“不收費(fèi)”）在現(xiàn)有系統(tǒng)中，在打單前還有一個(gè)驗(yàn)證手機(jī)號(hào)的動(dòng)作，系統(tǒng)會(huì)給客戶預(yù)留手機(jī)發(fā)送短信驗(yàn)證碼前面錄入完成后，打出確認(rèn)書(shū)，檢查無(wú)誤后，交由客戶簽字確認(rèn)，特別注意核對(duì)客戶證件有效期提交后，客戶設(shè)置密碼，然后配款打單，交（二）未滿16歲監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)戶

審核證件包括本人及監(jiān)護(hù)人身份證，本人與監(jiān)護(hù)人關(guān)系證明，一般客戶會(huì)提供戶口簿，需審核戶口簿中代理人與本人是否直系親屬（父母，子女）關(guān)系，若未顯示需提供出生證明等；原則上不開(kāi)通電子銀行業(yè)務(wù)，3982操作界面據(jù)實(shí)填寫(xiě)監(jiān)護(hù)人信息；提示客戶該卡柜面辦理業(yè)務(wù)必須提供本人、監(jiān)護(hù)人證件，及關(guān)系證明，方可辦理。（三）滿16歲他人代理開(kāi)戶

需提供本人，代理人身份證，若本人為存量客戶，需從系統(tǒng)中查出客戶聯(lián)系方式，提供給主管致電核實(shí)，若本人非存量客戶，請(qǐng)代理人提供有效電話，主管致電并酌情審核客戶身份證地址，開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)地址等，核實(shí)無(wú)誤，在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)其他事項(xiàng)欄簽章，注明未能本人辦理原因；柜員需提示客戶他人代理開(kāi)戶，借記卡無(wú)支付功能，需本人至網(wǎng)點(diǎn)激活才可支取，若客戶無(wú)異議，可進(jìn)入操作環(huán)節(jié)；3982操作需據(jù)實(shí)填寫(xiě)代理人信息，并輸入代理開(kāi)戶原因（重要）。一

·操作要點(diǎn)二

·制度要點(diǎn)三

·風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)四

·工作發(fā)展建議目錄二、制度要點(diǎn)

應(yīng)人行賬戶實(shí)名制要求，個(gè)人賬戶開(kāi)戶需本人親辦，無(wú)民事行為能力需監(jiān)護(hù)人代理，具民事行為能力由他人代理開(kāi)戶需本人激活方可正常使用；（一）未滿16歲不能獨(dú)立開(kāi)通借記卡，可由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)通，開(kāi)通后卡片狀態(tài)為正常，原則上不開(kāi)通電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)；（二）滿16歲可獨(dú)立開(kāi)通借記卡及電子銀行業(yè)務(wù)；（三）滿16歲可由他人代理開(kāi)戶，但卡片需本人激活后方可正常支取；一

·操作要點(diǎn)

二

·制度要點(diǎn)三

·風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)四

·工作發(fā)展建議目錄風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)相關(guān)結(jié)果操作失誤假名賬戶，洗；客戶投訴未能核實(shí)客戶證件真實(shí)有效、未能核實(shí)本人辦理；

三、風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)一

·操作要點(diǎn)二

·制度要點(diǎn)三

·風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)四

·工作發(fā)展建議7639電子銀行注冊(cè)/銀行戶口服務(wù)開(kāi)立

一、操作流程-操作前注意

16周歲以下客戶需由監(jiān)護(hù)人辦理電子銀行業(yè)務(wù)65周歲以上客戶建議開(kāi)通電子銀行時(shí)調(diào)整交必須本人親自辦理，帶有效證件（二代居民身份證、護(hù)照、港澳臺(tái)居民往來(lái)通行證、臨時(shí)身份證、戶口簿）須帶銀行介質(zhì)（卡、存折）并驗(yàn)證信息相符是否帶身份證年齡是否符合是否本人卡YYYNNN人證識(shí)別圖一、操作流程-識(shí)別流程圖示一、操作流程-交同一客戶在我行系統(tǒng)只能存在一個(gè)電子銀行業(yè)務(wù)，若客戶有異地網(wǎng)銀且不再使用，可為客戶先注銷(xiāo)再重新開(kāi)立。網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行同步開(kāi)立，若客戶不想使用手機(jī)銀行，可在網(wǎng)上銀行的“電子銀行注冊(cè)”—“我的電子銀行”自行關(guān)閉手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。一、操作流程-交進(jìn)入交界面后，劃銀行卡、存折介質(zhì)并提示客戶輸入密碼進(jìn)入介質(zhì)信息輸入界面，若開(kāi)通二代U盾，正確輸入U(xiǎn)盾序列號(hào)，型號(hào)為OLED型，工行電子證書(shū)；若開(kāi)通工銀電子密碼器則輸入密碼器序列號(hào)，U盾與電子密碼器可以并存。確認(rèn)后進(jìn)入收費(fèi)界面，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)情況做相應(yīng)操作。后續(xù)系統(tǒng)自動(dòng)提示客戶設(shè)置電子銀行登錄密碼，主管現(xiàn)場(chǎng)審核后，拍攝相關(guān)憑證提交遠(yuǎn)程授權(quán)中心聯(lián)動(dòng)進(jìn)入U(xiǎn)盾灌密界面，業(yè)務(wù)完畢后，將認(rèn)證介質(zhì)及回單、證件遞交回客戶并對(duì)客戶作網(wǎng)銀的風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒客戶到大堂經(jīng)理激活注意這里銀行戶口和電話銀行，工銀信使都選擇關(guān)閉1.注意準(zhǔn)確錄入介質(zhì)序列號(hào)和介質(zhì)種類(lèi)，目前是天地融二代U盾2.和開(kāi)戶一樣，這里也會(huì)有驗(yàn)證手機(jī)號(hào)的動(dòng)作，如果之前驗(yàn)證過(guò)這里不會(huì)重復(fù)驗(yàn)證3.如果客戶提供的手機(jī)號(hào)已經(jīng)注冊(cè)過(guò)手機(jī)銀行，系統(tǒng)會(huì)有相應(yīng)提示，發(fā)短信給95588即可這里一般不聯(lián)動(dòng)收費(fèi)，隨后用2108交收費(fèi)，密碼器10元，U盾40元一般讓客戶直接輸入卡密碼即可，防止混淆核對(duì)介質(zhì)號(hào)和手機(jī)號(hào)是否準(zhǔn)確錄入主管現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)遠(yuǎn)程授權(quán)，卡和介質(zhì)和7646U盾灌密界面一般選否，讓客戶找大堂經(jīng)理激活U盾即可選“否”，電子協(xié)議即可打單完之后，即完成網(wǎng)銀注冊(cè)交易，系統(tǒng)會(huì)聯(lián)動(dòng)8990交短信提醒。8990交易準(zhǔn)確輸入手機(jī)號(hào)即可一

·操作要點(diǎn)二

·制度要點(diǎn)三

·風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)四

·工作發(fā)展建議目錄二、制度要點(diǎn)1.非本人不能辦理2.未滿1６歲不能辦理3.辦理網(wǎng)上銀行需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示4.《簽單服務(wù)確認(rèn)書(shū)》上所填內(nèi)容與客戶所述完全一致一

·操作要點(diǎn)二

·制度要點(diǎn)三

·風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)四

·工作發(fā)展建議目錄

因7639交會(huì)自動(dòng)反饋客戶身份證號(hào)碼，身份證號(hào)碼必須為18位。若為15位號(hào)碼的需先使用4214交身份號(hào)碼升位處理。輸錯(cuò)客戶手機(jī)號(hào)碼或者未進(jìn)行客戶手機(jī)號(hào)碼信息驗(yàn)證，將導(dǎo)致客戶電子銀行使用不了及其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。未認(rèn)真核對(duì)打印結(jié)果與跟客戶交接的介質(zhì)不一致，錯(cuò)給客戶重要空白憑證；或在未成功開(kāi)立電子銀行的情況下又