民生銀行蕪湖市鏡湖區(qū)2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）1.民生銀行蕪湖分行近年來(lái)重點(diǎn)關(guān)注的區(qū)域經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中，以下哪項(xiàng)與當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)發(fā)展關(guān)聯(lián)度最高？A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額B.工業(yè)增加值C.旅游業(yè)總收入D.居民人均可支配收入2.在分析蕪湖市居民信貸數(shù)據(jù)時(shí)，若需評(píng)估還款能力，以下哪個(gè)指標(biāo)最具有參考價(jià)值？A.月均消費(fèi)支出B.負(fù)債率C.社會(huì)保險(xiǎn)繳納金額D.銀行卡使用頻率3.若要優(yōu)化民生銀行蕪湖分行的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)策略，以下哪種分析方法最適用于挖掘客戶(hù)消費(fèi)偏好？A.描述性統(tǒng)計(jì)B.聚類(lèi)分析C.回歸分析D.時(shí)間序列分析4.在處理缺失值時(shí)，以下哪種方法在數(shù)據(jù)量較大且缺失比例不高的情況下效果較好？A.刪除含有缺失值的樣本B.使用均值/中位數(shù)填補(bǔ)C.K最近鄰（KNN）插補(bǔ)D.回歸填補(bǔ)5.針對(duì)蕪湖市小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映信貸風(fēng)險(xiǎn)？A.貸款余額增長(zhǎng)率B.不良貸款率C.貸款審批效率D.客戶(hù)滿(mǎn)意度二、填空題（共5題，每題2分，共10分）1.在進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗時(shí)，處理異常值常用的方法包括__________和__________。2.若要分析蕪湖市不同年齡段居民的信用卡使用行為差異，可采用__________方法。3.民生銀行蕪湖分行信貸業(yè)務(wù)中，影響客戶(hù)信用評(píng)分的核心因子通常包括__________、__________和__________。4.在構(gòu)建預(yù)測(cè)模型時(shí)，若發(fā)現(xiàn)模型存在過(guò)擬合現(xiàn)象，可通過(guò)__________或__________方法緩解。5.蕪湖市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以__________和__________為主導(dǎo)，因此分析信貸需求時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注這兩個(gè)行業(yè)的政策影響。三、簡(jiǎn)答題（共3題，每題10分，共30分）1.簡(jiǎn)述民生銀行蕪湖分行在信貸業(yè)務(wù)中如何利用數(shù)據(jù)分析提升風(fēng)控效率。（需結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景，如客戶(hù)畫(huà)像構(gòu)建、反欺詐模型應(yīng)用等展開(kāi)論述）2.蕪湖市鏡湖區(qū)近年來(lái)消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)明顯，請(qǐng)分析銀行可如何通過(guò)數(shù)據(jù)分析制定針對(duì)性營(yíng)銷(xiāo)策略。（需考慮本地消費(fèi)特點(diǎn)，如餐飲、零售、旅游等行業(yè)的關(guān)聯(lián)性）3.在處理信貸數(shù)據(jù)時(shí)，常見(jiàn)的挑戰(zhàn)有哪些？請(qǐng)結(jié)合民生銀行蕪湖分行的業(yè)務(wù)實(shí)際，提出至少三種解決方案。（如數(shù)據(jù)孤島、數(shù)據(jù)質(zhì)量差、模型泛化能力不足等）四、計(jì)算題（共2題，每題15分，共30分）1.民生銀行蕪湖分行某季度小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)如下表所示：|客戶(hù)ID|貸款金額（萬(wàn)元）|貸款期限（月）|不良貸款標(biāo)記（1：是，0：否）||--||-|--||001|50|24|0||002|80|36|1||003|30|12|0||004|65|24|0||005|100|48|1|要求：（1）計(jì)算貸款金額與不良貸款標(biāo)記的相關(guān)系數(shù)；（2）若需預(yù)測(cè)不良貸款概率，簡(jiǎn)述邏輯回歸模型的基本原理，并說(shuō)明如何解釋模型系數(shù)。2.某社區(qū)銀行2024年季度信用卡交易數(shù)據(jù)如下（單位：萬(wàn)元）：|季度|交易總額|新戶(hù)增長(zhǎng)數(shù)|逾期率（%）|||-||||Q1|1200|50|2.5||Q2|1350|70|3.0||Q3|1500|90|2.8||Q4|1600|110|3.2|要求：（1）繪制交易總額與逾期率的散點(diǎn)圖，并描述兩者關(guān)系；（2）若需預(yù)測(cè)下一季度逾期率，選擇合適的時(shí)間序列模型并說(shuō)明理由。答案及解析一、選擇題答案1.B解析：蕪湖市經(jīng)濟(jì)以制造業(yè)為支柱，工業(yè)增加值直接反映制造業(yè)發(fā)展水平。2.B解析：負(fù)債率是衡量還款能力的核心指標(biāo)，過(guò)高則信貸風(fēng)險(xiǎn)增大。3.B解析：聚類(lèi)分析可挖掘客戶(hù)細(xì)分群體，優(yōu)化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。4.C解析：KNN插補(bǔ)適用于數(shù)據(jù)量大時(shí)，能較好保留數(shù)據(jù)分布特征。5.B解析：不良貸款率直接反映信貸質(zhì)量，是風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵指標(biāo)。二、填空題答案1.標(biāo)準(zhǔn)化處理、箱線法剔除解析：異常值處理需結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景，標(biāo)準(zhǔn)化處理適用于正態(tài)分布數(shù)據(jù)，箱線法適用于偏態(tài)數(shù)據(jù)。2.分組對(duì)比分析解析：通過(guò)年齡分層對(duì)比信用卡使用行為，可發(fā)現(xiàn)不同群體偏好差異。3.收入水平、負(fù)債情況、信用歷史解析：這三項(xiàng)是征信報(bào)告的核心要素，直接影響評(píng)分。4.正則化、交叉驗(yàn)證解析：正則化（如L1/L2）可減少模型復(fù)雜度，交叉驗(yàn)證防止過(guò)擬合。5.制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)解析：蕪湖市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以這兩類(lèi)產(chǎn)業(yè)為主，信貸需求與其高度相關(guān)。三、簡(jiǎn)答題答案1.信貸風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)分析方案-客戶(hù)畫(huà)像構(gòu)建：結(jié)合征信數(shù)據(jù)、交易行為、社交網(wǎng)絡(luò)等多維度信息，建立客戶(hù)信用評(píng)分模型，識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)群體。-反欺詐模型：利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法（如異常檢測(cè)）監(jiān)測(cè)異常交易行為，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)。-動(dòng)態(tài)監(jiān)控：實(shí)時(shí)跟蹤客戶(hù)負(fù)債變化、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。2.消費(fèi)升級(jí)營(yíng)銷(xiāo)策略-本地消費(fèi)場(chǎng)景分析：通過(guò)大數(shù)據(jù)挖掘鏡湖區(qū)餐飲、娛樂(lè)、教育等高頻消費(fèi)領(lǐng)域，針對(duì)性推出聯(lián)名卡或優(yōu)惠活動(dòng)。-會(huì)員分層運(yùn)營(yíng)：對(duì)高消費(fèi)客戶(hù)推送高端服務(wù)（如私人理財(cái)顧問(wèn)），對(duì)潛力客戶(hù)開(kāi)展分期付款等促銷(xiāo)策略。-跨界合作：與本地商圈、旅游景點(diǎn)合作，推出積分兌換或聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)方案。3.信貸數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)與解決方案-數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題：建立數(shù)據(jù)中臺(tái)整合信貸、交易、征信等多源數(shù)據(jù)，打破部門(mén)壁壘。-數(shù)據(jù)質(zhì)量差：引入數(shù)據(jù)清洗工具，定期校驗(yàn)數(shù)據(jù)一致性，完善數(shù)據(jù)治理流程。-模型泛化能力不足：增加訓(xùn)練數(shù)據(jù)維度，引入外部數(shù)據(jù)（如宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)），優(yōu)化模型參數(shù)調(diào)優(yōu)。四、計(jì)算題答案1.（1）相關(guān)系數(shù)計(jì)算貸款金額：50,80,30,65,100不良貸款標(biāo)記：0,1,0,0,1相關(guān)系數(shù)公式：\[r=\frac{\sum(x_i-\bar{x})(y_i-\bar{y})}{\sqrt{\sum(x_i-\bar{x})^2\sum(y_i-\bar{y})^2}}\]計(jì)算得：r≈-0.4，表明貸款金額與不良貸款標(biāo)記存在負(fù)相關(guān)關(guān)系。（2）邏輯回歸原理與系數(shù)解釋-原理：通過(guò)Sigmoid函數(shù)將線性回歸輸出映射到[0,1]，輸出概率表示違約可能性。-系數(shù)解釋?zhuān)合禂?shù)正負(fù)表示變量對(duì)違約概率的影響方向，絕對(duì)值越大影響越強(qiáng)。例如，貸款金額系數(shù)為負(fù)，說(shuō)明金額越高，違約風(fēng)險(xiǎn)越低。2.（1）散點(diǎn)圖與關(guān)系描述散點(diǎn)圖呈上升趨