第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)北京保險(xiǎn)從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司與其分支機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系是（______）。

A.總公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任

B.分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，總公司僅提供指導(dǎo)

C.分支機(jī)構(gòu)是總公司的一部分，總公司對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)承擔(dān)有限責(zé)任

D.分支機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)，總公司不承擔(dān)任何連帶責(zé)任

（________）

2.在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，屬于“主動(dòng)理賠”特征的是（______）。

A.保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶申請(qǐng)被動(dòng)啟動(dòng)理賠程序

B.保險(xiǎn)公司主動(dòng)調(diào)查并核實(shí)理賠材料的真實(shí)性

C.理賠人員僅依據(jù)保單條款審核索賠要求

D.理賠流程完全由客戶自行推動(dòng)

（________）

3.以下哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于“保障型保險(xiǎn)”（______）。

A.分紅保險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.人壽保險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)）

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（車險(xiǎn)）

（________）

4.根據(jù)保險(xiǎn)合同條款，屬于“免賠額”的是（______）。

A.保險(xiǎn)公司對(duì)超出保額部分的損失不承擔(dān)賠付責(zé)任

B.客戶因故意行為造成的損失，保險(xiǎn)公司不予賠付

C.保險(xiǎn)公司扣除一定金額后才開(kāi)始計(jì)算賠付額度

D.理賠人員對(duì)索賠材料進(jìn)行核實(shí)的費(fèi)用

（________）

5.在人身保險(xiǎn)中，屬于“定額給付保險(xiǎn)”的是（______）。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

D.信用保證保險(xiǎn)

（________）

6.保險(xiǎn)公司進(jìn)行“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”的主要目的是（______）。

A.減少客戶投訴率

B.確定保費(fèi)定價(jià)的合理性

C.提高理賠效率

D.優(yōu)化客服服務(wù)流程

（________）

7.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯制度暫行辦法》，保險(xiǎn)銷售過(guò)程需要錄制的環(huán)節(jié)不包括（______）。

A.銷售人員與客戶溝通保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)程

B.保險(xiǎn)合同簽訂的現(xiàn)場(chǎng)錄像

C.理賠申請(qǐng)的遞交過(guò)程

D.客戶確認(rèn)購(gòu)買決策的錄音

（________）

8.保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要區(qū)別在于（______）。

A.代理人的收入來(lái)源

B.是否能夠代為投保人選擇保險(xiǎn)公司

C.是否需要取得相應(yīng)執(zhí)業(yè)資格

D.代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍

（________）

9.在保險(xiǎn)核保過(guò)程中，屬于“除外責(zé)任”的是（______）。

A.客戶因意外事故導(dǎo)致的身故

B.投保人未如實(shí)告知健康狀況

C.保險(xiǎn)合同約定的正常風(fēng)險(xiǎn)損失

D.客戶因疾病住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用

（________）

10.保險(xiǎn)公司的“償付能力”指標(biāo)主要衡量的是（______）。

A.公司的市場(chǎng)占有率

B.公司的盈利能力

C.公司承擔(dān)賠付責(zé)任的能力

D.公司的員工滿意度

（________）

11.在保險(xiǎn)理賠中，屬于“直接賠付”的是（______）。

A.保險(xiǎn)公司通過(guò)第三方平臺(tái)代為支付賠款

B.理賠人員要求客戶提供額外證明材料

C.保險(xiǎn)公司先預(yù)付賠款再核實(shí)損失

D.理賠流程因爭(zhēng)議進(jìn)入仲裁程序

（________）

12.保險(xiǎn)合同中的“如實(shí)告知義務(wù)”是指（______）。

A.投保人需主動(dòng)告知所有可能影響承保的風(fēng)險(xiǎn)

B.保險(xiǎn)公司需向投保人說(shuō)明所有免責(zé)條款

C.理賠人員需如實(shí)記錄客戶陳述

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需如實(shí)介紹產(chǎn)品信息

（________）

13.以下哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品適合用于企業(yè)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障（______）。

A.信用保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（綜合險(xiǎn)）

D.健康保險(xiǎn)

（________）

14.根據(jù)《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，保險(xiǎn)保障基金的來(lái)源不包括（______）。

A.保險(xiǎn)公司繳納的基金費(fèi)

B.保險(xiǎn)公司未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的提取

C.保險(xiǎn)公司未決賠案的撥付

D.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的分配

（________）

15.在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，屬于“禁止性行為”的是（______）。

A.向客戶介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本條款

B.為客戶量身定制保險(xiǎn)方案

C.承諾保單收益達(dá)到某一固定水平

D.解釋保險(xiǎn)公司的理賠流程

（________）

16.保險(xiǎn)公司的“再保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)主要目的是（______）。

A.降低客戶保費(fèi)支出

B.擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)規(guī)模

C.分散自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.增加公司投資收益

（________）

17.保險(xiǎn)合同中的“受益人”是指（______）。

A.保險(xiǎn)公司指定的代理人

B.保險(xiǎn)合同的簽訂方

C.在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人

D.保險(xiǎn)公司的股東

（________）

18.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司進(jìn)行“償付能力監(jiān)管”的主要依據(jù)是（______）。

A.公司的市值表現(xiàn)

B.公司的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)

C.公司的廣告投放量

D.公司的市場(chǎng)份額

（________）

19.在保險(xiǎn)理賠中，屬于“間接損失”的是（______）。

A.車輛碰撞造成的車身?yè)p毀

B.事故導(dǎo)致的誤工收入損失

C.火災(zāi)造成的房屋燒毀

D.保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療費(fèi)用

（________）

20.保險(xiǎn)公司的“核?！杯h(huán)節(jié)主要關(guān)注的是（______）。

A.客戶的理賠歷史

B.保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

C.投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.保險(xiǎn)合同的條款設(shè)計(jì)

（________）

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.保險(xiǎn)公司的“核心競(jìng)爭(zhēng)力”主要包括（______）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理能力

B.銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋

C.信息技術(shù)系統(tǒng)

D.客戶服務(wù)體驗(yàn)

E.政府政策支持

（________）

22.在保險(xiǎn)理賠中，屬于“理賠時(shí)效”影響因素的有（______）。

A.客戶提交索賠材料的完整性

B.保險(xiǎn)公司核保流程的效率

C.事故現(xiàn)場(chǎng)的勘察難度

D.法院對(duì)案件的審理進(jìn)度

E.保險(xiǎn)公司理賠人員的數(shù)量

（________）

23.保險(xiǎn)合同的基本要素包括（______）。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)期限

D.保險(xiǎn)金額

E.保險(xiǎn)費(fèi)

（________）

24.保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，屬于“合規(guī)要求”的有（______）。

A.銷售人員需取得執(zhí)業(yè)資格

B.向客戶明示免責(zé)條款

C.使用規(guī)范的保險(xiǎn)宣傳材料

D.客戶簽署電子回訪記錄

E.保險(xiǎn)公司提供免費(fèi)的保險(xiǎn)咨詢

（________）

25.保險(xiǎn)公司的“償付能力充足率”計(jì)算涉及的主要指標(biāo)有（______）。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率

E.凈利潤(rùn)

（________）

26.在保險(xiǎn)核保過(guò)程中，屬于“可保風(fēng)險(xiǎn)”特征的有（______）。

A.風(fēng)險(xiǎn)具有偶然性

B.風(fēng)險(xiǎn)損失具有可測(cè)定性

C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率過(guò)高

D.風(fēng)險(xiǎn)損失具有可承擔(dān)性

E.風(fēng)險(xiǎn)具有法律禁止性

（________）

27.保險(xiǎn)公司的“風(fēng)險(xiǎn)管理”體系主要包括（______）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

（________）

28.在保險(xiǎn)理賠中，屬于“責(zé)任免除”情形的有（______）。

A.投保人未如實(shí)告知健康狀況

B.保險(xiǎn)事故由第三方責(zé)任造成

C.保險(xiǎn)標(biāo)的自身固有缺陷導(dǎo)致的損失

D.保險(xiǎn)公司系統(tǒng)故障導(dǎo)致的延誤賠付

E.投保人故意制造保險(xiǎn)事故

（________）

29.保險(xiǎn)公司的“客戶服務(wù)”環(huán)節(jié)包括（______）。

A.保單咨詢

B.理賠協(xié)助

C.保單貸款

D.保險(xiǎn)續(xù)期

E.客戶投訴處理

（________）

30.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司的“監(jiān)管要求”包括（______）。

A.定期提交財(cái)務(wù)報(bào)告

B.限制高管薪酬水平

C.嚴(yán)格審批新產(chǎn)品

D.實(shí)施償付能力監(jiān)管

E.強(qiáng)制參與保險(xiǎn)保障基金

（________）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.保險(xiǎn)公司的“保險(xiǎn)保障基金”僅用于支付公司破產(chǎn)時(shí)的債務(wù)清償。

（________）

32.保險(xiǎn)代理人只能代理一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

（________）

33.保險(xiǎn)合同中的“不可抗辯條款”規(guī)定，保險(xiǎn)公司在投保人未如實(shí)告知健康狀況的情況下仍需承擔(dān)賠付責(zé)任。

（________）

34.保險(xiǎn)理賠的“損失補(bǔ)償原則”要求賠償金額不能超過(guò)實(shí)際損失金額。

（________）

35.保險(xiǎn)公司的“再保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)可以完全消除其自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

（________）

36.保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，銷售人員可以承諾保單收益達(dá)到某一具體數(shù)值。

（________）

37.保險(xiǎn)合同中的“受益人”可以指定為一人或多人。

（________）

38.保險(xiǎn)公司的“償付能力監(jiān)管”主要針對(duì)中小型保險(xiǎn)公司。

（________）

39.保險(xiǎn)理賠的“近因原則”要求理賠人員必須找到事故的直接原因。

（________）

40.保險(xiǎn)公司的“核?！杯h(huán)節(jié)完全由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)完成。

（________）

四、填空題（共10分，每空1分）

41.保險(xiǎn)公司進(jìn)行“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”的核心方法是________。

42.保險(xiǎn)合同中的“如實(shí)告知義務(wù)”是指投保人需對(duì)________如實(shí)告知。

43.保險(xiǎn)理賠的“損失補(bǔ)償原則”要求賠付金額不能超過(guò)________。

44.保險(xiǎn)公司的“償付能力”監(jiān)管主要依據(jù)________指標(biāo)。

45.保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，屬于“禁止性行為”的是________。

46.保險(xiǎn)合同中的“受益人”是指________享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。

47.保險(xiǎn)公司的“核保”環(huán)節(jié)主要關(guān)注________程度。

48.保險(xiǎn)理賠的“時(shí)效”要求保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到索賠材料后________內(nèi)作出處理。

49.保險(xiǎn)公司的“再保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)可以分散________。

50.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司的“監(jiān)管要求”包括________。

五、簡(jiǎn)答題（共25分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的基本要素及其作用。

_________________________________________________________

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52.結(jié)合實(shí)際案例，分析保險(xiǎn)理賠過(guò)程中常見(jiàn)的爭(zhēng)議點(diǎn)及解決方法。

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_________________________________________________________

53.保險(xiǎn)公司的“風(fēng)險(xiǎn)管理”體系如何幫助降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？

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54.在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，銷售人員應(yīng)如何履行“合規(guī)要求”？

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55.解釋保險(xiǎn)公司的“償付能力監(jiān)管”對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的意義。

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六、案例分析題（共10分）

某企業(yè)投保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保額為1000萬(wàn)元。2023年8月，該企業(yè)倉(cāng)庫(kù)因雷擊發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致部分存貨損毀，損失金額為600萬(wàn)元。企業(yè)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，但保險(xiǎn)公司以“雷擊屬于除外責(zé)任”為由拒絕賠付。企業(yè)認(rèn)為，保單中并未明確排除雷擊責(zé)任，且已按照要求支付了保費(fèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。

問(wèn)題：

（1）分析本案中保險(xiǎn)公司拒絕賠付的依據(jù)是否成立？

（2）如企業(yè)對(duì)理賠結(jié)果不滿，可采取哪些措施維護(hù)自身權(quán)益？

（3）結(jié)合案例，總結(jié)保險(xiǎn)理賠中如何避免爭(zhēng)議的發(fā)生。

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參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第68條規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的行為承擔(dān)法律責(zé)任，分支機(jī)構(gòu)是總公司的一部分。

2.B

解析：主動(dòng)理賠是指保險(xiǎn)公司主動(dòng)調(diào)查并核實(shí)理賠材料，而非被動(dòng)等待客戶申請(qǐng)。

3.C

解析：人壽保險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)）屬于保障型保險(xiǎn)，主要提供身故保障，不涉及投資收益。

4.C

解析：免賠額是指客戶需自行承擔(dān)的部分損失，保險(xiǎn)公司扣除后才開(kāi)始賠付。

5.A

解析：意外傷害保險(xiǎn)屬于定額給付保險(xiǎn)，按合同約定給付固定金額。

6.B

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是確定保費(fèi)定價(jià)合理性的基礎(chǔ)，直接關(guān)系到公司經(jīng)營(yíng)效益。

7.C

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯制度暫行辦法》第5條，理賠申請(qǐng)遞交過(guò)程不屬于錄制范圍。

8.B

解析：經(jīng)紀(jì)人可代投保人選擇保險(xiǎn)公司，代理人只能代理一家公司的產(chǎn)品。

9.B

解析：投保人未如實(shí)告知健康狀況屬于免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司可拒賠。

10.C

解析：償付能力指標(biāo)衡量公司承擔(dān)賠付責(zé)任的能力，是監(jiān)管的核心關(guān)注點(diǎn)。

11.C

解析：直接賠付是指保險(xiǎn)公司先預(yù)付賠款再核實(shí)損失，區(qū)別于間接支付方式。

12.A

解析：如實(shí)告知義務(wù)要求投保人主動(dòng)告知所有可能影響承保的風(fēng)險(xiǎn)。

13.C

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（綜合險(xiǎn)）適合企業(yè)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，涵蓋火災(zāi)、自然災(zāi)害等。

14.D

解析：保險(xiǎn)保障基金來(lái)源包括公司繳納、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金等，但經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)不屬于強(qiáng)制上繳。

15.C

解析：承諾固定收益屬于違規(guī)行為，保險(xiǎn)公司需明確說(shuō)明收益的不確定性。

16.C

解析：再保險(xiǎn)是分散風(fēng)險(xiǎn)的主要手段，幫助保險(xiǎn)公司控制自身風(fēng)險(xiǎn)敞口。

17.C

解析：受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人，與投保人、代理人不同。

18.B

解析：償付能力監(jiān)管依據(jù)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，而非市值或市場(chǎng)份額。

19.B

解析：間接損失是指事故導(dǎo)致的額外損失，如誤工收入損失。

20.C

解析：核保主要關(guān)注投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度，以確定是否承保及費(fèi)率。

二、多選題

21.ABCD

解析：核心競(jìng)爭(zhēng)力包括風(fēng)險(xiǎn)管理、銷售網(wǎng)絡(luò)、信息系統(tǒng)、服務(wù)體驗(yàn)，政府支持屬于外部環(huán)境因素。

22.ABC

解析：理賠時(shí)效受客戶材料完整性、核保效率、勘察難度影響，法院進(jìn)度和人員數(shù)量屬于間接因素。

23.ABCDE

解析：保險(xiǎn)合同要素包括保險(xiǎn)標(biāo)的、責(zé)任、期限、金額、費(fèi)用，缺一不可。

24.ABC

解析：合規(guī)要求包括執(zhí)業(yè)資格、明示免責(zé)條款、規(guī)范宣傳材料，免費(fèi)咨詢屬于服務(wù)范疇。

25.AB

解析：償付能力計(jì)算涉及風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和資本充足率，其他指標(biāo)與償付能力無(wú)直接關(guān)系。

26.ABD

解析：可保風(fēng)險(xiǎn)具有偶然性、可測(cè)定性、可承擔(dān)性，排除法律禁止和過(guò)高頻率風(fēng)險(xiǎn)。

27.ABCDE

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括識(shí)別、評(píng)估、控制、轉(zhuǎn)移、報(bào)告五個(gè)環(huán)節(jié)。

28.ACE

解析：免責(zé)情形包括未如實(shí)告知、第三方責(zé)任、故意制造事故，系統(tǒng)故障不屬于責(zé)任免除。

29.ABE

解析：客戶服務(wù)包括保單咨詢、理賠協(xié)助、投訴處理，貸款和續(xù)期屬于業(yè)務(wù)范疇。

30.ACD

解析：監(jiān)管要求包括財(cái)務(wù)報(bào)告、償付能力監(jiān)管、新產(chǎn)品審批，高管薪酬屬于公司自主權(quán)。

三、判斷題

31.×

解析：保險(xiǎn)保障基金還用于救助困難公司，而非僅用于破產(chǎn)清償。

32.√

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第119條，代理人只能代理一家公司。

33.√

解析：不可抗辯條款規(guī)定，投保人未如實(shí)告知健康狀況仍需賠付。

34.√

解析：損失補(bǔ)償原則要求賠償金額不超過(guò)實(shí)際損失。

35.×

解析：再保險(xiǎn)可分散風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)法完全消除，仍需承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)。

36.×

解析：銷售人員需明確說(shuō)明收益的不確定性，不得承諾固定數(shù)值。

37.√

解析：受益人可指定一人或多人，或設(shè)為主次順序。

38.×

解析：償付能力監(jiān)管對(duì)所有保險(xiǎn)公司適用，不分規(guī)模。

39.√

解析：近因原則要求找到事故的直接原因，排除間接因素影響。

40.×

解析：核保需人工審核，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)僅輔助判斷。

四、填空題

41.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型

42.健康狀況或相關(guān)事項(xiàng)

43.實(shí)際損失金額

44.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本充足率（RBC）

45.承諾固定收益

46.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)