民生銀行信陽市固始縣2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）1.在信陽市固始縣，某商戶的信用卡交易數(shù)據(jù)中，月均交易筆數(shù)與月均交易金額呈正相關(guān)關(guān)系。若要分析商戶的盈利能力，以下哪個指標(biāo)更直接反映其經(jīng)營質(zhì)量？A.交易筆數(shù)B.交易金額C.交易筆數(shù)與金額的比值D.交易頻率2.民生銀行信陽市固始縣分行某季度客戶流失率高達(dá)15%，若通過數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)流失客戶主要集中在30-40歲年齡段，且多使用信用卡分期付款服務(wù)，以下哪種策略最可能降低流失率？A.提高信用卡年費(fèi)B.推出更多分期產(chǎn)品C.加強(qiáng)對目標(biāo)年齡段客戶的權(quán)益營銷D.降低所有客戶的信用額度3.在分析固始縣居民消費(fèi)行為時，若要比較不同年齡段的消費(fèi)偏好差異，最適合使用的統(tǒng)計(jì)方法是什么？A.箱線圖分析B.熱力圖分析C.相關(guān)性分析D.聚類分析4.民生銀行某數(shù)據(jù)分析師發(fā)現(xiàn)，固始縣某區(qū)域的小微企業(yè)貸款逾期率異常偏高，初步判斷可能與當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)（如農(nóng)副產(chǎn)品加工）的周期性波動有關(guān)。以下哪個指標(biāo)有助于驗(yàn)證這一假設(shè)？A.貸款利率B.企業(yè)現(xiàn)金流C.企業(yè)規(guī)模D.客戶職業(yè)背景5.在信陽市固始縣分行，某客戶經(jīng)理通過數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，使用手機(jī)銀行APP的年輕客戶對理財(cái)產(chǎn)品的購買意愿更高。若要進(jìn)一步驗(yàn)證這一結(jié)論，最適合采用哪種實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)？A.A/B測試B.留存分析C.用戶畫像分析D.深度訪談二、填空題（共5題，每題2分，共10分）1.在分析信陽市固始縣居民的信貸需求時，若要評估某項(xiàng)信貸政策的效果，常用的評估指標(biāo)是__________。2.民生銀行信陽市固始縣分行某季度信用卡逾期客戶中，30歲以下客戶占比達(dá)40%，若要分析其逾期原因，需結(jié)合__________和__________等維度進(jìn)行分層。3.在構(gòu)建固始縣小微企業(yè)的信用評分模型時，若某企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)存在缺失值，常用的處理方法是__________。4.若要分析固始縣居民在不同季節(jié)的消費(fèi)行為差異，需提取__________和__________等時間維度特征。5.在信陽市固始縣，某數(shù)據(jù)分析師發(fā)現(xiàn)，信用卡分期業(yè)務(wù)的用戶復(fù)購率與分期的平均金額呈負(fù)相關(guān)，這提示業(yè)務(wù)部門需優(yōu)化__________策略。三、簡答題（共3題，每題10分，共30分）1.結(jié)合固始縣經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，簡述如何利用數(shù)據(jù)分析優(yōu)化小微企業(yè)信貸審批流程。2.某數(shù)據(jù)分析師在分析信陽市固始縣信用卡客戶流失數(shù)據(jù)時，發(fā)現(xiàn)流失客戶主要集中在年輕群體。請?zhí)岢鋈N可能的流失原因，并說明如何通過數(shù)據(jù)分析驗(yàn)證。3.在信陽市固始縣，某商戶的線上訂單量與線下客流量存在顯著相關(guān)性。若要分析這種相關(guān)性是否具有因果關(guān)系，需考慮哪些因素？如何設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)驗(yàn)證？四、計(jì)算題（共2題，每題15分，共30分）1.某數(shù)據(jù)分析師在分析信陽市固始縣某商戶的信用卡交易數(shù)據(jù)時，發(fā)現(xiàn)近半年內(nèi)，該商戶的月均交易筆數(shù)從1200筆增長至1800筆，而月均交易金額從8萬元增長至12萬元。若要評估商戶的客單價(jià)變化，請計(jì)算客單價(jià)的增長率，并解釋該數(shù)據(jù)對商戶經(jīng)營的影響。2.民生銀行信陽市固始縣分行某季度信用卡逾期客戶中，30歲以下客戶占比40%，30-40歲客戶占比35%，40歲以上客戶占比25%。若該分行計(jì)劃通過精準(zhǔn)營銷降低逾期率，請說明如何根據(jù)年齡段進(jìn)行差異化策略設(shè)計(jì)，并說明數(shù)據(jù)分析在其中的作用。五、論述題（1題，20分）結(jié)合信陽市固始縣的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，論述如何利用數(shù)據(jù)分析提升民生銀行在該地區(qū)的普惠金融服務(wù)水平。答案及解析一、選擇題答案1.C-解析：商戶的盈利能力不僅取決于交易筆數(shù)或金額，更關(guān)鍵的是兩者的比值（客單價(jià)）。客單價(jià)越高，盈利能力越強(qiáng)。2.C-解析：針對30-40歲客戶流失問題，加強(qiáng)權(quán)益營銷（如提供分期優(yōu)惠、積分兌換等）能有效提升留存率，而提高年費(fèi)或降低信用額度可能進(jìn)一步加劇流失。3.D-解析：聚類分析可以將不同年齡段的消費(fèi)偏好進(jìn)行分組，從而揭示差異。箱線圖和熱力圖主要用于可視化，相關(guān)性分析無法比較不同群體的差異。4.B-解析：企業(yè)現(xiàn)金流直接影響還款能力，若農(nóng)副產(chǎn)品加工存在周期性波動，現(xiàn)金流數(shù)據(jù)能驗(yàn)證逾期率與經(jīng)營周期的關(guān)聯(lián)。5.A-解析：A/B測試可通過對照組驗(yàn)證APP功能或權(quán)益設(shè)計(jì)對購買意愿的影響，其他方法無法直接驗(yàn)證因果關(guān)系。二、填空題答案1.信貸政策效果評估指標(biāo)-解析：常用指標(biāo)包括逾期率、不良貸款率、客戶獲取成本（CAC）等。2.年齡和收入水平-解析：分層分析需考慮影響信用的核心維度，年齡和收入是關(guān)鍵。3.均值填充/回歸填充-解析：缺失值處理方法需根據(jù)數(shù)據(jù)量和分布選擇，均值填充適用于缺失比例較低的情況。4.季節(jié)性和節(jié)假日-解析：時間維度特征需覆蓋當(dāng)?shù)叵M(fèi)規(guī)律，如固始縣的農(nóng)忙季、節(jié)假日等。5.分期額度設(shè)計(jì)-解析：復(fù)購率與分期金額負(fù)相關(guān)，提示需調(diào)整額度門檻或提供階梯式優(yōu)惠。三、簡答題答案1.如何利用數(shù)據(jù)分析優(yōu)化小微企業(yè)信貸審批流程-數(shù)據(jù)驅(qū)動決策：通過歷史信貸數(shù)據(jù)（如還款記錄、經(jīng)營流水、行業(yè)特征）構(gòu)建評分模型，實(shí)現(xiàn)自動化審批，降低人工成本。-風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：結(jié)合固始縣小微企業(yè)特點(diǎn)（如農(nóng)業(yè)貸款周期性風(fēng)險(xiǎn)），設(shè)置動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)閾值，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行額外審核。-客戶分層：通過聚類分析將客戶分為優(yōu)質(zhì)、普通、風(fēng)險(xiǎn)三類，差異化審批標(biāo)準(zhǔn)，提升審批效率。2.信用卡客戶流失原因及驗(yàn)證方法-流失原因：1.產(chǎn)品競爭力不足：如分期利率高于市場水平。2.服務(wù)體驗(yàn)差：如還款提醒不及時。3.替代方案增多：如其他銀行或互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提供更優(yōu)權(quán)益。-驗(yàn)證方法：1.問卷調(diào)查：針對流失客戶收集反饋。2.行為分析：對比流失客戶與留存客戶的用卡行為差異。3.留存分析：通過漏斗模型計(jì)算各環(huán)節(jié)流失率。3.訂單量與客流的相關(guān)性驗(yàn)證-需考慮因素：1.時間節(jié)點(diǎn)：是否受節(jié)假日或促銷活動影響。2.外部變量：天氣、周邊競爭情況等。-驗(yàn)證方法：1.雙重差分模型（DID）：對比受促銷影響的商戶與未受影響的商戶變化差異。2.因果推斷：通過結(jié)構(gòu)方程模型分析相關(guān)性是否具有路徑依賴。四、計(jì)算題答案1.客單價(jià)增長率計(jì)算-初始客單價(jià)=80000/1200≈66.67元/筆-最終客單價(jià)=120000/1800≈66.67元/筆-增長率=(66.67-66.67)/66.67≈0%-影響：客單價(jià)未變化，但交易筆數(shù)大幅提升，說明商戶引流能力增強(qiáng)，但單筆盈利未改善，需關(guān)注成本控制。2.差異化策略設(shè)計(jì)-30歲以下客戶：側(cè)重權(quán)益營銷（如免息分期、積分兌換），提升用卡頻率。-30-40歲客戶：提供家庭信用卡或房貸聯(lián)動優(yōu)惠，增強(qiáng)忠誠度。-40歲以上客戶：推送穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，降低風(fēng)險(xiǎn)偏好。-數(shù)據(jù)分析作用：通過客戶畫像和流失預(yù)警模型，精準(zhǔn)推送，降低無效營銷成本。五、論述題答案如何利用數(shù)據(jù)分析提升固始縣普惠金融服務(wù)水平1.農(nóng)業(yè)周期性貸款需求分析：-通過歷史數(shù)據(jù)（如化肥采購、農(nóng)資價(jià)格波動）預(yù)測信貸需求，優(yōu)化放款節(jié)奏。2.小微企業(yè)信用評分優(yōu)化：-結(jié)