遼寧省農(nóng)村信用社綜合知識及合規(guī)管理相關(guān)知識試卷單選題1.遼寧省農(nóng)村信用社的核心價值觀是（）。A.誠信、創(chuàng)新、穩(wěn)健、共贏B.忠誠、責(zé)任、創(chuàng)新、奉獻C.以人為本、服務(wù)“三農(nóng)”D.客戶至上、合作共贏答案：A。遼寧省農(nóng)村信用社以“誠信、創(chuàng)新、穩(wěn)健、共贏”為核心價值觀，體現(xiàn)了其在經(jīng)營中的基本理念和追求。2.合規(guī)管理的基本原則不包括（）。A.獨立性原則B.全面性原則C.效益性原則D.公正性原則答案：C。合規(guī)管理基本原則有獨立性、全面性、公正性等，效益性并非合規(guī)管理的基本原則。3.下列不屬于農(nóng)村信用社主要業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.證券承銷C.貸款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B。農(nóng)村信用社主要業(yè)務(wù)包括存款、貸款、結(jié)算等，證券承銷不是其主要業(yè)務(wù)。4.遼寧省農(nóng)村信用社的標(biāo)識主體顏色是（）。A.紅色B.綠色C.藍色D.金色答案：B。遼寧省農(nóng)村信用社標(biāo)識主體顏色為綠色，寓意生機、希望等。5.合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（）的風(fēng)險。A.法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失B.破產(chǎn)C.擠兌D.流動性風(fēng)險答案：A。合規(guī)風(fēng)險主要是因未遵循法規(guī)等可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失。6.農(nóng)村信用社對單個客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B。為控制風(fēng)險，農(nóng)村信用社對單個客戶貸款余額不得超過資本凈額的10%。7.下列關(guān)于農(nóng)村信用社結(jié)算賬戶管理的說法，錯誤的是（）。A.單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶B.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年C.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金支取D.專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付答案：C。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。8.遼寧省農(nóng)村信用社的客服熱線是（）。A.96688B.95588C.95533D.95566答案：A。96688是遼寧省農(nóng)村信用社客服熱線，其他選項分別是其他銀行熱線。9.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的管理下協(xié)助（）有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會答案：B。合規(guī)管理部門協(xié)助高級管理層識別和管理合規(guī)風(fēng)險。10.農(nóng)村信用社發(fā)放的農(nóng)戶小額信用貸款主要用于（）。A.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款B.購買股票C.房地產(chǎn)投資D.奢侈品消費答案：A。農(nóng)戶小額信用貸款主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用等農(nóng)業(yè)相關(guān)方面。11.下列屬于農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的是（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.儲蓄業(yè)務(wù)C.抵押貸款業(yè)務(wù)D.擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)答案：A。代收代付業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，儲蓄、抵押和擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負債業(yè)務(wù)。12.遼寧省農(nóng)村信用社在進行合規(guī)檢查時，對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題應(yīng)（）。A.隱瞞不報B.及時整改C.拖延處理D.只做記錄不處理答案：B。發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題應(yīng)及時整改，以保證合規(guī)經(jīng)營。13.農(nóng)村信用社的資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C。農(nóng)村信用社資本充足率不得低于8%，以保證其抵御風(fēng)險能力。14.合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵是（）。A.制度建設(shè)B.領(lǐng)導(dǎo)帶頭C.員工參與D.宣傳教育答案：B。領(lǐng)導(dǎo)帶頭對合規(guī)文化建設(shè)起到關(guān)鍵作用，能引導(dǎo)全體員工樹立合規(guī)意識。15.農(nóng)村信用社的貸款五級分類不包括（）。A.正常B.關(guān)注C.次級D.呆賬答案：D。貸款五級分類為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，呆賬不屬于五級分類。16.遼寧省農(nóng)村信用社的市場定位是（）。A.服務(wù)城市居民B.服務(wù)國有企業(yè)C.服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟D.服務(wù)大型跨國企業(yè)答案：C。遼寧省農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟為市場定位。17.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，正確的是（）。A.合規(guī)管理只是合規(guī)部門的事B.合規(guī)管理是全員參與的過程C.合規(guī)管理主要是事后管理D.合規(guī)管理不需要制度保障答案：B。合規(guī)管理是全員參與的過程，并非只是合規(guī)部門的事，應(yīng)是全過程管理且需要制度保障。18.農(nóng)村信用社的利率定價應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.風(fēng)險覆蓋原則B.成本效益原則C.隨意定價原則D.市場競爭原則答案：C。利率定價不能隨意，應(yīng)遵循風(fēng)險覆蓋、成本效益、市場競爭等原則。19.遼寧省農(nóng)村信用社員工在工作中應(yīng)遵守的職業(yè)道德規(guī)范不包括（）。A.誠實守信B.廉潔奉公C.玩忽職守D.勤勉盡職答案：C。玩忽職守違背職業(yè)道德規(guī)范，員工應(yīng)誠實守信、廉潔奉公、勤勉盡職。20.農(nóng)村信用社的貸款審批應(yīng)遵循（）的原則。A.審貸分離、分級審批B.一人審批C.隨意審批D.先放款后審批答案：A。貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級審批原則，保證審批的公正性和科學(xué)性。多選題1.遼寧省農(nóng)村信用社的主要職能包括（）。A.組織資金B(yǎng).發(fā)放貸款C.辦理結(jié)算D.金融創(chuàng)新答案：ABCD。組織資金、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算和金融創(chuàng)新都是其主要職能。2.合規(guī)管理的主要內(nèi)容包括（）。A.制定合規(guī)政策B.識別合規(guī)風(fēng)險C.評估合規(guī)風(fēng)險D.監(jiān)測和報告合規(guī)風(fēng)險答案：ABCD。合規(guī)管理涵蓋制定政策、識別、評估、監(jiān)測和報告合規(guī)風(fēng)險等內(nèi)容。3.農(nóng)村信用社的存款業(yè)務(wù)包括（）。A.活期存款B.定期存款C.儲蓄存款D.單位存款答案：ABCD?；钇凇⒍ㄆ?、儲蓄和單位存款都屬于農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)。4.遼寧省農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的目標(biāo)包括（）。A.樹立合規(guī)理念B.強化合規(guī)意識C.規(guī)范合規(guī)行為D.提高合規(guī)管理水平答案：ABCD。樹立理念、強化意識、規(guī)范行為和提高管理水平都是合規(guī)文化建設(shè)目標(biāo)。5.農(nóng)村信用社貸款“三查”制度是指（）。A.貸前調(diào)查B.貸時審查C.貸后檢查D.貸中復(fù)查答案：ABC。貸款“三查”制度是貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查。6.下列屬于農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險的有（）。A.違反法律法規(guī)B.違反監(jiān)管規(guī)定C.違反內(nèi)部規(guī)章制度D.違反道德規(guī)范答案：ABC。合規(guī)風(fēng)險主要指違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度。7.遼寧省農(nóng)村信用社的發(fā)展戰(zhàn)略包括（）。A.立足本土B.服務(wù)社區(qū)C.支農(nóng)支小D.創(chuàng)新發(fā)展答案：ABCD。立足本土、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小和創(chuàng)新發(fā)展都是其發(fā)展戰(zhàn)略。8.農(nóng)村信用社的中間業(yè)務(wù)可以分為（）。A.支付結(jié)算類業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理類業(yè)務(wù)D.擔(dān)保及承諾類業(yè)務(wù)答案：ABCD。支付結(jié)算、銀行卡、代理、擔(dān)保及承諾類業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)。9.合規(guī)管理部門的職責(zé)包括（）。A.制定合規(guī)手冊B.開展合規(guī)培訓(xùn)C.對合規(guī)風(fēng)險進行識別和評估D.對違規(guī)行為進行處罰答案：ABC。合規(guī)管理部門制定手冊、開展培訓(xùn)、識別評估風(fēng)險，處罰違規(guī)行為一般由相關(guān)管理部門執(zhí)行。10.農(nóng)村信用社的金融服務(wù)對象主要有（）。A.農(nóng)戶B.農(nóng)村個體工商戶C.農(nóng)村中小企業(yè)D.城市大型企業(yè)答案：ABC。主要服務(wù)對象是農(nóng)戶、農(nóng)村個體工商戶和農(nóng)村中小企業(yè)，城市大型企業(yè)不是主要服務(wù)對象。判斷題1.遼寧省農(nóng)村信用社可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）答案：錯誤。農(nóng)村信用社不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。2.合規(guī)管理只需要在業(yè)務(wù)發(fā)生后進行檢查即可。（）答案：錯誤。合規(guī)管理應(yīng)貫穿業(yè)務(wù)全過程，而不只是事后檢查。3.農(nóng)村信用社的儲蓄存款利率可以自行隨意調(diào)整。（）答案：錯誤。儲蓄存款利率要遵循相關(guān)規(guī)定，不能隨意調(diào)整。4.遼寧省農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設(shè)與普通員工無關(guān)。（）答案：錯誤。合規(guī)文化建設(shè)是全員參與的，與普通員工密切相關(guān)。5.貸款五級分類中，損失類貸款的損失概率為100%。（）答案：正確。損失類貸款基本無法收回，損失概率為100%。6.農(nóng)村信用社可以為任何企業(yè)提供擔(dān)保。（）答案：錯誤。要對企業(yè)進行評估，符合條件才能提供擔(dān)保。7.合規(guī)風(fēng)險不會導(dǎo)致農(nóng)村信用社的聲譽損失。（）答案：錯誤。合規(guī)風(fēng)險可能導(dǎo)致法律制裁、監(jiān)管處罰等，進而造成聲譽損失。8.遼寧省農(nóng)村信用社的客服熱線可以提供24小時服務(wù)。（）答案：正確?？头峋€一般提供24小時服務(wù)。9.農(nóng)村信用社的資本充足率越高越好，沒有上限要求。（）答案：錯誤。資本充足率有合理范圍，并非越高越好。10.只要客戶有需求，農(nóng)村信用社就可以為其辦理貸款業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤。要對客戶進行信用評估等，符合條件才能辦理貸款。簡答題1.簡述遼寧省農(nóng)村信用社合規(guī)管理的重要性。答：合規(guī)管理有助于農(nóng)村信用社避免法律制裁、監(jiān)管處罰，減少財務(wù)損失和聲譽損失；保障其穩(wěn)健經(jīng)營，維護金融秩序；促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展，增強市場競爭力；有助于樹立良好的企業(yè)形象，贏得客戶信任；確保各項業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2.農(nóng)村信用社貸款審批的流程有哪些？答：一般包括客戶申請，提交相關(guān)資料；貸前調(diào)查，對客戶信用、還款能力等進行調(diào)查；貸時審查，對調(diào)查情況和貸款申請進行審核；貸款審批會議審議，根據(jù)規(guī)定進行決策；簽訂合同，若審批通過與客戶簽訂貸款合同；貸款發(fā)放，按合同約定發(fā)放貸款；貸后檢查，跟蹤貸款使用情況和客戶還款情況。3.簡述遼寧省農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的途徑。答：加強宣傳教育，通過培訓(xùn)、講座等方式普及合規(guī)知識；領(lǐng)導(dǎo)帶頭示范，營造合規(guī)氛圍；建立健全合規(guī)制度，明確行為準(zhǔn)則；強化監(jiān)督考核，對合規(guī)行為進行獎勵，違規(guī)行為進行處罰；開展合規(guī)文化活動，增強員工參與度和認同感。4.農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險有哪些？答：主要有利率風(fēng)險，利率波動可能影響存款成本和收益；流動性風(fēng)險，存款大量提取可能導(dǎo)致資金不足；操作風(fēng)險，如存款業(yè)務(wù)辦理過程中的失誤、違規(guī)操作等；信用風(fēng)險，雖然存款風(fēng)險相對較小，但信用社經(jīng)營不善也可能影響存款安全。5.簡述合規(guī)管理與風(fēng)險管理的關(guān)系。答：合規(guī)管理是風(fēng)險管理的重要組成部分。合規(guī)管理側(cè)重于確保業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和內(nèi)部制度，是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和前提。風(fēng)險管理范圍更廣，除了合規(guī)風(fēng)險，還包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等。合規(guī)管理有助于降低合規(guī)風(fēng)險，進而促進全面風(fēng)險管理的有效實施，兩者相互關(guān)聯(lián)、相互促進，共同保障金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行。案例分析題案例：遼寧省某農(nóng)村信用社在貸款業(yè)務(wù)中，未嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查制度，對借款人的信用狀況和還款能力評估不充分，導(dǎo)致多筆貸款出現(xiàn)逾期無法收回的情況。同時，在業(yè)務(wù)操作過程中，部分員工違反內(nèi)部規(guī)章制度，未按規(guī)定流程辦理貸款手續(xù)。問題：1.請分析該農(nóng)村信用社存在哪些合規(guī)風(fēng)險？答：存